Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-497/2016 (2-5680/2015;) ~ М-4716/2015 от 12.10.2015

Дело № 2-497/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Красноярск 20 января 2016 года                             

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

Председательствующего судьи Герасименко Е.В.

при секретаре Богатовой Я.В.

с участием представителя истца Шуренковой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Региональной общественной организации Красноярского края по защите прав потребителей «Правозащитник» в интересах Филипповой Н.М. к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Региональной общественной организации Красноярского края по защите прав потребителей «Правозащитник» в интересах Филипповой Н.М. обратилось в суд с иском к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», в котором просило взыскать с ответчика в пользу Филипповой Н.М. 50 982 руб. 66 коп. уплаченных ответчику в качестве комиссии за подключение пакета услуг «Универсальный», проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8 083 руб. 81 коп., неустойку в размере 50 982 руб. 66 коп., а всего 110 049 руб. 13 коп.; 5 000 руб. в счет возмещения причиненного морального вреда, штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, из которого пятьдесят процентов перечислить в пользу Региональной общественной организации Красноярского края по защите прав потребителей «Правозащитник».

Требования мотивированы тем, что * между Филипповой Н.М. и ответчиком заключен кредитный договор № № на сумму 370 982 руб. 66 коп. По указанному договору размер кредита составил 370 982 руб. 66 коп., тогда как истцу была необходима сума в размере 320 000 руб. Выдача кредита была обусловлена обязательным подключением к пакету услуг «Универсальный», стоимость которого составила 50 982 руб. 66 коп. По мнению истца ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» при выдаче кредита навязал Филипповой Н.М. данный пакет услуг. Выдача банком кредита и возможность получения Филипповой Н.М. денежных средств по указанному кредитному договору была постановлена в зависимость от подключения пакета услуг «Универсальный». При этом на стадии заключения кредитного договора до заемщика не доводилась информация о возможности получения кредита без подключения данной услуги. Кроме того, до заемщика не доводилась информация из чего конкретно состоит данный пакет услуг. Считая действия банка по взиманию комиссии незаконными, истец обратилась * в адрес ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» с претензией, ответа на которую ответчик не предоставил, в связи с чем вынуждена обратиться в суд с вышеуказанным иском.

Истец Филиппова Н.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствии, доверила защиту своих интересов Региональной общественной организации Красноярского края по защите прав потребителей «Правозащитник», просила рассмотреть дело без ее участия.

Представитель Региональной общественной организации Красноярского края по защите прав потребителей «Правозащитник Шуренкова А.Е., действующая на основании доверенности от *,, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» Лаенко М.С., полномочия проверены, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежаще и своевременно, представил письменные возражения на исковое заявление, в которых указал следующее. * истцу Филипповой Н.М. был выдан кредит в сумме 370 982 руб. 66 коп. При выдаче кредита, в соответствии с условиями кредитного соглашения, истцом оплачена комиссия за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный» в размере 50 982 руб. 66 коп. До сведения потребителя данные условия были доведены, что подтверждается ее подписью в кредитном соглашении. Согласие клиента о предоставлении ему пакета банковских услуг «Универсальный» содержится на первой странице анкеты-заявления и подтверждается его подписью. Истец был уведомлен, что предоставление пакета банковских услуг не является обязательным для оказания основной услуги по кредитованию, ознакомлен со всеми программами кредитования, в том числе с программами кредитования без открытия расчетных счетов, действующими на момент подписания Анкеты-заявления, стоимость пакета банковских услуг и перечень входящих в него услуг определяются тарифами ОАО «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт, до подписания Анкеты-заявления уведомлен о полной стоимости кредита, имеет возможность оплатит комиссию как в наличной, так и в безналичной форме. Указанные положения закреплены в Анкете-заявлении. Истец был с ними ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в Анкете-заявлении. Пакет банковских услуг является дополнительной платной услугой. Так, при предоставлении пакета услуг потребителю предоставляются услуги «Телебанк» и CMC-Банк, а также услуга по изменению даты ежемесячного платежа по кредиту. Услуга «Телебанк» позволяет пользователю дистанционно (без посещения банка) управлять своим счетом, в том числе производить расчеты за приобретаемые товары, работы, услуги. Услуга CMC-Банк заключается в информировании клиента посредством СМС-сообщений и электронной почты о движении денежных средств по счету, а также дистанционно управлять счетом при помощи СМС-сообщений. Также истец, как клиент, оформивший пакет услуг «Универсальный», с письменного согласия, был застрахован по Программе коллективного добровольного страхования заемщиков банка. Стороной договора истец не являлся, за страхование не платил, поскольку страхователем в данном случае выступает банк, страховая премия оплачивалась банком. Таким, образом, услуги, оказываемые потребителю, носят реальный характер, выдача кредита никак не обусловлена приобретением пакета услуг, до клиента доведено, что оформление пакета услуг не является обязательным для получения кредита. Существенные условия договора, в том числе процентная ставка по кредиту, размер комиссии за обслуживание кредита и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в анкете-заявлении от *. Условия кредитования и тарифы были доведены до истца, о чем имеется отметка в анкете-заявлении, из содержания которого следует, что истец ознакомлена и согласна с действующими тарифами ОАО «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт. Из содержания заявления на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования следует, что истец, действуя добровольно, выражает свое желание быть застрахованным лицом по указанной Программе, страховыми рисками по которой являются: смерть застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания; установление I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания; признание застрахованного лица безработным вследствие недобровольной потери работы в результате расторжения трудового договора, заключенного на неопределенный срок, по инициативе работодателя. В данном заявлении определена страховая организация, страховая сумма, определена в Анкете-заявлении, а также предусмотрено, что выгодоприобретателем указанной Программе является банк. Из заявления на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования усматривается, что истец дает свое согласие на заключение договора страхования, и уведомлен, что присоединение к Программе не является условием для получения кредита, отказ от участия в программе не может являться основанием для отказа в заключении кредитного договора в форме анкеты-заявления. Условие о страховании нельзя расценивать как навязывание приобретения дополнительных услуг, поскольку в данном случае банк не является лицом, реализующим услугу, а сама услуга (страхование) взаимосвязана с кредитным договором и является составной частью кредитной сделки. Такие условия договора и действия банка не ущемляют установленные законом права потребителей. Обстоятельств, свидетельствующих об отсутствии волеизъявления истца относительно личного страхования, в суд не предоставлено. Заявление на присоединение к Программе и иные документы, подтверждающие заключение кредитного договора с одновременным страхованием, были подписаны истцом собственноручно после ознакомления с информацией, касающейся оформления отношений по страхованию, включая и порядок внесения страховой премии. Из заявления на присоединение к Программе коллективного добровольною страхования следует, что истец имела возможность отказаться от страхования, так как присоединение к Программе не является условием для получения кредита. Истец имел возможность отказаться от услуг в рамках пакета «Универсальный», однако он этого не сделал. При подписании кредитного соглашения в форме анкеты-заявления, в которое входит предоставление пакета банковских услуг «Универсальный», истец имел право выбора между различными банковскими продуктами, а также право выбора различных услуг в рамках одного банковского продукта, что указывает на отсутствие со стороны ответчика нарушений Закона РФ «О защите прав потребителей». Требование о взыскании неустойки необоснованно. Банк, исполняя кредитный договор, действовал исходя из его условий и каких-либо сроков не нарушал. Приведенный истцом расчет не соответствует положениям приведенной нормы Закона, в соответствии с которой предъявлены исковые требования, поскольку расчет неустойки истцом произведен от суммы, которая является уплаченной суммой комиссии, а не от стоимости цены оказания услуги, что недопустимо, поскольку не соответствует требованиям Закона. Истцом не представлено никаких доказательств моральных и нравственных страданий. В отношении процентов за пользование чужими денежными средствами следует отметить, что поскольку комиссия была удержана законно, то незаконного использования чужими денежными средствами не происходило. В отношении штрафа ответчик полагает, что с его стороны отсутствуют действия, нарушающие права потребителей.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - ЗАО «Д2 Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Дело рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц на основании ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает необходимым отказать в удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст.166 ГПК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Из пункта 2 данной статьи следует, что при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П, при этом данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статья 422 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Таким образом, с учетом системного толкования ст.ст.421, 329 ГК РФ, при наличии достигнутого между сторонами кредитного договора путем свободного волеизъявления соглашения по условиям личного страхования, и оплате страховой премии этой страховой компании, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика застраховать в страховой компании свою жизнь и потерю трудоспособности, сами по себе не противоречат закону, являются обеспечением своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, не влекут нарушений прав заемщика как потребителя.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствие со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица (пункт 2).

Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять иные обязательства по кредитному договору.

Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Согласно ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу п.2 ст.16 приведенного выше Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно п. 2 ст. 10 Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

В силу ч. 1 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела 25.10.2013г. между Филипповой Н.М. и ОАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития» заключен договор комплексного банковского обслуживания № KD35565000004512, согласно которого Банк осуществляет банковское обслуживание Клиента и предоставляет ему возможность воспользоваться услугой/услугами, предусмотренной(-ыми) Договором: открытие и обслуживание текущего счета для расчетов с использованием банковской карты, выпуск и обслуживание банковской карты (в том числе дополнительных и доверительных банковских карт) - в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой; открытие и обслуживание вкладов - в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами приема и обслуживания банковских вкладов»; открытие и ведение текущих счетов физических лиц в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами открытия и обслуживания текущих счетов»; предоставление кредитов по текущему счету для расчетов с использованием банковской карты - в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами кредитования банковского счета физического лица с использованием банковских карт»; предоставление потребительских кредитов - в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт»; предоставление доступа к системам дистанционного банковского обслуживания «Телебанк», «CMC-банк» - в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами обслуживания клиентов по системе Телебанк» и «Правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк». Пунктом 2.1. Договора установлено, что услуги предоставляются Клиенту на основании Договора предоставления услуги, который может быть заключен в виде подписанной обеими Сторонами Анкеты-заявления или акцептованной одной Стороной Оферты, направленной другой Стороной, на условиях, утвержденных Банком для конкретных услуг, действующих на момент совершения сделки. Анкета-заявление содержит существенные условия услуг. Оферта представляет собой документ - предложение о совершении сделки с целью оформления услуги на условиях, утвержденных Банком. Оферта содержит существенные условия услуги или изменения таких условий, может быть оформлена в бумажном виде либо в виде электронного документа.

Кредитный договор заключен в форме Анкеты-заявления № *., в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит (тип кредита «Открытый») в сумме 370 982 руб. 66 коп. с уплатой 30% годовых сроком на 60 месяцев. Кредитный договор является смешанным, включает в себя элементы договора на обслуживание карты и кредитный договор.

В анкете-заявлении указано, что выдача кредита осуществляется путем зачисления на Карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием Карты. При этом в Анкете-Заявлении истец просила предоставить кредит «Открытый» и предоставить пакет банковских услуг «Универсальный», включающий в себя: подключение доступа к системе «Телебанк» с выдачей ПИН-конверта (если отсутствует действующее подключение); информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС-банк, изменение даты ежемесячного платежа по Кредиту, предоставленному на основании данной Анкеты-заявления. Клиент, оформивший пакет «Универсальный», с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом. Как следует из анкеты-заявления плата за предоставление услуг в рамках Пакета «Универсальный» составляет 900 руб. + 2,7% в год от суммы кредитного лимита, указанного в анкете-заявлении, взимается единовременно за весь срок пользования кредитом, предоставленным на основании данной Анкеты-заявления в момент подписания Анкеты-заявления. Ежемесячное обслуживание пакета составляет 29 руб. Клиенту, оформившему пакет «Универсальный» по заявлению бесплатно может быть предоставлена Справка о кредитной истории (по форме Банка) неограниченное количество раз в течение срока пользования Кредитом.

С Тарифами ОАО «УБРиР» на базовые услуги, оказываемые по карточным счетам, истец была ознакомлена и согласна, что подтверждается подписью Филипповой Н.М. в анкете-заявлении.

Также в анкете-заявлении Филиппова Н.М. своей подписью подтвердила, что ознакомлена со всеми программами кредитования, в том числе с программами без открытия банковского счета, действующими на день подписания настоящей анкеты-заявления, понимает и согласна с условиями предоставления кредита в рамках выбранного ею Типа кредита. При этом указала, что ей известно, что предоставление пакета банковских услуг не является обязательным, для оказания основной услуги по кредитованию, указала, что предоставляет Банку право списывать плату за предоставление и ежемесячное обслуживание пакета банковских услуг с её счета в ОАО «УБРиР».

В соответствии с выпиской по счету заемщика за счет кредитных средств Филипповой Н.М. оплачена комиссия в размере 50 982 руб. 66 коп.

Согласно заявлению на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования от *. Филиппова Н.М. указала, что действует добровольно и выражает согласие быть застрахованной лицом по программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ЗАО «Д2 Страхование».

Истец указала в заявлении: «Я подтверждаю, что страховщик выбран мною добровольно, уведомлена о своем праве выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению, либо отказаться от участия в Программе коллективного добровольного страхования. Я уведомлена, что участие в Программе коллективного добровольного страхования не является условием для получения кредита и мой отказ от участия в Программе не может являться основанием для отказа в заключении Кредитного договора в форме анкеты-заявления». Она уведомлена, что страховая премия, уплачивая страховщику, составляет 0,180% в год от суммы кредита, указанной в кредитном соглашении. Программу коллективного добровольного страхования и памятку застрахованному лицу получила, возражений по условиям Программы коллективного добровольного страхования не имеет и обязуется выполнять.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что страхование не являлось обязательным при заключении кредитного договора № № от *. между Филипповой Н.М. и ОАО «УБРиР» и не было обусловлено обязанностью истца застраховаться. Обращаясь в ОАО «УБРиР» с заявлением о предоставлении кредита истец изъявила желание быть застрахованной, проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита.

Таким образом, при заключении кредитного договора Филиппова Н.М. добровольно воспользовалась пакетом банковских услуг «Универсальный», в состав которого входило предоставление услуги по добровольному страхованию. Заявление о подключении к Программе коллективного добровольного страхования, а также заявление о выборе Пакета банковских услуг «Универсальный» подписано истцом, ее право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее с учетом положений договора кредитования ответчиком не ограничивалось, доказательств иного предоставлено не было.

В случае неприемлемости условий, в том числе и в части подключения к Программе коллективного добровольного страхования, истец была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе и отказаться от них.

Суд принимает во внимание, что Филиппова Н.М. дала согласие на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, что подтверждается заявлением последней от *. Согласно содержанию заявления заемщик подтвердила, что страховщик выбран ею добровольно, она уведомлена банком о своем праве выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению, либо отказаться от участия в Программе коллективного добровольного страхования. Кроме того, уведомлена, что участие в Программе не является условием для получения кредита и ее отказ от участия в Программе не может являться основанием для отказа в заключении с ней кредитного договора в форме анкеты-заявления.

Таким образом, кредитный договор, заключенный между сторонами не содержат положений, противоречащих п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Доказательств, свидетельствующих о том, что предоставление кредита обусловлено приобретением услуги по подключению к Программе страхования, либо пакета услуг «Универсальный», что позволило бы прийти к выводу о навязанном характере услуг, не предоставлено.

Заявление о подключении к Программе страхования, а также выбора пакета услуг исходило от истца. Ее право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее с учетом положений договора кредитования ответчиком никак не ограничивалось, доказательств иного не представлено.

Потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказывается от его заключения.

Включая в кредитные договоры оспариваемые истцом условия, банк поступал в рамках действующего законодательства, не содержащего запрета на добровольное возложение на себя заемщиком обязанности по уплате единовременной страховой премии на основании достигнутого сторонами соглашения.

Разрешая заявленные требования, суд на основании вышеизложенного приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

Учитывая, что требования о взыскании процентов за пользование денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа являются производными от основного требования и не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Региональной общественной организации Красноярского края по защите прав потребителей «Правозащитник» в интересах Филипповой Н.М. к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска.

Судья:                     Е.В. Герасименко