Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1940/2020 ~ М-830/2020 от 30.03.2020

№ 2-1940/2020

УИД №

Заочное решение

Именем Российской Федерации

Мотивированное решение составлено 31 июля 2020 года

23 июля 2020 года                          г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре судебного заседания Полянцевой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Григорьеву Д.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» (далее ПАО КБ «УБРиР», банк, кредитор, истец) обратилось с иском к Григорьеву Д.М.(далее также ответчик, заемщик) с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что -Дата- между ПАО КБ «УБРиР» и Григорьевым Д.М. заключено кредитное соглашение № о предоставлении кредита в сумме 50 000,00 руб. с процентной ставкой 35 % годовых. Срок возврата кредита -Дата-. В нарушение условий кредитного договора ответчик не производит возврат кредита и уплату процентов.

В судебное заседание представитель истца не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик Григорьев Д.М. не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом по адресу регистрации, подтвержденному справкой отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по УР, конверт возвращен в суд почтовым отделением с отметкой об истечении срока хранения корреспонденции.

Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ суд определил: рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, исследовав все обстоятельства по делу, суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что -Дата- между ПАО КБ «УБРиР» и Григорьевым Д.М. заключено кредитное соглашение №, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит на потребительские цели в рамках программы кредитования «Кредитная карта для клиентов (тарифный план 8)». Банк открывает и обслуживает счет клиента, предназначенный для отражения операций, в том числе совершенных с использованием карт (п. 2.1. Договора банковского счета). Для осуществления операций с денежными средствами по счету банк эмитирует клиенту банковскую карту и передает ее клиенту. Банк предоставляет клиенту денежные средства в размере и на условиях, изложенных в договоре банковского счета, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для осуществления расходных операций: оплаты клиентом товаров и услуг, получения наличных денежных средств (п. 2.2, 2.3 Договора банковского счета).

В соответствии с п. 3.6 Договора банковского счета кредит считается предоставленным с момента получения банком подтверждения об операции, совершенной клиентом в устройствах, принимающих к обслуживанию карты, при оплате товаров и услуг, или получения наличных денежных средств на сумму, превышающую остаток денежных средств, находящихся на счете.

Согласно разделу 3 договора банковского счета, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета процентной ставки, указанный в п. 7.6 Договора. Банк устанавливает льготный период, действующий с даты, следующей за датой возникновения задолженности по основному долгу в расчетном периоде по дату исполнения условия льготного периода. Льготный период применяется, если клиент исполнит условие льготного периода. В случае если клиент до даты исполнения условия льготного периода внесет на счет сумму задолженности по кредиту, возникшую в предшествующем расчетном периоде, то операции с льготным периодом попадают под действие льготного периода. В случае если клиент не выполнит условие льготного периода, клиент обязуется ежемесячно в платежный период не позднее дня платежа, указанного в п. 7.8 договора, а также в день окончания срока пользования кредитом уплачивать:

- проценты, начисленные на задолженность по основному долгу;

- минимальный обязательный платеж;

- комиссии или штрафные санкции в соответствии с настоящим договором, тарифным планом, тарифами по картам.

В соответствии с п. 4.1.1. договора банковского счета при наличии задолженности по кредиту клиент обязан своевременно размещать на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности по кредиту.

Согласно п. 5.1 Договора банковского счета за неисполнение или ненадлежащее исполнение сторонами своих обязательств стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

В соответствии с разделом 7 договора банковского счета стороны договорились о следующих параметрах кредита:

Тип кредита: Кредитная карта с льготным периодом кредитования

Тарифный план: «Кредитная карта для клиентов (Тарифный план 8)»

Кредитный лимит: 50 000 руб.

Срок пользования кредитом: 36 месяцев. День окончания пользования кредитом -Дата-.

Процентная ставка 35 % годовых.

Дата закрытия кредитного лимита: -Дата-.

День платежа: ежемесячно 25 число.

Максимальный льготный период: до 51 дня.

Минимальный обязательный платеж: 10% от остатка ссудной задолженности по кредиту.

Пени за просроченный кредит: 45 % годовых.

Пени за просроченные проценты: 45 % годовых.

Комиссия за предоставление лимита: 950 руб.

Штраф за возникновение просроченной задолженности: 750 руб.

Полная стоимость кредита, рассчитанная на момент заключения договора составляет 49,52 % годовых.

При подписании заявления на предоставлении кредита Григорьев Д.М. подтвердил, что ознакомлен со всеми программами кредитования, понимает и согласен с условиями предоставления кредита в рамках выбранной им программы кредитования, ознакомлен и согласен с Правилами пользования банковской картой ОАО «УБРиР», Условиями предоставления кредитных продуктов с использованием банковских карт и тарифами на операции, проводимые с использованием банковских карт.

При подписании договора банковского счета ответчик подтвердил, что договор им прочитан, его условия банком разъяснены и ответчику понятны, подтвердил свое намерение неукоснительно и надлежащим образом исполнять все принятые на себя обязательства, о полной стоимости кредита и принципах ее расчета был уведомлен до заключения договора, с правилами пользования банковской картой, с общими условиями открытия, обслуживания и кредитования банковского счета с использование банковских карт ознакомлен и согласен.

Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета, не оспаривается ответчиком.

Таким образом, условия договора, предусматривающие полную сумму кредита, порядок и размер процентов за пользование денежными средствами были доведены до ответчика -Дата-, что подтверждается его подписью в договоре, заявлении.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»: акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Аналогичные разъяснения содержатся в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора": Акцепт должен прямо выражать согласие направившего его лица на заключение договора на предложенных в оферте условиях.

-Дата- ответчик получил карту № сроком действия до -Дата-, что подтверждается распиской в получении карты.

Пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Существенными условиями, которые должны быть согласованы сторонами при заключении договора, являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах существенными или необходимыми для договоров данного вида.

Договор сторонами исполнялся, что подтверждается выпиской по счету карты.

Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке (п.3.5 договора банковского счета).

В соответствии с п.1 ст. 850 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения договора), в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение минимального платежа, не возвращал банку кредит и проценты на условиях, предусмотренных договором, последний платеж внесен ответчиком -Дата-.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

До настоящего времени ответчиком обязательства по погашению задолженности по кредиту не исполнены.

Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита в полном объеме.

-Дата- по заявлению ОАО «УБРиР» и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Индустриального района г.Ижевска мировым судьей судебного участка № 1 Индустриального района г.Ижевска вынесен судебный приказ № о взыскании с Григорьева Д.М. задолженности по кредитному соглашению.

Определением от 4 февраля 2020 года указанный судебный приказ отменен в связи с тем, что от должника поступили возражения относительно его исполнения.

Поскольку сумма задолженности по кредитному договору № от -Дата- ответчиком в полном объеме не погашена, доказательств обратного ответчиком не представлено, это послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Учитывая требования статьи 12 ГПК РФ о наличии принципа состязательности сторон, суд принимает к рассмотрению расчет, выполненный банком.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности по состоянию на -Дата- составляет 105 725,00 руб., из которых 18 650,71 руб. – сумма основного долга, 87 074,29 руб. – проценты за пользование кредитом за период с -Дата- по -Дата-.

Учитывая тот факт, что банк свои обязательства по отношению к ответчику исполнил надлежащим образом, а ответчик в установленные договором сроки свою задолженность по договору не погасил, данное обстоятельство является основанием для удовлетворения исковых требований.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3314,50 руб. в соответствии со ст.98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Григорьеву Д.М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Григорьева Д.М. в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 105 725,00 руб., из которых 18 650,71 руб. – сумма основного долга, 87 074,29 руб. – проценты за пользование кредитом за период с -Дата- по -Дата-.

Взыскать с Григорьева Д.М. в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3314,50 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения вынесена в совещательной комнате

Судья                                Э.Л. Чернышова