Решения по делу № 2-2258/2014 ~ М-1728/2014 от 05.06.2014

Дело № 2-2258/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 сентября 2014 года

Ленинский районный суд города Владимира в составе:

председательствующего судьи Сысоевой М.А.,

при секретаре Егоровой А.Ю.,

с участием представителя истца Коровенковой С.Н. – по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ., представителя ответчика адвоката Аксеновой И.В. – по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Владимирский» Филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) к Обществу с ограниченной ответственностью «Проект Строй», Самсонову Д. А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и по встречному иску Самсонова Д. А. к Банку ВТБ 24 (закрытому акционерному обществу) о признании условий кредитного договора незаконными,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Владимирский» Филиала № ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к ООО «Проект Строй», Самсонову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком ООО «Проект Строй» заключен Кредитный договор № (Кредитный договор), в соответствии с которыми последнему предоставлены денежные средства в размере .... на срок 1825 дней с уплатой 21,5% годовых.

В соответствии с п. 1.8. Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов.

Неотъемлемой частью Кредитного договора являются «Особые условия», являющиеся приложением № к Кредитному договору.

Пунктом 2.1 Особых условий предусмотрено, что проценты по кредиту начисляются на срочную задолженность по основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты полного погашения кредита.

В пункте 2.3 Особых условий установлено, что суммы причитающихся к погашению заемщиком процентов по Кредитному договору рассчитываются непрерывно нарастающим итогом за фактическое время пользование кредитом, т.е. исходя из фактического количества дней в каждом месяце и в году.

В соответствии с п. 1.1. Кредитного договора и п. 5.4 Особых условий, датой предоставления кредита считается дата зачисления суммы кредита на расчетный счет заемщика.

Банк свои обязательства по выдаче кредита в размере .... выполнил в полном объеме путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика №, открытый в банке.

В качестве обеспечения обязательств заемщика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустоек ДД.ММ.ГГГГ. между банком и Самсоновым Д.А. был заключен договор поручительства № (далее – Договор поручительства).

Согласно п. 1.2. Договора поручительства, Самсонов Д.А. обязался отвечать за исполнение обязательств Заемщика в полном объеме по Кредитному соглашению солидарно с Заемщиком, в том числе обязательств по своевременному и полному возврату суммы основного долга по кредиту; обязательств по своевременной и полной уплате процентов и неустойки; обязательств по оплате расходов Кредитора, понесенных им в связи с исполнением Кредитного соглашения.

В соответствии с п. 5.5 Особых условий под датой получения любых платежей кредитором по кредитному договору является дата фактического поступления средств на соответствующий счет банка.

В соответствии с п. 1.12 Кредитного договора, в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту и процентам, на сумму просроченной задолженности по кредитам и процентам начисляется неустойка в размере 0,1% за каждый день просрочки. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредитов и уплату процентов за пользование кредитами в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк требует досрочного погашения всей суммы предоставленных Кредитов и уплаты причитающихся процентов и иных сумм, предусмотренных договорами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Кредитному договору составила ...., в том числе: задолженность по плановым процентам – ....; задолженность по пени, начисляемой на сумму просроченных к уплате процентов – ...., задолженность по пени, начисляемой на сумму задолженности по основному долгу – ...., остаток ссудной задолженности – .....

На основании изложенного, Банк просит суд взыскать с ответчиков ООО «Проект Строй», Самсонова Д.А. задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере ...., в возврат государственной пошлины в размере .....

Ответчик Самсонов Д.А. обратился в суд со встречным исковым заявлением к Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Владимирский» Филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) о признании незаконными условий кредитного договора. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ООО «Проект Строй» был заключен кредитный договор №. В этот же день в качестве исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, между Банком и Самсоновым Д.А. был заключен поручительства №. По условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ комиссия за зачисление денежных средств на текущий счет заемщика составила ..... Пунктом 5.2. Особых условий предусмотрен порядок списания денежных средств в следующем порядке: во вторую очередь – не уплаченные в срок комиссии по кредиту, в третью очередь – комиссии по кредиту, в четвертую очередь – не уплаченный в срок проценты, в пятую очередь – просроченная задолженность по основному долгу, в шестую очередь – проценты по кредиту, в седьмую очередь – основной долг. По мнению Самсонова Д.А. указанное условие Кредитного договора является ничтожным и кабальным, поскольку данные условия содержат крайне невыгодные условия по сравнению с обычными кредитными договорами.

Дополнительные затраты заемщика на получение денежных средств при выдаче кредита, как и другие виды комиссий, содержащиеся в условиях заключенных кредитных договоров, не предусмотрены действующими нормами гражданского законодательства.

На основании изложенного, Самсонов Д.А. просит признать незаконным п. 5.2. Особых условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года. Признать незаконным списание комиссий за зачисление денежных средств на текущий счет в сумме .....

Представитель истца по основному иску, ответчика по встречному иску ЗАО «ВТБ 24» в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске. Встречные исковые требования не признала в полном объеме.

Ответчик по основному иску, истец по встречному Самсонов Д.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом. В письменном заявлении просил дело слушанием отложить, однако доказательств уважительности причин не явки в суд, однозначно свидетельствующих о невозможности участия в судебном заседании, не представил. Представитель ответчика по первоначальному иску и истца по встречному иску Самсонова Д.А. в судебном заседании первоначальные исковые требования не признала, встречные исковые требования подержал в полном объеме, при этом пояснила, что условие Кредитного договора по списанию комиссии за зачисление денежных средств в размере .... является незаконным, а также п.5.2. Особых условий, предусматривающий очередность списания денежных средств в счет погашения задолженности, является незаконным, поскольку противоречит положениям ст.319 ГК РФ. Кроме того, поручительство Самсонова Д.А. прекратилось, поскольку увеличилась ответственность поручителя, т.к. имели место просрочки исполнения и начислена неустойка, график погашения кредита с ним не составлялся.

Представитель ответчика ООО «Проект Строй» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен судом надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки в суд не представил.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков ООО «Проект Строй» и Самсонова Д.А.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные письменные доказательства и оценив их в совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

В соответствии со ст. 361, 363 Гражданского кодекса РФ поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 323 Гражданского кодекса РФ солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком ООО «Проект Строй» заключен Кредитный договор № (Кредитный договор), в соответствии с которыми последнему предоставлены денежные средства в размере .... на срок 1825 дней с уплатой 21,5% годовых (л.д. 6-13).

В соответствии с п. 1.8. Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов.

Неотъемлемой частью Кредитного договора являются «Особые условия», являющиеся приложением № к Кредитному договору.

Пунктом 2.1 Особых условий предусмотрено, что проценты по кредиту начисляются на срочную задолженность по основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты полного погашения кредита.

В пункте 2.3 Особых условий установлено, что суммы причитающихся к погашению заемщиком процентов по Кредитному договору рассчитываются непрерывно нарастающим итогом за фактическое время пользование кредитом, т.е. исходя из фактического количества дней в каждом месяце и в году.

В соответствии с п. 1.1. Кредитного договора и п.5.4 Особых условий, датой предоставления кредита считается дата зачисления суммы кредита на расчетный счет заемщика.

Банк свои обязательства по выдаче кредита в размере .... выполнил в полном объеме путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика №, открытый в банке, что подтверждается мемориальным ордером № от 26.09.2012г. на сумму .... и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму .... (л.д. 30-31).

В судебном заседании установлено, что в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ., между банком и Самсоновым Д.А. был заключен договор поручительства № (далее – Договор поручительства) (л.д. 26-29).

Согласно п. 1.2. Договора поручительства, Самсонов Д.А. обязался отвечать за исполнение обязательств Заемщика в полном объеме по Кредитному соглашению солидарно с Заемщиком, в том числе обязательств по своевременному и полному возврату суммы основного долга по кредиту; обязательств по своевременной и полной уплате процентов и неустойки; обязательств по оплате расходов Кредитора, понесенных им в связи с исполнением Кредитного соглашения.

В соответствии с. 5.5 Особых условий под датой получения любых платежей кредитором по кредитному договору является дата фактического поступления средств на соответствующий счет банка.

В соответствии с п. 1.12 Кредитного договора, в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту и процентам, на сумму просроченной задолженности по кредитам и процентам начисляется неустойка в размере 0,1% за каждый день просрочки. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк требует досрочного погашения всей суммы предоставленных Кредитов и уплаты причитающихся процентов и иных сумм, предусмотренных договором.

Заемщик, начиная с 26.10.2012г., неоднократно нарушал сроки возврата кредита и оплаты процентов, установленные Кредитным договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Кредитному договору составила ...., в том числе: задолженность по плановым процентам – ....; задолженность по пени, начисляемой на сумму просроченных к уплате процентов – ...., задолженность по пени, начисляемой на сумму задолженности по основному долгу – ...., остаток ссудной задолженности – .....

До настоящего времени задолженность по Кредитному договору ответчиками не погашена.

Согласно положениям ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как в полностью, так и в части долга. Кредитор не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

На основании изложенного, принимая во внимание неоднократное нарушение обязательств, предусмотренных кредитным договором, руководствуясь указанными выше нормами материального права и договорными положениями, суд находит исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) о взыскания задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

Оснований для несогласия с представленным расчетом у суда не имеется. Ответчиками контррасчет задолженности не представлен. Также не представлено относимых и допустимых доказательств, подтверждающих иной размер задолженности.

Утверждения представителя ответчика, что не все суммы, оплаченные ООО «Проект Строй», учтены в погашение задолженности по кредиту, не принимаются судом во внимание, поскольку не подтверждены документально. Все суммы, зачисленные ответчиком на расчетный счет, открытый у истца, в подтверждение которых представлены платежные поручения, отражены в выписке по счету и направлены в том числе на оплату кредита. Погашение кредита в большем размере не подтверждено. Доказательств обращения ответчика ООО «Проект Строй» с заявлением о досрочном погашении части кредита в материалы дела не представлено.

Также судом не принимаются во внимание доводы представителя ответчика Самсонова Д.А. о прекращении его поручительства, поскольку увеличилась ответственность поручителя.

В материалы дела не представлено в нарушение ст. 56 ГПК РФ относимых и допустимых доказательств, подтверждающих наступление обстоятельств, увеличивающих ответственность поручителя Самсонова Д.А.

В соответствии с п. 1.2 договора поручительства, поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед банком в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по кредитному соглашению, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату суммы основного долга по кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате процентов по кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате комиссий по кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным в соответствии с кредитным соглашением; обязательства по оплате расходов кредитора, понесенных им в связи с исполнением кредитного соглашения.

Таким образом, наличие просрочки в исполнении обязательств по кредитному договору со стороны ответчика ООО «Проект Строй» и в связи с этим начисление неустойки, предусмотренной кредитным договором, не свидетельствует о возникновении повышенной ответственности поручителя Самсонова Д.А.

Таким образом, суд считает необходимым удовлетворить заявленные требования и взыскать солидарно с ответчиков ООО «Проект Строй», Самсонова Д.А. сумму задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере .....

Встречные исковые требования Самсонова Д.А. не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с ст. 169 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

На основании ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Установлено и не оспаривалось сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ и между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ООО «Проект Строй» был заключен Кредитное соглашение № на сумму ..... В этот же день в целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком и Самсоновым Д.А. был заключен договор поручительства №

По условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.9) предусмотрена комиссия в размере 1% от суммы предоставленного кредита за предоставление заемщику денежных средств (л.д. 7).

На основании статьи 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитное соглашение, заключенное между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ООО «Проект Строй», оформлено в надлежащей письменной форме. С условиями кредитного соглашения ООО «Проект Строй» согласился, о чем свидетельствует подпись руководителя в кредитном соглашении.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в соответствии с действующим законодательством сторонами кредитного договора согласовано условие о взимании комиссии за выдачу кредита.

Положения Закона РФ «О защите прав потребителей» на правоотношения, возникшие между двумя юридическими лицами Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ООО «Проект Строй» по предоставлению и получению кредита, не распространяются.

Вышеизложенное свидетельствует об отсутствии законных оснований для признания недействительными (не законными) условия кредитного договора о взимании комиссии за выдачу кредита, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что условие 1.9 оспариваемого кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за выдачу кредита является законным, в удовлетворении исковых требований Самсонова Д.А. о признании условий кредитного договора незаконными надлежит отказать.

Требования встречного искового заявления Самсонова Д.А. о признании незаконным п. 5.2 кредитного договора также не подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 5.2 особых условий к кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ., все платежи заемщика в пользу Кредитора направляются по соглашению в следующем порядке, если иное не установлено кредитором: издержки кредитора по получению исполнения по соглашению; не уплаченные в срок комиссии по кредиту; комиссии по кредиту; не уплаченные в срок проценты, начисленные на срочную задолженность по основному долгу; просроченная задолженность по основному долгу; проценты по кредиту; основной долг; неустойка (пеня), начисленная в соответствии с п. 1.12 соглашения.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Эта норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства, а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

Положения кредитного соглашения, заключенного с ООО «Проект Строй», в части очередности платежей не противоречат положениям закона (ст. 319 ГК РФ), поскольку не предусматривают привлечение должника к ответственности в виде уплаты неустойки до исполнения иных обязательств, предусмотренных кредитным соглашением.

Представленный в материалы дела истцом порядок погашения задолженности по кредитному соглашению (л.д. 106) подтверждает соблюдение Банком условий предусмотренных договором и законом по погашению кредита. Из данного расчета следует, что списание денежных средств на уплату неустойки производилось Банком только при наличии достаточных средств для исполнения всех иных обязательств по кредитному соглашению (уплату процентов и основного долга по графику, комиссии) и не производилось при недостаточности денежных средств на счете ответчика ООО «Проект Строй».

С учетом изложенного встречные исковые требования Самсонова Д.А. удовлетворению не подлежат в полном объеме.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится оплата государственной пошлины. Государственная пошлина должна быть взыскана с ответчиков в долевом порядке.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ года, истцом за подачу искового заявления оплачена государственная пошлина в сумме .... (л.д. 70).

Суд полагает взыскать с ответчика ООО «Проект Строй», Самсонова Д.А. в пользу истца в возврат государственной пошлины в размере по .... .... с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Владимирский» Филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Проект Строй», Самсонова Д. А. солидарно в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Владимирский» Филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) сумму задолженности по Кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: ссудная задолженность – ...., задолженность по плановым процентам – ...., пени по основному долгу – ...., пени по просроченным процентам– ...., всего .... ....

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Проект Строй», Самсонова Д. А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Владимирский» Филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) в возврат государственной пошлины с каждого по .... ....

Во встречном иске Самсонова Д. А. к Банку ВТБ 24 (закрытому акционерному обществу) о признании условий кредитного договора незаконными отказать.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Ленинский районный суд г.Владимира в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья                М.А. Сысоева