Решение по делу № 2-2638/2015 ~ М-2593/2015 от 16.11.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 декабря 2015 года                                                          Тайшетский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Жоровой А.М., при секретаре Калининой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2638/15 по иску Приходько О.В. к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора, признании кредитного договора недействительным в части, взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Приходько О.В. обратилась в суд с иском, в обоснование своих требований указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ей кредит в сумме 387 612 руб.

Истец указывает, что в данном договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, при этом банком были нарушены нормы Закона «О защите прав потребителей».

Как указывает истец, на момент заключения кредитного договора она не имела возможности внести изменения в их условия в виду того, что договор являются типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и она, как заемщик, была лишена возможности повлиять на его содержание. Банк заключил с ней договор заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

Кроме того, Приходько О.В. считает, что установленная п.12 кредитного договора неустойка несоразмерна последствию нарушенного ею обязательства по кредиту, в связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ просит об ее уменьшении.

Как указывает истец, умышленным списанием с ее счета денежных средств в счет уплаты комиссий, ей причинен моральный вред, который она оценивает 5 000 руб.

Истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена претензия для расторжения кредитного договора с указанием вышеперечисленных нарушений.

На основании изложенного Приходько О.В. просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. недействительным в части завышенной неустойки, взыскать компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.

Уточнение исковых требований в связи с их противоречивым характером Приходько О.В. не произведено.

Истец Приходько О.В. о дате и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ - Дамбиева Л.В., о дате и времени судебного заседания уведомленная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования истца не признала, указав, что между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита, с условиями которого Приходько О.В. была согласна.

Исковые требования о расторжении кредитного договора считает противоречащими действующему законодательству, поскольку в соответствии со ст. 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по требованию одной из сторон только в случае существенного нарушения другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Вместе с тем, Банком условия договора нарушены не были.

Перед заключением кредитного договора заемщику была предоставлена информация о полной стоимости кредита, что подтверждается документами о заключении кредитного договора, в которых указана полная стоимость кредита в процентах годовых.

Кредитный договор был подписан заемщиком, что свидетельствует о его согласии с условиями договора.

Неустойка, предусмотренная кредитным договором, является обеспечительной мерой и одним из условий договора, о котором стороны договорились.

Истцом не подтвержден факт причинения нравственных и физических страданий, а также при каких обстоятельствах и какими действиями они нанесены, степень вины причинителя, причинно-следственная связь, в связи с чем отсутствуют правовые основания для взыскания морального вреда.

Просила суд в удовлетворении исковых требований истцу отказать.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему:

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ каких-либо доказательств существенного нарушения договора со стороны банка Приходько О.В. суду не представлено.

В связи с указанным, требование Приходько О.В. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ суд находит необоснованным и не подлежащим удовлетворению.

Приходько О.В. просит также суд признать недействительным пункт 12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части завышенной неустойки.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Согласно п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Как предусмотрено ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 422 ГК РФ кредитный договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно индивидуальным условиям договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» предоставил Приходько О.В. кредит в размере 387 612 руб., сроком на 84 месяца.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности при сумме кредита от 200 001 руб. до 5 000 000 руб. составляет 1 000 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1 500 руб. - за факт образования просроченной задолженности 2 раза, 2 000 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более.

Заключение кредитного договора на указанных условиях является добровольным волеизъявлением истца и не противоречит требованиям Закона «О защите прав потребителей». Истица от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, возражений против предложенных условий не заявила.

В случае неприемлемости условий договора, истица не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя указанные обязательства. Однако она осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, о чем свидетельствуют собственноручная подпись последней в индивидуальных условиях договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, требования Приходько О.В. о признании недействительным п.12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части завышенной неустойки суд находит необоснованным и не подлежащим удовлетворению.

Доводы Приходько О.В. о необходимости уменьшении в соответствии со ст. 333 ГК РФ неустойки, суд находит необоснованными, поскольку в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, вместе с тем, ПАО КБ «Восточный» не заявлено требований о взыскании с Приходько О.В. штрафа за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности в соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, у суда отсутствуют основания для снижения размера неустойки.

Приходько О.В. просит также суд взыскать в ее пользу с ПАО КБ «Восточный» компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб., причиненного ей в связи с умышленным списанием денежных средств в счет уплаты комиссий по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вред. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Доводы истца Приходько О.В. о причинении ей морального вреда умышленным списанием денежных средств в счет уплаты комиссий, суд находит необоснованными, поскольку договором кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ комиссионные платежи не установлены.

Необоснованными также суд находит и доводы Приходько О.В. о не доведении до нее информации о полной стоимости кредита, поскольку в правом верхнем углу индивидуальных условий договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ указан размер полной стоимости кредита - 24,89 процента годовых.

Кроме того, согласно п. 6 индивидуальных условий договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, количество и периодичность платежей представлены в графике гашения кредита.

Как следует из графика гашения кредита, включенным в индивидуальные условия договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма платежей по данному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: сумма основного долга по кредиту - 387 612 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 434 127 руб. 13 коп.

Таким образом, на момент заключения договора кредитования информация о полной стоимости кредита, в том числе размере основного долга и процентов, подлежащих уплате по договору, содержалась в индивидуальных условиях договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе и в графике гашения кредита, с которыми Приходько О.В. ознакомлена ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется ее собственноручная подпись.

Поскольку судом не установлен факт нарушения со стороны ПАО КБ «Восточный» прав Приходько О.В., как потребителя, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░., ░░░░░░░░░ ░.12 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 000 ░░░. ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: