Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-798/2013 ~ М-672/2013 от 19.02.2013

Дело № 2-798/2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 марта 2013 года г. Саранск

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе

председательствующего судьи Бурлакова И.И.,

при секретаре судебного заседания Овчинниковой О.Д.,

с участием в деле

истца – Банка ВТБ 24 (ЗАО), его представителя Волгушевой Д.И., действующей на основании доверенности № 3434 от 07 декабря 2012 года,

ответчицы Федоренко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Федоренко О.В. о взыскании и задолженности по кредитному договору № от 13 марта 2012 года, задолженности по договору на предоставление и использование банковской карты № от 27 марта 2012 года, судебных расходов,

установил:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Федоренко О.В. о взыскании и задолженности по кредитному договору № от 13 марта 2012 года, задолженности по договору на предоставление и использование банковской карты № от 27 марта 2012 года, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что 13 марта 2012 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Федоренко О.В. был заключен кредитный договор №, состоящий из правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащий все существенные условия кредитования, а также график погашения кредита и уплаты процентов.

Подписав и направив истцу анкету-заявление на получение кредита, согласие на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) и график погашения кредита и уплаты процентов, ответчица, в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, заключила с истцом кредитный договор.

Согласно п.2.6 Правил правила и подписанное заемщиком согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором. Согласно условиям заключенного кредитного договора № от 13 марта 2012 года банк выдал ответчице кредит в размере №. В соответствии с условиями кредитного договора проценты за пользование кредитом составляют 22 % годовых.

В соответствии с п.2.9 Правил заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на банковском счете заемщика суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательства заемщика на указанную дату, не позднее 19 часов даты очередного платежа. В соответствии с п.2.12 Правил в случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пеней от суммы невыполненных обязательств. В соответствии с тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы за каждый день просрочки.

В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора, на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации истец потребовал от ответчицы досрочного исполнения обязательств по договору. Однако требования до настоящего времени не исполнены, задолженность составляет 443 892 руб. 05 коп., из них 377 885 руб. 45 коп. - задолженность по основному долгу, 59 978 руб. 60 коп. - задолженность по уплате процентов, 6028 рублей - задолженность по уплате неустойки (пени).

27 марта 2012 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Федоренко О.В. заключен договор на предоставление и использование банковской карты № от 27 марта 2012 года, состоящий из правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), тарифов, расписки в получении международной банковской карты и уведомления о полной стоимости кредита. Подписав расписку в получении банковской карты, ответчица, в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, заключила с истцом кредитный договор.

Согласно п. 1.10 Правил тарифы, правила и подписанная клиентом расписка в получении карты являются в совокупности договором.

По условиям заключенного договора на предоставление и использование банковской карты № от 27.03.2012 ответчице была выдана банковская карта № сроком действия до марта 2014 года.

Согласно условиям заключенного договора № от 27.03.2012 ответчице был установлен кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере №. Правилами установлено, что овердрафт - это денежные средства (кредит), предоставляемые банком клиенту в размере и на срок, которые установлены договором, в форме одной или нескольких сделок при недостаточности средств на счете для совершения операции под процентную ставку, установленную банком на день заключения каждой сделки.

В соответствии с условиями договора, а также тарифами банка проценты за пользование кредитом составляли 28 % годовых в период с 27.03.2012 по 29.03.2012, 19 % годовых - в период с 30.03.2012 по 18.12.2012. В соответствии с пунктом 1.26 Правил платежный период - период времени, начинающийся от даты окончания отчетного месяца и заканчивающийся в 18:00 числа месяца, указанного в расписке в получении карты, следующего за отчетным месяцем, в течение которого клиент либо погашает всю задолженность либо обязан внести установленную сумму минимального платежа. По условиям заключенного договора на предоставление и использование банковской карты № от 27.03.2012 дата окончания платежного периода установлена 20 числа каждого месяца. В соответствии с п.5.4 Правил клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода внести на счёт сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого установлена в тарифах. В соответствии с тарифами размер пеней составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Поскольку выплата ответчицей задолженности по договору на предоставление и использование банковской карты № от 27.03.2012 не производилась, истец потребовал от ответчицы досрочного исполнения обязательств по договору. Кроме того, в нарушение п.7.1.2 Правил ответчица произвела денежные операции сверх пределов доступного лимита, сумма перерасхода составила 915 руб. 76 коп.

Требования банка по договору на предоставление и использование банковской карты № от 27.03.2012 до настоящего времени не погашены и составляют 49 000 рублей – задолженность по основному долгу, 915 руб. 76 коп. – сумма перерасхода, 5543 руб. 39 коп. – задолженность по уплате процентов, 1571 руб. 16 коп. – задолженность по уплате неустойки (пени).

Просит взыскать с Федоренко О.В. задолженность по кредитному договору № от 13 марта 2012 года в сумме 443 892 руб. 05 коп., задолженность по договору на предоставление и использование банковской карты № от 27 марта 2012 года в сумме 57 030 руб. 31 коп., а также расходы по государственной пошлине в сумме 8209 руб. 22 коп.

В судебном заседании представитель истца - Банка ВТБ 24 (ЗАО) Волгушева Д.И. исковые требования поддержала и просила удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

В судебном заседании ответчица Федоренко О.В. исковые требования признала.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, ответчицы, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 13 марта 2012 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Федоренко О.В. был заключен кредитный договор №, состоящий из правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащий все существенные условия кредитования, а также график погашения кредита и уплаты процентов.

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах. Подписав и направив истцу анкету-заявление на получение кредита, согласие на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) и график погашения кредита и уплаты процентов, ответчик, в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, заключил с Федоренко О.В. кредитный договор.

Согласно п.2.6 Правил правила и подписанное заемщиком согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором. Согласно условиям заключенного кредитного договора № от 13 марта 2012 года банк выдал ответчице кредит в размере №. В соответствии с условиями кредитного договора, проценты за пользование кредитом составляют 22 % годовых.

В соответствии с п.2.9 Правил заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на банковском счете заемщика суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательства заемщика на указанную дату, не позднее 19 часов даты очередного платежа. В соответствии с п.2.12 Правил в случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пеней от суммы невыполненных обязательств. В соответствии с тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы за каждый день просрочки.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 807, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что истец исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору и предоставил кредит в полном объеме.

В свою очередь заемщиком Федоренко О.В. обязательства по указанному кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, систематически нарушались сроки уплаты ежемесячных платежей.

Согласно представленному расчету остаток задолженности составляет 443 892 руб. 05 коп., из них 377 885 руб. 45 коп. - задолженность по основному долгу, 59 978 руб. 60 коп. - задолженность по уплате процентов, 6028 рублей - задолженность по уплате неустойки (пени).

27 марта 2012 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Федоренко О.В. заключен договор на предоставление и использование банковской карты № от 27 марта 2012 года, состоящий из правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), тарифов, расписки в получении международной банковской карты и уведомления о полной стоимости кредита. Подписав расписку в получении банковской карты, ответчица, в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, заключила с истцом кредитный договор.

Согласно п. 1.10 Правил тарифы, правила и подписанная клиентом расписка в получении карты являются в совокупности договором.

По условиям заключенного договора на предоставление и использование банковской карты № от 27.03.2012 ответчице была выдана банковская карта № сроком действия до марта 2014 года.

Согласно условиям заключенного договора № от 27.03.2012 ответчице был установлен кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере №. Правилами установлено, что овердрафт - это денежные средства (кредит), предоставляемые банком клиенту в размере и на срок, которые установлены договором, в форме одной или нескольких сделок при недостаточности средств на счете для совершения операции под процентную ставку, установленную банком на день заключения каждой сделки.

В соответствии с условиями договора, а также тарифами банка проценты за пользование кредитом составляли 28 % годовых в период с 27.03.2012 по 29.03.2012, 19 % годовых - в период с 30.03.2012 по 18.12.2012. Исходя из пункта 1.26 Правил платежный период - период времени, начинающийся от даты окончания отчетного месяца и заканчивающийся в 18:00 числа месяца, указанного в расписке в получении карты, следующего за отчетным месяцем, в течение которого клиент либо погашает всю задолженность либо обязан внести установленную сумму минимального платежа. По условиям заключенного договора на предоставление и использование банковской карты № от 27.03.2012 дата окончания платежного периода установлена 20 числа каждого месяца. В соответствии с п.5.4 Правил клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, внести на счёт сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого установлена в тарифах. В соответствии с тарифами размер пеней составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Судом установлено, что выплата ответчицей задолженности по договору на предоставление и использование банковской карты № от 27.03.2012 не производилась, истец потребовал от ответчицы досрочного исполнения обязательств по договору (л.д.55).

Требования банка по договору на предоставление и использование банковской карты № от 27.03.2012 до настоящего времени не погашены и составляют: 49 000 рублей – задолженность по основному долгу, 915 руб. 76 коп. – сумма перерасхода, 5543 руб. 39 коп. – задолженность по уплате процентов, 1571 руб. 16 коп. – задолженность по уплате неустойки (пени).

Общая сумма задолженности составляет 500 922 руб. 36 коп.

Расчеты, представленные стороной истца, являются верными и проверены судом.

При данных обстоятельствах исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Федоренко О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13 марта 2012 года, задолженности по договору на предоставление и использование банковской карты № от 27 марта 2012 года, судебных расходов являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного Кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление истцом оплачено государственной пошлиной в размере 8209 руб. 22 коп. При этом уплаченная истцом государственная пошлина в указанном размере соответствует подпункту 1 пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Таким образом, государственная пошлина в сумме 8209 руб. 22 коп. подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Федоренко О.В. о взыскании и задолженности по кредитному договору № от 13 марта 2012 года, задолженности по договору на предоставление и использование банковской карты № от 27 марта 2012 года, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Федоренко О.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № от 13 марта 2012 года в размере 443 892 руб. 05 коп., по договору на предоставление и использование банковской карты № от 27 марта 2012 года в размере 57 030 руб. 31 коп., а всего - 500 922 (пятьсот тысяч девятьсот двадцать два) рубля 36 копеек.

Взыскать с Федоренко О.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) государственную пошлину в сумме 8209 (восемь тысяч двести девять) рублей 22 копейки.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия И.И. Бурлаков