Решение от 21.02.2020 по делу № 2-1373/2020 от 26.12.2019

Дело № 2- 1373/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«21» февраля 2020 года                                                                  г. Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи                       Кетовой Л.С.

при помощнике судьи                                    Лариной Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк к Семенюк Леониду Сергеевичу о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Семенюк Л.С., просит расторгнуть кредитный договор № от 27.09.2018 г., взыскать с Семенюк Л.С. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере 5 454 114,14 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 470,57 руб., обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: АДРЕС, К№, начальную цену продажи предмета залога установить в размере 5 490 000 руб., определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

В обоснование исковых требований истец указал, что в соответствии с кредитным договором № от 27.09.2018 г., ПАО Сбербанк выдало Семенюк Л.С. ипотечный кредит в сумме 5 185 000 руб. Кредит выдавался на приобретение готового жилья – квартиры, находящейся по адресу: АДРЕС, на срок 240 месяцев, под 9,9 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с пунктом 12 кредитного договора за несвоевременное перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. общих условий кредитования) в размере 7,5 (семь целых пять десятых) % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату по погашения просроченной задолженности по договору (включительно). По условиям п. 10 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик предоставляет кредитору объект недвижимости, указанный в п. 11 кредитного договора, а именно: квартиру по адресу: АДРЕС. Государственная регистрация права собственности заемщика на квартиру на основании договора купли-продажи от 27.09.2018 г. проведена 02.10.2018 г. В соответствии с отчетом об оценке № от 12.09.2018 г. стоимость объекта недвижимости составляет 6 100 000 руб. В соответствии с п. 10 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, что составляет 5 490 000 руб. По состоянию на 17.06.2019 г. задолженность ответчика составляет 5 454 114,14 руб. в том числе: просроченный основной долг 5 171 337,14 руб., просроченные проценты 277 036,73 руб., неустойка за просроченный основной долг 870,13 руб., неустойка за просроченные проценты 4 870,14 руб. 15.05.2019 г. заемщику направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Истец: представитель ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик: Семенюк Л.С. в судебное заседание не явился, извещался судом о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания, и просивших о рассмотрении дела в их отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

27.09.2018 г. между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и Семенюк Л.С. (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит по программе «Приобретение готового жилья» в размере 5 185 000 руб. сроком на 240 мес., под 9,90 % годовых, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты, начисленные на кредит. Кредит предоставляется на приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС (л.д.18-20).

Банк выполнил все свои обязательства по кредитному договору №, перечислив денежные средства на расчетный счет.

Согласно п.10 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно п.6 кредитного договора, погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами.

Согласно п.12 кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и / или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. общих условий кредитования) в размере 7,5 (семь целых пять десятых) % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату по погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Семенюк Л.С. неоднократно нарушал сроки внесения ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.16-17).

15.05.2019 г. ПАО Сбербанк в адрес Семенюк Л.С. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора № (л.д.34-35).

Требования о досрочном возврате кредита, процентов, неустойки и расторжении договора до настоящего времени не исполнено.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 27.09.2018 г. по состоянию на 17.06.2019 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 5 454 114,14 руб., в том числе: просроченный основной долг 5 171 337,14 руб., просроченные проценты 277 036,73 руб., неустойка за просроченный основной долг 870,13 руб., неустойка за просроченные проценты 4 870,14 руб. (л.д.7).

Суд согласен с предоставленным расчетом задолженности по кредиту. Доказательств обратного суду предоставлено не было.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.3 ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.

Согласно ч.5 ст. 54.1 ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 50 ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно выписке из ЕГРН от 30.01.2020 г. на основании договора купли-продажи от 27.09.2018 г. Семенюк Л.С. принадлежит на праве собственности квартира, расположенная по адресу: АДРЕС общей площадью 67,2 кв.м., К№. На указанную квартиру наложено ограничение (обременение) в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» с 02.10.2018 г. на 240 месяцев.

Согласно п.4 ч.2 ст. 54 ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Для определения рыночной стоимости, расположенной по адресу: АДРЕС, принадлежащей Семенюк Л.С., ПАО Сбербанк обратилось в «Консультационная группа Департамент Оценки». Согласно отчету №, рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет 6 100 000 руб. (л.д.30-33).

У суда не имеется оснований не доверять представленному отчету. Доказательств обратного суду представлено не было.

Принимая во внимание положения ст. 421 ГК РФ, пункта 10 кредитного договора №, стоимость спорной квартиры по отчету «Консультационная группа Департамент Оценки», суд считает возможным установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 5 490 000 руб. (90% от 6 100 000 руб.).

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования основаны на законе и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 470,57 руб.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 27.09.2018 ░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 17.06.2019░. ░ ░░░░░░░ 5 454 114,14 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 5 171 337 ░░░. 14 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 277 36 ░░░. 73 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 870 ░░░. 13 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 4 870 ░░░. 14 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 41 470,57 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 5 495 584 ░░░. 71 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 490 000 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░:                                                                     ░.░. ░░░░░░