Решение по делу № 2-3674/2017 ~ М-3287/2017 от 02.05.2017

Дело №2-3674/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 июня 2017 года город Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе

председательствующего судьи Ракутиной Т.О.,

при секретаре Арефьевой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Бахарева С. В. к ООО «ХКФ Банк» об изменении условий договора, возложении обязанности и взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л:

Бахарев С.В. обратился в суд с иском, указав, что между истцом и ответчиком был заключен смешанный кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора. Выдача кредита обусловлена открытием клиенту банковского счета для зачисления кредитных средств и удобства погашения задолженности. Истец обратился к ответчику с требованием об исключении из договора № от ДД.ММ.ГГГГ условия о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счета; закрытии банковского счета, открытого в рамках указанного договора; предоставлении банковских реквизитов для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения, которое вручено ответчику ДД.ММ.ГГГГ Добровольно требования Бахарева С.В. банком не удовлетворены, посредством телефонной связи истцу в заявленных требованиях было отказано со ссылкой на невозможность погашения долга при отсутствии счета и наличия задолженности по кредиту. По мнению истца, закрытие банковского счета, открытого в ООО «ХКФ Банк» на имя заемщика, не отразится на возможности банка получать выданные денежные средства. Также проигнорировав требования истца, Банк нарушил права заемщика, как потребителя, в части не предоставления потребителю преимуществ, установленных п.1 ст. 859 ГК РФ. С учетом изложенного, истец просит исключить из договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «ХКФ Банк» и Бахаревым С.В., условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета; возложить на банк обязанность закрыть ДД.ММ.ГГГГ банковский счет, открытый на Бахарева С.В. в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ; возложить на банк обязанность предоставить истцу банковские реквизиты для погашения задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере -СУММА1-., расходы на оплату юридических услуг в размере -СУММА2-. и штраф.

Истец в суд не явился, извещен.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил возражения на исковое заявление.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

На основании ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора

Как следует из ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Бахаревым С.В. был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого заемщику был выдан кредит на сумму -СУММА3-. под 22,90% годовых на срок 84 календарных месяца, открыт счет № (л.д.12-15). Способом исполнения заемщиком обязательств по договору является размещение сумм ежемесячных платежей на счете в последний день процентного периода любым способом по выбору заемщика (п.8 индивидуальных условий договора).Согласно п.14 индивидуальных условий договора, подпись заемщика в разделе «Подписи» означает его согласие с Общими условиями договора. Общие условия договора являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на Сайт Банка в интернете по адресу <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом направлено требование об исключении из кредитного договора условия о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счета №; закрытии указанного банковского счета, открытого в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; предоставлении банковских реквизитов для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения, которое получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16-18).

Как следует из представленных ответчиком возражений, кредит в настоящее время Бахаревым С.В. не погашен, на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности истца перед ответчиком составляет -СУММА4-

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

В Инструкции Банка России от 30 мая 2014 года N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", закреплено, что основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета. После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются.

Спорный договор потребительского кредита является смешанным, в связи с чем, при обращении заемщика на основании ст. 859 ГК РФ с требованием о расторжении банковского счета, закрытии счета, договор банковского счета с условием его кредитования (ст. 850 ГК РФ) считается измененным, а не расторгнутым в силу природы договора, когда банк прекращает кредитование, а клиент в соответствии с условиями договора обязан возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им.

При этом суд полагает, что отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, который в действительности не заключался, а вытекают из заключенного договора потребительского кредита, в связи с чем, к правоотношениям сторон подлежат применению нормы главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая изложенное, банковский счет не может быть закрыт в порядке, предусмотренном ч. 1 ст. 859 ГК РФ, поскольку истцом до настоящего времени кредит не погашен, правоотношения сторон в рамках договора потребительского кредита не прекращены, а закрытие счета клиента исключает возможность исполнения условий договора, делает невозможным исполнение обязательств, связанных с погашением задолженности по договору, а потому нарушает права банка на возврат кредитных денежных средств и начисленных процентов за просрочку исполнения обязательств по кредиту.

Таким образом, при оформлении договора потребительского кредита Банком до Бахарева С.В. была доведена полная информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, что истцом не оспаривается. Тем самым, истец, располагая полной информацией об условиях заключаемого договора, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, при этом, в случае, если указанные условия не соответствовали воле истца, Бахарев С.В. не лишен был возможности найти иного кредитора и заключить кредитный договор на других подходящих ему условиях.

Руководствуясь положениями Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках банковской деятельности", Инструкцией Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", суд полагает, что заемщик самостоятельно избрал способ погашения задолженности по договору потребительского кредита путем зачисления денежных средств на открытый банковский счет, при этом ввиду наличия у истца задолженности по договору потребительского кредита закрытие данного счета невозможно, следовательно, требования истца об исключении из договора условий о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета и закрытии данного счета удовлетворению не подлежат.

Также суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца о возложении обязанности на Банк предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения, взыскании с ответчика в пользу Бахарева С.В. компенсации морального вреда, расходов на оплату юридических услуг, штрафа, поскольку они произвольны от требований, в удовлетворении которых судом отказано. При этом, судом не установлен факт нарушений банком прав истца, как потребителя, при заключении договора потребительского кредита.

Кроме того, предоставление банковского счета обусловлено необходимостью погашения задолженности по договору потребительского кредита посредством внесения денежных средств на указанный счет, доказательств согласования сторонами иного порядка погашения задолженности индивидуальными условиями договора потребительского кредита истцом не представлено.

Доказательств, опровергающих установленные по делу обстоятельства, суду в силу ст.56 ГПК РФ на день вынесения решения не представлено.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Бахареву С. В. в удовлетворении исковых требований к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать в полном объеме.    

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд города Перми в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья – Т.О. Ракутина

Мотивированное решение в полном объеме изготовлено 20.06.2017 г.