Решение по делу № 2-2235/2017 ~ М-1994/2017 от 26.05.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июня 2017 года     г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре Ворониной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Березовской С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратился в Кировский районный суд <адрес> с иском к Березовской С.В., требуя взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 409 649-84 руб., из которых: 377 968-02 руб. – основной долг; 31 263-44 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 226-51 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 191-87 руб. – пени по просроченному долгу; взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 355 969-08 руб., из которых: 326 843-38 руб. – основной долг, 26 804-46 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 1 159-39 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 161-85 руб. – пени по просроченному долгу; взыскать с ответчика в его пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 856-19 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО) и Березовской С.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредита <данные изъяты>% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил своих обязательств. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 409 649-84 руб., из них: 377 968-02 руб. – основной долг, 31 263-44 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 226-51 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 191-87 руб. – пени по просроченному долгу. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Березовской С.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 374 228-78 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредита 18% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в размере 374 228-78 руб. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил своих обязательств. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 355 969-08 руб., из них: 326 843-38 руб. – основной долг, 26 804-46 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 159-39 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 161-85 руб. – пени по просроченному долгу.

В судебное заседание представитель истца Карманчук А.С., уведомленный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Березовская С.В. в судебном заседании, не оспаривая факт заключения кредитных договоров, и наличия задолженности перед Банком, исковые требования не признала, ссылаясь на ухудшение материального положения, не позволяющего ей исполнять кредитные обязательства перед Банком.

Выслушав ответчика, сследовав материалы гражданского дела, представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст.421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Березовской С.В. был заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику денежных средств (кредита) в соответствии с Общими и Индивидуальными условиями кредитования.

Согласно Индивидуальным условиям договора, сумма кредита составляет <данные изъяты> руб. (п.1). Срок действия договора – <данные изъяты> месяцев; дата предоставления кредита – ДД.ММ.ГГГГ; дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п. 2). Процентная ставка – <данные изъяты>% (п. 4). Количество платежей по кредиту – <данные изъяты> размер платежа (кроме первого и последнего) – <данные изъяты> руб.; размер первого платежа – <данные изъяты> руб.; размер последнего платежа – <данные изъяты> руб.; дата ежемесячного платежа – <данные изъяты> числа каждого календарного месяца; периодичность платежей: ежемесячно (п. 6). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) или порядок ее определения – <данные изъяты>% в день от суммы невыполненных обязательств (п.12). Банковский счет № (в валюте кредита) для предоставления кредита – № (п. 19).

Согласно п. 2.1 Общих условий кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора (п. 2.1 договора).

Проценты начисляются со дня, следующего за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (п. 2.2 договора).

Согласно п. 3.2.1 Общих условий, заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

Также при заключении кредитного договора заемщик была уведомлен о полной стоимости кредита, составляющей <данные изъяты>% годовых на дату расчета. В расчет полной стоимости кредита включены: погашение основного долга – <данные изъяты> руб., уплата процентов по кредиту – <данные изъяты> руб. В расчет полной стоимости кредита не включены: комиссия за досрочное погашение кредита, комиссия за предоставление кредита, комиссия за сопровождение кредита; неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга, расходы на услуги по страхованию жизни, штраф по основному долгу.

Как следует из материалов дела, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив заемщику кредитную карту № и зачислив на счет № сумму кредита в размере <данные изъяты> руб.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определённым сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В случае неисполнения (несвоевременного исполнения обязательств) по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора, в виде процентов, начисляемых на каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Из исследованной в судебном заседании выписки по лицевому счету заемщика следует, что, ежемесячные платежи по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ производились Березовской С.В. несвоевременно и не в полном объеме, начиная с ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из представленного истцом расчета, с учетом выписки по лицевому счету заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по процентам – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по пени - <данные изъяты> руб., сумма задолженности по пени по просроченному долгу – <данные изъяты> руб.

С учетом снижения размера штрафных санкций до размера 10% от сумм, указанных выше, задолженность Березовской С.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по процентам – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по пени - <данные изъяты> руб., сумма задолженности по пени по просроченному долгу – <данные изъяты> руб.

Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Березовской С.В. был заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику денежных средств (кредита) в соответствии с Общими и Индивидуальными условиями кредитования.

Согласно Индивидуальным условиям договора, сумма кредита составляет <данные изъяты> руб. (п.1). Срок действия договора <данные изъяты> месяцев; дата предоставления кредита – ДД.ММ.ГГГГ; дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п. 2). Процентная ставка – <данные изъяты>% (п. 4). Количество платежей по кредиту – 60; размер платежа (кроме первого и последнего) – <данные изъяты> руб.; размер первого платежа – <данные изъяты> руб.; размер последнего платежа – <данные изъяты> руб.; дата ежемесячного платежа – <данные изъяты> числа каждого календарного месяца; периодичность платежей: ежемесячно (п. 6). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) или порядок ее определения – <данные изъяты>% в день от суммы невыполненных обязательств (п.12). Банковский счет № (в валюте кредита) для предоставления кредита – № (п. 19).

При заключении кредитного договора заемщик была уведомлена о полной стоимости кредита, составляющей <данные изъяты> годовых на дату расчета. В расчет полной стоимости кредита включены: погашение основного долга – <данные изъяты> руб., уплата процентов по кредиту – <данные изъяты> руб. В расчет полной стоимости кредита не включены: комиссия за досрочное погашение кредита, комиссия за предоставление кредита, комиссия за сопровождение кредита; неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга, расходы на услуги по страхованию жизни, штраф по основному долгу.

Как следует из материалов дела, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, зачислив на счет № сумму кредита в размере <данные изъяты> руб.

Из исследованной в судебном заседании выписки по лицевому счету заемщика следует, что, ежемесячные платежи по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ производились Березовской С.В. несвоевременно и не в полном объеме, начиная ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из представленного истцом расчета, с учетом выписки по лицевому счету заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по процентам – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по пени - <данные изъяты> руб., сумма задолженности по пени по просроченному долгу – <данные изъяты>.

С учетом снижения размера штрафных санкций до размера 10% от сумм, указанных выше, задолженность Березовской С.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по процентам – ДД.ММ.ГГГГ руб., сумма задолженности по пени - <данные изъяты> руб., сумма задолженности по пени по просроченному долгу – <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 4.1.2 Общих условий, Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но не уплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную Банком дату, Банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом м уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный Банком срок Банк осуществляет досрочное взыскание.

Из материалов дела следует, что Банком в адрес Березовской С.В. было направлено письменное уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании всей суммы выданных ей кредитов и начисленных процентов, пени, а также о намерении Банка расторгнуть кредитные договоры.

Принимая во внимание, что обязательства по возврату кредитов и уплате процентов за пользование кредитами ответчиком исполняются ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что Банк ВТБ 24 (ПАО) вправе требовать досрочного взыскания с ответчика задолженности в заявленном размере.

Неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу положений ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10 856-19 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░ 409 649-84 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 377 968-02 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░; 31 263-44 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 226-51 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; 191-87 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░ 355 969-08 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 326 843-38 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░, 26 804-46 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 1 159-39 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; 1 161-85 ░░░. – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 856-19 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░      ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░