Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-629/2021 ~ М-315/2021 от 02.04.2021

                     Дело №

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    г. Енисейск                                                                                       06 июля 2021 г.

            Енисейский районный суд Красноярского края в составе:

            председательствующего судьи Ларионовой Н.М.

            при секретаре Матрохиной М.В.

            рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Щёкиной Елене Эдуардовне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

                                                       УСТАНОВИЛ:

        ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Щёкиной Е.Э. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

        Требования мотивированы тем, что согласно кредитному договору от 12 февраля 2012 г. №, заключенному в офертно-акцептной форме, Щёкиной Е.Э. был предоставлен кредит в сумме 60000 руб. под 28 % годовых на срок 36 месяцев. По условиям данного соглашения заемщик должен погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно. Однако ответчик принятое на себя обязательство выполняет ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.05.2012 г., на 14.03.2021 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 3046 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 13.09.2012 г., на 14.03.2021 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 2857 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 94422,43 руб. По состоянию на 14.03.2021 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 93784,19 руб., из них просроченная ссуда – 22647,76 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 34662,14 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 33214,29 руб., страховая премия – 2760 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 500 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате образовавшейся просроченной задолженности. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

         По изложенным основаниям Банк просит взыскать с Щёкиной Е.Э. задолженность по кредитному договору в размере 93784,19 руб., а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 3013,53 руб.

        Банк, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. В рамках искового заявления представителем Банка Кузнецовой М.А. было заявлено ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

        Ответчик Щёкина Е.Э. о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом (путем направления извещения заказным письмом, которое возвращено в адрес суда в связи с истечением срока хранения), в судебное заседание не явилась, в письменных возражениях на исковое заявление просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Так же указала, что с предъявленными требованиями она не согласна, так как с этим банком с 2012 г. никаких отношений не имеет, каких-либо соглашений или договоров на реструктуризацию (рефинансирование) не подписывала, то есть никаких действий, подтверждающих долг перед банком не совершала, уведомлений от банка об изменении срока возврата кредита не получала. Банк заведомо вводит суд в заблуждение, указывая в выписках о движении средств сумму на погашение кредита в размере 34388,43 от 12.03.2021 г., пытаясь сдвинуть срок отсчета исковой давности. В связи с изложенным, Щёкина Е.Э. просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

         Привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ЗАО «АЛИКО» о времени и месте слушания дела уведомлено надлежащим образом, в судебное заседание представитель не явился.

        С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

        Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

    Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

    Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

    Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором (ст.ст. 330, 331 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

               01 сентября 2014 года ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк". ОАО ИКБ "Совкомбанк" является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ "Совкомбанк" зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество "Совкомбанк", ПАО "Совкомбанк".

         Как установлено в судебном заседании, согласно кредитному договору от 12 февраля 2012 г. №, заключенному между Банком и Щёкиной Е.Э., последней был предоставлен кредит в сумме 60000 руб. под 28 % годовых на срок 36 месяцев. По условиям принятых на себя обязательств заемщик должна была ежемесячно производить уплату кредита и процентов за пользование им.

     Согласно разделу Б «Данные о Банке и о кредите» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом предусмотрена уплата неустойки в виде пени в размере 120% годовых от суммы пророченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и процентов, за каждый календарный день просрочки.

          Из заявления-оферты, также следует, что ответчик была ознакомлена с Условиями кредитования, и обязалась соблюдать их.

Согласно разделу 4 Условий кредитования, регламентирующему права и обязанности заёмщика, заёмщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом.

          В силу п. 5.2.1 Условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей Заемщика в счет исполнения обязательств по Договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

Банк обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на счет заемщика сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету.

Из представленных истцом документов видно, что внесение платежей в погашение кредита ответчиком осуществлялось несвоевременно, с нарушением установленных графиком сроков его возврата, и не в полном объеме, в связи с чем Банком в адрес ответчика 06.10.2020 г. направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, которая по состоянию на 06.10.2020 г. составляла 143656,62 руб. Однако требование истца об оплате имеющейся задолженности ответчиком в полном объеме не исполнено.

В связи с этим, образовалась задолженность, которая по состоянию на 14.03.2021 г. составляет 93784,19 руб., из них просроченная ссуда – 22647,76 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 34662,14 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 33214,29 руб., страховая премия – 2760 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 500 руб.

Расчет задолженности (основного долга и штрафа), представленный стороной истца, выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона, оснований сомневаться в правильности выполненных банком исчислений у суда не имеется.

          Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 24 в г. Енисейске и Енисейском районе от 14 декабря 2020 г. с Щёкиной Е.Э. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по указанному кредитному договору в размере 146198,19 руб., образовавшаяся по состоянию на 17.11.2020 г., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2041,57 руб. Определением мирового судьи судебного участка № 24 в г. Енисейске и Енисейском районе от 25 января 2021 г. указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Как следует из выписки по счету, сформированной за период с 12.02.2012 г. по 14.03.2021 г., 12.03.2021 г. в счет погашения задолженности по кредитному договору были внесены 34388,43 руб. (погашение кредита); 2,15 руб., 50349,78 руб., 20,50 руб. (уплата просроченных процентов по кредиту). В связи с чем размер задолженности по состоянию на 14.03.2021 г. составляет 93784,19 руб.

            До настоящего времени ответчиком обязательства перед Банком не исполнены, обратного материалы дела не содержат.

            При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору исполняются Щёкиной Е.Э. ненадлежащим образом, требование Банка о взыскании с нее задолженности суд находит правомерным.

Доводы ответчика, приведенные в возражениях на исковое заявление, о том, что Банк заведомо вводит суд в заблуждение с целью сдвинуть срок исковой давности (указывая в выписке по счету сумму погашения кредита в размере 34388,43 руб. от 12.03.2021 г.), отклоняются судом, поскольку ничем не подтверждены, какие-либо доказательства в обоснование данного довода, ответчиком не представлены.

           На основании ст. 199 Гражданского кодекса РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Между тем, ответчиком ходатайство о применении срока исковой давности ни устно в судебном заседании, ни письменно не заявлялось. Ссылка ответчика о намеренном смещении Банком срока исковой давности, не свидетельствует о заявлении Щёкиной Е.Э. о пропуске истцом срока исковой давности и о применении последствий его пропуска.

        В связи с этим с Щёкиной Е.Э. в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, образовавшаяся по состоянию на 14.03.2021 г. в сумме 93784,19 руб., из них просроченная ссуда – 22647,76 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 34662,14 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 33214,29 руб., страховая премия – 2760 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 500 руб.

        Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

        В связи с этим, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3013,53 руб.

        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

            Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

        Взыскать с Щёкиной Елены Эдуардовны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 12 февраля 2012 г. № в размере 93784 рубля 19 копеек, расходы по уплате государственной пошлины – 3013 рублей 53 копейки, а всего 96797 (девяносто шесть тысяч семьсот девяносто семь) рублей 72 копейки.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Енисейский районный суд Красноярского края.

Председательствующий                                                                                  Н.М. Ларионова

мотивированное решение составлено 19 июля 2021 г.

Судья                                                Н.М. Ларионова