Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 августа 2016 года <...>
Дзержинский районный суд <...> в составе:
председательствующего судьи Копыловой В.И.,
при секретаре Косточкиной А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Дацковской <ФИО>7 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, признании незаконными действий ПАО «Совкомбанк», компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Дацковская А.Г. обратилась в суд с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными в обоснование иска, указав, что с ответчиком был заключен кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, согласно которому банк открыл текущий счет в рублях и обязался его кредитовать согласно кредитному договору. При заключении договора до истца была доведена неполная и недостоверная информация по условиям предоставления кредита.
В кредитном договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате. Права Дацковской А.Г. были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора (на типовых условиях), что противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». Возможности внести изменения в предлагаемый ему для заключения текст кредитного договора он не имел, поскольку договор являлся типовым. Банком были нарушены указания ЦБР <Номер обезличен>-У, информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца до подписания кредитного договора и после его заключения. Считает, что установление высоких процентов является злоупотреблением права, установленная неустойка несоразмерна последствию нарушенного ей обязательства по кредиту, в связи с чем, просит применить ст. 333 ГК РФ. Считает, что банком умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий, что причинило ей значительные нравственные страдания. Полагает, что банк в соответствии со ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ обязан возместить ей причиненный моральный вред.
Просит суд расторгнуть кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, признать пункты кредитного договора недействительными, (положения раздела Б и положения договора) в части недоведения до момента подписании заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки; признать незаконными действия ответчика, в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о неинформировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать с ПАО «Совкомбанк» в свою пользу компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.
Истец Дацковская А.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
В судебное заседаниепредставитель ответчика ПАО «Совкомбанк» -Козлова Е.В., действующая на основании доверенности от <Дата обезличена>, не явилась, извещена надлежащим образом, представила возражения на исковое заявление, в котором возражала против удовлетворения искового заявления, указав, что истцом пропущен срок исковой давности для обращении о признании недействительными условий договора, в связи с чем ПАО «Совкомбанк» просит применить последствия истечении срока исковой давности и вынести решение об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Кроме того, истец не предоставил ни одного доказательства нарушения его прав.
Суд, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующему.
В силу положений п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.
Такая обязанность может возникнуть у гражданина и в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).
В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П « О порядке предоставления денежных средств и их возврата», где п.2.1.2, предусматривает предоставление денег физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - физического лица. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
В соответствии с п. 2.1 Указания Центрального банка России № 2008-У от 13.05.2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», в расчет полной стоимости кредита включаются; платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее - банковские карты).
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
В соответствии с п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом оферта должна содержать все существенные условия договора.
Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Предмет договора банковского счета составляет действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.
Судом установлено, что <Дата обезличена> между ПАО «Совкомбанк» и Дацковской А.Г. заключен договор о потребительском кредитовании <Номер обезличен>, согласно которому сумма кредита составляет <данные изъяты> руб. с процентной ставкой по кредитному договору 29 % годовых сроком на 36 месяцев.
Согласно договору срок оплаты заемщиком по договору о потребительском кредитовании - ежемесячно до даты (числа) подписания договора о потребительском кредитовании, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом. Ежемесячная плата за включение в программу страховой защиты заемщиков - 0,40% от суммы лимита кредитования. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.
В судебном заседании установлено и не оспаривалось сторонами, что стороны по обоюдному согласию заключили кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, в котором обозначили, что будет выступать в качестве его предмета.
Предметом регулирования кредитного договора является предоставление банком денежных средств (кредита) заемщикам в размере и на условиях, предусмотренных договором. Истец заключил кредитный договор по доброй воле, по своему желанию и в своем интересе в соответствии с требованиями ст. 421 ГК РФ. Кредитный договор не противоречит нормам действующего законодательства РФ, соответствует требованиям действующего законодательства как по форме, в силу ст. 158 ГК РФ, так и по содержанию, был заключен истцом и ответчиком добровольно, в тексте договора содержится субъективный состав и отображено наличие воли участников договоров, сторонами была определена сумма кредита, согласие на заключение кредитного договора истцом удостоверено его личными подписями. Из условий договора не следует, что ответчиком была не предоставлена какая-либо необходимая и достоверная информация об условиях договора. Понуждения к заключению договоров со стороны ответчика не допускалось и судом не установлено. Истец исполнял условия заключенного кредитного договора, претензий со стороны истца, свидетельствующих о несогласии с условиями договора и о причинении истцу моральных страданий вследствие заключения кредитного договора, в банк в период действия договора не поступало.
Поскольку кредитный договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, его условия также устанавливались сторонами по согласованию, доказательств нарушения ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, суду не представлено, также как не представлено доказательств, свидетельствующих о существенном изменении обстоятельств, возникновение которых нельзя было предвидеть при заключении договора. Дацковская А.Г. была ознакомлена со всеми условиями кредитного договора, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом кредита, полной стоимостью кредита, полной суммой, подлежащей выплате, а также с последствиями нарушения условий кредитного договора.
Банк со своей стороны выполнил обязательства в полном объеме, предоставив истцу кредит в соответствии с условиями договора.
Довод истца о том, что на момент заключения кредитного договора она не имела возможности внести изменения в его условия, поскольку договор является типовым, его условия были заранее определены банком в стандартных формах, и Дацковская А.Г., как заемщик, была лишена возможности повлиять на его содержание, пользуясь его неграмотностью, и тем, что она не является специалистом в области финансов и кредитов, банк заключил с ней договор на невыгодных условиях, нарушив при этом баланс интересов сторон, судом не принимается, поскольку Дацковская А.Г. при заключении договора располагала информацией по кредитному договору и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные данным договором.
Рассматривая требования истца о признании недействительным кредитного договора в части недоведения до момента подписания заемщиком информации о полной стоимости кредита (раздел «Б», Данные о банке и о кредите) и признании незаконными действий ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБ РФ от 13.05.2008 г. № 2008-У, о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения договора суд приходит к следующему.
Частями 7, 8 и 9 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) (далее по тексту - ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1) предусмотрено, что кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.
Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
На дату заключения спорного кредитного договора порядок расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита был определен Центральным Банком Российской Федерации в Указании от 13 мая 2008 года № 2008-У (далее - Указания Банка России), действовавшим на момент заключения кредитного договора, в силу п. 1 которого, полная стоимость кредита определяется в процентах годовых. Все сборы (комиссии), предшествующие дате перечисления денежных средств заемщику, включаются в состав платежей, осуществляемых заемщиком на дату начального потока (платежа).
В соответствии с п. 5 Указаний Банка России информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору).
В силу п. 7 Указаний Банка России кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с п. 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения),. в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.
При этом вышеприведенными положениями закона, на банк возложена обязанность указания полной стоимости кредита в процентах, а не в валюте предоставления кредита.
Как следует из ст. 16 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Статьей 30 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 предусмотрено, что в договоре, заключаемом банком с клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения. В случае кредитования физического лица существенным условием является размер полной стоимости кредита.
Из смысла ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013 г. № 353- ФЗ следует, что полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа). Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых по определенной формуле, приведенной в ч. 2 названной статьи. Согласно ч. 4 этой же нормы в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, следующие платежи заемщика: 1) по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа); 2) по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа); 3) платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей; 4) плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа при заключении и исполнении договора потребительского кредита (займа); 5) платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей следует из условий договора потребительского кредита (займа), в котором определены такие третьи лица, и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом. Если условиями договора потребительского кредита (займа) определено третье лицо, для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа) используются применяемые этим лицом тарифы. Тарифы, используемые для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа), могут не учитывать индивидуальные особенности заемщика. Если кредитор не учитывает такие особенности, заемщик должен быть проинформирован об этом. В случае, если при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа) платежи в пользу третьих лиц не могут быть однозначно определены на весь срок кредитования, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются платежи в пользу третьих лиц за весь срок кредитования исходя из тарифов, определенных на день расчета полной стоимости потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) определены несколько третьих лиц, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) может производиться с использованием тарифов, применяемых любым из них, и с указанием информации о лице, тарифы которого были использованы при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа), а также информации о том, что при обращении заемщика к иному лицу полная стоимость потребительского кредита (займа) может отличаться от расчетной; 6) сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником; 7) сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в зависимости от заключения заемщиком договора добровольного страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей.
С учетом изложенного можно сделать вывод, что полная стоимость кредита и размер процента за пользование кредитом являются понятиями неидентичными.
Из содержания предоставленных истцу при заключении кредитного договора документов следует, что в них указана информация о полной стоимости кредита в виде процентов годовых.
Так, в кредитном договоре, заключенном с истцом, в разделе «Б» (Данные о банке и о кредите) и в графике платежей указана общая сумма кредита (лимит кредитования) <данные изъяты> руб., указаны ежемесячные платежи по кредиту <данные изъяты> руб., процентная ставка по кредиту - 29% годовых, комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - 36% годовых. До истца доведена достоверная сумма платежа. То есть, истцом в нарушение положений ст. ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено доказательств того, что при заключении договора ей не была предоставлена информация о процентной ставке, о полной стоимости кредита, об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств. Напротив, из содержания договора следует, что истец при его заключении, получила полную информацию о предоставляемых ей в рамках кредитного договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата суммы задолженности по договору. Кроме того, до сведения истца была доведена информация о размере процентной ставки, полной стоимости кредита и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, истец была согласна со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, что подтверждается ее личной подписью в договоре.
Данные обстоятельства свидетельствуют об осведомленности Дацковской А.Г. о существенных условиях кредитного договора и о его правовых последствиях при заключении договора и не дают оснований для вывода о нарушении ее права как потребителя на получение необходимой и достоверной информации при предоставлении кредита либо об ущемлении иных ее прав. Каких-либо доказательств недоведения до истца информации о полной стоимости кредита либо уклонения в предоставлении истцу запрашиваемой информации в материалы дела не предоставлено.
Таким образом, приведенные выше положения ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 и Указаний ЦБ РФ от 13.05.2008 г. № 2008-У были соблюдены ответчиком при заключении договора, информация о полной стоимости кредита доведена до истца в установленном законом порядке, в связи с чем, суд признает заявленные требования истца не обоснованными и отказывает истцу в удовлетворении данной части требований.
Рассматривая требование истца о признании недействительным пункта кредитного договора в части завышенной неустойки (раздел «Б», Данные о банке и о кредите) суд приходит к следующему.
Из содержания кредитного договора следует, что за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.
Согласно материалам дела, сторонами в соответствии со ст. 421 ГК РФ согласованы условия договора, в том числе размер штрафных санкций, подлежащих взысканию с заемщика в случае нарушения порядка погашения задолженности. При этом Дацковская А.Г. при заключении договора, как указывалось выше, была ознакомлена с данными условиями договора и вправе была отказаться от его заключения.
Более того, исходя из положений действующего гражданского законодательства рассмотрение вопроса о снижении размера неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ осуществляется в ходе рассмотрения спора в том случае, если стороной спора заявлено данное требование. Вместе с тем, банк к Дацковской А.Г. с требованиями о взыскании суммы задолженности по договору, в том числе о взыскании неустойки, не обращался.
В связи с чем, суд отказывает истцу в удовлетворении данной части требования.
Доказательств, свидетельствующих о том, что Дацковская А.Г. была вынуждена согласиться с указанными условиями вследствие стечения тяжелых обстоятельств, о чем было известно банку при заключении договора, суду представлено не было.
В силу ст.450 ГК РФ гражданско-правовой договор может быть расторгнут:
- по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором;
- по требованию одной из сторон договор по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной (при этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора), а также в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором;
- в случае одностороннего отказа от исполнения договора, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражении, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств существенного нарушения договора со стороны ПАО «Совкомбанк», которые влекут для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора, истцом в судебное заседание не представлено. Исковые требования являются попыткой одностороннего отказа от исполнения обязательств, кроме того нарушают права банка в дальнейшем на обращение в суд о взыскании с должника суммы задолженности и убытков.
Таким образом, доводы, изложенные Дацковской А.Г. в исковом заявлении, не являются основаниями для расторжения кредитного договора.
Рассматривая требования истца о компенсации морального вреда, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 15 Закон РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.
Поскольку в судебном заседании не установлено нарушения прав истца как потребителя при заключении кредитного договора, каких-либо законных оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда не имеется.
Вместе с тем, в письменных возражениях на исковое заявление ПАО «Совкомбанк» указали на пропуск истцом срока исковой давности при обращении в суд с настоящим иском и о применении последствий пропуска такого срока.
В силу статьи 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
На основании п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Судом установлено, что Дацковская А.Г. узнала о нарушении ПАО «Совкомбанк» своего права с <Дата обезличена>, то есть с даты заключения кредитного договора.
Вместе с тем, с настоящим исковым заявлением Дацковская А.Г. обратилась в суд только <Дата обезличена>, то есть за пределами срока исковой давности.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, признании незаконными действий ПАО «Совкомбанк», компенсации морального вреда, в связи с попуском истцом срока исковой давности.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требований Дацковской <ФИО>8 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, признании незаконными действий ПАО «Совкомбанк», компенсации морального вреда - отказать.
Решение может быть обжаловано в <...> областной суд через Дзержинский районный суд <...> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья:
Мотивированный текст решения изготовлен: <Дата обезличена>.