Решение по делу № 2-3880/2015 ~ М-3843/2015 от 05.10.2015

Дело № 2-3880/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 ноября 2015 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе

председательствующего судьи Гладышевой Э.А.,

при секретаре Харчишиной Д.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БИНБАНК» к Гуровой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «БИНБАНК» обратилось в суд с иском к ответчику Гуровой И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 610 259 руб. 90 коп., из которых просроченный основной долг в размере 545 651 руб. 76 коп., просроченные проценты в размере 64608 руб. 14 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 9302 руб. 60 коп.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БИНБАНК» и Гуровой И.Ю. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 600 000 руб. Кредит выдавался на потребительские нужды под 22,00% годовых.

Как указывает истец, свои обязательства по договору банк исполнил, перечислив на счет ответчика денежные средства в размере 600000 руб. Однако, в свою очередь, заемщик свои обязательства по кредитному договору по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Гуровой И.Ю. по кредиту, согласно расчету истца, составляет 610 259 руб. 90 коп., из которых сумма основного долга – 545 651 руб. 76 коп., сумма процентов – 64 608 руб. 14 коп.

В судебное заседание представитель истца Публичного акционерного общества «БИНБАНК» не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Гурова И.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлялась надлежащим образом, в материалах дела имеются конверты, направленные по адресу регистрации и постоянного места жительства ответчика и возвращенные в суд в связи с истечением срока хранения в почтовом отделении. Указанное обстоятельство свидетельствует о том, что, не явившись в почтовое отделение за получением судебных повесток, ответчик, тем самым, выразил свою волю на отказ от получения судебной корреспонденции, что приравнивается к надлежащему извещению (ст.117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Не удалось известить ответчика и по телефону, в материалах дела имеются соответствующие телефонограммы (л.д. 40).

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «БИНБАНК» и Гуровой И.Ю. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил Гуровой И.Ю. кредит в размере 600000 руб. на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит частями и в сроки, предусмотренные п. 2 кредитного договора и уплатить проценты за его использование в размере 22,00% годовых.

Банк выдает заемщику кредит, основные условия которого указаны в разделе 2 кредитного договора, в порядке, установленном в «Общих условиях предоставления и обслуживания потребительского кредита и текущего счета в ОАО «БИНБИНК» (далее Условия), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

В целях предоставления кредита, а также в целях исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита, банк открыл заемщику текущий счет №.

Как следует из выписки со счета № денежные средства в размере 600 000 руб. были перечислены Гуровой И.Ю. ДД.ММ.ГГГГ.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Разделом 2 Условий предусмотрено, что заемщик в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов ежемесячно уплачивает Банку аннуитетный платеж в сумме, определяемой по формуле, указанной в п. 1.1 настоящих Условий.

Аннуитетные платежи уплачиваются заемщиком путем внесения денежных средств на текущий счет не позднее даты платежа с последующим их списанием банком в безакцептном порядке.

Внесение денежных средств на текущий счет может осуществляться наличными в кассу банка, либо путем перечисления денежных средств с текущих счетов заемщика, открытых в банке или в других кредитных организациях.

Платеж осуществляется путем безакцептного списания банком денежных средств с текущего счета заемщика. Денежные средства с текущего счета списываются банком ежемесячно в дату платежа (12 число каждого месяца).

Согласно Графику погашения кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, погашение кредита производится ежемесячно, равными платежами в размере 16571,35 руб., за исключением последнего платежа, который составляет 15142,03 руб.

Пунктом 2.7 Условий предусмотрено, что базой для начисления процентов служит остаток задолженности на начало операционного дня.

При начислении в расчет принимается фактическое количество календарных дней в расчетном периоде, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Стороны в кредитном договоре определили процентную ставку в размере 22%.

Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что с момента перечисления денежных средств, между сторонами был заключен кредитный договор и соответственно возникли взаимные кредитные права и обязанности.

Согласно ч.2 ст.30 Федерального закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательства по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

К таким существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Анализируя представленные письменные доказательства, суд считает, что стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям кредитного договора.

Ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из выписки со счета №, ответчик воспользовалась кредитными денежными средствами банка в размере 600000 руб., из них сумма погашенного основного долга составила 54348,24 руб., соответственно, сумма непогашенного основного долга составила 545651,76 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом также были начислены проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга, исходя из процентной ставки, предусмотренной условиями договора – 162809 руб. 90 коп., из них оплачено – 98201 руб. 76 коп., задолженность составила – 64608 руб. 14 коп.

Начисление указанных процентов производится, в соответствии с кредитным договором.

Суд, проверив представленный расчет, приходит к выводу, что сумма основного долга рассчитана истцом верно, исходя из сумм гашения заемщиком, равно как и сумма процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 8 октября 1998 года при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Изложенное, в том числе, означает, что суд не вправе уменьшить размер таких процентов, руководствуясь ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Аналогичное положение содержится и в разделе 4 Общих условий предоставления и обслуживания потребительского кредита и текущего счета в ОАО «БИНБАНК».

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком в судебное заседание в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено доказательств того, что кредитное обязательство исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 302 руб. 60 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БИНБАНК» удовлетворить.

Взыскать с Гуровой ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «БИНБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 610 259 (шестьсот десять тысяч двести пятьдесят девять) руб. 90 коп., в том числе, просроченный основной долг в размере 545 651 руб. 76 коп., просроченные проценты в размере 64608 руб. 14 коп.

Взыскать с Гуровой ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «БИНБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9302 руб. 60 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:         Э.А. Гладышева