Решение по делу № 2-251/2015 ~ М-157/2015 от 11.03.2015

Дело № 2-251/2015г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Чегдомын 17 апреля 2015 года

Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края

под председательствующим судьи Кравцовой Т.Г.,

при секретаре Пявка О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Кошелеву Р.А. о взыскании просроченной задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности) в сумме <данные изъяты> коп. и судебных расходов, состоящих из уплаченной истцом государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование требований указал, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитной карты № с первоначальным лимитом задолженности 14 000,00 рублей, который в соответствии с п. 6.1 Общих условий в любой момент мог быть изменен банком в сторону повышения или уменьшения без уведомления клиента. Указанный договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащийся в заявлении – анкете, с момента активации кредитной карты и являлся смешанным, а именно кредитным договором и договором возмездного оказания услуг. Ответчику была предоставлена вся информация об условиях заключаемого договора, о размере комиссий и полной стоимости кредита, ответчиком был сделан выбор финансовых услуг до активизации карты (момент заключения договора). Банк надлежащим образом исполнял свои обязательства, направлял ежемесячно ответчику счета – выписки о совершенных операциях по карте, комиссиях, штрафах и процентах, а так же о задолженности и лимите задолженности, о сумме минимального платежа и сроке его внесения. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа и в связи с систематическим неисполнением обязательств по договору банк ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления заключительного счета. Однако по истечении 30 дней с даты расторжения договора, ответчик не погасил задолженность. Таким образом, на дату направления в суд иска задолженность ответчика составила <данные изъяты>

Представитель истца ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не прибыл, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении данного дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Кошелев Р.А. извещен о времени и месте судебного заседания в надлежащем порядке, о чем в деле имеется почтовое уведомление, но в суд к указанному времени не прибыл, о причинах неявки не сообщал, связи с чем, суд в порядке ч. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ «ФИО4 Кредитные Системы» Банк (закрытого акционерного общество) ТКС Банк (ЗАО) было зарегистрировано в качестве юридического лица, о чем в Единый госреестр внесена запись (свидетельство 77 № л.д. 14) и поставлен на учет в Межрайонной ИФНС № по <адрес>.

Из лицензий на осуществление банковских операций № от 08.12.2006г. следует, что «ФИО4 Кредитные Системы» Банк (закрытого акционерного общество) имеет право осуществлять банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте: привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических лиц; осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам (л.д. 15-16).

Согласно заявлению – анкеты на оформление кредитной карты ФИО2, ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заполнил заявление-анкету на получение кредитной карты в ТКС Банк (ЗАО), в котором предлагал Банку заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, тарифный план 1.0, на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого Банк выпустит на его имя кредитную карту и установит кредит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. Договор считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. Заявление - анкета, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживание кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора (л.д. 31)

Из тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) ФИО2, тарифный план ТП 1.0, следует, что валюта карты – рубли РФ, беспроцентный период – 0% до 55 дней; базовая процентная ставка – 12,9% годовых; плата за обслуживание основной карты – 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 390 руб.; минимальный платеж – 6% от задолженности минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа в первый раз – 590 рублей; второй раз – 1% от задолженности плюс 590 рублей; третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,12% в день; при неоплате минимального платежа – 0,20% в день; плата за предоставление услуги «СМС – банк» -39 руб., плата за включение в программу страховой защиты -0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей (л.д. 25).

    Из Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), следует, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящим Общими Уставами и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по договору (л.д. 27-29).

Подписывая 03.09.2012 г. заявление на оформление кредитной карты Кошелев Р.А. подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ТКС Банк (ЗАО) и Тарифами Банка (л.д.31)

Кошелев Р.А. 31.10.2012 г. активировал кредитную карту, что подтверждается выпиской по номеру договора 0033093352 клиента Кошелева Р.А. (л.д.12)

Согласно справке о размере задолженности следует, что Кошелев Р.А. имеет задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № по состоянию на 30.01.2015г. составляет <данные изъяты>. (л.д. 7), что так же подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии № с клиентом Кошелевым Р.А. и выпиской по договору (л.д. 8-14).

    Согласно заключительному счету от ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением условий договора кредитной карты № Банк уведомил ответчика об истребовании всей суммы задолженности и расторжении Договора. Заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы её задолженности по договору. С момента выставления настоящего заключительного счета банк приостанавливает начисление/взимание процентов по договору, комиссий, плат и штрафных санкций (л.д. 33).

В соответствии с п. 3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии со ст.ст.819, 821 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

В соответствии с ст. ст. 807, 809, 810, 811, 813 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ № от 08.10.1998г. (с изменениями в редакции Постановления Пленума ВС РФ № от 04.12.2000г.), при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно п. 51 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ№ от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производиться начисление процентов, размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты начисляются по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

    Из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «ФИО4 Кредитные Системы» Банк (ЗАО) следует:

- п. 2.2 Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты;

- п. 2.3 Клиент вправе отказаться от заключения договора кредитной карты, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты;

- п. 3.10 Кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента;

- п. 5.1 Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности;

- п. 5.6 На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно;

- п.5.7 Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку;

- п. 5.11 Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент обязан уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану.

-п. 5.12 Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течении 30 календарных дней после даты его формирования.

- п. 9.1 Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящим Условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору (л.д. 28-29).

Оценивая все доказательства дела в своей совокупности и с учетом требований вышеуказанных норм закона, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Кошелев Р.А. получил кредитную карту, и 31.10.2012 г. активировал её путем телефонного звонка в Банк. С этого момента между Банком и Кошелевым Р.А. был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО).

Как следует из расчета просроченного основного долга и установлено в судебном заседании, ответчик Кошелев Р.А. не производил ежемесячные платежи по погашению основного долга по кредиту и процентам, чем нарушил взятые на себя обязательства, в связи, с чем истец правомерно обратился в суд о возврате всей суммы кредита.

Таким образом, долг ответчика Кошелева Р.А перед истцом составляет <данные изъяты>

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию в пользу истца понесенные им судебные расходы, состоящие из уплаченной им государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.. Факт уплаты государственной пошлины подтвержден платежным поручением (л.д. 5, 6).

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк удовлетворить.

Взыскать с Кошелева Р.А. в пользу "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (Закрытое акционерное общество) сумму долга в размере <данные изъяты>

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья                                    Т.Г. Кравцова