Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2094/2021 ~ М-2571/2021 от 06.10.2021

Дело № 2-2094/2021

УИД 13RS0023-01-2021-004315-46

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 01декабря 2021 года

Ленинский районный суд города Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Кечкиной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Кривёнышевой Е.И.,

с участием в деле:

истца – Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк», в лице Мордовского регионального филиала, его представителей Демкиной Т. А., действующей на основании доверенности от 19 ноября 2020 г. №557/6, Касаткина М. Д., действующего на основании доверенности от 15 сентября 2021 г. №557/146,

ответчика – Желудковой В. И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала к Желудковой В. И. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала обратилось суд с иском к Желудковой В. И. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

В обоснование требований указано, что по соглашению №1820271/0006 от 25 января 2018 г. АО Российский сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала предоставил Желудковой В.И. кредит на неотложные нужды в размере 209000 рублей на условиях его возврата не позднее 25 января 2023 г., процентной ставки за пользование кредитом в размере 13% годовых.

Между тем, свои обязательства заемщик не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность за период с 26 января 2018 г. по 27 сентября 2021 г. в размере 108442 руб. 47 коп., из которой размер просроченной задолженности по основному долгу 95586 руб. 43 коп., размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 371 руб. 28 коп., размер задолженности по процентам за пользование кредитом 12479 руб. 96 коп., размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 4 руб. 80 коп.

На основании изложенного просит взыскать с Желудковой В.И. в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала задолженность по соглашению №1820271/0006 от 25 января 2018 г. за период с 26 января 2018 г. по 27 сентября 2021 г. включительно в общей сумме 108442 руб. 47 коп., из которой размер просроченной задолженности по основному долгу 95586 руб. 43 коп., размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 371 руб. 28 коп., размер задолженности по процентам за пользование кредитом 12479 руб. 96 коп., размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 4 руб. 80 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9369 рублей. Расторгнуть соглашение №1820271/0006 от 25 января 2018 г., заключенное с Желудковой В.И.

В заявлении от 01 декабря 2021 г. представитель истца исковые требования уточнил в связи с частичным погашением ответчиком задолженности, в связи с чем просил взыскать с Желудковой В.И. в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала задолженность по соглашению №1820271/0006 от 25 января 2018 г. за период с 26 января 2018 г. по 29 ноября 2021 г. включительно в общей сумме 97 399 рублей 88 копеек, из которой размер просроченной задолженности по основному долгу 82 712 рублей 50 копеек, размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 3 453 рублей 59 копеек, размер задолженности по процентам за пользование кредитом 11 228 рублей 99 копеек, размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 4 руб. 80 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9122 рубля. Расторгнуть соглашение №1820271/0006 от 25 января 2018 г., заключенное с Желудковой В.И.

В судебном заседании представители истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала Демкина Т.А. и Касаткин М.Д. заявленные требования поддержали в полном объеме, просили их удовлетворить.

В судебном заседании ответчик Желудкова В.И. возражала относительно удовлетворения заявленных требований, поскольку истцом не учтены все платежи, производимые ей в счет погашения задолженности. Считает, что сумма исковых требований подлежит уменьшению на сумму фактически погашенных ей денежных средств. В связи с кредитными каникулами образовалась задолженность. После каникул 09 декабря 2020 г. оплата прошла в 2 раза больше – 8698 рублей и вся просрочка могла быть закрыта, но долг в размере 1732 руб. 51 коп. перенесен на июнь 2023 г. в конец графика. Все оплаченные суммы с декабря 2020 г. по февраль 2021 г. могли покрыть всю просрочку и покрыть оплату по кредиту. Ставка резко увеличилась с 13,5 % до 16,5%. В период с 25 июля 2019 г. по 25 ноября 2020 г. выросла до 24-26%, превысив средний размер банковской ставки кредитования. В этой связи просила принять во внимание, что сумма исковых требований подлежит уменьшению на суму фактически погашенных ей денежных средств. Утвердить расторжение договора потребительского кредита с прекращением начисления процентов и неустойки с момента расторжения договора, скорректировать в соответствии с графиком платежа в период сентябрь-ноябрь 2021 г. без надбавок процентов и уменьшения основного долга.

Заслушав мнение лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказа­тельства, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим мотивам.

В судебном заседании установлено, что 25 января 2018 г. между АО Российский сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала и Желудковой В.И. заключено соглашение на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита 209000 рублей, срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита – не позднее 25 января 2023 г., процентная ставка при согласии страховании жизни и здоровья 13% годовых, периодичность платежа ежемесячно - аннуитетными платежами по 25-м числам (л.д.33-37).

Кроме того, из пункта 4.2 данного соглашения следует, что в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение срока действия кредитного договора процентная ставка увеличивается на 3,5 % годовых.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету, а также банковским ордером №201 от 25 января 2018 г. (л.д.47-52, 53).

Согласно сообщению АО Российский сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала от 10 ноября 2021 г. №020-38-21/8668, заемщик заключил договор страхования в сторонней компании САО «КСК» в день подачи кредита 25 января 2018 г. сроком на один календарный год. По истечении данного времени договор страхования жизни и здоровья не был пролонгирован. Процентная ставка за пользование кредитом была увеличена до 16,5% в соответствии с пунктом 4.2 кредитного договора 25 июня 2019 г.

В период с 20 апреля 2020 г. по 20 октября 2020 г. заемщику был предоставлен льготный период в рамках Федеральногозаконаот 03 апреля 2020 г. №106-ФЗ«О внесении изменений вФедеральныйзакон«О Центральном банке РФ (Банке России)» и отдельные законодательные акты РФ в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», на основании заявления заемщика от 30 апреля 2020 г. Процентная ставка, действующая в течение льготного периода, составляла 11,73%. По окончании льготного периода процентная ставка была установлена 16,5%. 25 февраля 2021 г. заемщиком был предоставлен договор страхования жизни и здоровья сроком до 24 февраля 2022 г., в связи с чем, процентная ставка была снижена до 13% в соответствии с условиями кредитного договора.

Однако, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору должником производились с нарушением.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения установлен пунктом 12 Соглашения – в период, с даты предоставления кредита, по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с пунктом 2 Соглашения, подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную суму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

В силу пункта 4.8 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании (л.д.38-42).

В связи с неисполнением обязательств ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора (л.д.57, 58).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, Банк предоставил денежные средства, ознакомил со всеми условиями.

В судебном заседании установлено, что Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно прилагаемому к настоящему исковому заявлению расчету задолженность по соглашению №1820271/0006 от 25 января 2018 г. за период с 26 января 2018 г. по 29 ноября 2021 г. включительно составляет в общей сумме 97 399 рублей 88 копеек, из которой

- размер просроченной задолженности по основному долгу 82 712 рублей 50 копеек,

- размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 3 453 рублей 59 копеек,

- размер задолженности по процентам за пользование кредитом 11 228 рублей 99 копеек,

- размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 4 руб. 80 коп.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и положений договора.

Истцом предпринимались меры для досудебного урегулирования спора, ответчику направлено требование о погашении простроченной задолженности, однако каких либо действий по возврату долга ответчиком не выполнено.

Довод ответчика о том, что сумма исковых требований подлежит уменьшению на суму фактически погашенных ей денежных средств является несостоятельным в виду того, что истцом в заявлении от 01 декабря 2021 г. исковые требования уточнены в связи с частичным погашением ответчиком задолженности.

Кроме того, является не состоятельным довод ответчика относительно резкого увеличения процентной ставки, поскольку в судебном заседании было установлено, что размер процентной ставки изменялся в связи с пунктом 4.2 соглашения, а именно в результате прекращения и возобновления договора страхования жизни и здоровья.

Общая сумма задолженности ответчиком в судебном заседании не оспорена.

В силу статьи 450 ГК Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (статья 451 ГК Российской Федерации).

Поскольку заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, суд считает, что следует расторгнуть соглашение №1820271/0006 от 25 января 2018 г., заключенное между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала и Желудковой В. И..

Согласно пункту 1 статьи 408 ГК Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

При таких обстоятельствах, исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала к Желудковой В. И. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 9 369 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.4).

Согласно пункту 6 статьи 52 Налогового кодекса Российской Федерации сумма налога исчисляется в полных рублях. Сумма налога менее 50 копеек отбрасывается, а сумма налога 50 копеек и более округляется до полного рубля.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с учетом уточненных требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 9122 рубля, согласно расчету: 800 руб. + (97399,88 - 20000 руб.) * 3 % + 6000 рублей за требование о расторжении кредитного договора.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала к Желудковой В. И. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть соглашение №1820271/0006 от 25 января 2018 г., заключенное между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала и Желудковой В. И..

Взыскать с Желудковой В. И. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала задолженность по соглашению №1820271/0006 от 25 января 2018 г. за период с 26 января 2018 г. по 29 ноября 2021 г. включительно в общей сумме 97 399 (девяносто семь тысяч триста девяносто девять) рублей 88 (восемьдесят восемь) копеек, из которой размер просроченной задолженности по основному долгу 82 712 рублей 50 копеек, размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 3 453 рублей 59 копеек, размер задолженности по процентам за пользование кредитом 11 228 рублей 99 копеек, размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 4 руб. 80 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9122 (девять тысяч сто двадцать два) рубля.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия Н.В. Кечкина

Мотивированное решение суда составлено 06 декабря 2021 года.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия Н.В. Кечкина