Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-481/2018 ~ М-530/2018 от 11.10.2018

2-481/2018

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

<адрес>                                                                                                      07декабря 2018 года

Льговский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Петлица Г.М.,

при секретаре Самарской А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Голопятовой Татьяне Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

Банк «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ГК «АСБ») обратилось в суд с иском к Голопятовой Т.В., в котором просит расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Русские Финансы Запад» и Голопятовой Т.В., взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 60 528 руб. 78 коп., из которых: 35 537 руб. 28 коп. - основной долг, 17 479 руб. 47 коп. - задолженность по процентам, 4 661 руб. 23 коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, 2 850 руб. 80 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 015 руб. 86 коп.

В обоснование исковых требований представитель конкурсного управляющего ГК «АСБ» Банка «Церих» (ЗАО) ссылается на то, что Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-674 у Банка «Церих» (закрытое акционерное общество) с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно Решению Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А 48-11 80/2016 (резолютивная часть объявлена ДД.ММ.ГГГГ) Банк «Церих» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ГК «АСБ»). Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», действуя добросовестно и разумно в интересах должника, кредиторов и общества, осуществляя функции конкурсного управляющего банком в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» обязана принимать все меры для скорейшего и полного удовлетворения требований кредиторов.

В соответствии с п.3 ст. 189.78 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий организации, признанной несостоятельной (банкротом), обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о ее взыскании в порядке, установленном законодательством.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русские Финансы Запад» (ООО « РФЗ», цедент) и банком «Церих» (цессионарий) был заключен договор цессии № (уступки прав требования), согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает по дополнительным соглашениям, заключенным по форме приложения № к договору, права требования, принадлежащие цеденту и вытекающие из заявлений физических лиц в ООО «РФЗ», являющихся офертами о заключении договоров займа, акцептированными цедентом.

Согласно дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ цедент передает, а цессионарий приобретает права требования, указанные в разделе 1 договора цессии. Реквизиты договоров займа, наименования (для юридических лиц), фамилии, имена и отчества (для физических лиц) должников, размер требований, по каждому договору займа и прочие условия указываются в отношении каждого конкретного должника отдельно в приложении № к настоящему дополнительному соглашению, являющимся его неотъемлемой частью. Согласно указанному приложению № приобретено право требования Голопятовой Т.В. по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русские Финансы Запад» и Голопятовой Т.В. был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому ООО «РФЗ» предоставил заемщику кредит в размере 90 000 руб. на потребительские цели. В силу п. 2 договора займа срок действия договора - со дня его заключения и до полного исполнения всех своих обязательств по договору. Срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договору за пользование кредитом заемщик выплачивает банку проценты в размере 936,80% с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, 25,00 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Согласно договору займа количество платежей - 24, периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

При нарушении заемщиком срока ежемесячного платежа в счет погашения займа в срок, установленный в графике платежей, на сумму неуплаченного займа начисляется штрафная неустойка с даты нарушения срока оплаты по дату возврата денежных средств кредитору (включительно). Размер штрафной неустойки составляет 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения обязательств по возврату денежных средств.

Между банком «Церих» (ЗАО) и ООО «РФЗ» заключено Соглашение № «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент.

При этом с февраля 2016 г. от ООО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего, временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «Церих» (ЗАО) было приостановлено действие Соглашения № «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от ДД.ММ.ГГГГ, и в адрес заемщика Голопятовой Т.В. было направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путем, через любую кредитную организацию, по соответствующим реквизитам.

Конкурсным управляющим Банк «Церих» (ЗАО) в адрес заемщика Голопятовой Т.В. также направлялось уведомление о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности.

Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему Голопятова Т.В. должным образом исполнять перестала. За заемщиком числится неоднократная просрочка платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 60 528 руб. 78 коп.

В судебное заседание представитель истца конкурсного управляющего ГК «АСБ» Банка «Церих» (ЗАО) Корнилов Н.А. не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен, представил ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Голопятова Т.В. в судебное заседание по вторичному вызову не явилась, судебные повестки, извещающие Голопятову Т.В. о дате судебного заседания 20 ноября и ДД.ММ.ГГГГ, направленные судом по месту её жительства и регистрации по адресу: <адрес>, возвращены в суд с отметкой «за истечением срока хранения».

Частью 1 статьи 113 ГПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с п.1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в статье 12 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий. Таким образом, риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть исковое заявление Банк «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в отсутствие ответчика Голопятовой Т.В.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русские Финансы Запад» (ООО « РФЗ», цедент) и банком «Церих» (цессионарий) был заключен договор цессии № (уступки прав требования), согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает по дополнительным соглашениям, заключенным по форме приложения № к договору, права требования, принадлежащие цеденту и вытекающие из заявлений физических лиц в ООО «РФЗ», являющихся офертами о заключении договоров займа, акцептированными цедентом (л.д. 40-42).

Согласно дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ цедент передает, а цессионарий приобретает права требования, указанные в разделе 1 договора цессии. Реквизиты договоров займа, наименования (для юридических лиц), фамилии, имена и отчества (для физических лиц) должников, размер требований, по каждому договору займа и прочие условия указываются в отношении каждого конкретного должника отдельно в приложении № к настоящему дополнительному соглашению, являющимся его неотъемлемой частью. Согласно указанному приложению № приобретено право требования Голопятовой Т.В. по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 45-46).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русские Финансы Запад» и Голопятовой Т.В. был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому ООО «РФЗ» предоставил заемщику кредит в размере 90 000 руб. на потребительские цели. В силу п. 2 договора потребительского займа срок действия договора - со дня его заключения и до полного исполнения всех своих обязательств по договору. Срок возврата займа до 29.08.2016г.

Согласно договору за пользование кредитом заемщик выплачивает банку проценты в размере 936,80% с даты предоставления займа по ДД.ММ.ГГГГ, 25,00 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, количество платежей - 24, периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с графиком платежей (л.д. 7-8).

В соответствие с п.12 договора потребительского займа при нарушении заемщиком срока ежемесячного платежа в счет погашения займа в срок, установленный в графике платежей, на сумму неуплаченного займа начисляется штрафная неустойка с даты нарушения срока оплаты по дату возврата денежных средств кредитору (включительно). Размер штрафной неустойки составляет 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения обязательств по возврату денежных средств.

Факт предоставления заемщику Голопятовой Т.В. по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ 90 000 руб. подтверждается заявлением о предоставлении потребительского займа, выпиской лицевого счета (л.д. 9-10, 22-30).

Согласно материалам дела свои обязательства по кредитному договору, в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов,Голопятова Т.В. исполняет ненадлежащим образом, по состоянию наДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 60 528 руб. 78 коп., из которых: 35 537 руб. 28 коп. - основной долг, 17 479 руб. 47 коп. - задолженность по процентам, 4 661 руб. 23 коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, 2 850 руб. 80 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов (л.д.31).

Как следует из материалов дела, между банком «Церих» (ЗАО) и ООО «Русские Финансы Запад» заключено Соглашение № «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент (л.д.34-36).

С февраля 2016 г. от ООО МФО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего, временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «Церих» (ЗАО) было приостановлено действие Соглашения № (л.д. 39), и в адрес заемщика Голопятовой Т.В. было направлено уведомление №ВА/1038 от ДД.ММ.ГГГГ о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путем через любую кредитную организацию, по соответствующим реквизитам (л.д. 47-48).

Согласно Приказа Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-674 у Банка «Церих» (закрытое акционерное общество) с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно Решению Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А 48-11 80/2016 (резолютивная часть объявлена ДД.ММ.ГГГГ) Банк «Церих» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ГК «АСБ»). Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», действуя добросовестно и разумно в интересах должника, кредиторов и общества, осуществляя функции конкурсного управляющего банком в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» обязана принимать все меры для скорейшего и полного удовлетворения требований кредиторов.

В соответствии с п.3 ст. 189.78 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий организации, признанной несостоятельной (банкротом), обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о ее взыскании в порядке, установленном законодательством.

В соответствии с п.20.1.1 договора потребительского займав случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти дней банк вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и(или) расторжения договора потребительского кредита, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив срок возврата оставшейся суммы займа не менее чем 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из уведомления от ДД.ММ.ГГГГ и списка внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53-56) усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику Голопятовой Т.В. письменное уведомление, в котором ответчику было предложено в течение 30 календарных дней с момента направления банком данного уведомления расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ путем направления в адрес истца письменного согласия о расторжении договора, и погасить просроченную задолженность.

Доказательств погашения ответчиком задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 60 528 руб. 78 коп. не представлено.

С учетом изложенного, суд находит исковые требования Банк «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По этим основаниям в пользу истца с ответчика надлежит взыскать расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 2 015 руб. 89 коп.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

        Исковые требования Банк «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Голопятовой Татьяне Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора потребительского кредита удовлетворить.

Расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Русские Финансы Запад» и Голопятовой Татьяной Викторовной.

Взыскать в пользу Банка «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с Голопятовой Татьяны Викторовны задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 60 528 руб. 78 коп., из которых: 35 537 руб. 28 коп. - основной долг, 17 479 руб. 47 коп. - задолженность по процентам, 4 661 руб. 23 коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, 2 850 руб. 80 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 015 руб. 86 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Курский областной суд через Льговский районный суд.

Председательствующий

судья                                                                                             Г.М. Петлица