Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5730/2015 ~ М-4983/2015 от 18.08.2015

Дело № 2-5730/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> (ДД.ММ.ГГГГ) года

    Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Серегиной Л.А.,

при секретаре Макаренко А.А.,

с участием представителя истца ЗАО «(Наименование1)» Маланина О.А., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «(Наименование1)» к Аристовой Н. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов,

по встречному иску Аристовой Н. Н. к акционерному обществу «(Наименование1)» о признании пунктов кредитного договора недействительными, признании незаконными действий, взыскании незаконно удержанной комиссии, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

АО «(Наименование1)» обратилось в суд с иском к Аристовой Н.Н. с требованиями взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору (№) в размере <данные изъяты> руб., неустойку в размере <данные изъяты> руб., а также уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб.

В обоснование иска указано, что (ДД.ММ.ГГГГ) между сторонами был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей путем зачисления суммы кредита на его счет, открытый Банком. С условиями предоставления кредита и графиком погашения задолженности, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, ответчик был ознакомлен. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан был осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, открыл на имя клиента банковский счет, произвел перечисление денежных средств. Ответчиком обязанность по оплате в полном размере очередных платежей исполнена не была, в связи с чем, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности направив в адрес ответчика заключительное требование. Сумма, указанная в требовании, не была оплачена в срок. Банком за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) была начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. Указывая на ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств, истец обратился в суд с настоящим иском.

Ответчик Аристова Н.Н. предъявила встречный иск к АО «(Наименование1)», в котором просила:

признать пункты кредитного договора (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) недействительными в части не доведения до истца информации о полной стоимости кредита, в части незаконно начисленных и удержанных штрафов, комиссий, начисления несоразмерной последствиям нарушения обязательств по договору неустойки, а также в части передачи долга в пользу третьих лиц;

обязать ответчика произвести фактический перерасчет всех ранее поступивших денежных средств в соответствии со ст. 319 ГК РФ;

снизить размер начисленной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ;

взыскать с ответчика начисленные и удержанные комиссии за SMS-сервис в размере <данные изъяты> рублей;

взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей;

отказать во взыскании незаконно начисленных плат за пропуски платежей в размере <данные изъяты> руб., платы за СМС-информирование в размере <данные изъяты> руб.

Встречные исковые требования мотивированы тем что, при заключении кредитного договора её права были в значительной части ущемлены, так как истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия заранее были определены Банком в стандартных формах и истец был лишен возможности повлиять на его содержание. Установленная банком неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства, является злоупотреблением права. Банком была нарушена очередность погашения задолженности, и денежные средства, поступающие в счет погашения суммы кредита поступали в счет оплаты комиссий и плат за пропуск очередного платежа. Данные условия кредитного договора являются недействительными, по мнению истца Аристовой Н.Н. Банк обусловил заключение договора обязательным подключением услуги SMS-сервис, в то время как обязанность истца на данное подключение не предусмотрена законодательством. В виду отказа Банком в выдаче кредита, истец был вынужден подписать договор с обязательным использование указанной услуги. Включением незаконных пунктов в договор истцу причинены нравственные страдания

Кроме того, ответчик Аристова Н.Н. представила письменные возражения на иск, по доводам аналогичным встречному иску, в которых просит в иске банку отказать, размер неустойки снизить на основании ст. 333 ГК РФ.

    В судебном заседании представитель истца по первоначальному иску и ответчика по встречному иску Маланин О.А., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, просил удовлетворить, против удовлетворения встречного иска возражал, ссылаясь на их бездоказательность и несостоятельность заявленных встречных требований.

Ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску Аристова Н.Н. извещена судом о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила рассматривать дело в её отсутствие.

Суд, выслушав представителя истца по первоначальному иску (ответчика по встречному иску) по доверенности Маланина О.А., изучив материалы дела и представленные по делу письменные доказательства, приходит к выводу о том, что первоначальные исковые требования подлежат частичному удовлетворению, в удовлетворении встречных исковых требований надлежит отказать по следующим основаниям.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что Аристова Н.Н. обратилась в АО «(Наименование1)» с заявлением о содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в указанном заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «(Наименование1)» кредитный договор, то есть сделала банку оферту на заключение договора. В рамках кредитного договора Аристова Н.Н. просила открыть ей банковский счет и предоставить кредит в сумме <данные изъяты> рублей, путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

В своем заявлении Аристова Н.Н. указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента. Своей подписью в заявлении Аристова Н.Н. подтвердила, что ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать: Условия предоставления потребительских кредитов «(Наименование1)» (далее условия), График платежей, каждый из которых является неотъемлемой частью оферты вместе с Заявлением, а в дальнейшем, - кредитного договора. При этом своей подписью в заявлении Аристова Н.Н. подтвердила, что по одному экземпляру условий и графика им получено.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

        На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ, а также п. 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ №6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №8 от 01.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Условиями договора (офертой клиента) устанавливается, что акцептом оферты клиента о заключении кредитного договора является действия банка по открытию счета клиенту.

В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Рассмотрев оферту Клиента Банк совершил конклюдентные действия: открыл на имя Аристовой Н.Н. счет (№), на который перечислил сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты> руб. т.е. банк совершил акцепт оферты Клиента и тем самым, заключил договор (№) с соблюдением письменной формы, что полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434,435, 438, 820 ГК.

    Доказательств того, что Банк понуждал Аристову Н.Н. к заключению договора, ограничивал её право на ознакомление с информацией об услугах Банка, лишил её возможности, в случае неясности каких-либо положений договора, обратиться в Банк за разъяснениями, чинил препятствия к направлению ответчиком в Банк своего варианта проекта договора Аристовой Н.Н. не представлено.

        Таким образом, решение о заключении и исполнении кредитного договора было принято Аристовой Н.Н. добровольно, при наличии необходимой для заключения договора информации.

От получения кредита Аристова Н.Н. не отказалась, хотя право такое ему предоставляется по закону. Статья 821 ч.2 ГК РФ предусматривает, что заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Таким образом, Банк свои обязательства в рамках кредитного договора выполнил: открыл клиенту банковский счет, зачислил на счет сумму предоставленного кредита.

Информация относительно представленной суммы кредита, номера расчетного счета, полной сумме подлежащей выплате, суммы плат за услугу SMS -информирование, платы за пропуск очередного платежа была доведена Банком до сведения Аристовой Н.Н. в установленной законом порядке, что подтверждается ее Заявлением от (ДД.ММ.ГГГГ), Графиком платежей, Условиями предоставления потребительских кредитов «(Наименование1)» и не опровергнуто истцом по встречному иску.

    Согласно условиям предоставления кредита, за пользование кредитом клиент уплачивает проценты по ставке, указанной в заявлении. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату его возврата, а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты такого требования. Проценты начисляются на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части, при этом размер процентной ставки по кредиту остается неизменным (п. 2.6 условий).

    В случае возникновения задолженности, то ее погашение производится в следующей очередности (п. 2.10 условий):

     - в первую очередь – просроченные проценты за пользование кредитом;

     - во вторую очередь – просроченная часть суммы основного долга;

     - в третью очередь – проценты за пользование кредитом, подлежащие оплате в дату очередного платежа в составе очередного платежа в соответствии с графиком;

     - в четвертую очередь – сумма основного долга, подлежащая оплате в дату очередного платежа в составе очередного платежа в соответствии с графиком;

     - в пятую очередь – сумма основного долга, подлежащая досрочному погашению;

    - в шестую очередь – сумма основного долга, подлежащая погашению в дату оплаты заключительного требования;

     - в седьмую очередь – просроченная сумма комиссий за услугу;

     - в восьмую очередь - сумма комиссий за услугу, подлежащая оплате в дату очередного платежа в составе очередного платежа в соответствии с графиком;

     - в девятую очередь – сумма просроченных плат за пропуск очередного платежа;

     - в десятую очередь – сумма текущей платы за пропуск очередного платежа;

     - в одиннадцатую очередь – сумма начисленной неустойки. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным в полном объеме после списания Банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета в оплату такого платежа.

    Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Таким образом, указанный в договоре порядок списания денежных средств не противоречит требованиям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации и не ущемляет права потребителя.

    Согласно графику платежей (ДД.ММ.ГГГГ) дата внесения первого ежемесячного платежа в счет погашения задолженности составляет сумму <данные изъяты> руб. Дата внесения последнего обязательного платежа установлена (ДД.ММ.ГГГГ) и равна <данные изъяты>. При этом каждый платеж состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользованием кредитом, комиссий. Для осуществления планового погашения задолженности клиент обязан обеспечить наличие на счете денежных средств, равных сумме ежемесячного платежа, при наличии просроченной задолженности, на счет дополнительно должны быть внесены суммы, равные сумме пропущенного ранее платежа. Списание со счета денежных средств в погашение задолженности производится следующим образом:

     - сумма очередного платежа списывается Банком в соответствующую данному платежу дату, установленную в графике платежей;

     - сумма пропущенного (- ых) ранее платежа (-ей) (при наличии таковых) списывается Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денежных средств на счет;

     - сумма платы (плат) за пропуск очередного платежа (при наличии таковых) списывается Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денежных средств на счет.

    В случае пропуска очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать либо полного погашения просроченной части задолженности, либо полного погашения задолженности. В случае требования о полном погашении задолженности, в адрес клиента направляется заключительное требование – документ, формируемый и направляемый Банком клиенту, содержащий требование о полном погашении задолженности. В случае направления заключительного требования клиент обязан разместить на счете сумму денежных средств, равную сумме всей задолженности (включая плату за пропуск очередного платежа) не позднее срока, указанного в требовании.

    Довод Аристовой Н.Н. о том, что она не имела возможности внести свои изменения в условия договора, в виду того, что договор является типовым, суд находит необоснованным и бездоказательным. Исходя из материалов дела, суд приходит к выводу, что Аристова Н.Н. не была лишена права обратиться в Банк с собственной офертой о заключении договора на интересующих её условиях кредитования, не используя, разработанные Банком тексты Условий потребительского кредитования, доказательств обратно суду не представлено. Суд принимает, также во внимание, что Аристова Н.Н. не была лишена права отозвать свою оферту в установленном законом порядке. Однако данным правом она также не воспользовалась.

    Суд не соглашается с утверждениями Аристовой Н.Н. о том, что Банк обусловил заключение договора обязательным подключением услуги SMS-сервис, в ином случае Банк отказывал в выдаче кредита. Указанное утверждение встречного иска суд находит несостоятельным и не обоснованным доказательствами.

Как усматривается из материалов дела, в анкете к заявлению о предоставлении кредита Аристовой Н.Н. дала свое безусловное согласие на предоставление ей SMS-услуги по кредитному договору путем направления банком SMS-сообщений на ее номер мобильного телефона, о чем свидетельствует ее подпись в данной анкете.

SMS -услуга заключается в направлении банком посредством SMS -сообщений на номер мобильного телефона клиента следующей информации по договору: сведений о предоставлении кредита, сведений о предстоящем очередном платеже по графику платежей и размере такого платежа; сведения о зачислении денежных средств на счет, сведения об оплате платежа в рамках договора; сведения о пропуске оплаты очередного платежа, сведения о полном погашении задолженности по договору.

Исходя из положений п. 1 ст. 779 ГК РФ, п. 7 ч. 2 ст. 5 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 г. "О банках и банковской деятельности" регулярное направление клиенту в период действия кредитного договора указанной выше информации является информационной услугой.

Ни одним положением кредитного договора не предусмотрено обязательное приобретение SMS -услуги.

Заемщик был проинформирован о добровольной основе подключения SMS -услуги, возможности отказа от приобретения услуги и возможности выбора источника оплаты услуги (за счет собственных средств/за счет кредита); взимание платы за оказание информационной услуги предусмотрено договором между банком и клиентом и отвечает требованиям ст. 779 ГК РФ.

При заключении договора потребительского кредитования сторонами было достигнуто соглашение о неустойке, так в п. 12.1 Условий предусмотрено, что за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе, скорректированном Заключительном счете-выписке), клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы Задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентом может производиться путем размещения суммы неустойки на счете и ее списания банком без распоряжения клиента в соответствии с очередностью, установленной п. 6.8. Условий.

В соответствии с п.6.3. договора в случае пропуска Клиентом очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить банку неоплаченную клиентом соответствующую плату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по Графику платежей, либо полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью Заключительное требование.

На основании части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Выпиской из лицевого счета по договору (№) подтверждается, что клиент допускал пропуски оплаты очередных платежей. Оценивая такой риск, как неплатежеспособность, кредитная организация должна учитывать, в том числе, размер выданных заемщикам ссуд, возможную прибыль от такого кредитования, риски её неполучения и т.д. Оценивая кредитные риски, банки должны учитывать величину риска невозврата кредита, то есть риска возникновения у кредитной организации финансовых потерь (убытков) вследствие неисполнения заемщиками своих обязательств по оплате выданных кредитов.

Исходя из правовой природы очередного платежа, плата за пропуск данного платежа представляет собой, как способ обеспечения исполнения обязательств, предусмотренный положениями статьи 329 ГК РФ, так и издержки кредитора по получению исполнения.

Издержки у Банка возникают в связи с тем, что Банк вынужден осуществить переучет риска невозврата кредита, осуществить меры по предотвращению риска возникновения у Банка финансовых убытков, которые в свою очередь могут привести к угрозе финансовой устойчивости Банка и интересам ее кредиторов и вкладчиков.

    Как следует из выписки из лицевого счета (л.д. 32-34), за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) ответчиком последний платеж был осуществлен (ДД.ММ.ГГГГ) в последующем погашение задолженности не осуществлялось.

(ДД.ММ.ГГГГ) Аристовой Н.Н. было выставлено заключительное требование об оплате обязательств по кредитному договору в полном объеме (л.д. 35). В срок до (ДД.ММ.ГГГГ) ответчик должен был обеспечить на своем счету наличие денежных средств, в сумме <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей – основной долг; <данные изъяты> рублей – проценты по кредиту (в том числе неоплаченные ранее); <данные изъяты> рублей – плата за пропуск платежей по графику; <данные изъяты> рублей – плата за SMS -информирование.

    Указанное заключительное требование, согласно условиям предоставления потребительских кредитов, может быть направлено клиенту либо по почте, либо лично вручено клиенту. При этом неполучение требования, или отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погашать задолженность, начисленную плату за пропуск очередного платежа, неустойку.

    Как следует из материалов дела и не опровергнуто Аристовой Н.Н., требование до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена.

    Меры ответственности определены соглашением сторон и не могут быть изменены в одностороннем порядке. В права Банка входит право требования у клиента возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, платы за пропуск очередного платежа, неустойки, издержек. Банк по своему усмотрению принимает решение о взимании/не взимании с клиента выплат за пропуск очередного платежа, неустойки, издержек (п.п. 9.3).

В связи с тем, что Аристова Н.Н. при заключении кредитного договора, взяла на себя обязанность по его возврату, с условием погашения основного долга, иной задолженности, включая проценты за пользование кредитом, комиссий, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, издержек, связанных с принудительным взысканием задолженности, но указанную обязанность не исполнил, заявленные требования банком являются правомерными.

Истцом представлен суду расчет задолженности Аристовой Н.Н. в размере <данные изъяты> руб. Представленный расчет судом проверен, является правильным. Аристовой Н.Н. не представлено доказательств погашения имеющейся задолженности.

Условия, заключенного между сторонами кредитного договора соответствуют требованиям закона, права потребителя не нарушают, доказательств обратного не представлено.

С учетом изложенного, иск о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубля подлежит удовлетворению.

В соответствие с п.1 ст. 329 ГПК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (п.1 ст.330 ГК РФ).

Ответчик по первоначальному иску (истец по встречному иску) Аристова Н.Н. просила на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить неустойку.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, необходимо исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной Банком неустойки.

В соответствии с п. 12.1 условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. Издержки подлежат взысканию в полной сумме сверх начисленной неустойки.

Согласно представленного истцом расчета неустойка, за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ). составляет <данные изъяты> рубля.

Вместе с тем сумму неустойки по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в указанном размере суд находит несоразмерной последствиям нарушения обязательств. Суд приходит к такому выводу, учитывая достаточно высокий процент неустойки, применяемый за каждый день просрочки, длительность неисполнения обязательств, предшествующих дню обращения с настоящим иском. Руководствуясь ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным уменьшить сумму неустойки, подлежащую взысканию с Аристовой Н.Н. до <данные изъяты> рублей, которая будет соизмерима нарушенным интересам Банка.

С учетом изложенного, в удовлетворении остальной части первоначальных исковых требований надлежит отказать.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

        Основанием для компенсации морального вреда является установленный факт нарушения прав потребителя.

При установленных судом обстоятельствах, оснований для признания пунктов кредитного договора (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) года недействительными в части незаконно начисленных и удержанных штрафов, комиссий, начисления несоразмерной последствиям нарушения обязательств по договору неустойки, а также в части передачи долга в пользу третьих лиц, обязания ответчика произвести фактический перерасчет всех ранее поступивших денежных средств в соответствии со ст. 319 ГК РФ, взыскания с ответчика начисленных и удержанных комиссий за SMS-сервис в размере <данные изъяты> рублей, взыскании с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, обязании отказать во взыскании незаконно начисленных плат за пропуски платежей в размере <данные изъяты> руб., платы за СМС-информирование в размере <данные изъяты> руб. – не имеется.

Доводы встречного иска Аристовой Н.Н. являются бездоказательными, опровергаются материалами дела.

С учетом изложенного выше суд приходит к выводу об отсутствии нарушения прав Аристовой Н.Н., а поскольку в силу ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации целью гражданского судопроизводства является защита лишь нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов, в связи с чем, в удовлетворении встречных исковых требований следует отказать в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец при подаче настоящего иска в суд ответчик уплатил госпошлину в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением (№) от (ДД.ММ.ГГГГ). Судом удовлетворены исковые требования на сумму <данные изъяты> руб., следовательно, размер государственной пошлины составит <данные изъяты> руб. Таким образом, возврату с ответчика в пользу истца подлежит госпошлина в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования акционерного общества «(Наименование1)» к Аристовой Н. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов удовлетворить частично.

    Взыскать с Аристовой Н. Н. в пользу АО «(Наименование1)» задолженность по кредитному договору (№) в размере <данные изъяты>, неустойку в сумме <данные изъяты> рублей, государственную пошлину в сумме <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

    В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

В удовлетворении встречного иска Аристовой Н. Н. к акционерному обществу «(Наименование1)» о признании пунктов кредитного договора недействительными, признании незаконными действий, взыскании незаконно удержанной комиссии, компенсации морального вреда, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Воронежского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                     подпись                                Л.А. Серегина