Решение по делу № 2-329/2014 ~ М-2671/2013 от 16.12.2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2014 года                                     г. Иркутск

    Иркутский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Коткиной О.П., при секретаре Рюмкиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-329/2014 по исковому заявлению Открытого акционерного общества «СБЕРБАНК РОССИИ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

по встречному исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Сбербанк России» о признании недействительными условий кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

    Истец Открытое акционерное общество «Сбербанк Росии» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, указав в обоснование заявленных требований, что **/**/**** между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен Кредитный договор № ~~~, в соответствии с которым **/**/**** заемщику предоставлен кредит в сумме ~~~ рублей на срок по **/**/**** с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,50 %. Сумма кредита зачислена на счет ~~~ годовых по вкладу «Универсальный Сбербанка России на 5 лет».

Согласно п.1 Кредитного договора исполнение обязательств, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляются ежемесячно «13» числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита. Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле указанной в п.1 Кредитного договора. В соответствии с п. 3 Кредитного договора проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные п.1 Договора, за период с «14» числа предшествующего месяца (включительно) по «13» число текущего месяца (включительно).

Согласно п. 6 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплаты процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 раза ставки, указанной в п.2. Кредитного договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период, с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Неоднократно заёмщиком допускалось нарушение условий кредитного договора, задолженность по договору погашалась не в полном размере, систематически нарушаются сроки погашения задолженности, что подтверждается расчетом задолженности. Последнее погашение было совершено заемщиком **/**/**** г.

По состоянию на 05.11. 2013 года общая задолженность по Кредитному договору № от **/**/**** составила: ~~~ рублей, в том числе: ~~~ рублей - просроченный основной долг, ~~~ рублей - просроченные проценты, ~~~ рублей - неустойка за просроченный основной долг, ~~~ рублей - неустойка за просроченные проценты.

Согласно п. 3.4. Приложения № 1 к Кредитному договору кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения задолженности (при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям и гарантам) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов.

Выполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством ФИО2. В соответствии с п. 1.1. Приложения к Договору поручительства № от **/**/**** поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору. Согласно п. 1.3. приложения №1 к договору поручительства, поручитель согласен на право Банка потребовать как от Заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по Кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

О своих требованиях Кредитор уведомлял Заемщика и поручителя в порядке, предусмотренном п. 3.2 приложения №1 к Договору поручительства и п.6.1. приложения №1 к Кредитному Договору. Требования о досрочном погашении кредита были направлены **/**/**** г.

**/**/**** между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен Кредитный договор № ~~~, в соответствии с которым **/**/**** заемщику предоставлен кредит в сумме ~~~ рублей на срок по **/**/**** с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,50 %. Сумма кредита зачислена на счет ~~~ годовых по вкладу «Универсальный Сбербанка России на 5 лет».

Согласно п.1 Кредитного договора исполнение обязательств, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляются ежемесячно «15» числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита. Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле указанной в п.1 Кредитного договора. В соответствии с п. 3 Кредитного договора проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные п.1 Договора, за период с «16» числа предшествующего месяца (включительно) по «15» число текущего месяца (включительно).

Согласно п. 6 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплаты процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 раза ставки, указанной в п.2. Кредитного договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период, с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Неоднократно заёмщиком допускалось нарушение условий кредитного договора, задолженность по договору погашалась не в полном размере, систематически нарушаются сроки погашения задолженности, что подтверждается расчетом задолженности. Последнее погашение было совершено заемщиком 15.08.2013г.- ~~~ рублей.

По состоянию на **/**/**** общая задолженность по кредитному договору № от **/**/**** составила: ~~~ рублей, в том числе: ~~~ рублей - просроченный основной долг, ~~~ рублей - просроченные проценты, ~~~ рублей - неустойка за просроченный основной долг, ~~~ рублей - неустойка за просроченные проценты.

Согласно п. 3.4. Приложения № 1 к Кредитному договору Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения задолженности (при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям и гарантам) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов.

Выполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством ФИО2. В соответствии с п. 1.1. Приложения к Договору поручительства № от **/**/**** поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору. Согласно п. 1.3. приложения №1 к договору поручительства, поручитель согласен на право Банка потребовать как от Заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по Кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

О своих требованиях Кредитор уведомлял заемщика и поручителя в порядке, предусмотренном п. 3.2 приложения №1 к Договору поручительства и п.6.1. приложения №1 к Кредитному Договору. Требования о досрочном погашении кредита были направлены **/**/**** г.

**/**/**** между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен Кредитный договор № ~~~, в соответствии с которым **/**/**** заемщику предоставлен кредит в сумме ~~~ рублей на срок по **/**/**** с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 18,50 %. Сумма кредита зачислена на счет ~~~ годовых по вкладу «Универсальный Сбербанка России на 5 лет».

Согласно п.1 Кредитного договора исполнение обязательств, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляются ежемесячно «27» числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита. Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле указанной в п.1 кредитного договора. В соответствии с п. 3 Кредитного договора проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные п.1 Договора, за период с «28» числа предшествующего месяца (включительно) по «27» число текущего месяца (включительно).

Согласно п. 6 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 раза ставки, указанной в п.2. кредитного договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период, с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Неоднократно заёмщиком допускалось нарушение условий кредитного договора, задолженность по договору погашалась не в полном размере, систематически нарушаются сроки погашения задолженности, что подтверждается расчетом задолженности. Последнее погашение было совершено заемщиком **/**/**** г.

По состоянию на **/**/**** общая задолженность по Кредитному договору № от **/**/**** составила: ~~~~~~ рублей, в том числе: ~~~ рублей - просроченный основной долг, ~~~ ~~~ рублей - просроченные проценты, ~~~,25 рублей - неустойка за просроченный основной долг, ~~~ рублей- неустойка за просроченные проценты.

Согласно п. 3.4. приложения № 1 к Кредитному договору Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения задолженности (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям и гарантам) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов.

Выполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством ФИО2. В соответствии с п. 1.1. Приложения к договору поручительства № от **/**/**** поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору. Согласно п. 1.3. приложения №1 к договору поручительства, поручитель согласен на право Банка потребовать как от Заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по Кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

О своих требованиях Кредитор уведомлял Заемщика и поручителя в порядке, предусмотренном п. 3.2 приложения №1 к Договору поручительства и п.6.1. приложения №1 к Кредитному Договору. Требования о досрочном погашении кредита были направлены 03.10.2013г.

**/**/**** между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № ~~~, в соответствии с которым **/**/**** заемщику предоставлен кредит в сумме ~~~00 рублей на срок по **/**/**** с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,5% годовых. Сумма кредита зачислена на счет ~~~ годовых по вкладу «Универсальный Сбербанка России на 5 лет».

Согласно п.1 Кредитного договора исполнение обязательств, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляются ежемесячно «16» числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита. Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается ЗАЕМЩИКОМ самостоятельно по формуле указанной в п.1 Кредитного договора. В соответствии с п. 3 Кредитного договора проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные п.1 Договора, за период с «17» числа предшествующего месяца (включительно) по «16» число текущего месяца (включительно).

Согласно п. 6 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 (два) раза ставки, указанной в п.2. Кредитного договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период, с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Неоднократно заёмщиком допускалось нарушение условий кредитного договора, задолженность по договору погашалась не в полном размере, систематически нарушаются сроки погашения задолженности, что подтверждается расчетом задолженности. Последнее погашение было совершено заемщиком **/**/**** г.

По состоянию на 05.11. 2013 года общая задолженность по кредитному договору № от **/**/**** составила: ~~~ рублей, в том числе: ~~~ рублей - просроченный основной долг, ~~~ рублей - просроченные проценты, ~~~ рублей - неустойка за просроченный основной долг, ~~~ ~~~ рублей - неустойка за просроченные проценты.

Согласно п. 3.4. Приложения № к кредитному договору кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения задолженности (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям и гарантам) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов.

Выполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством ФИО2. В соответствии с п. 1.1. Приложения к Договору поручительства № от **/**/**** поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору. Согласно п. 1.3. приложения №1 к договору поручительства, поручитель согласен на право банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по Кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

О своих требованиях Кредитор уведомлял Заемщика и поручителя в порядке, предусмотренном п. 3.2 приложения №1 к Договору поручительства и п.6.1. приложения №1 к кредитному договору. Требования о досрочном погашении кредита были направлены **/**/**** г.

    Просит:

1. Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с ФИО4, ФИО2 задолженность по Кредитному договору № от **/**/**** в размере: ~~~ рублей, в том числе: ~~~ рублей - просроченный основной долг, ~~~ рублей - просроченные проценты, ~~~ рублей - неустойка за просроченный основной долг, ~~~ рублей - неустойка за просроченные проценты.

2. Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с ФИО4, ФИО2 задолженность по Кредитному договору № от **/**/**** в размере: ~~~ рублей, в том числе: ~~~ рублей - просроченный основной долг, ~~~ рублей - просроченные проценты, ~~~~~~ рублей - неустойка за просроченный основной долг, ~~~ рублей - неустойка за просроченные проценты.

3. Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с ФИО4, ФИО2 задолженность по Кредитному договору № от **/**/**** в размере: ~~~ рублей, в том числе: ~~~ рублей - просроченный основной долг, ~~~ рублей - просроченные проценты, ~~~ рублей - неустойка за просроченный основной долг, ~~~ рублей - неустойка за просроченные проценты.

4. Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с ФИО4, ФИО2 задолженность по Кредитному договору № от **/**/**** в размере: ~~~ рублей, в том числе: ~~~ рублей - просроченный основной долг, ~~~ рублей - просроченные проценты, ~~~ рублей - неустойка за просроченный основной долг, ~~~,~~~ рублей - неустойка за просроченные проценты.

5. Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с ФИО4, ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в сумме ~~~

    От ответчика ФИО1 поступило встречное исковое заявление к ОАО «Сбербанк Росии», в обоснование заявленных требований указано, что **/**/**** между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России» был заключён кредитный договор № на сумму ~~~ рублей на срок до **/**/**** под 19.50% годовых. Общая сумма оплаты по кредиту с **/**/**** по **/**/**** составляет ~~~,4 рублей:

- ~~~ рублей сумма основного долга;

-~~~ рублей проценты за пользование.

В кредитном договоре есть приложение договор поручительства №~~~, согласно которому ФИО2 обязуется отвечать перед банком за исполнение ФИО4 всех обязательств по вышеуказанному кредитному договору. Срок действия договора поручительства согласно п.5 до **/**/**** года.

В Общих условия предоставления и обслуживания кредитов не содержится данных и условий о присоединении к кредитному договору в качестве обеспечения выполнения обязательств заёмщика перед банком поручителя. Вместе с тем заёмщик не выразил своего волеизъявление по данному вопросу на обеспечение поручительства, указанные в п.7 кредитного договора.

**/**/**** между ФИО4 и ОАО «Сбербанк России» был заключён кредитный договор № на сумму ~~~ рублей на срок до **/**/**** под 19.50 % годовых.

Общая сумма кредита в период с **/**/**** по **/**/**** г. составила ~~~ рублей:

-~~~ рублей основной долг;

- ~~~ рублей проценты за пользование.

Согласно п.7 Кредитного договора в качестве своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов заёмщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО2. В кредитном договоре в приложении - договор поручительства п.5 предусмотрен срок поручительства до **/**/**** года.

**/**/**** между ФИО3 и ОАО «Сбербанк России» был заключён кредитный договор № на сумму ~~~ рублей со сроком до**/**/**** под 18.5% годовых.

Общая сумма кредита с **/**/**** по **/**/**** составляет ~~~ рублей:

-~~~00 рублей основной долг,

-~~~ рублей проценты за пользование.

Согласно п. 7 кредитного договора предусмотрено, в качестве своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору перед Банком Заёмщик обеспечивает предоставление поручительство ФИО2. Согласно договору поручительства № п.4. срок действия договора поручительства до **/**/**** года.

**/**/**** между ФИО4 и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № на сумму ~~~ рублей на срок до **/**/**** под 19.50 %.

В данный момент ответчики не состоят в браке, и задолженность по кредитным договорам не является общим долгом семьи. Вместе с тем, обязательным условием для получения кредитов было обязательство предоставить поручителя, поскольку обеспечения в виде залога не было возможным, истец полагает, что не было добровольного волеизъявления от ФИО2 Считает, что кредитные договора в ОАО «Сбербанк России» типовые, и изначально предусматривают условия кредитного договора без указания и согласия поручителя. Учитывая, что договор поручительства не содержит вид ответственности, то на основании статьи 168 Гражданского кодекса РФ является не соответствующим требованиям статьи 363 Гражданского кодекса РФ.

Просит:

признать недействительными условия кредитных договоров: № от **/**/**** года; № от**/**/**** года; № от **/**/**** года; № от **/**/**** года, и договора поручительства заключённых между ФИО3 и ОАО «Сбербанк России» в части присоединения в качестве поручителя ФИО2.

    В судебном заседании представитель истца ОАО «Сбербанк России» ФИО8, действующая на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержала, просила удовлетворить по доводам, изложенным в иске, встречное исковое заявление не признала. Суду пояснила, что кредитный договор № от **/**/**** с ФИО4 не заключался. Договоры поручительства № от **/**/**** года; № от **/**/**** года; № от **/**/**** года, подписаны ФИО2, что предполагает его согласие на заключение Договоров поручительства № от **/**/**** года; № от **/**/**** года; № от **/**/**** года. Договор поручительства заключается между поручителем и кредитором, а не между поручителем и заемщиком. Таким образом, сторонами договора поручительства являются кредитор должника по основному обязательству и поручитель. Из положений параграфа 5 главы 23 ГК РФ следует, что договоры поручительства № от **/**/**** года; № от **/**/**** года; № от **/**/**** года, заключенные между ОАО «Сбербанк России» и поручителем ФИО2 без согласия заемщика, не могут быть признаны недействительными по основанию неуведомления должника о заключении таких договоров.

Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

Как следует из поступившего отзыва ФИО2 на исковое заявление ООО «Сбербанк России», исковые требования не признает в полном объеме. В данный момент ФИО2 не состоит в брачных отношениях с ответчиком ФИО1, денежные средства, полученные ФИО1 по кредитным договорам не были получены ответчиком ФИО2, в его пользовании и распоряжении не находились. При подписании кредитных договором сотрудники кредитного отдела разъяснили ФИО1, что для получения кредитных средств и заключения кредитных договоров в обязательном порядке необходимо согласие законного мужа. Требования об оформлении согласия супруга на получение кредитных средств регламентируется Уставом Банка, и является одним из требований и условий кредитных договоров. ФИО2 полагает, что был введен в заблуждение сотрудниками кредитного отдела. Просит отказать в удовлетворении исковых требований ОАО «Сбербанк России» о взыскании солидарно задолженности по кредитным договорам, пени, штрафам и государственной пошлины к ФИО2 в полном объеме.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО9 в судебном заседании поддержал требования встречного искового заявления ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Сбербанк России» о признании недействительными условий кредитного договора, просил его удовлетворить. По требованиям ОАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитным договорам просил уменьшить размере неустойки ввиду тяжелого материального положения, поскольку на полном содержании и иждивении ФИО12. находится четверо несовершеннолетних детей, она беременна пятым. Просил применить положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снизить штрафные санкции до нуля, поскольку взыскание заявленной в иске суммы денежных средств сильно отразится не только на финансовом положении, но и на содержании всех несовершеннолетних детей.

    Исследовав письменные доказательства, выслушав пояснения участников процесса, и оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Судом установлено, что **/**/**** между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен Кредитный договор № ~~~.

    Как следует из условий кредитного договора, **/**/**** заемщику предоставлен кредит в сумме ~~~ рублей на срок по **/**/**** с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,50 %. Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет ~~~ по вкладу «Универсальный Сбербанка России».

Исполнение обязательств, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляются ежемесячно «13» числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный), платеж может быть произведен в период с указанной даты по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита (включительно) без начисления неустойки. Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле указанной в кредитном договоре. Проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные п.1 Договора, за период с «14» числа предшествующего месяца (включительно) по «13» число текущего месяца (включительно).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплаты процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 раза ставки, указанной в п.2. кредитного договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период, с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Как следует из выписки по счету, заёмщиком неоднократно допускалось нарушение условий кредитного договора, задолженность по договору погашалась не в полном размере, систематически нарушаются сроки погашения задолженности, что подтверждается расчетом задолженности. Последнее погашение было совершено заемщиком 15.10.2013г. в размере ~~~ рублей.

По состоянию на 05.11. 2013 года общая задолженность по кредитному договору № от **/**/**** составила: ~~~ рублей, в том числе: ~~~ рублей - просроченный основной долг, ~~~ ~~~ рублей - просроченные проценты, ~~~ рублей - неустойка за просроченный основной долг, ~~~ рублей- неустойка за просроченные проценты.

Размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательств погашения данной задолженности не представлено.

Согласно п. 3.4. Приложения № 1 к Кредитному договору Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения задолженности (при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям и гарантам) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов.

В целях обеспечения исполнения обязанностей по кредитному договору с ФИО2 заключен договор поручительства.

Как следует из условий договора, поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору. Согласно п. 1.3. приложения №1 к договору поручительства, поручитель согласен на право Банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по Кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 5 договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует по **/**/**** включительно. До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

**/**/**** кредитор уведомил заемщика и поручителя в порядке, предусмотренном п. 3.2 приложения №1 к Договору поручительства и п.6.1. приложения №1 к Кредитному Договору о досрочном погашении кредита.

Судом также установлено, что **/**/**** между ОАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключен кредитный договор № ~~~.

Как следует из условий кредитного договора, **/**/**** заемщику предоставлен кредит в сумме ~~~ рублей на срок по **/**/**** с уплатой процентов по ставке 19, 50 % годовых за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет по вкладу «Универсальный Сбербанк России» ~~~

Исполнение обязательств, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляются ежемесячно «15» числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с указанной даты по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита (включительно) без начисления неустойки. Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле указанной в кредитном договоре. Проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные п.1 Договора, за период с «16» числа предшествующего месяца (включительно) по «15» число текущего месяца (включительно).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплаты процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 (два) раза ставки, указанной в п.2. Кредитного договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период, с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Как следует из выписки по счету, заёмщиком неоднократно допускалось нарушение условий кредитного договора, задолженность по договору погашалась не в полном размере, систематически нарушаются сроки погашения задолженности, последнее погашение было совершено заемщиком **/**/**** в размере ~~~ рублей.

По состоянию на **/**/**** общая задолженность по кредитному договору № от **/**/**** составила: ~~~ рублей, в том числе: ~~~ ~~~ рублей - просроченный основной долг, ~~~ рублей - просроченные проценты, ~~~ рублей - неустойка за просроченный основной долг, ~~~ рублей - неустойка за просроченные проценты.

Размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательств погашения данной задолженности не представлено.

Согласно п. 3.4. Приложения № 1 к Кредитному договору Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения задолженности (при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям и гарантам) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов.

В целях обеспечения исполнения обязанностей по кредитному договору с ФИО2 заключен договор поручительства.

Как следует из условий договора поручительства № от **/**/**** поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору. Согласно п. 1.3. приложения №1 к договору поручительства, поручитель согласен на право Банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

**/**/**** кредитор уведомлял Заемщика и поручителя в порядке, предусмотренном п. 3.2 приложения №1 к Договору поручительства и п.6.1. приложения №1 к кредитному договору о досрочном погашении кредита.

Судом также установлено, что **/**/**** между ОАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключен кредитный договор № ~~~.

Как следует из условий кредитного договора **/**/**** заемщику предоставлен кредит в сумме ~~~ рублей на срок по **/**/**** с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 18,50 % за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет по вкладу «Универсальный Сбербанк России» ~~~.

Исполнение обязательств, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляются ежемесячно «27» числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с указанной даты по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита (включительно) без начисления неустойки. Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле указанной в кредитном договоре. Проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные п.1 Договора, за период с «28» числа предшествующего месяца (включительно) по «27» число текущего месяца (включительно).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 (два) раза ставки, указанной в п.2. Кредитного договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период, с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Как следует из выписки по счету, заёмщиком неоднократно допускалось нарушение условий кредитного договора, задолженность по договору погашалась не в полном размере, систематически нарушаются сроки погашения, последнее погашение было совершено заемщиком **/**/**** г.

По состоянию на 05.11. 2013 года общая задолженность по кредитному договору № от **/**/**** составила: ~~~ рублей, в том числе: ~~~ рублей - просроченный основной долг, ~~~ рублей - просроченные проценты, ~~~ рублей - неустойка за просроченный основной долг, ~~~ рублей - неустойка за просроченные проценты.

Размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательств погашения данной задолженности не представлено.

Согласно п. 3.4. Приложения № 1 к кредитному договору кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения задолженности (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям и гарантам) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов.

В целях обеспечения исполнения обязанностей по кредитному договору с ФИО2 заключен договор поручительства.

Как следует из условий договора поручительства № от **/**/**** поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору. Согласно п. 1.3. приложения №1 к договору поручительства, поручитель согласен на право банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

**/**/**** кредитор уведомлял заемщика и поручителя в порядке, предусмотренном п. 3.2 приложения №1 к Договору поручительства и п.6.1. приложения №1 к кредитному договору о досрочном погашении кредита.

Судом также установлено, что **/**/**** между ОАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключен Кредитный договор № ~~~.

Как следует из условий кредитного договора **/**/**** заемщику предоставлен кредит в сумме ~~~ ~~~ рублей на срок по **/**/**** с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,5% годовых. Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет по вкладу «Универсальный Сбербанк России» ~~~.

Исполнение обязательств, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляются ежемесячно «16» числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с указанной даты по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита (включительно) без начисления неустойки. Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле указанной в п.1 Кредитного договора. Проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные п.1 Договора, за период с «17» числа предшествующего месяца (включительно) по «16» число текущего месяца (включительно).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 (два) раза ставки, указанной в п.2. Кредитного договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период, с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Как следует из выписки по счету, заемщиком неоднократно допускалось нарушение условий кредитного договора, задолженность по договору погашалась не в полном размере, систематически нарушаются сроки погашения, последнее погашение было совершено заемщиком **/**/**** г.

По состоянию на ~~~ года общая задолженность по кредитному договору № от **/**/**** составила: ~~~ рублей, в том числе: ~~~ рублей - просроченный основной долг, ~~~ рублей - просроченные проценты, ~~~ ~~~ рублей - неустойка за просроченный основной долг, ~~~ рублей - неустойка за просроченные проценты.

Размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательств погашения данной задолженности не представлено.

Согласно п. 3.4. Приложения № 1 к кредитному договору кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения задолженности (при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям и гарантам) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов.

В целях обеспечения исполнения обязанностей по кредитному договору с ФИО2 заключен договор поручительства.

Как следует из условий договора поручительства № от **/**/**** поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору. Согласно п. 1.3. приложения №1 к договору поручительства, поручитель согласен на право Банка потребовать как от Заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по Кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

**/**/**** кредитор уведомлял заемщика и поручителя в порядке, предусмотренном п. 3.2 приложения №1 к Договору поручительства и п.6.1. приложения №1 к кредитному договору о досрочном погашении кредита.

Учитывая изложенное, судом установлено, что ответчиком ФИО1 не исполняются обязанности по кредитным договорам надлежащим образом.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства (ст. 362 ГК РФ).

Согласно ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

    Как следует из ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Учитывая установленные обстоятельства, суд в соответствии с приведенными правовыми нормами считает заявленные исковые требования ОАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитным договорам обоснованными и подлежащими удовлетворению. Условия кредитных договоров не противоречат закону, оснований для признания их недействительными не имеется.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Ответчиком не представлены доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Вследствие чего суд полагает, что размер заявленной к взысканию неустойки не является завышенным и не подлежит уменьшению. Более того, заявляя о снижении неустойки до нуля, фактически представителем ответчика заявлено об освобождении должника от уплаты положенной неустойки, что не соответствует закону.

    На основании приведенных норм и условий заключенных договоров, заявленные исковые требования о взыскании в пользу Открытого акционерного общества «СБЕРБАНК РОССИИ» солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитным договорам подлежат удовлетворению.

Встречное исковое заявление ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «СБЕРБАНК РОССИИ» о признании недействительными условий кредитных договоров не может быть удовлетворено судом по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Договоры поручительства подписаны ФИО2, что предполагает его согласие на заключение данных договоров. Довод о том, что ответчик ФИО2 не понимал суть подписываемых им документов, является несостоятельным. Кроме того как следует из положений действующего законодательства договор поручительства заключается между кредитором и поручителем. Из положений параграфа 5 главы 23 ГК РФ следует, что договор поручительства может быть заключен без согласия или уведомления должника; названное обстоятельство не влияет на действительность договора поручительства. Следовательно, требования встречного искового заявления не основаны на законе, трактуются на неверном толковании законодательства, в связи с чем не подлежат удовлетворению.

ФИО1 стороной по договорам поручительства не является, ее права и законные интересы данные сделки не нарушают, правовых оснований для признания договоров поручительства недействительными не имеется.

Кредитный договор № – № от **/**/**** с ФИО1 не заключался.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков по первоначальному иску в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, оплаченной при подаче иска в суд в размере ~~~, ~~~ рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 Гражданского кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░1, ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░░2 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ **/**/**** ░ ░░░░░░░: ~~~ ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ~~~ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ~~~ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ~~~ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ~~~ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░░2 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ **/**/**** ░ ░░░░░░░ ~~~ ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ~~~ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ~~~ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ~~~ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ~~~~~~ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░░2 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ **/**/**** ░ ░░░░░░░ ~~~ ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ~~~ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ~~~ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ~~~ ~~~ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ~~~ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░░2 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ **/**/**** ░ ░░░░░░░: ~~~ ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ~~~ ~~~ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ~~~ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ~~~ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ~~~ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░1, ░░░2 ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ~~~ ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░ **/**/**** ░░░░; № ░░**/**/**** ░░░░; № ░░ **/**/**** ░░░░; № ░░ **/**/**** ░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░3 ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░2 - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░:                                        ░.░. ░░░░░░░