Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2781/2017 ~ М-1686/2017 от 25.05.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2017 года г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе: председательствующего судьи Голомазовой О.В, при секретаре Шевченко Н.В,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Ковальскому О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику Ковальскому О.Н, мотивируя свои требования с учетом уточнений тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Ковальским О.Н. был заключен кредитный договор №. Банк обязался предоставить Ковальскому О.Н. кредит в размере 1.788 800 руб., сроком на 182 календарных месяца, считая с даты предоставления кредита (зачисления денежных средств на счет заемщика), на условиях, установленных настоящим кредитным договором. Ипотечный кредит предоставлялся для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из двух жилых комнат, имеющей общую площадь 52,6 кв.м, жилую площадь 28,5 кв.м. за 2.870 000 руб. в собственность заемщика. Заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,15 % годовых. Заемщик обязался осуществлять гашение задолженности аннуитентными платежами в соответствии с графиком гашения. В случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки. Обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог (ипотека) до полного исполнении обязательств по кредиту. Право залога квартиры подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством. Право собственности на предмет залога и ипотека в пользу Банк ВТБ 24 (ПАО) были зарегистрированы ДД.ММ.ГГГГ за №. Банк ВТБ 24 (ПАО) полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Ковальскому О.Н. денежные средства в размере 1.788 800 руб. Заемщик своих обязательств по договору надлежащим образом не исполняет. Ответчик систематически нарушают условия договора, в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им, несвоевременно и не в полном объеме вносят ежемесячные аннуитетные платежи. ДД.ММ.ГГГГ истцом предъявлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору. Однако указанное требование ответчиком выполнено не было.

В связи с чем истец просит с учетом уточнений взыскать с ответчика Ковальского О.Н. в пользу Банка ВТБ24 (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 1.844.979 руб. 29 коп, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1.693.524 руб. 33 коп, сумму по процентам и пеням – 151.454 руб. 96 коп. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в том числе: -определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; - определить начальную продажную стоимость квартиры по рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке в размере 2.149.000 руб. Взыскать с ответчика Ковальского О.Н. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23.424 руб. 90 коп.

Истец, представитель Банка ВТБ 24 (ПАО) Швеев А.В. (полномочия проверены) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Ковальский О.Н. в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснил, что с суммой долга по кредитному договору согласен. Последний раз вносил оплату по кредитному договору в 2016 году, обращался в банк с заявлением о предоставлении отсрочки, однако ему было отказано. С оценкой квартиры, представленной истцом, согласен, за большие средства ее не продашь. На сегодняшний день квартира по адресу: <адрес>, находящаяся в залоге у банка, является его единственным жильем, в котором он проживает совместно с матерью, поэтому просил отсрочить исполнение решения суда сроком на 6 месяцев.

Считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца на основании ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования обоснованными, законными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором (ст.ст. 330-331 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Ковальским О.Н. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику Ковальскому О.Н. предоставлен ипотечный кредит в размере 1.788.800 руб, сроком на 182 календарных месяца, с уплатой процентов в размере 13,15 % годовых, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 10-16).

Ответчик не исполнял свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась задолженность.

Обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору, что подтверждается закладной (л.д. 17).

Ковальский О.Н. на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировал право собственности на двухкомнатную квартиру по <адрес>. Как следует из текста закладной, на указанную квартиру наложено обременение – ипотека в силу закона, запись в реестре за №.

По условиям кредитного договора Ковальский О.Н. обязался осуществлять гашение задолженности аннуитетными платежами в соответствии с графиком гашения.

В случае неисполнения по возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее погашения, заемщик обязуется оплачивать неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (п. 3.9 кредитного договора).

В случае неисполнения обязательств по оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и до даты ее погашения, заемщик обязуется оплачивать неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки (п. 3.10 кредитного договора).

Из материалов настоящего гражданского дела усматривается, что ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, денежные средства в счет погашения задолженности в соответствии с условиями кредитного договора № не вносит, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 1.844.979 руб. 29 коп. в том числе - задолженность по основному долгу 1.693.524 руб. 33 коп, задолженность по процентам и пеням 151.454 руб. 96 коп. (л.д. 6-9).

Кроме того, истцом предъявлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору, между тем ответчик мер к исполнению договора не принял (л.д. 22-23).

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что заемщик Ковальский О.Н. взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, платежи по кредитному договору своевременно не производит, в связи с чем заявленные исковые требования истца подлежат удовлетворению. Указанная сумма ответчиком не оспорена и подтверждена представленным истцом расчетом, который судом проверен и признан правильным (л.д. 6-9).

В соответствии с п. 6.4.3, 6.4.4.1, 6.4.4.2, 6.4.4.3 кредитного договора № кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество, в случае: нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 15 календарных дней, если сумма просроченного платежа или его части составляет более 5% от стоимости предмета залога; нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 3 месяца; при допущении просрочки в исполнении обязательств по внесению платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Как следует из положений ст.ст. 329,334,350 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", исполнение обязательства может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч.3 ст.349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

В судебном заседании достоверно установлено наличие у истца права требования исполнения данных обязательств путем обращения взыскания на заложенное имущество, в связи с чем суд считает указанное требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – <адрес> обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В силу ст.56 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку в суде не оспаривалась оценка залогового имущества, суд полагает возможным принять ее, определив начальную продажную стоимость залогового имущества, исходя из представленного отчета ООО «Региональный институт оценки и управления недвижимостью» от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2.149.000 руб. (л.д. 30-56).

Таким образом, сумма, подлежащая уплате истцу из стоимости заложенного имущества, составляет 1.844 979 руб. 29 коп. в том числе - задолженность по основному долгу 1.693 524 руб. 33 коп, задолженность по процентам и пеням 151.454 руб. 96 коп.

В соответствии с ч. 3 ст. 54 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Целью предоставления отсрочки реализации заложенного имущества является предоставление возможности должнику в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворить требование кредитора, обеспеченного ипотекой, в том объеме, который имеет место к моменту удовлетворения данного требования.

Основаниями для отсрочки исполнения решения суда являются обстоятельства, свидетельствующие о том, что имущественное положение сторон не позволяет исполнить решение суда в установленные сроки. Действительная необходимость отсрочки определяется судом в каждом конкретном случае, исходя из наличия обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного акта и допустима в случаях, когда это связано с имущественным положением сторон или с другими заслуживающими внимание обстоятельствами.

Выслушав доводы ответчика Ковальского О.Н, принимая во внимание, что обращение взыскания произведено на квартиру, которая является единственным местом жительства ответчика, с ним в квартире проживает его мать, суд пришел к выводу о возможности предоставления ответчику Ковальскому О.Н. отсрочки реализации заложенного имущества по решению суда сроком на 6 месяцев с даты вступления решения в законную силу.

В силу ст. 98 ГКП РФ, с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 23.424 руб. 90 коп.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Ковальскому О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Ковальского О.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество):

задолженность по кредитному договору в размере 1.844.979 руб. 29 коп, в том числе задолженность по основному долгу 1.693.524 руб. 33 коп, задолженность по процентам и пеням 151.454 руб. 96 коп,

судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23.424 руб. 90 коп,

а всего взыскать сумму 1.868.404 (Один миллион восемьсот шестьдесят восемь тысяч четыреста четыре) рубля 19 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, Даурская, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2.149.000 (Два миллиона сто сорок девять тысяч) рублей.

Ответчику Ковальскому О.Н. предоставить отсрочку реализации заложенного имущества сроком на 6 (шесть) месяцев.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска.

Председательствующий:    О.В. Голомазова

Подлинный документ подшит в деле №

и хранится в Ленинском районном суде г. Красноярска