Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1160/2013 ~ М-1128/2013 от 18.03.2013

Дело № 2-1160/2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 апреля 2013 года г.Саранск

Ленинский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе

председательствующего судьи Крысиной З.В.,

при секретаре судебного заседания Чеколдаевой О.А.,

с участием представителя истца - Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) Волгушевой Д.И., действующей по доверенности № 3434 от 7 декабря 2012 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Жирнову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и договору на предоставление и использование банковской карты,

установил:

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Жирнову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и договору на предоставление и использование банковской карты.

В обоснование исковых требований истец указал, что 15 февраля 2012 года между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Жирновым В.А. был заключен кредитный договор №, состоящий из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего все существенные условия кредитования, а также графика погашения кредита и уплаты процентов.

Согласно условиям заключенного кредитного договора истец выдал ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок с 15 февраля 2012 года по 15 февраля 2017 года, а ответчик обязался вернуть указанную сумму с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 24,40 % годовых.

Исходя из пункта 2.9 Правил, заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на банковском счете заемщика суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательства заемщика на указанную дату, не позднее 19 часов времени даты очередного платежа.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с пунктом 2.12 Правил в случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. В соответствии с тарифами размер неустойки составляет 0,50 % от суммы за каждый день просрочки.

В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора №от 15 февраля 2012 года, на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец потребовал от ответчика досрочного исполнения обязательств по договору.

Однако требования банка до настоящего времени не исполнены и составляют 427 428 руб. 90 коп., из которых: 369 532 руб. 07 коп. - задолженность по основному долгу; 52 281 руб. 56 коп. - задолженность по оплате процентов; 4 615 руб. 27 коп. - задолженность по оплате неустойки (пени).

22 февраля 2012 года между банком и Жирновым В.А.. был заключен договор на предоставление и использование банковской карты №, состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (3АО), расписки в получении международной банковской карты и уведомления о полной стоимости кредита.

Согласно условиям заключенного договора ответчику был установлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с тарифами банка проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляли 19 % годовых до февраля 2014 года.

Исходя из пункта 5.4. Правил, ответчик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. В соответствии с тарифами размер пени составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Поскольку оплата ответчиком задолженности по договору на предоставление и использование банковской карты не производилась, истец потребовал досрочного исполнения обязательств по договору.

Кроме того, в нарушение п. 7.1.2 Правил, ответчик произвел денежные операции сверх пределов доступного лимита, сумма перерасхода составила 483 руб. 01 коп.

Однако до настоящего времени задолженность по договору на предоставление и использование банковской карты № не погашена и составляет 87 579 руб. 90 коп., из которых: 77 895 руб. 46 коп. - сумма задолженности по основному долгу; 483 руб. 01 коп. – сумма перерасхода; 7 755 руб. 91 коп. - сумма задолженности по оплате процентов; 1 445 руб. 51 коп. - сумма задолженности по пеням.

В связи с этим просит суд взыскать с Жирнова В.А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от 15 февраля 2012 года в общей сумме 427 428 руб. 90 коп., задолженность по договору на предоставление и использование банковской карты № от 22 февраля 2012 года в общей сумме 87 579 руб. 90 коп., а также судебные расходы на оплату госпошлины в размере 8 350 руб. 09 коп.

В судебном заседании представитель истца - Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) Волгушева Д.И. исковые требования поддержала и просила удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Жирнов В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом по месту регистрации, о чем свидетельствуют уведомления о вручении судебных повесток, о причинах неявки суд не известил.

Исследовав доказательства по делу, оценив их в совокупности, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.

Из материалов дела следует, что 15 февраля 2012 года между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Жирновым В.А. был заключен кредитный договор №, состоящий из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего все существенные условия кредитования, а также графика погашения кредита и уплаты процентов.

Согласно пункту 2.6 Правил заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом согласия на кредит.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора истец обязался выдать ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок с 15 февраля 2012 года по 15 февраля 2017 года с взиманием за пользование кредитом 24,40 % годовых, а ответчик обязался погашать сумму кредита в соответствии с графиком платежей не позднее 15 числа каждого месяца.

В силу пункта 2.9 Правил кредитования заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на банковском счете заемщика суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату.

Проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, по день, установленный в договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно) (пункт 2.10 Правил).

Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору и предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей.

Как следует из пункта 2.12 Правил кредитования, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Кредитным договором пени за просрочку обязательств по кредиту установлены в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Жирнову В.А. было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от 15 февраля 2012 года.

Однако задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена и составляет согласно расчету истца 427 428 руб. 90 коп., из которых: 369 532 руб. 07 коп. - задолженность по основному долгу; 52 281 руб. 56 коп. - задолженность по оплате процентов; 4 615 руб. 27 коп. - задолженность по оплате неустойки (пени). Доказательств обратного ответчиком суду в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер не оспорен ответчиком, проверен судом и является верным.

22 февраля 2012 года между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Жирновым В.А. был заключен договор на предоставление и использование банковской карты №, состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (3АО), подписанной анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и расписки в получении международной банковской карты.

Пунктом 2.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) установлено, что заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного клиентом заявления и расписки в получении карты по формам, установленным в банке.

Согласно расписке ответчика от 22 февраля 2012 года ему была выдана кредитная карта и открыт банковский счет № для совершения операций с использованием карты. Кредитный лимит (лимит Овердрафта) установлен в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с пунктом 3.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет клиенту кредит в форме Овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта с учетом порядка, изложенного в пункте 3.7. До момента отражения по счету первой расходной операции, произведенной за счет предоставленного банком Овердрафта, размер лимита Овердрафта устанавливается в размере, равном нулю.

В силу пункта 3.8. Правил на сумму Овердрафта банк начисляет проценты, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по Овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности.

В соответствии с тарифами банка проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 19 % годовых.

Пунктами 5.4 - 5.6 Правил установлено, что клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в тарифах.

Не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности.

Датой погашения задолженности считается дата фактического списания средств со счета.

Судом установлено, что ответчик в установленные договором сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

Пунктом 5.7 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) предусмотрено, что если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

В соответствии с тарифами размер пени составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

В нарушение п. 7.1.2 Правил, ответчик произвел денежные операции сверх пределов доступного лимита, сумма перерасхода составила 483 руб. 01 коп.

Жирнову В.А. было направлено уведомление о расторжении кредитного договора № и досрочном возврате кредита в полном объеме.

Однако задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена и составляет согласно расчету истца 87 579 руб. 90 коп., из которых: 77 895 руб. 46 коп. - сумма задолженности по основному долгу; 483 руб. 01 коп. – сумма перерасхода; 7 755 руб. 91 коп. - сумма задолженности по оплате процентов; 1 445 руб. 51 коп. - сумма задолженности по пеням.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер не оспорен ответчиком, проверен судом и является верным.

В соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен путем присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьями 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

На основании изложенного суд считает необходимым удовлетворить исковые требования истца и взыскать с Жирнова В.А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от 15 февраля 2012 года в общей сумме 427 428 руб. 90 коп. и задолженность по договору на предоставление и использование банковской карты № от 22 февраля 2012 года в общей сумме 87 579 руб. 90 коп.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление истцом оплачено государственной пошлиной в размере 8 350 руб. 09 коп., что соответствует подпункту 1 пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 8 350 руб. 09 коп.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Жирнову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и договору на предоставление и использование банковской карты удовлетворить.

Взыскать с Жирнова В.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 15 февраля 2012 года в общей сумме 427 428 руб. 90 коп., задолженность по договору на предоставление и использование банковской карты № от 22 февраля 2012 года в общей сумме 87 579 руб. 90 коп. и в возмещение расходов по оплате госпошлины 8 350 руб. 09 коп., а всего - 523 358 (пятьсот двадцать три тысячи триста пятьдесят восемь) рублей 89 (восемьдесят девять) копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий     З.В. Крысина