Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1193/2015 ~ М-603/2015 от 05.02.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 апреля 2015 года г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе

председательствующего судьи Грищенко Э.Н.,

при секретаре Гуровской А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1193/15 по иску Куранова А. В. к ПАО «МТС-Банк», третьему лицу ЗАО «Русская телефонная компания» о признании кредитного договора исполненным,

УСТАНОВИЛ:

Куранов А.В. обратился в Ленинский районный суд г.Самары с иском к ПАО «МТС-Банк» о признании кредитного договора исполненным, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ им был заключен кредитный договор №№ с ОАО «МТС-Банк», по которому ему был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> под 21% годовых сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ года. ДД.ММ.ГГГГ истец в соответствии с графиком платежей с целью погашения ежемесячных кредитов, взятых в банках ООО «КБ «Ренессанс Кредит» и ОАО «МТС-Банк» обратился в салон МТС №№, где оба платежа в погашение кредита были ошибочно направлены в ООО «КБ «Ренессанс Кредит», о чем истец узнал ДД.ММ.ГГГГ года, когда ему пришло СМС-уведомление от ответчика о наличии задолженности по кредитному договору, платеж по погашению которой он внес ДД.ММ.ГГГГ года. Однако, оператором в салоне МТС №№ была допущена ошибка в его имени, в результате чего ДД.ММ.ГГГГ ему пришло СМС-сообщение о возврате ошибочного платежа и непоступлении ответчику денежных средств в погашение образовавшейся задолженности. ДД.ММ.ГГГГ истец вновь внес платеж в погашение образовавшейся задолженности, но ДД.ММ.ГГГГ от ответчика ему поступило СМС-уведомление о применении к нему штрафных санкций в сумме 500 рублей. Ссылаясь на плохое зрение, в связи с которым истец не смог проверить содержание квитанций на внесение кредитных платежей, просил признать исполненным кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ним и ПАО «МТС-Банк», взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании истец Куранов А.В. заявленные требования поддержал по мотивам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки не сообщил, отзыв на иск не представил, ходатайства о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявлял.

Третье лицо ЗАО «Русская телефонная компания» в судебное заседание своего представителя не направило, причины неявки не сообщило, извещалось правильно и своевременно, отзыва на иск не представило, ходатайства о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявляло.

На основании положений ст.167 ГК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

На основании статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно пунктам 1, 4 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В силу статьи 819 ГК РФ, но кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Куранов А.В. обратился в ОАО «МТС-Банк» с заявлением-офертой на заключение с ним договора о предоставлении кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между Курановым А.В. и ОАО «МТС-банк» был заключен кредитный договор №№, по условиям которого, истцу был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> под 21,0% годовых сроком на 10 месяцев.

Графиком погашения кредита установлены даты уплаты ежемесячного платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, сумма ежемесячного платежа составляет 1389 рублей, данная сумма включает в себя основной долг по кредиту и проценты.

С Условиями договора, тарифами, уведомлением о полной стоимости кредита, графиком погашения клиент ознакомлен и согласен, что подтверждается подписью Куранова А.В. (л.д. 62-67).

В соответствии с п.4.9. Условий договор, заемщик вправе досрочно погашать задолженность по кредиту без уплаты банку комиссии за досрочный возврат кредита. Полное досрочное погашение может осуществляться в любую дату с уведомлением банка о предстоящем погашении не менее чем за 2 рабочих дня путем представления в Банк письменного заявления о намерении осуществить досрочное погашение кредита. Указанное заявление считается принятым банком с даты его передачи в банк заемщиком лично, либо с даты доставки почтовыми службами.

Кроме того, при досрочном погашении кредита комиссия за ведение текущего счета, открытого в целях кредитования подлежит уплате (п.4.12).

При досрочном погашении кредита в полном объеме, банк списывает со счета денежные средства в сумме и в срок, указанные в письменном заявлении заемщика. При отсутствии достаточной суммы денежных средств на счете для исполнения заявления заемщика, досрочное погашение не осуществляется, заявление считается не исполненным (п.4.13).

Из содержания кредитного договора, графика погашения задолженности по кредитному договору следует, что стороны предусмотрели погашение долга и уплату процентов аннуитетными платежами, согласовали сроки внесения ежемесячных платежей и доли платежей в погашение основного долга и в погашение процентов, возможность досрочного возврата кредита.

Заключив кредитный договор, истец Куранов А.В. добровольно выбрал такой вид кредитования, его воля при совершении оспариваемой сделки была направлена именно на заключение кредитного договора с целью получения кредитных средств на условиях, достигнутых сторонами. При этом сторонами были согласованы все существенные условия сделки.

Право на досрочное погашение кредита за заемщиком - физическим лицом прямо предусмотрено пунктом 4 статьи 809 ГК РФ, где также указано, что при досрочном погашении кредита кредитор имеет право на получение процентов до дня возврата суммы займа (фактическое пользование).

С учетом приведенных норм и положений Условий договора, суд приходит к выводу о том, что у истца как заемщика имелось право на досрочное погашение кредита в полном объеме, при этом банк должен был обеспечить это право.

Из пояснений истца в судебном заседании следует, что последний платеж в погашение всей суммы кредита в размере <данные изъяты> был внесен им ДД.ММ.ГГГГ за вычетом суммы штрафа в размере <данные изъяты>, с которым он был не согласен, полагая, что платежи в погашение кредита не были зачислены по вине сотрудников банка.

Однако, представленные Курановым А.В. платежные документы свидетельствуют о том, что платежи в погашение кредита вносились им не в кассу ответчика ПАО «МТС-Банк», а перечислялись через кассу ЗАО «Русская телефонная компания», у которого с ответчиком имеется агентский договор (л.д. 33-61), в связи с чем не усматривается нарушений в действиях сотрудников банка по несвоевременному зачислению денежных средств в погашение кредитной задолженности истца (л.д. 12-15).

Из представленных истцом квитанций в погашение кредита, выданных ему ЗАО «Русская телефонная компания», видно, что платеж от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> оператором был направлен в ООО «КБ «Ренессанс Кредит» (л.д. 14), а квитанция о направлении платежа в погашение кредита от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> содержит ошибку в имени заемщика (л.д. 15). Таким образом, указанные платежи в погашение кредита истца на счет ПАО «МТС-Банк» в установленный договором срок не поступили.

Как следствие имевшихся ошибок в реквизитах при направлении платежей в погашение кредита, из справки о текущей задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что у истца образовалась просроченная задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>, которая возникла ДД.ММ.ГГГГ года, и с учетом штрафов, просрочки и других задолженностей к срочному погашению задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> (л.д. 32).

К доводам истца о том, что платежи в погашение кредитной задолженности вносились им в размере и в срок, установленные договором, суд относится критически, поскольку, если бы при той степени заботливости и осмотрительности, какая от должника требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, он принял бы все меры для надлежащего исполнения обязательства (проверил бы содержание выданных ему ЗАО «Русская телефонная компания» квитанций в подтверждение принятых платежей, не ссылаясь на плохое зрение и отсутствие очков), платежи в погашение кредитной задолженности поступили бы надлежащему кредитору и в установленный графиком погашения срок.

В связи с чем суд приходит к выводу, что задолженность заемщиком Курановым А.В. в полном объеме перед банком в настоящее время не погашена, доказательств обратного истцом в суд не представлено. При таких обстоятельствах исковые требования Куранова А.В. о признании кредитного договора исполненным удовлетворению не подлежат.

Действия банка по погашению из суммы внесенного истцом платежа ДД.ММ.ГГГГ в оплату кредита в размере <данные изъяты> в первую очередь суммы штрафа, затем процентов за пользование кредитом, а в оставшейся части суммы основного долга, полностью соответствует требованиям статей 319, 809, 819 ГК РФ и условиям заключенного между сторонами кредитного договора, в связи с чем оснований считать п. 4.6, 4.7, 4.8 Условий договора, на которые ссылается ответчик, ничтожным у суда не имеется.

В связи с отказом истцу в удовлетворении исковых требований в части признания кредитного договора исполненным, суд, соответственно, отказывает в удовлетворении исковых требований в части компенсации морального вреда и судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ,

Решил:

В удовлетворении исковых требований Куранова А. В. к ПАО «МТС-Банк» о признании кредитного договора исполненным отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г.Самары в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 30.04.2015 года.

Судья (подпись) Э.Н.Грищенко

Копия верна:

Судья

Секретарь