Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-79/2015 ~ М-52/2015 от 14.01.2015

Решение в окончательной форме изготовлено 26.02.2015 г.

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 февраля 2015 года г.Краснотурьинск

Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Шумковой Н.В.,

представителя истца Копниной Н.С., действующей на основании доверенности

ответчика Гончаровой Н.Н.,

представителя ответчика Леонтьевой О.В.,

при секретаре Володеевой Н.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) к Ахтарову И. И.чу, Ахтарову Р. И., Гончаровой Н. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

«Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) (далее «ГПБ» (ОАО)) обратилось в суд с иском к Ахтарову И.И., Ахтарову Р.И., Гончаровой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) <данные изъяты> от <дата обезличена> в сумме <данные изъяты>., указав в обоснование иска, что от Ахтарова И.З. <дата обезличена> поступило заявление, акцептованное банком <дата обезличена> путем установления банком лимита овердрафта на счет клиента. Истец просит взыскать с ответчиков, являющихся наследниками после смерти Ахтарова И.З., солидарно сумму задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Представитель истца Копнина Н.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании в полном объеме поддержала заявленный иск и пояснила, что <дата обезличена> банк и заемщик Ахтаров И.З. заключили договор на предоставление кредита в форме овердрафт № <данные изъяты>, в соответствии с которым банк осуществляет кредитование специального счета клиента, открытого в банке в валюте счета клиента при недостаточности или отсутствии на нем собственных средств, а клиент обязался возвратить полученный овердрафт и уплатить проценты за пользование кредитом. За пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты из расчета 20% годовых и осуществлять платежи. Карточкой, выданной Ахтарову И.З., длительное время пользовались, с нее снимали деньги, пополняли счет, затем <дата обезличена> карточка была заблокирована, но счет открыт для пополнения денежными средствами. О смерти наследодателя <ФИО>10 банк узнал <дата обезличена> г, расчет суммы задолженности на эту дату составляет <данные изъяты>

<данные изъяты>

Представитель истца Леонтьева О.В. поддержала доводы истца.

Ответчики Ахтаров И.И. и Ахтаров Р.И. в судебное заседание не явились, будучи извещенными о дате, времени и месту судебного заседания путем направления судебных повесток по адресу регистрации: <адрес обезличен>–<адрес обезличен> за время достаточное для подготовки к судебному заседанию и обеспечения явки в судебное заседание своих представителей, а также путем размещения информации на сайте Краснотурьинского городского суда.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

На основании ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации

«1. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной».

В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации

«1. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

2. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте».

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

В судебном заседании установлено, что «Газпромбанк» (ОАО) разработаны общие условия предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафт с использованием международных банковских карт «Газпромбанк» (ОАО), в которых содержатся рамочные обязательства сторон, на которых заключаются и исполняются кредитные договоры в форме овердрафта и договоры банковского счета, заключаемые между банком и физическими лицами.

Отношения банка и клиента по кредитному договору в форме овердрафта регулируются заявлением на получение международной банковской карты «Газпромбанк» (ОАО), Условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт «Газпромбанк» (ОАО) и Тарифами «Газпромбанк» (ОАО), действовавшими на дату подписания заявления, на что указано в заявлении заемщика Ахтарова И.З.

Направление клиентом в адрес банка заявления рассматривается, как оферта, в соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации. По результатам рассмотрения заявления банк выразил согласие на заключение кредитного договора в форме овердрафт, согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации путем установления кредитного лимита на счет клиента.

От Ахтарова И. З. <дата обезличена> поступило заявление, которое было акцептовано банком <дата обезличена> путем установления им лимита овердрафта на счет клиента № (л.д.9-11).

<данные изъяты>

В соответствии с кредитным договором за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета 20% годовых и осуществляет обязательные платежи по погашению кредита в размере 5 % от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 рублей и начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца (л.д.9).

Датой предоставления кредита в форме овердрафта является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной клиентом в полном объеме или частично за счет денежных средств, предоставленных банком (п. 3.1.3. Условий – л.д.10).

Овердрафт предоставляется заемщику путем зачисления денежных средств на счет карты при недостатке или отсутствии собственных средств на счете карты в случае необходимости оплаты произведенных по карте операций.

Овердрафт считается возвращенным, а проценты и иные причитающиеся с клиента платежи по кредиту - уплаченными, с момента списания денежных средств со счета погащения.

За пользование овердрафтом клиент обязуется уплачивать банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Проценты начисляются банком на сумму предоставленного клиенту кредита. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита банком, и заканчивается днем погашения кредита в полном объеме включительно. При начислении процентов в расчет принимается действительное количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно), а также фактическое количество календарных дней пользования кредитом (п.3.3.1. Условий).

Погашение овердрафта осуществляется путем списания банком без акцепта всех поступающих на счет клиента денежных средств.

В течение срока действия кредитного договора при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете заемщика в банке, банком заемщику предоставлялись денежные средства для потребительских целей, что подтверждается прилагаемой выпиской по счету, в которой отражено зачисление сумм кредитов на счет карты.

Установлено в судебном заседании, что <дата обезличена> «Газпромбанк» (ОАО) заемщику Ахтарову И.З. был предоставлен кредит в форме овердрафт.

Факт неисполнения заемщиком обязательств по возврату очередных частей кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в определенные кредитным договором сроки подтверждаются представленной выпиской движения денежных средств по счету и расчетом задолженности по состоянию на <дата обезличена> (л.д.12-14).

<данные изъяты>

По состоянию на <дата обезличена> задолженность умершего по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. - просроченная задолженность по кредиту; <данные изъяты> руб. - просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом (пп.3.3.4- 3.3.5. Условий).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации «обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

В соответствии со ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации «обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника».

Обязательство, вытекающее из кредитного договора от <дата обезличена>, не связано неразрывно с личностью Ахтарова И. З. и может быть произведено без личного его участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи с его смертью, а переходит к наследникам.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации «наследство открывается со смертью гражданина».

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации «в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности».

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации «наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества».

В силу пункта 3 статьи названной нормы права кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Из содержания выщеприведенных правовых норм следует, что после смерти заемщика по кредитному договору к его наследникам в порядке универсального правопреемства переходят имущественные права и обязанности, вытекающие из заключенного наследодателем и банком кредитного договора, в том числе процессуальные.

Таким образом, взыскание задолженности может быть осуществлено за счет наследственного имущества Ахтарова И. З..

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перещедщего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии с п. 18 Постановления Пленума Верховного суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» ценность имущества при установлении места открытия наследства определяется исходя из его рыночной стоимости на момент открытия наследства, которая может подтверждаться любыми доказательствами, предусмотренными статьей 55 ГПК РФ

<данные изъяты>

Согласно карточки движения средств по кредиту за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> после смерти Ахтарова И.З. в счет погашения кредита продолжали поступать платежи во исполнение кредитного договора, но в размере, не позволяющем покрывать ежемесячную сумму основного долга и процентов за пользование кредитом, что свидетельствует о наличии у наследников сведений о данном кредите и принятии мер к погашению кредита. Из пояснений ответчика Гончаровой Н.Н. следует, что исполнение обязательства по кредиту осуществлялось наследником Ахтаровым И.И.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца частично.

А именно, с ответчиков в пользу истца подлежит солидарному взысканию сумма задолженности по кредитному договору, образовавшаяся на <дата обезличена> в размере <данные изъяты>

Кроме того, в силу ст. 98 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Таким образом, с ответчиков в пользу истца полежит взысканию государственная пошлина в долевом отношении в размере <данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 196 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

иск «ГазпромБанк» (Открытое акционерное общество) к Ахтарову И. И.чу, Ахтарову Р. И., Гончаровой Н. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Ахтарова И. И.ча, Ахтарова Р.И. Гончаровой Н. Н. в пользу «ГазпромБанк» (Открытое акционерное общество) в счет погашения задолженности по кредитному договору от <дата обезличена> сумму в размере <данные изъяты>

Взыскать с Ахтарова Игоря Игоревича в пользу «ГазпромБанк» (Открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины сумме <данные изъяты>

Взыскать с Ахтарова Р. И. в пользу «ГазпромБанк» (Открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины сумме <данные изъяты>

Взыскать с Гончаровой Н. Н. в пользу «ГазпромБанк» (Открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано сторонами в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня его постановления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд г. Краснотурьинска.

Судья: (подпись) Н.В. Шумкова

СОГЛАСОВАНО

Судья: Н.В. Шумкова