Решение по делу № 2-320/2017 ~ М-320/2017 от 18.07.2017

Дело № 2-320/2017

Кизеловского городского суда

Пермского края

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 августа 2017 года Кизеловский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Митраковой Т.В.,

при секретаре Дудыревой М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кизел гражданское дело по иску Публичного акционерного общества РОСБАНК к Зайнутдинову М. М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: основного долга в сумме 266 560 рублей 14 коп., процентов в сумме 34 339 рублей 19 коп., всего 300 899 рублей 34 коп., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 6 208 рублей 99 коп., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен вышеуказанный договор на следующих условиях: сумма кредита 437 814 рублей 21 коп., процентная ставка № % годовых, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Заявление Зайнутдинова М.М., «Условия предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» являются неотъемлемыми частями кредитного договора (п. 2 заявления). Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются выпиской по счету. Ответчик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньшем минимального платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца, в соответствии с графиком, являющимся приложением к кредитному договору (п. 3 заявления). За время действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено заемщиком до настоящего времени. Согласно п. 4.4.1 Условий, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом вои обязанности, предусмотренные пунктом 3. Сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, денежные средства предоставлены заемщику посредством зачисления на счет, кредитный договор оформлен в форме заявления о предоставлении кредита, в офертно-акцептной форме, что не противоречит требованиям законодательства.

В судебное заседание представитель истца ПАО Росбанк не явился, надлежащим образом извещен о дне слушания дела, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, указал, что в рамках кредитного договора оформлен договор страхования жизни и здоровья, интернет банк, мобильный банк, выдана карта № для погашения кредита в пакете «Классический», по которому имеются тарифы для пакета банковских услуг (пакет «Классический»).

В судебное заседание ответчик Зайнутдинов М.М. не явился, надлежащим образом извещен о дне слушания дела, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

В силу ст. 10 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Статья 12 Гражданского кодекса РФ предусматривает в качестве защиты гражданских прав путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков, взыскания неустойки.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, названные в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В силу ст. 161 ГК РФ, должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки юридических лиц между собой и с гражданами. Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (в ред. на момент заключения договора). В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п. 3 ст. 434 ГПК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу требований ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии со статьей 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В силу ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Статьей 851 ГК РФ предусмотрено, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ. Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен смешанный договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц: об открытии банковского счета, карточного счета, об обслуживании спецкартсчета, соглашение на кредитование на кредит наличными в соответствии с Условиями предоставления нецелевого кредита «Просто Деньги» кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями.

Согласно заявления на предоставление кредита Банк зачислил на текущий кредитный счет сумму кредита в размере № рублей № коп. Стороны оговорили следующие условия кредитования: срок кредита – до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – № % годовых, размер ежемесячных платежей в счет погашения кредита составляет № рубля № коп., неустойка за каждый день просрочки составляет № % (заявление л.д. 20, лицевой счет л.д. 15).

Зайнутдинов М.М. обязался осуществлять ежемесячные платежи в погашение задолженности в размере № рубля № коп., № числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения (л.д. 24-25).

Таким образом, заемщик был проинформирован о полной стоимости кредита, а также обо всех платежах, связанных с несоблюдением кредитного договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с заключенным сторонами договором о КБО истец открыл ответчику ДД.ММ.ГГГГ текущий кредитный счет № для проведения операций, предусмотренных Условиями нецелевого кредита «Просто Деньги».

Из заявления от ДД.ММ.ГГГГ следует, что оферта на открытие и ведение текущего кредитного счета исходила от самого Зайнутдинова М.М., была выражена в форме письменного обращения. Доказательств того, что истец навязал ответчику банковскую услугу в виде ведения текущего кредитного счета суду не представлено. Из терминов и определений Условий нецелевого кредита «Просто Деньги», лицевого счета следует, что текущий кредитный счет предназначался к использованию не только для зачисления суммы кредита, но и для осуществления заемщиком иных приходно-расходных операций, так осуществлялась выплата учтенных накопленных процентов по счету. Таким образом, указанный счет являлся активным, что по своему характеру и назначению отличает его от ссудного счета. Следовательно, открытие банком текущего кредитного счета не противоречит положениям ст. 29 и ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Суд считает, что ответчик, подписав заявление, добровольно выразил желание заключить договор страхования (л.д. 20), положения, свидетельствующие о том, что без заключения договора страхования кредит заемщику выдан не будет, в материалах дела отсутствуют.

Как следует из материалов дела, Зайнутдинов М.М. не исполняет своих обязательств, что видно из выписки по счету (л.д. 17), задолженность по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № рублей № коп., по процентам – № рублей № коп., по процентам, начисленным на просрочку основного долга- № рублей № коп., всего по процентам № рублей № коп.

Суд, проверив выписку по счету, представленный расчет задолженности и его методику, считает его обоснованным, правильным, соответствующим положениям заключенных добровольно ответчиком соглашения о кредитовании, следовательно, начисление процентов производилось истцом правомерно, и никем не оспаривается.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

Поскольку нормы статьи 333 Гражданского кодекса РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов у суда отсутствуют, об этом ни кем не заявляется.

На основании изложенного, с ответчика Зайнутдинова М.М. в пользу истца ПАО РОСБАНК подлежат взысканию: основной долг – 266 560 рублей 14 коп.; проценты – 34 339 рублей 19 коп., всего 300 899 рублей 33 коп.

Суд удовлетворяет исковые требования частично, поскольку, рассматривая исковые требования в заявленном объеме 300 899 рублей 34 коп. (ч. 3 ст. 196 ГПК РФ), выявлено, что в подсчете основной суммы долга имеется арифметическая ошибка.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 208 рублей 99 коп., пропорционально удовлетворенным исковых требованиям имущественного характера, в размере, исчисленном по правилам п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, с учетом того, что сумма госпошлины по отмененному судебному приказу была зачтена судом при принятии искового заявления (п.п. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ), подлежат взысканию в пользу истца с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Зайнутдинова М. М. в пользу Публичного акционерного общества РОСБАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг в сумме 266 560 рублей 14 коп., проценты в сумме 34 339 рублей 19 коп., всего 300 899 рублей 33 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 208 рублей 99 коп., всего взыскать 307 108 рублей 32 коп. (триста семь тысяч сто восемь рублей 32 коп.).

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кизеловский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья: подпись

Верно. Судья Т.В. Митракова

Секретарь М.Г. Дудырева

Подлинный документ подшит

в гражданском деле № 2-320/2017

Кизеловского городского суда

Пермского края