Решение по делу № 2-226/2016 ~ М-62/2016 от 26.01.2016

Дело №2-226/2016

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

10 февраля 2016 года                                 город Чадан                                    

Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего судьи Бирилей Ч.Б., при секретаре Сат А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кызылского отделения №8591 к Сарыглар С.Б., Сарыглар А.А. о взыскании суммы задолженностей по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров,

с участием ответчиков – Сарыглар С.Б., Сарыглара А.М.,

УСТАНОВИЛ :

Публичное Акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кызылского ОСБ №8591 (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженностей по кредитным договорам, указав на то, что 14 декабря 2012 года ПАО «Сбербанк России» предоставил по кредитному договору № индивидуальному предпринимателю Сарыглар С.Б. кредит в сумме 700 000 рублей, на срок по 14 декабря 2015 года. В соответствии с п.2, п. 3 договора заемщик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом по ставке 19,5 процентов годовых ежемесячно. В обеспечение исполнения обязательств по договору было принято поручительство физического лица Сарыглар А.А., по договору поручительства №. Банком условия Кредитного договора выполнены полностью – выдача кредита произведена в полном объеме, 14 декабря 2012 года сумма кредита зачислена на расчетный счет Сарыглар С.Б.

Также 19 декабря 2013 года между истцом и ответчиком Сарыглар С.Б. был заключен кредитный договор №. В соответствии с данным договором кредитор предоставил Сарыглар С.Б. денежные средства в размере 150 000 рублей. Кредит был предоставлен на срок по 19 декабря 2016 года. В соответствии с п.2, п. 3 договора заемщик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом по ставке 19,5 процентов годовых ежемесячно. В обеспечение исполнения обязательств по договору также было принято поручительство физического лица Сарыглар А.А., по договору поручительства №. Банком условия Кредитного договора выполнены полностью – выдача кредита произведена в полном объеме, 19 декабря 2013 года сумма кредита зачислена на расчетный счет Сарыглар С.Б. Заемщик периодически допускал просрочки платежей, по договору № с января 2015 года, по договору № с декабря 2014 года.

19 сентября 2014 года между кредитором и заемщиком было заключено дополнительное соглашении № к договору №, в соответствии с которым был установлен график погашения ссудной задолженности, предоставлена отсрочка в погашение основного долга на три месяца с октября 2014 года включительно. Срок кредитования был увеличен до 14 марта 2016 года. Также было заключено дополнительно соглашение № к договору поручительства №. Тем не менее, заемщик вновь не исполняет обязательства по кредитным договорам, платежи своевременно не вносилась. Последний платеж по договору № был произведен в 03 августа 2015 года, по договору № 01 октября 2015 года. Тем самым Сарыглар С.Б. нарушила условия договоров в части своевременного и полного возврате кредитов. 02 апреля 2015 года в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей внесена запись о том, что физическое лицо прекратило деятельность в качестве индивидуального предпринимателя на основании собственного решения. В силу кредитных договоров Сарыглар С.Б. взяла на себя обязательство возвратить ПАО «Сбербанк России» денежные средства, полученные в кредит, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты в сроки, установленные Графиком платежей. В соответствии с условиями договоров поручительства Сарыглар А.А. обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № и кредитному договору №, в том числе, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков солидарно с заемщиком. Как следует из выписки по счёту заёмщика, обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов заёмщиком неоднократно нарушались: платежи своевременно не вносились либо вносились в недостаточном объёме. Последний платёж от заёмщика по договору № был произведен 03 августа 2015 года, по договору № 01 октября 2015 года, чем допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитным договорам. О факте возникновения просроченной задолженности по кредиту заёмщик и поручитель были уведомлены, путем направления требований о досрочном возврате суммы процентов за пользование кредитом и неустойки. Согласно данным требованиям досрочный возврат кредита по договорам №, № должен быть осуществлён заёмщиком не позднее 17 октября 2015 года. Данные требований остались неисполненными.

По состоянию на 20 октября 2015 года задолженность заёмщика по кредитному договору № от 14 декабря 2012 года составляет 293 404 рублей 53 копеек, в том числе: задолженность по неустойке 4 347,24 руб., просроченные проценты за кредит 13 999,99 руб., просроченная ссудная задолженность 275 057,30 руб.

Задолженность по кредитному договору № от 19 декабря 2013 года составляет 91 860 рублей 79 копеек, в том числе: задолженность по неустойке 994,41 руб., просроченные проценты за кредит 5 075,01 руб., просроченная ссудная задолженность 85 791,37 руб.

Просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 14 декабря 2012 года в размере 293 404 рублей 53 копеек, по кредитному договору № от 19 декабря 2013 года в размере 91 860 рублей 79 копеек, итого в общей сумме 385 265 рублей 32 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7052 рублей 65 копеек, расторгнуть кредитные договоры № от 14 декабря 2012 года и № от 19 декабря 2013 года заключенные между Сарыглар С.Б. и ПАО «Сбербанк России».

В судебное заседание представитель истца Добрянский В.Г., действующий по доверенности, не явился, имеется ходатайство о рассмотрении искового заявления без их участия.

Ответчики Сарыглар С.Б., Сарыглар А.А. в судебном заседании с иском согласились, пояснив, что кредитная задолженность образовалась с временными финансовыми затруднениями.

Выслушав ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 363 ГК РФ при не исполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. При этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника.

14 декабря 2012 года между ОАО «Сбербанк России» в лице Кызылского ОСБ № 8591 и ИП Сарыглар С.Б. был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 700 000 рублей на срок по 14 декабря 2015 года под 19,5 % годовых.

Согласно пункту 1 договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на указанную выше сумму, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

    Как установлено судом, обязательство по кредитному договору со стороны истца было выполнено, Сарыглар С.Б. 14 декабря 2012 года был выдан кредит на сумму 700 000 рублей путем зачисления на его счет, что подтверждается платежным поручением.

Из кредитного договора (пункты 1, 3) следует, что исполнение обязательств по договору, в том числе, уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно 14 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита. Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле аннуитетных платежей. При этом порядок расчета платеже по формуле заемщику разъяснен, он имеет право также обратиться к работникам банка, осуществляющим обслуживание клиентов, за получением информации о размере ежемесячного аннуитетного платежа, подлежащего погашению. Проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные пунктом 1 договора, за период с 27 числа предшествующего месяца (включительно) по 14 число текущего месяца (включительно). В дату полного погашения кредита, указанную в пункте 1 договора, или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в пункте 1 договора даты, проценты уплачиваются за период с 15 числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно).

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, увеличенной в 2 раза ставки, указанной в пункте 2 договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 5 кредитного договора).

19 декабря 2013 года между ОАО «Сбербанк России» в лице Кызылского ОСБ № 8591 и ИП Сарыглар С.Б. был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 150 000 рублей на срок по 19 декабря 2016 года под 19,5 % годовых.

Согласно пункту 1 договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на указанную выше сумму, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

    Как установлено судом, обязательство по кредитному договору со стороны истца было выполнено, Сарыглар С.Б. 19 декабря 2013 года был выдан кредит на сумму 150 000 рублей путем зачисления на его счет, что подтверждается платежным поручением.

Из кредитного договора (пункты 1, 3) следует, что исполнение обязательств по договору, в том числе, уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно 19 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита. Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле аннуитетных платежей. При этом порядок расчета платеже по формуле заемщику разъяснен, он имеет право также обратиться к работникам банка, осуществляющим обслуживание клиентов, за получением информации о размере ежемесячного аннуитетного платежа, подлежащего погашению. Проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные пунктом 1 договора, за период с 27 числа предшествующего месяца (включительно) по 19 число текущего месяца (включительно). В дату полного погашения кредита, указанную в пункте 1 договора, или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в пункте 1 договора даты, проценты уплачиваются за период с 20 числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Как установлено судом и видно из представленной выписки платежей по ссудному счету, заемщик Сарыглар С.Б. нарушала обязательства по кредитным договорам, допускала просрочку платежей периодически в нарушение графика по кредитному договору № с сентября 2015 года, по кредитному договору № с ноября 2015 года.

Между истцом и ответчиком 19 сентября 2014 года было заключено Дополнительное соглашение № к Кредитному Договору №, в соответствии с которым был установлен график погашения основного долга на три месяца с октября 2014 года включительно и Дополнительное соглашение № к Договору поручительства №. Тем не менее обязательства заемщиком продолжали нарушаться.

Как следует из расчета последний платеж по кредитному договору № был произведен 03 августа 2015 года, по состоянию на 20 октября 2015 года, общая сумма задолженности по договору составляет 293 404 рублей 53 копеек, в том числе: задолженность по неустойке 4 347,24 руб., просроченные проценты за кредит 13 999,99 руб., просроченная ссудная задолженность 275 057,30 руб. Последний платеж по кредитному договору № был произведен 01 октября 2015 года, по состоянию 20 октября 2015 года, общая сумма заложенности по договору составляет 91 860 рублей 79 копеек, в том числе: задолженность по неустойке 994,41 руб., просроченные проценты за кредит 5 075,01 руб., просроченная ссудная задолженность 85 791,37 руб.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 10 кредитного договора Общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, изложенные в Приложении №, являются неотъемлемой частью договора.

В соответствии с пунктом 3.5 указанных Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по данному кредитным договорам №, № заемщик предоставил кредитору поручительство Сарыглар А.А., о чем были заключены между сторонами договоры поручительства № от 14 декабря 2012 года и № от 19 декабря 2013 года.

В пункте 1 данных договоров поручительства указано, что поручитель отвечает перед кредитором за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору.

Пунктами 1.1, 1.3 Общих условий договоров поручительства, являющихся неотъемлемой частью договора и изложенных в Приложении № к кредитному договору, предусмотрено, что поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Поручитель согласен на право банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Данные условия договора соответствуют статье 363 ГК РФ, согласно которой, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

    В соответствии со статьей 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

     Статьей 333 Гражданского кодекса РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Из представленных выписок из лицевого счета и платежей по ссуде видно, что заемщик Сарыглар С.Б. выплачивала суммы по кредитным договорам с нарушением установленного договоров срока и не в полном объеме, истец в соответствии с вышеприведенными нормами закона и условиями договоров имеет право требования досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойку.

Из представленного в материалах дела истцом расчета суммы задолженности и процентов, видно, что в связи с просрочкой платежей на 20 октября 2015 года задолженность заёмщика по кредитному договору № составляет 293 404 рублей 53 копеек, в том числе: задолженность по неустойке 4 347,24 руб., просроченные проценты за кредит 13 999,99 руб., просроченная ссудная задолженность 275 057,30 руб., задолженность по кредитному договору № составляет 91 860 рублей 79 копеек, в том числе: задолженность по неустойке 994,41 руб., просроченные проценты за кредит 5 075,01 руб., просроченная ссудная задолженность 85 791,37 руб., которую истец просит взыскать с ответчиков солидарно.

Сумма задолженности подтверждена представленным истцом расчетами, данные расчеты ответчиками не оспаривались, были признаны в полном объеме. В связи с чем, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитным договорам в общей сумме 385 265,32 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно абзацу 2 ст.222 ГПК РФ суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если: истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел или предусмотренный договором сторон досудебный порядок урегулирования спора.

В силу пункта 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Таким образом, в данной правовой норме законодатель предусмотрел досудебный порядок урегулирования спора, связанного с расторжением договора.

Следовательно, спор о расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае предоставления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452 ГК РФ.

В материалах дела имеется требования истца, адресованного ответчику Сарыглар С.Б. о возврате просроченной суммы кредитов, процентов за пользование кредитами, уплате неустойки, расторжении кредитных договоров №, №, а также реестр на отправку требований (л.д.42, 44).

Однако, доказательств получения вышеуказанных требований ответчиком Сарыглар С.Б. в материалах дела не имеется, в связи с чем требование истца о расторжении кредитных договоров суд полагает оставить без рассмотрения.

В силу ст.98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7052 рублей 65 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Иск Публичного Акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кызылского ОСБ № 8591 к Сарыглар С.Б. и Сарыглар А.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам и расторжении кредитных договоров удовлетворить частично.

Взыскать с Сарыглар С.Б., Сарыглар А.А. в солидарном порядке в пользу Публичного Акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кызылского ОСБ № 8591 сумму 293 404 рублей 53 копеек в счет кредитной задолженности по договору № от 14 декабря 2012 года, 91 860 рублей 79 копеек в счет кредитной задолженности по договору № от 19 декабря 2013 года, всего общей сумме 385 265 рублей 32 копеек, а также 7 052 рублей 65 копеек в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Исковые требования о расторжении кредитных договоров № от 12 декабря 2012 года и № от 19 декабря 2013 года заключенные между Сарыглар С.Б. и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Кызылского ОСБ № - оставить без рассмотрения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня его вынесения, путем подачи апелляционной жалобы через Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва.

Судья                                    Бирилей Ч.Б.