Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2474/2015 ~ М-1957/2015 от 03.04.2015

№ ДЕЛА 2-2474/15-2015 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курск 17 декабря 2015 года

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Великих А.А.,

с участием представителя истца – Мироновой И.А.,

представителя соответчика Дюкарева Д.А. – Сущенко С.И.,

при секретаре – Глебовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Дюкареву <данные изъяты>, Ворониной <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на залоговое имущество, установлении начальной продажной стоимости залогового имущества,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» Курское отделение № обратился в Ленинский районный суд <адрес> с иском к ответчикам Дюкареву Д.А., Ворониной Ю.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены, мотивируя тем, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО "Сбербанк России" является кредитором, а Дюкарев Д.А., Воронина Ю.Л. созаемщиками по «Ипотечному» кредиту на сумму 3700000 руб. Кредит выдавался на приобретение объектов недвижимости - жилого дома (Литер: А,а), площадью 40,8 кв.м, с хозяйственным строением, номер объекта: №, расположенный по адресу: <адрес> земельного участка, назначение: земли населенных пунктов для эксплуатации жилого дома, площадью 686 кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 11 % годовых. В качестве обеспечения исполнения кредитного обязательства согласно п. 2.1.2. кредитного договора созаемщики предоставили залог объектов недвижимости (жилой дом с хозяйственным строением и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>). Также в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства: № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО8; № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО9. Согласно дополнительных соглашений к договорам поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанные договоры поручительства прекратили свое действие. Согласно п. 1.1. Кредитного договора, датой фактического предоставления кредита является дата выдачи кредита наличными деньгами - ДД.ММ.ГГГГ. В течение срока действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчики нарушали условия договора, а именно: ДД.ММ.ГГГГ образовалась очередная просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 166779 руб. 87 коп.. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 3180936,17 руб., в том числе: просроченный основной долг — 2 974 361,99 руб.; просроченные проценты - 196 453,01 руб.; неустойка за просроченный основной долг — 25,97 руб., неустойка за просроченные проценты — 10 095,20 руб.. ДД.ММ.ГГГГ ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество, однако данные требования до настоящего момента не выполнены. Объекты недвижимого имущества, являющиеся предметом залога (жилой дом и земельный участок для эксплуатации жилого дома, расположенные по адресу: <адрес>) принадлежат на праве общей совместной собственности ответчикам Ворониной Ю.Л. и Дюкареву Д.А.. Согласно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ «Об оценке рыночной и ликвидационной стоимости для установления цены реализации объекта при обращении взыскания на него в судебном порядке комплекса объектов недвижимости, расположенного по адресу: Россия, курская область, <адрес>», рыночная стоимость заложенного имущества - жилого дома, общей площадью 40,8 кв.м, и земельного участка для эксплуатации жилого дома, площадью 686 кв.м., расположенные по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1048000 руб.: жилой дом - 167200 руб.; земельный участок - 880800 руб.. Учитывая изложенные обстоятельства истец просит взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3180936,17 руб., в том числе: просроченный основной долг - 2974361,99 руб.; просроченные проценты - 196453,01руб.; неустойка за просроченный основной долг - 25,97 руб.; неустойка за просроченные проценты - 10095,20 руб., а также расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 30104,68 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом с хозяйственным строением, общей площадью 40,8 кв.м., (Литер: А, а, Г) этажность: 1, кадастровый №, инвентарный №, расположенный по адресу: <адрес>, и земельный участок, назначение: земли населенных пунктов для эксплуатации жилого дома, площадью 686 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащее на праве общей совместной собственности Дюкареву Д.А., Ворониной Ю.Л., установив начальную продажную цену на заложенное имущество, исходя из отчета об оценке рыночной стоимости № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 048 000 руб..

В судебном заседании представитель истца Миронова И.А. исковые требования поддержала в полном объеме, настаивала на их удовлетворении.

Ответчики Дюкарев Д.А., Воронина Ю.Л. в судебное заседание не явились, о дне слушании дела извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика Дюкарева Д.А. по доверенности Сущенко С.И. не оспаривала наличие образовавшейся задолженности, пояснив, что задолженность по кредиту образовалась, в связи с тяжелым материальным положением ее доверителя. Просила снизить размер неустойки до разумных пределов, применив положения ст. 333 ГК РФ. Не оспаривала обоснованности определения начальной продажной стоимости залогового имущества в соответствии с заключением судебной экспертизы.

Выслушав объяснения представителей сторон, изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, установлена ст. 810 ГК РФ.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Сбербанк России" с одной стороны и Дюкаревым Д.А. и Ворониной Ю.Л. с другой стороны заключен с кредитный договор №. В соответствии с условиями указанного договора ответчикам, выступающим в качестве созаемщиков, предоставлены денежные средства в размере 3700000 руб. для приобретения объектов недвижимости - жилого дома (Литер: А,а), площадью 40,8 кв.м, с хозяйственным строением, номер объекта: №, расположенного по адресу: <адрес>, и земельного участка, назначение: земли населенных пунктов для эксплуатации жилого дома, площадью 686 кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 11 % годовых.

Согласно п. 1.1. Кредитного договора, датой фактического предоставления кредита является дата выдачи кредита наличными деньгами - ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.п. 4.1. Кредитного договора погашение кредита производится Созаемщиками ежемесячно равными долями, начиная с 1- ого числа первого месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа первого месяца, следующего за платежным месяцем.

Согласно п. 4.3. Кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится одновременно с погашением кредита. А также в соответствии с п. 4.4. договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов Созаемщики уплачивают Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 5.2.4. Кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Созаемщиками своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом Кредитор имеет право потребовать от Созаемцщков, а Созаемщики обязаны досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предъявить аналогичные требования поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

В качестве обеспечения исполнения кредитного обязательства согласно п. 2.1.2. кредитного договора созаемщики предоставили залог приобретаемых объектов недвижимости (жилой дом с хозяйственным строением и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>).

Кроме того, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства: № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО8; № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО9. В соответствии с дополнительными соглашениями от ДД.ММ.ГГГГ к договорам поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанные договоры поручительства прекратили свое действие.

Установлено и не оспаривалось стороной ответчиков, что в течение срока действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ созаемщиками Дюкаревым Д.А. и Ворониной Ю.Л. неоднократно нарушались условия заключенного договора. Указанные нарушения выразились в неисполнении обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей, а именно: ДД.ММ.ГГГГ образовалась очередная просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 166779 руб. 87 коп.. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 3180936,17 руб., в том числе: просроченный основной долг — 2 974 361,99 руб.; просроченные проценты - 196 453,01руб.; неустойка за просроченный основной долг — 25,97 руб., неустойка за просроченные проценты — 10 095,20 руб.. Данный расчет проверен судом и признан правильным, его обоснованность ответчиками под сомнение не ставилась и не оспаривалась.

ДД.ММ.ГГГГ ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество. Данные требования до настоящего момента в добровольном порядке не выполнены.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно статье 348 ГК РФ для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Статьей 349 ГК РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В пункте 1 статьи 350 названного Кодекса определено, что реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г. (далее – Закон) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п. 3 ст. 64.1 Закона земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок.

Залогодержателем по таким залогам является банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо, предоставившие кредит на приобретение жилого помещения и/или земельного участка.

В ходе судебного разбирательства также установлено, что жилой дом, общей площадью 40,8 кв.м., и земельный участок для эксплуатации жилого дома, площадью 686 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>; <адрес> принадлежат на праве общей совместной собственности Ворониной Ю.Л., Дюкареву Д.А., что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права: <адрес> и <адрес>, выданными ДД.ММ.ГГГГ, с обременением права - ипотека в силу закона.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, п. 1 ст. 50 Закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 Закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

С целью определения актуальной рыночной стоимости, ЗАО Торгово-Промышленная Компания «ПСВ» произвело оценку рыночной стоимости заложенного имущества. Согласно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества - жилого дома, общей площадью 40,8 кв.м, и земельного участка для эксплуатации жилого дома, площадью 686 кв.м., расположенных по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 048 000 руб., в том числе: жилой дом - 167 200 руб.; земельный участок - 880 800 руб..

Из подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Закона следует, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Закона, судом не установлено.

В связи с тем, что в судебном заседании сторона ответчика оспаривала стоимость заложенного по договору имущества, была проведена судебная строительно-техническая экспертиза на предмет установления рыночной стоимости заложенного имущества.

Согласно заключению эксперта ФБУ «Курская лаборатория судебной экспертизы» Министерства юстиции Российской Федерации №.1 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость земельного участка, площадью 686 кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>, на момент проведения экспертизы, составляет 351400 руб.; рыночная стоимость жилого дома лит. «А» с пристройкой лит. «а», общей площадью 47,6 кв.м., ограждений, расположенного по адресу: <адрес>, на момент проведения экспертизы составляет 680900 руб..

Оценивая полученные в ходе судебного разбирательства доказательства в обоснование определения начальной продажной стоимости залогового имущества суд приходит к убеждению о том, что наиболее достоверным, достаточным и имеющим взаимную связь с другими доказательствами является заключение судебной экспертизы, именно ему суд отдает предпочтение при определении начальной продажной стоимости залогового имущества.

Учитывая вышеприведенные нормы материального права и установленный факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, суд приходит к убеждению о необходимости удовлетворения заявленных требований в полном объеме, в том числе и в части обращения взыскания на заложенное имущество. В то же время начальная продажная стоимость заложенного имущества должна быть установлена в размере: земельный участок, площадью 686 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> - 351400 руб.; жилой дом лит. «А» с пристройкой лит. «а», общей площадью 47,6 кв.м., ограждений, расположенный по адресу: <адрес> - 680900 руб., а всего 1032300 руб.. Реализацию заложенного имущества осуществлять путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере в размере 30104,68 руб..

Также, поскольку определением Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на сторону ответчика – Дюкарева Д.А. возлагалась процессуальная обязанность произвести оплату расходов по проведению судебной экспертизы по определению рыночной стоимости залогового имущества, указанная экспертиза проведена ФБУ «КЛСЭ» Минюста России, тогда как документов, подтверждающих исполнение обязанности оплатить услуги экспертного учреждения, суду не представлено, то с ответчика Дюкарева Д.А. в пользу ФБУ «Курская лаборатория судебной экспертизы» Министерства юстиции Российской Федерации подлежат взысканию расходы по проведению судебной товароведческой экспертизы №.1 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20160 руб..

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Дюкарева <данные изъяты>, Ворониной <данные изъяты> в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3180936 рублей 17 копеек, в том числе: 2974361 рубль 99 копеек – просроченный основной долг, 196453 рубля 01 копейку – просроченные проценты, 25 рублей 97 копеек – неустойка за просроченный основной долг, 10095 рублей 20 копеек – неустойка за просроченные проценты, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 30104 рубля 68 копеек, а всего 3211040 (три миллиона двести одиннадцать тысяч сорок) рублей 85 (восемьдесят пять) копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – объект недвижимости: одноэтажный жилой дом с хозяйственным строением, общей площадью 40,8 кв.м. (литер А, а, Г), расположенный по адресу: <адрес>, и земельный участок категория земель - земли населенных пунктов, с целевым использованием - для эксплуатации жилого дома, площадью 686 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащие Ворониной <данные изъяты>, Дюкареву <данные изъяты> на праве общей совместной собственности, установив начальную продажную стоимость жилого дома в размере 351400 рублей, земельного участка в размере 680900 рублей, а всего в размере 1032300 (один миллион тридцать две тысячи триста) рублей.

Реализацию заложенного имущества осуществлять путем продажи с публичных торгов. Денежные средства, полученные от реализации залогового имущества, направить в погашение обязательств Ворониной <данные изъяты>, Дюкарева <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ОАО «Сбербанк России».

Взыскать с Дюкарева <данные изъяты> в пользу ФБУ «Курская лаборатория судебной экспертизы» Министерства юстиции Российской Федерации судебные расходы, связанные с оплатой судебной строительно-технической экспертизы, в размере 20160 (двадцать тысяч сто шестьдесят) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Ленинский районный суд <адрес>.

Судья: ___________ А.А. Великих