Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1559/2020 ~ М-1364/2020 от 20.10.2020

Дело 2-1559/2020

УИД 18RS0021-01-2020-002130-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 декабря 2020 года г. Можга УР

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Смагиной Н.Н.,

при секретаре Зубковой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Феофилактовой Вере Фоминичне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва»» (далее по тексту – ООО «Нэйва») обратилось в суд с иском к Феофилактовой В.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору №№***.

Исковое заявление мотивировано тем, что 21 апреля 2020 года ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Нэйва» был заключен договор №*** уступки прав требования, на основании которого истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем перечне, в том числе, право требования по кредитному договору №№*** от 15.06.2013 к заемщику Феофилактовой В.Ф.. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере 280 701 руб. 75 коп. на срок по 15 июня 2018 года под 29,9% годовых. Ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако, в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. 20 июня 2020 года истец направил ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены банком истцу по договору цессии, в связи с чем ответчику необходимо погашать задолженность по кредитному договору по указанным реквизитам истца. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 307, 309, 310, 809-811 ГК РФ, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №*** по состоянию на 01 октября 2020 года в размере 655 060 руб.34 коп., из которых основной долг – 270 010 руб. 44 коп., проценты – 385 049 руб. 90 коп., а также взыскать проценты, начисляемые на остаток задолженности по ставке 29,9% годовых со 02 октября 2020 года по дату полного фактического погашения задолженности.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик Феофилактова В.Ф., надлежащим образов извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что 15 июня 2013 года на основании заявления о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов между ОАО Банк «Западный» и Феофилактовой В.Ф. был заключен кредитный договор №***, предусматривающий предоставление кредита на текущий (карточный) счет клиента в ОАО Банк «Западный» №*** в сумме 280 701 руб. 75 коп. на срок 60 месяцев - до 15 июня 2018 года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере согласно Графику погашения, который является неотъемлемой частью договора.

В заявлении Феофилактова В.Ф. своей подписью подтвердила получение, как заявления, так и графика погашения кредита, в том числе уведомление о полной стоимости кредита; ознакомление и согласие с содержанием Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, Тарифами банка, Памяткой застрахованному лицу. Ей известно, что указанные Правила, Тарифы, Памятка являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка по адресу: www.zapad.ru.

Согласованный с Феофилактовой В.Ф. график платежей по кредитному договору от 15 июня 2013 года №*** предусматривает уплату кредита аннуитетными платежами в общей сумме 9 069 руб. 89 коп., включающую как уплату процентов за пользование кредитом по ставке 29,9% годовых, так и части основного долга. Последний платеж должен быть внесен 15 июня 2018 года.

В соответствии с п. 2.1.2 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, настоящие Правила вместе с Заявлением и Тарифами представляют собой смешанный договор (договор банковского счета, кредитный договор), который может быть заключен банком с клиентом в случае принятия банком решения о предоставлении клиенту кредита.

Таким образом, существенные условия кредитного договора сторонами были согласованы и отражены в указанных выше документах.

Пункт 1 ст. 432 ГК РФ предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 названого Кодекса).

Статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии сост.819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По условиям договора, погашение основного долга и процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в Графике (п.4.2.6 Правил).

Из пункта 4.2.7 Правил следует, что погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится в следующем порядке: клиент обязан обеспечивать на счете наличие денежных средств в сумме, достаточной для погашения задолженности в размере очередного ежемесячного платежа, указанного в графике погашения, на дату такого очередного ежемесячного платежа, указанную в графике погашения. Банк осуществляет списание денежных средств по инкассо или иным расчетным документом со счета в погашение задолженности клиента в даты очередных ежемесячных платежей согласно графику погашения.

Клиент обязуется: возвратить кредит и проценты за его использование в размере и в срок, предусмотренные договором (п. 4.4.4.1 Правил); по письменному требованию Банка в срок, указанный в соответствующем письменном требовании, возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, перечисленных в п.4.4.1.3 (п. 4.4.4.6 Правил), в том числе в случае, если клиент нарушил на пять или более рабочих дней установленный срок уплаты начисленных процентов или срок возврата части основного долга.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

ОАО Банк «Западный» надлежащим образом выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору и предоставил 15 июня 2013 года ответчику кредит в размере 280 701 руб. 75 коп., ответчик, в свою очередь, обязательства по уплате кредита исполняла ненадлежащим образом. В результате, согласно расчету, предоставленному истцом, задолженность ответчика по состоянию на 01 октября 2020 года составила 655 060 руб. 34 коп., из которых основной долг - 270 010 руб. 44 коп., проценты - 385 049 руб. 90 коп.

Выполненный истцом расчет задолженности проверен судом, расчет соответствует условиям кредитного договора и обстоятельствам дела.

Доказательств отсутствия задолженности либо иного ее размера, собственного расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 09.10.2014 по делу № А40-74809/14 ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Гсударственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п. 1 ч. 12 ст. 20 Федеральный закон от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе, по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

Ни отзыв у банка лицензии, ни признание его банкротом с открытием конкурсного производства не являются основаниями для освобождения заемщика от исполнения обязательств по заключенному кредитному договору по выплате задолженности по основному долгу, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки в соответствии с условиями кредитного договора. В период конкурного производства представителем банка является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

21 апреля 2020 года между банком в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (цедент) и ООО «Нэйва» (цессионарий) по результатам электронных торгов от 09 апреля 2020 года, проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, был заключен договор уступки прав требования №***, на основании которого к ООО «Нэйва» перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложение №*** к Договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору №*** от 15.06.2013 к ответчику.

Согласно пункту 1.3 Договора уступки прав требования, права требования к должнику перешли к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Кредитный договор №*** от 15 июня 2013 года, заключенный между банком и Феофилактовой В.Ф., содержит условие, что согласно п. 5.3.5 Правил, являющихся частью кредитного договора, банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности/не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия клиента. Для целей такой уступки, передачи или иного отчуждения клиент уполномочивает банк предоставлять цессионарию такую информацию о клиенте, которую банк сочтет нужной.

Таким образом, по условиям заключенного с Феофилактовой В.Ф. кредитного договора банк был вправе уступить свои права кредитора любому третьему лицу, как имеющему, так и не имеющему статуса кредитной организации, в том числе истцу ООО «Нэйва».

О состоявшейся уступке прав требований ООО «Нэйва», размере задолженности и необходимости ее выплаты заемщик Феофилактова В.Ф. была уведомлена, соответствующее письмо направлено ей 19 июня 2020 года.

Таким образом, к истцу ООО «Нэйва» перешли права требования по кредитному договору с ответчиком Феофилактовой В.Ф.в объеме, указанном в п. 1.3 договора уступки прав требования, то есть истец вправе требовать от ответчика уплаты, как основного долга, так и процентов за пользование кредитом по ставке, предусмотренной кредитным договором.

Согласно п. п. 4.2.8, 4.2.9 Правил датой погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов за пользование кредитом, а также уплаты штрафов и неустоек считается дата поступления денежных средств на соответствующие счета банка по учету соответствующего вида задолженности (дата списания денежных средств со счета клиента).

Обязательства клиента считаются надлежащим образом и полностью выполненными после возврата банку всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки, штрафов.

Из п. 2 ст. 809 ГК РФ следует, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При таких обстоятельствах, учитывая, что кредитный договор №*** от 15 июня 2013 года не расторгнут и ответчик продолжает пользоваться кредитными денежными средствами, проценты за пользование кредитом по ставке 29,9% годовых подлежат взысканию в пользу истца с 02 октября 2020 года до полного фактического погашения кредита.

Таким образом, исковые требования ООО «Нэйва» к Феофилактовой В.Ф.подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 9 750 руб. 60 коп., что подтверждается платежным поручением №*** от 07.10.2020 и соответствует заявленной цене иска.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9 750 руб. 60 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Феофилактовой Вере Фоминичне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Феофилактовой Веры Фоминичны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» задолженность по кредитному договору №*** от 15.06.2013 по состоянию на 01 октября 2020 года в размере 655 060 (шестьсот пятьдесят пять тысяч шестьдесят) руб.34 коп., из которых основной долг – 270 010 руб. 44 коп., проценты – 385 049 руб. 90 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 750 (девять тысяч семьсот пятьдесят) руб. 60 коп

Взыскать с Феофилактовой Веры Фоминичны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» проценты за пользование кредитом по кредитному договору №*** от 15 июня 2013 года, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 29,9% годовых со 02 октября 2020 года по дату фактического погашения кредита.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме составлено 16 декабря 2020 года.

Председательствующий судья         Н.Н.Смагина