Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5145/2016 ~ М-3560/2016 от 10.05.2016

Дело №                РЕШЕНИЕ                           ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

<адрес> районный суд <адрес> в составе: председательствующего - судьи                 Горшенева А.Ю., при секретаре        Никульшиной М.О., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» к Внукову ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

         АО «БИНБАНК кредитные карты» обратилось в суд с иском к Внукову Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

         В обоснование заявленных требований указывает, что в соответствии с договором(анкета-заявление о присоединении к Условиям и правилам предоставления банковских услуг) № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Истцом и Ответчиком Внуковым Г.В., Ответчик получил от АО «БИНБАНК кредитные карты» (бывший ЗАО МКБ «Москомприватбанк») кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 36,00 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Условиями кредитного договора установлено, что Кредитный договор состоит из Заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов (п.2.1.1.1 Общие положения). Подобный документ является договором присоединения. Клиент обязуется исполнять требования Условий и правил предоставления банковских услуг, а также регулярно ознакомляться с изменениями в данных Условиях и правилах, о чем свидетельствует подпись ответчика в Анкете-заявлении (п. 2.1.ДД.ММ.ГГГГ Условий и правил).

Согласно условий Договора Должник обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту (п. 2.1.1.8. Условий и Правил представления банковских услуг по направлению кредитные карты, а так же Тарифы и условия обслуживания кредитных карт).

Доступная клиенту сумма денежных средств(кредитный лимит) устанавливается банком на условиях, закрепленных в п. 2.1.1.2.3 Условий и правил предоставления банковских услуг.

          Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме.

          Внуков Г.В. не исполняет свои обязательства по договору по возврату кредита и уплате процентов.

          Таким образом, задолженность Внукова Г.В. по кредитному договору составляет 82 888,85 руб., которая состоит из следующего: 27 300,19 руб. задолженность по кредиту; 29 313,22 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 19 947,40 руб. - комиссия на несвоевременное внесение минимального платежа; 2500,00 руб. - штраф (фиксированная часть); 3828,04 руб. - штраф (процент от суммы задолженности).

          С учетом этого, АО «БИНБАНК кредитные карты» просит суд взыскать с Внукова Г.В. задолженность по кредитному договору в размере 82 888,85 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2686,66 руб.

          Истец в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

          Ответчик Внуков Г.В. исковые требования не признал, просит отменить неустойку в размере 26 275,44 руб. (19 947,40 руб. - комиссия на несвоевременное внесение минимального платежа; 2500,00 руб. - штраф (фиксированная часть); 3828,04 руб. - штраф (процент от суммы задолженности) и уменьшить размер неустойки в размере 29 313,22 руб., поскольку указанные неустойки несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. По мнению ответчика, взыскание неустойки одновременно с повышенными процентами неправомерно, банк злоупотребил своими правами.

Выслушав мнение участников процесса, исследовав доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

          В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

          В соответствии с ч.1 и ч.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

          На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

        Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

        Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

        В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

        Судом установлено, что на основании анкеты-заявления (оферта), ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (банк) и Внуковым Г.В. (клиент) был заключен кредитный договор № №, путем подписания анкеты-заявления о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» и Тарифов и условий. По условиям договора Внукову Г.В. предоставляется банковская карта с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 36,00 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту.

        Согласно п. 9.4 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, клиент обязан погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги банка на условиях, предусмотренных договором.

        Погашение кредита – пополнение картсчета держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления из банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетом клиента на основании договора (п. 6.3). Сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредиту (л.д. 6.4).

        За пользование кредитом, банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами банка, из расчета 365, високосный год – 366 календарных дней в году (л.д. 6.6). Проценты за пользование кредитом, (в том числе просроченным и кредитом и овердрафтом), предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца (п. 6.6.2).

        В соответствии с п. 6.6.1 условий предусмотрено, что за несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами.

        Пунктом 11.6 условий, предусмотрено, что при нарушении клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных настоящим договором, более чем на 30 дней, клиент обязан уплатить банку штраф в размере 2 500руб. + 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.

Согласно клиент обязуется уплачивать комиссии и иные платы, установленные банком за банковское обслуживание клиента, в соответствии тарифами.

         Согласно п. 6.8. Условий Банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доли в случае неисполнения держателем и/или доверенным лицом держателя своих долговых и других обязательств по этому договору.

         Согласно расчета задолженности, клиент воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Таким образом, учитывая изложенные обстоятельства, суд с учетом норм действующего гражданского законодательства и условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору в размере 82 888,85 руб. подлежат удовлетворению.

         При расчете данной суммы суд принимает во внимание расчет задолженности, который представлен истцом.

    Доводы ответчика о неправомерном начислении банком неустойки, суд находит несостоятельными, поскольку как следует из материалов дела, истцом неоднократно допускались нарушения условий кредитного договора, задолженность погашалась не своевременно и не в полном объеме, в связи с чем, Банком законно произведено начисление неустойки и штрафа на сумму просроченного основного долга. При этом суд учитывает, что Внуков Г.В. на момент заключения кредитного договора располагал полной информацией по кредитному договору, была извещен о тарифах на обслуживание продуктового ряда «Кредитка», и добровольно взял на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора.

            Согласно ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца, уплаченную им при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 2 686,66 рублей, что подтверждается платежным поручением.

        На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                             РЕШИЛ:

        Взыскать с Внукова ФИО4 в пользу акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 82 888,85 руб., которая состоит из следующего: 27 300,19 руб. задолженность по кредиту; 29 313,22 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 19 947,40 руб. - комиссия на несвоевременное внесение минимального платежа; 2500,00 руб. - штраф (фиксированная часть); 3828,04 руб. - штраф (процент от суммы задолженности), а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 2 686,66 руб., а всего 85 575 (восемьдесят пять тысяч пятьсот семьдесят пять) рублей 51 копейка.

       Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд через <адрес> районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

                    Судья        А.Ю. Горшенев