Мотивированное решение по делу № 02-2409/2023 от 08.09.2022

Дело №2-2409/2023

УИД 77RS0023-02-2022-015655-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 24 мая 2023 года

Савеловский районный суд адрес, в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2409/2023 по исковому заявлению Лесовской Елены Викторовны к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец Лесовская Е.В. обратилась в суд с иском к ответчику ПАО «Банк ВТБ» о взыскании неправомерно списанных денежных средств в размере сумма, процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ в сумме сумма, компенсации морального вреда в размере сумма., расходов на оплату услуг представителя в сумме сумма, штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50 % от присужденной суммы.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 27.07.2020 с накопительного счета (вклада) истца за номером 40817810600004067172 на счет карты (мастер счет) номер 40817810501004018589, открытых ответчиком по заявлению истца, была переведена сумма сумма с последующим переводом в сторонний банк денежных средств в сумме сумма Указанные операции были проведены без авторизации, ввода логина, пароля и кода подтверждения для входа в Онлайн ВТБ со стороны истца, поскольку у истца не установлено приложение для входа в онлайн банк на мобильном устройстве. Указанные операции произведены в 05:22 и 05:24 по Московскому времени, при этом смс-уведомление поступило истцу лишь в 7:24 мск. Истец обратилась к ответчику с требованием произвести возврат незаконно списанных денежных средств, ответчик в удовлетворении требования отказал. Финансовый уполномоченный в удовлетворении требований истца отказал, с чем истец не согласилась и обратилась в суд с настоящим иском.

Истец Лесовская Е.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направила своего представителя.

Представитель истца по доверенности Галахова О.В. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала, просила удовлетворить их в полном объеме.

Представитель ответчика по доверенности фио в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, в том числе по мотивам письменного отзыва, согласно которому истец совершил оспариваемые операции с использованием простой электронной подписи через мобильное приложение банка путем введения цифрового кода, что подтверждается выписками из системного журнала.

Настоящее решение постановлено в порядке ст.167 ГПК РФ при данной явке.

Суд, выслушав объяснения представителя истца, возражения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3).

В соответствии с п.1 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 4).

В силу п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно п. 2 ст. 864 ГК РФ при приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

В соответствии с п. 2.3. Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств", действовавшего на момент совершения спорных правоотношений (далее - Положение № 383-П) удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения.

В силу п. 1.24 Положения № 383-П распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В силу требований ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Таким образом, если правилами, установленными оператором информационной системы или соглашением сторон между участниками электронного взаимодействия предусмотрено, что сгенерированный банком и отправленный пользователю код совпадает с введенным пользователем, код введен своевременно совместно с информацией, позволяющей идентифицировать пользователя, данные действия подтверждают факт подписания пользователем документов (в том числе распоряжений на осуществление перевода денежных средств) простой электронной подписью, являющейся аналогом собственноручной подписи.

В соответствии с ч. 5.1 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).

"Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента" утверждены приказом Банка России от 27.09.2018 N ОД-2525.

В соответствии с ч. 11 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления (часть 12).

Как следует из материалов дела, между истцом и ответчиком заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц от 16.09.2016 (л.д. 156). В рамках указанного договора 27.07.2020 были совершены следующие операции по счетам истца:

- в 05:20:23 мск осуществлен перевод денежных средств в размере сумма со счета № 40817810600004067172 на счет № 40817810501004018589;

- в 05:24:13 мск осуществлен перевод денежных средств в размере сумма со счета № 40817810501004018589 на карту третьего лица № 4279********0792, что подтверждается выписками по счетам истца.

Блокировка карты и доступа к системе дистанционного обслуживания истца осуществлена 27.07.2020.

Согласно п. 1.3. Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО):

Система ДБО – система дистанционного банковского обслуживания, обеспечивающая предоставление Онлайн-сервисов, формирование, прием к исполнению, обработку, исполнение Электронных документов в соответствии с Договором ДБО и Условиями Системы ДБО, а именно Система «ВТБ-Онлайн» (ВТБ-Онлайн) или Система «SMSбанкинг»;

Простая электронная подпись (ПЭП) – электронная подпись, сформированная Клиентом для подписания Электронного документа в соответствии с Договором ДБО (как присоединенная, так и иным образом связанная с Электронным документом в случаях, предусмотренных ДКО и Договором ДБО), соответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», и используемая для определения лица, подписавшего Электронный документ;

Passcode – код в виде цифровой последовательности, назначаемый Клиентом в целях применения для последующей Аутентификации в Мобильном приложении/Интернетбанке с использованием Мобильного устройства.

В соответствии с п. 1.10 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО) электронные документы, подписанные Клиентом ПЭП, а со стороны Банка с использованием простой электронной подписи уполномоченного лица Банка, либо подписанные в рамках Технологии «Цифровое подписание», либо - при заключении Кредитного договора в ВТБ-Онлайн (с учетом особенностей, указанных в пункте 3.3.11 Правил), переданные/сформированные Сторонами с использованием Системы ДБО:

- удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемым с физическим присутствием лица (взаимном присутствии лиц), совершающего (совершающих) сделку;

- равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью Сторон, и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон по сделкам/договорам и документам, подписанным во исполнение указанных сделок/договоров;

- не могут быть оспорены или отрицаться Сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в Банк с использованием Системы ДБО, Каналов дистанционного доступа или оформлены в электронном виде;

- могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде Электронных документов или распечаток их копий, заверенных в установленном порядке;

 - составляются Клиентом/направляются Банком Клиенту для подписания и признаются созданными и переданными Клиентом/Банком при условии их подписания Клиентом ПЭП в порядке, установленном настоящими Правилами, и при положительном результате проверки ПЭП Банком.

При проверке порядка осуществления спорных платежей судом установлено, что 27.07.2020 в 5:18:42 мск истцом был осуществлен успешный вход в «ВТБ Онлайн» посредством подтверждения Passcode, что подтверждается выпиской из системного журнала.

Согласно распоряжению № 1809935742, зарегистрированному ответчиком 27.07.2020 в 05:24:13 мск, дано распоряжение на перевод денежных средств в размере сумма со счета № 40817810600004067172 на счет № 40817810501004018589;

Согласно распоряжению № 1809933286, зарегистрированному ответчиком 27.07.2020 в 05:24:13 мск осуществлен перевод денежных средств в размере сумма со счета № 40817810501004018589 на карту третьего лица № 4279********0792, что подтверждается выписками по счетам истца.

Указанные операции также отражены в системном журнале. До совершения указанных операция от истца в адрес ответчика заявлений о блокировке счетов, утере или краже банковской карты не поступало.

Учитывая то обстоятельство, что вход в мобильное приложение банка осуществлен с использованием кода в виде цифровой последовательности, назначаемый Клиентом в целях применения для последующей Аутентификации в Мобильном приложении с использованием Мобильного устройства (Passcode), суд приходит к выводу, что вход данный вход в мобильное приложение был осуществлен истцом, так как только ему был известен данный код. Следовательно, операции, осуществленные в мобильном приложении после указанного входа, суд признает осуществленными истцом.

Доказательств того, что осуществленные истцом операции являлись подозрительными и должны были быть приостановлены ответчиком, истец в материалы дела не представил.

Ссылка стороны истца, что ей не принадлежит номер мобильного телефона телефон, судом не принимается, поскольку как следует из представленных материалов дела истец на протяжении длительного времени в период с 2017 по 2022 гг. получала юридически значимые сообщения от ответчика, связанные с банковскими операциями (л.д. 140-155,162), а также указанный номер мобильного телефона указан в качестве контактного номера истца в исковом заявлении.

Довод истца о том, что он никогда не пользовался мобильным приложением ответчика опровергается представленными в материалы дела выписками по банковским операциям истца, сведениями о сессиях в ВТБ-онлайн, согласно которым истец и ранее пользовался мобильными приложениями ответчика при осуществлении банковских операций, в частности истец использовал устройство IPAD 05.01.2020, 07.01.2020, 14.03.2020, 17.03.2020, 18.03.2020, 24.03.2020, 26.03.2020,27.03.2020,31.03.2020,01-02.04.2020,10-11.04.2020,16.04.2020,20.04.2020, 21.04.2020, 23.04.2020, 25.03.2020, 27.03.2020,29-30.04.2020, 02.-17.05.2020, 22.05.2020, 24.05.2020, 25.05.2020, мобильный телефон (IPhone) 15.01.2020,07.04.2020, мобильное приложение 25.07.2020.

Иные доводы сторона и представленные ими документы правого значения для разрешения настоящего спора по существу не имеют.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание сведения об использовании истцом для доступа к управлению своими счетами мобильных устройств и мобильного приложения, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Лесовской Елены Викторовны к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 24.05.2023