Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-34/2016 (2-1225/2015;) ~ М-1231/2015 от 09.12.2015

Дело № 2-34/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Калач                                                                    13 января 2016 г.

Калачеевский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего Соляной И.В.,

при секретаре Шапошниковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чеботаревой Ольги Петровны к ПАО «КБ «Восточный экспресс банк » об истребовании документов,

установил:

Чеботарева О.П. просит суд обязать ПАО «КБ «Восточный экспресс банк » предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Чеботаревой Ольги Петровны, находящиеся в ПАО «КБ «Восточный экспресс банк », а именно: копию кредитного договора № на выпуск кредитной карты на имя Чеботаревой О.П.; копию приложения к кредитному договору № на выпуск кредитной карты на имя Чеботаревой О.П., копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету № с момента заключения договора № на выпуск кредитной карты на момент подачи искового заявления в суд.

    В обоснование своих требований истец указала на следующее, что между Чеботаревой О.П. и ПАО «КБ «Восточный экспресс банк » был заключен кредитный договор № на выпуск кредитной карты на имя Чеботаревой О.П. По условиям данного договора ПАО «КБ «Восточный экспресс банк » открыл текущий счет № в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить кредитору, полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

На истца, как на одну из сторон возложены обязательства по доказыванию факта нарушения банком положений действующего законодательства, нарушения ее прав как заемщика.

Также выписка по лицевому счету № необходима для перерасчета ранее уплаченных денежных средств, для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании ст. 395 ГК РФ.

Ею был соблюден досудебный порядок, а именно ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «КБ «Восточный экспресс банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия кредитного договора № на выпуск кредитной карты на имя Чеботаревой О.П.; копия приложения к кредитному договору № на выпуск кредитной карты на имя Чеботаревой О.П., копия графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету № за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика. Однако, по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию истец так и не получил. Документы, запрашиваемые у ответчика истцом получены, не были.

Следовательно, из этого, можно отметить, что банком были нарушены положения статьи 26 Федеральный Закон РФ от 02 декабря 1990 N 395-1 «О банках и Банковской деятельности» справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам.

Самостоятельно, без помощи суда, истец не имеет возможности получить данные документы.

Подпунктом "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, стоит применять положения Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Согласно пункту 1 статьи 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», - «Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Так же, хотелось бы отметить, что указанная информация должна быть предоставлена истцу бесплатно исходя из пункта 14 Информационного письма Высшего арбитражного суда РФ №146 от 13.09.2011 года.

Таким образом, с учетом вышеизложенного истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией он настаивал на получении таких сведений и их не предоставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав, прямо предусмотренных действующим российским законодательством.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Недостаточность предоставления информации кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередность списания денежных средств с лицевого счета заемщика является грубым нарушением действующего законодательства РФ со стороны ответчика.

Истец Чеботарева О.П. в суд не явилась, извещена надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Представитель ответчика ПАО «КБ «Восточный экспресс банк » в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, хотя надлежащим образом был извещен о месте и времени слушания дела.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ст.56 ГПК РФ).

Истцом предоставлены суду следующие доказательства: претензия ( л.д.7), список № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-10); уведомление о получении почтового отправления (л.д. 11-12).

Судом установлено, что предъявляя к банку исковые требования, истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес банка она направила претензию, в которой кроме прочих требований, просила предоставить копии документов по кредитным делам: договор, приложения к кредитному договору, графики платежей и расширенную выписку по лицевым счетам за весь период ввиду отсутствия их у заемщика.

В ст. 819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Следовательно, Законом РФ "О защите прав потребителей" установлена обязанность банка до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

Вместе с тем, истец запрашивал у Банка не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена вышеуказанной статьей, а копии документов, касающихся исполнения договора.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ссылка истца на нарушение Банком положений указанного Закона не обоснована.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии <данные изъяты> банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением ЦБ РФ от 19.08.2004 N 262-П "Об индексации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" N от 02.12.1990, согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить <данные изъяты> об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую <данные изъяты>.

Учитывая прямое требование закона, договор банковского обслуживания и приложения к нему, выписка по лицевому счету, содержащая информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены Банком только самой Чеботаревой О.П., либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение Банка.

Кроме того, суд считает, что доказательства того, что направленную претензию банк получил и отказал заявителю в предоставлении указанных в иске документов, истцом не представлены.

Список отправлений, имеющийся в материалах дела (л.д. 8-10), не является надлежащим доказательством, подтверждающим получение ответчиком претензии. Список отправки корреспонденции представлен в ксерокопии, в деле отсутствует опись вложения. Кроме того, следует отметить, что указанное почтовое отправление направлено не от имени истца, а от имени ООО «<данные изъяты> Суду не представлено договора поручения на отправку почтовых отправлений от имени истца либо доверенности от имени истца, выданной ООО «<данные изъяты>».

Учитывая, что на Банке лежит обязанность гарантии <данные изъяты> сведений о клиенте, банковского счета и операций по счету, сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, Чеботарева О.П. являясь клиентом банка, имеет возможность получить необходимую ей информацию лично или через уполномоченного представителя при предъявлении документа, подтверждающего полномочия представителя и документа, удостоверяющего личность, даже в офисе банка по месту своего жительства. Истцом не представлено доказательств того, что при её личном обращении или её представителя в банк с заявлением о предоставлении документов, то есть сведений, составляющих банковскую <данные изъяты>, ответчик уклонился от их предоставления.

Таким образом, суд приходит к выводу, что нарушений прав Чеботаревой О.П. как потребителя банковских услуг ответчиком не допущено.

При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования Чеботаревой О.П. не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Чеботаревой Ольги Петровны к ПАО «КБ «Восточный экспресс банк» о возложении на ответчика обязанности предоставить копии документов по кредитному делу заемщика отказать.

    Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение одного месяца со дня его вынесения.

        Судья:                                                                            И.В.Соляная.