Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1828/2013 ~ М-1479/2013 от 08.05.2013

Дело № 2-1828/2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 июня 2013 года Кировский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Корчинской И.Г.,

при секретаре Ванеевой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОРГ 1 в интересах потребителя Катаев С.А. к Орг 2» о защите прав потребителя, признании условий кредитного договора недействительными, взыскании суммы, процентов, неустойки, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л

Истец обратился в суд с иском к Орг 2» о защите прав потребителя:

признании условий Раздела Б. Данные о кредите заявления на получение кредита № от 04.12.2010 г., заключенного между Катаевым С.А. и ответчиком, обязывающие заемщика уплачивать банку комиссию за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка, комиссию за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка, а также условия раздела В Параметры страхования обязывающие заемщика уплатить страховую премию, недействительными;

признании условий Раздела Данные о кредите заявления на получение кредита являющегося неотъемлемой частью кредитного договора № от 09.11,2011 г., заключенного между Катаев С.А. и ответчиком, обязывающие заемщика уплачивать банку комиссию за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка, комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, а также условия раздела параметры « программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт Орг 2» обязывающие заемщика уплатить банку плату за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт Орг 2», недействительными;

признании условий раздела параметры « программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт Орг 2» заявления на получение кредита являющегося неотъемлемой частью кредитного договора № от 13.12.2012 г., заключенного между Катаев С.А. и ответчиком, обязывающие заемщика уплачивать банку плату за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт Орг 2 недействительными;

взыскании <данные изъяты> руб., уплаченных по заявлению на получение кредита являющегося неотъемлемой частью кредитного договора № от 04.12.2010 г. в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка, <данные изъяты> руб., уплаченные ответчику в качестве комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через платежный терминал, <данные изъяты> руб., уплаченные в качестве комиссии за погашение кредита через кассу банка, <данные изъяты> руб., уплаченные ответчику в качестве страховой премии;

взыскании <данные изъяты> руб., уплаченные по заявлению на получение кредита являющегося неотъемлемой частью кредитного договора № от 09.11.2011 г., в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка, <данные изъяты> руб., уплаченные в качестве комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через терминал банка, <данные изъяты> руб., уплаченные в качестве комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, <данные изъяты> руб., уплаченные ответчику в качестве платы за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт Орг 2, <данные изъяты> руб., уплаченных ответчику в качестве комиссии за обслуживание карты;

взыскании <данные изъяты> руб., уплаченных ответчику по заявлению на получение кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в качестве платы за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт Орг 2»;

взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> коп.;

взыскании неустойки в размере <данные изъяты> коп.

взыскании <данные изъяты> руб. в счет компенсации морального вреда;

взыскании штрафа.

Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от 04.12.2010 г. на сумму <данные изъяты> руб., № от 09.11.2011 г. на сумму <данные изъяты> руб., № от 13.12.2012 г. на сумму <данные изъяты> руб.

В типовую форму заявления на получение кредита № от 04.12.2010 г. ответчиком были включены условия не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно: согласно Раздела Б Данные о кредите заявления на получение кредита заемщик уплачивает комиссию за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета. Открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка в размере 3,9 % от суммы кредита, то есть в размере <данные изъяты> руб., комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере <данные изъяты> рублей. а также условия раздела В Параметры страхования обязывающие заемщика уплатить страховую премию в размере <данные изъяты> руб.

Исполняя свои обязательства по договору Катаев С.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплатил в качестве комиссии и страховой премии сумму <данные изъяты> руб. Указанная сумма складывается из следующих платежей: <данные изъяты> руб. – снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка; <данные изъяты> руб. – прием наличных денежных средств через терминал; <данные изъяты> руб. прием наличных денежных средств через кассу банка; <данные изъяты> руб. – страховая премия.

В типовую форму заявления на получение кредита № от 09.11.2011 г. ответчиком были включены условия не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно согласно Раздела Данные о кредите заявления на получение кредита заемщик уплачивает комиссию за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка в размере 3,5% от суммы кредита, комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере <данные изъяты> руб., комиссию за обслуживание карты, а также согласно условиям раздела параметры программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт Орг 2» заемщик уплачивает банку плату за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт Орг 2» в размере 0,40 % от суммы кредита.

Исполняя свои обязательства по договору Катаев С.А. произвел платежи за период с 10.11.2011 г. по 04.02.2013 г. и уплатил в качестве комиссий и страховой премии <данные изъяты> руб. Данная сумма складывается из следующих платежей: <данные изъяты> руб. снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка; <данные изъяты> руб. – прием наличных средств погашение кредита через платежный терминал; <данные изъяты> руб. – прием наличных денежных средств через кассу банка; <данные изъяты> руб. плата за присоединение к страховой программе; <данные изъяты> руб. комиссия за обслуживание карты.

В типовую форму заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были включены условия не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно: согласно условиям раздела параметра программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредита и держателей кредитных карт Орг 2» заемщик уплачивает банку плату за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт Орг 2» в размере 0,60% от суммы кредита.

Исполняя свои обязательства по договору Катаев С.А. за период с 13.12.2012 г. по 13.03.2013 г. уплатил в качестве платы за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт Орг 2 <данные изъяты> руб.

Всего по трем договорам Катаев С.А. уплатил в качестве комиссий и страховых взносов <данные изъяты> коп.

Заключение договора страхования являлось для истца в день заключения договора единственным, навязанным ответчиком способом реализации обеспечения обязательств, что в свою очередь было поставлено в зависимость от положительного решения о выдаче кредита. До заемщика не была доведена информация о праве выбора страховых компаний и страховых программ.

Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., № от 09.11.2011 г. составляет <данные изъяты> руб., № от 13.12.2012 г. составляет <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> коп.

Претензию с требованием вернуть деньги ответчик получил 14.03.2013 г. ответ не предоставил. В связи с чем, истец просит взыскать неустойку в размере <данные изъяты> коп., исходя из расчета: сумма долга <данные изъяты> руб. в день; количество просроченных дней 60 ( с 14.03.2013 г. по 14.05.2013 г.); <данные изъяты> руб. х 60 дней = <данные изъяты> руб., сумма неустойки не может превышать сумму долга. Следовательно, неустойка равна <данные изъяты> руб.

Противоправными действиями ответчика были причинены истцу нравственные страдания, которые он оценивает в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание истец и представитель ОРГ 1» не явились, были извещены надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика Орг 2» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом. Согласно представленного в суд заявления просит рассмотреть дело в его отсутствие. С доводами истца, изложенными в исковом заявлении, не согласны, считают их необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Представили в суд письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому истцом было подписано заявление на получение кредита, по условиям которого истец просит предоставить кредит на условиях указанных в Оферте. Оферта, согласно ее условиям была акцептована. Банк в тот же день путем открытия банковского специального счета перечислил всю сумму кредита. Истцу при заключении договоров было предоставлено право выбора либо заключения договора на условиях оплаты комиссии за снятие, либо без оплаты каких-либо комиссий. В справке об удержанных комиссиях видно, что ссудный счет и банковский специальный счет – это два абсолютно разных по своей природе счета. Комиссия за расчетно - кассовое обслуживание не нарушает права потребителей. Полагают, что установленная пунктом 3.7 условий комиссия является комиссией за совершение Банком операции по счету клиента, не связана с предоставлением кредита. Заключенный кредитный договор носит смешанный характер и содержит в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета. Согласно условий договора Банк в соответствии с заявлением открывает клиенту банковский счет. Право Банка на взимание платы за оказание всех банковских услуг прямо предусмотрено ФЗ « О банках и банковской деятельности». Одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций, на осуществление которых выдается специальное разрешение. Комиссия за кассовое обслуживание взимается при совершении клиентов операций по счету с собственными денежными средствами вне рамок кредитных отношений. При таких обстоятельствах, установленная п. 3.7 Условий комиссия является платой за совершение банковских операций в соответствии с договором банковского счета. Подписав оферту истец письменно подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими тарифами Банка, которые взимаются с него в течение всего срока действия договора. При оформлении кредитов в Банке клиентам предлагается на выбор 5 способов погашения кредитной задолженности: через кассу Банка ( с оплатой комиссии за прием наличных денежных средств в размере 110) руб.; через бухгалтерию по месту работы заемщика ( без уплаты комиссии); почтовым переводом ( без комиссии Банка); переводом через сторонний банк ( комиссия банка составляет 10 руб.); через терминал банка ( комиссия составляет 90 руб.) Банк ознакомил истца под роспись с указанной информацией. Следовательно, оплата кредита через кассу Банка с оплатой комиссии за прием наличных денежных средств – добровольный выбор заемщика. Истцу была предоставлена вся информация об условиях оказываемой услуги. Внесение физическими лицами денежных средств в кассу Банка в целях погашения кредита осуществляется в рамках расчетно- кассового обслуживания, являющегося самостоятельной отличной от кредитования банковской операцией, за которую Банк вправе взимать комиссию. Действия Банка по взиманию указных комиссий, установленных соглашением сторон, соответствует действующему законодательству. Доказательств причинения истцу вреда Банку не предоставлено. Требование о взыскании процентов является необоснованным, так как необходимо наличие доказательств досудебного предъявления требования истца к ответчику ( полученная ответчиком претензия). Стороны вправе определять в договоре условия и устанавливать виды обеспечения, способные исключить возможное наступление негативных событий в период погашения суммы кредита. Стороны договоров, заключенных между истцом и ответчиков согласовали вид обеспечения обязательств страхование рисков жизни и здоровья заемщика, оспариваемые истцом условия являются согласованной сторонами формой обязанности заемщика предоставить надлежащее обеспечение исполнения своих обязательств по возврату кредита. Обязательство застраховать свою жизни и здоровье, предусмотренное договором, не противоречит закону, не нарушает права истца. В заявлении на получение кредитов истцом выражено согласие на присоединение к страховой « Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт Орг 2 истец выразил согласие выступить застрахованным лицом по данной программе. Он был согласен на списание Банком платы за присоединение к программе страхования в указанную дату. В анкете заявителя указано, что он уведомлен, что Программа страхования предоставляется по желанию и не является условием для получения кредита.

Представители третьих лиц ЗАО « <данные изъяты>», ОАО « <данные изъяты>», ЗАО « <данные изъяты>» в судебное заседание не явились, извещены о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом. Доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание ими не предоставлено. В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, находит заявленные исковые требования законными, обоснованными, подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа (кредита) и уплатить проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ и ст.33 ФЗ « О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела, между истцом и ответчиком были заключены кредитные договоры № от 04.12.2010 г. на сумму <данные изъяты> руб., № от 09.11.2011 г. на сумму <данные изъяты> руб., № от 13.12.2012 г. на сумму <данные изъяты> руб.

В типовую форму заявления на получение кредита № от 04.12.2010 г. ответчиком были включены следующие условия, а именно: согласно Раздела Б Данные о кредите заявления на получение кредита заемщик уплачивает комиссию за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита в банкоматах и кассах банка в размере 3,9 % от суммы кредита, то есть в размере <данные изъяты> руб., комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере <данные изъяты> рублей. а также условия раздела В Параметры страхования обязывающие заемщика уплатить страховую премию в размере <данные изъяты> руб.

Исполняя свои обязательства по договору Катаев С.А. за период с 04.12.2010 г. по 14.12.2012 г. уплатил в качестве комиссии и страховой премии сумму <данные изъяты> руб. Указанная сумма складывается из следующих платежей: <данные изъяты> руб. – снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка; 1260 руб. – прием наличных денежных средств через терминал; <данные изъяты> руб. прием наличных денежных средств через кассу банка; <данные изъяты> руб. – страховая премия.

В типовую форму заявления на получение кредита № от 09.11.2011 г. ответчиком были включены следующие условия, а именно согласно Раздела Данные о кредите заявления на получение кредита заемщик уплачивает комиссию за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка в размере 3,5% от суммы кредита, комиссию за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 110 руб., комиссию за обслуживание карты, а также согласно условиям раздела параметры программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт Орг 2» заемщик уплачивает банку плату за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт Орг 2» в размере 0,40 % от суммы кредита.

Исполняя свои обязательства по договору Катаев С.А. произвел платежи за период с 10.11.2011 г. по 04.02.2013 г. и уплатил в качестве комиссий и страховой премии <данные изъяты> руб. Данная сумма складывается из следующих платежей: <данные изъяты> руб. снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка; <данные изъяты> руб. – прием наличных средств погашение кредита через платежный терминал; <данные изъяты> руб. – прием наличных денежных средств через кассу банка; <данные изъяты> руб. плата за присоединение к страховой программе; <данные изъяты> руб. комиссия за обслуживание карты.

В типовую форму заявления на получение кредита № от 13.12.2013 г. ответчиком были включены следующие условия, а именно: согласно условиям раздела параметра программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредита и держателей кредитных карт Орг 2» заемщик уплачивает банку плату за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт Орг 2 в размере 0,60% от суммы кредита.

Исполняя свои обязательства по кредитному договору Катаев С.А. за период с 13.12.2012 г. по 13.03.2013 г. уплатил в качестве платы за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт Орг 2 <данные изъяты> руб.

Всего по трем договорам Катаев С.А. уплатил в качестве комиссий и страховых взносов <данные изъяты> коп.

Таким образом, банк предоставил заемщику Катаев С.А. кредиты под условием оплаты им комиссий за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка, за обслуживание карты. Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, расчетное обслуживание, зачисление кредитных средств на счет клиента, выдача кредита, обслуживание карты, является также обязанностью банка, которая возникает в силу закона, договора. При этом ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг, следовательно, вышеперечисленные услуги банка являются услугами навязанными, противоречащими требованиям статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей», ущемляющими права истца как потребителя. Уплаченные истцом вышеуказанные суммы комиссий по существу являются убытками, причиненными истцу неправомерными действиями банка, в связи с чем, в силу ст. 15 ГК РФ, он вправе требовать их полного возмещения; заключенная между сторонами сделка в части возложения на заемщика обязанности по внесению кредитору комиссий за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка, за обслуживание карты не соответствуют требованиям закона, а, следовательно, ничтожны.

Как следует из материалов дела, кредитный договор заемщиком Катаев С.А. заключен путем подписания 04.12.2010 г. заявления – оферты, из содержания которого следует, что его заключение было обусловлено обязательным страхованием жизни и здоровья заемщика в страховой компании « <данные изъяты>». Право выбора иной страховой организации и программы страхования, кроме предложенной банком Катаев С.А. предоставлено не было.

Кроме того, кредитный договор от 09.11.2011 г. также заключен путем подписания 09.11.2011 г. заявления – оферты, из содержания которого следует, что его заключение было обусловлено обязательным страхованием жизни и трудоспособности заемщика в страховой компании « ЗАО « <данные изъяты> Право выбора иной страховой организации и программы страхования, кроме предложенной банком Катаев С.А. предоставлено не было.

Кроме того, кредитный договор от 13.12.2012 г. также заключен путем подписания 13.12.2012 г. заявления – оферты, из содержания которого следует, что его заключение было обусловлено обязательным страхованием жизни и трудоспособности заемщика в страховой компании « ЗАО « <данные изъяты>». Право выбора иной страховой организации и программы страхования, кроме предложенной банком Катаев С.А. предоставлено не было.

Обязанность заемщика при названных условиях страховать свою жизнь не предусмотрена законодательством. Более того, согласно ч.2 ст.935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье, трудоспособность не может быть возложена на гражданина по закону.

Названное условие кредитных договоров ущемляет права истца как потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, а, следовательно, положения условий кредитных договоров, заключенных с Катаев С.А. в части возложения на заемщика обязанности уплачивать страховую премию на основании ст.16 Закона « О защите прав потребителей» является недействительным в силу ничтожности и влечет применение последствий недействительности в виде возврата заемщику страховой премии, уплаченной им по договору страхования, заключенному во исполнение условий кредитного договора.

Принимая во внимание, что кредитные договоры были заключены путем подписания Катаев С.А. заявления – оферты, содержащей все условия договора. В связи с чем, в силу ст. 435-443 ГК РФ заключение договора таким способом было возможно только при согласии заемщика со всеми указанными в этом заявлении – оферте условиями, то есть по сути являлись навязанными условиями, ограничивающими для него свободу договора.

В нарушение положений Закона « О защите прав потребителей» ответчик доказательств, свидетельствующих о том, что кредит заемщику был бы предоставлен и в том случае, если бы он не согласился в добровольном порядке застраховать жизнь и здоровье, трудоспособность, в суд не предоставил.

Поскольку по смыслу ч.1 ст.16 Закона РФ « О защите прав потребителей» указанные суммы являются для истца убытками, а обязанность по возмещению убытков потребителю лежит на том лице, которое заключило с потребителем договор, содержащий в себе положения, ущемляющие права потребителя, которым в данном случае является банк, суммы страхового возмещения подлежат взысканию в пользу истца с ОАО « Восточный экспресс банк».

Таким образом, с Банка в пользу истца подлежат взысканию суммы комиссии в общем размере <данные изъяты> коп., а именно:

<данные изъяты> руб. - уплаченные в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, открытого в валюте кредита;

<данные изъяты> руб., уплаченные в качестве комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через платежный терминал;

<данные изъяты> руб., уплаченные в качестве комиссии за погашение кредита через кассу банка;

<данные изъяты> руб., уплаченные в качестве страховой премии;

<данные изъяты> коп., уплаченные в качестве комиссии за снятие наличных денежных средств через кассы или банкоматы банка;

<данные изъяты> руб., уплаченные в качестве комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через терминал банка;

<данные изъяты> руб., уплаченные в качестве комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка;

<данные изъяты> руб., уплаченные в качестве платы за присоединение к страховой программе;

<данные изъяты> руб., уплаченные в качестве комиссии за обслуживание карты;

<данные изъяты> руб., уплаченные в качестве платы за присоединение к страховой программе.

С ответчика в пользу Катаев С.А. подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, размер которых определяется существующей в месте жительства кредитора ставкой банковского процента ( ставкой рефинансирования) на день исполнения денежного обязательства. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Учетная ставка банковского процента Управления Центрального Банка РФ по Красноярскому краю составила 8,25 %. Поскольку ответчик пользовался денежными средствами истца ежемесячно, суд считает необходимым взыскать с ответчика проценты за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> коп. исходя из расчетов, которые истец указал в своем исковом заявлении, не доверять которым у суда оснований не имеется. Доказательств того, что суммы, уплаченные за страховки были перечислены ответчиком на счет страховых организаций, ответчиком суду не предоставлено.

В силу ст. 31 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

14 марта 2013 г. Катаев С.А. обратился к ответчику с претензиями по трем кредитным договорам, в которых потребовал признать условия кредитных договоров недействительными, возвратить уплаченные им комиссии, однако, ответчик на претензии истцу не ответил, в связи с чем, требование истца о взыскании с банка неустойки за нарушение установленного законом срока является законным и обоснованным. Определяя размер подлежащей взысканию неустойки, суд исходит из следующего: сумма долга по всем комиссиям и страховке составляет <данные изъяты> коп, однако, истец рассчитывает сумму неустойки из размера долга <данные изъяты> коп., таким образом, суд не может выйти за рамки исковых требований и полагает необходимым рассчитать сумму неустойки исходя из расчета представленного истцом: <данные изъяты> коп. х 3 % в день = <данные изъяты> коп. в день) х 50 дней ( с 24.03.2013 г. ( получили претензии 14.03.2013 г. + 10 дней на исполнение) по 14.05.2013 г.) = <данные изъяты> коп., но учитывая, что неустойка не может превышать сумму долга, то размер неустойки следует считать равным <данные изъяты> коп.

При рассмотрении спора ответчик обратился с просьбой об уменьшении суммы неустойки, однако, суду каких-либо доказательств исключительных обстоятельств, которые могли бы служить основанием для уменьшения размера неустойки в силу ст. 333 ГК РФ не представил, не установлены и судом такие обстоятельства. В связи с чем, суд полагает необходимым взыскать сумму неустойки в полном объеме.

В силу ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Учитывая, что ответчиком до настоящего времени денежные средства, фактически оплаченные истцом по кредитному договору за подключение к программе страхования, суммы комиссий, ему не возвращены, учитывая степень вины ответчика, включившего в кредитный договор условия, противоречащие требованиям законодательства о защите прав потребителей, требования разумности и справедливости, а также степень физических и нравственных страданий, причиненных Катаев С.А. в результате нарушения его прав как потребителя, суд считает возможным частично удовлетворить требования последнего, взыскав с ответчика в его пользу в качестве компенсации морального вреда 2000 рублей. Требуемую сумму в размере 5000 рублей суд считает завышенной, не соответствующей степени физических и нравственных страданий потребителя.

Таким образом, суд находит заявленные исковые требования истца законными, обоснованными, а потому считает необходимым взыскать с ответчика уплаченные суммы комиссий и страховок по кредитным договорам в общем размере <данные изъяты> коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> копейки, неустойку в размере <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Учитывая, что судом были удовлетворены исковые требования истца о взыскании в его пользу с ответчика уплаченных сумм комиссий и страховок по кредитным договорам в общем размере <данные изъяты> коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> копейки, неустойки в размере <данные изъяты> коп., компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, а всего в общей сумме 68285 рублей 22 копейки, суд считает необходимым взыскать с Банка штраф в пользу истца в размере <данные изъяты> коп., так как добровольно ответчик не удовлетворил требования истца, а также сумма штрафа в размере <данные изъяты> коп. подлежит перечислению ОРГ 1», которая обратилась в суд в защиту интересов Катаев С.А.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 2 388 рублей 55 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 04.12.2010 ░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 09.11.2011 ░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ « ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ 2 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ 2», ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ « ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ 2» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 13.12.2012 ░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ 2», ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ 2» ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ 2» ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ 2» ░ ░░░░░░ ░░░ 1» ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ 2» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░░