Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-732/2021 ~ М-447/2021 от 24.03.2021

Решение в окончательном виде

составлено 24 июня 2021 года

66RS0051-01-2021-000784-70

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Серов Свердловская область                                                  18 июня 2021 года

Серовский районный суд Свердловской области в составе

председательствующего Петуховой О.И.,

при секретаре судебного заседания Илюшиной Ж.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-732/2021 по иску Акционерного общества «Почта Банк» к Поштар Татьяне Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к Поштар Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 354 888 руб. 12 коп., в том числе: 25 479 руб. 55 коп. – задолженность по процентам, 320 485 руб. 48 коп. – задолженность по основному долгу, 1 323 руб. 09 коп. – задолженность по неустойкам, 7 600 руб. – задолженность по комиссиям, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 749 руб.

В обосновании требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ответчиком кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждают прилагаемой выпиской по счету. Условия Кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 04.03.2021 размер задолженности на период с 04.08.2020 по 04.03.2021 г. составляет 354 888 руб. 12 коп.

Определением от 29.03.2021 исковое заявление было принято к производству и рассмотрению в порядке упрощенного производства с назначением сторонам по делу двух сроков.

Определением от 18.05.2021 суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

Истца АО «Почта Банк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Поштар Т.В. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом путем направления судебного извещения почтовым отправлением, о чем в материалах дела имеется уведомление о получении ответчиком судебного извещения. В письменных возражения ответчик Поштар Т.В. просит отказать в удовлетворении требований в части взыскания неустойки в размере 34 402 руб. 64 коп., уменьшить размер взыскиваемой госпошлины, а также проверить правильность расчета задолженности. Кроме того, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при данной явке

Суд, оценив доказательства по делу, на предмет их относимости, допустимости, достоверности и достаточности, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, пришел к следующим выводам.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено и подтверждено доказательствами по делу, что 26.11.2018 ответчик Поштар Т.В. выразила согласие на заключение Договора с ПАО «Почта Банк», в котором просила открыть ей счёт и предоставить кредит в сумме и на условиях указанных в разделе 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита настоящего согласия.

Согласно разделу 2 Договора, в котором содержатся индивидуальные условия договора потребительского кредита «Адресный 500-19.9_16.9», кредитный лимит (лимит кредитования) 410 700 руб. в том числе: Кредит 1 – 110 700 руб. Кредит 2 – 300 000 руб. дата закрытия кредита 26.11.2018 года (пункт 1 индивидуальных условий).

Согласно п. 2 Индивидуальных условий срок действия договора – неопределенный, срок возврата Кредита 1 - 23 платежных периода от даты заключения Договора (рассчитан на дату заключения Договора), срок возврата кредита 2-60 платежных периодов от даты заключения Договора (рассчитан на дату заключения Договора), срок возврата Кредита - 26.11.2023 (рассчитан на дату заключения Договора).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий базовая процентная ставка - 19.90 %, льготная процентная ставка - 16.90 %, изменение процентной ставки по Кредиту производится при каждом изменении тарифного плана по Сберегательному счету. Новая процентная ставка по Кредиту применяется с первой даты Платежного периода, следующего за Платежным периодом, в котором произошло изменение тарифного плана по Сберегательному счету Заемщика. Изменение процентной ставки может привести к изменению срока Кредита, без изменения размера Платежа.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество платежей - 60 (рассчитано на дату заключения Договора), размер Платежа – 10 871 руб. 00 коп., платежи осуществляются ежемесячно до 26 числа каждого месяца, начиная с 26.12.2018, платеж включает в себя платежи по Кредиту 1 и/или Кредиту 2, размер Платежа при подключении Услуги «Уменьшаю платеж» - 8 584 руб.

В пункте 18 условий указано о том, что полная сумма, подлежащая выплате заёмщиком составляет 650 632 руб. 33 коп. и включает сумму кредита, процентов и комиссий по кредиту.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора: со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых.

В пункте 17 Индивидуальных условий своей подписью Поштар Т.В. своей подписью подтвердила согласие на оказание Услуг и оплату комиссий по Договору в соответствии с Условиями и Тарифами, согласие на подключение Услуги «Кредитное информирование», на подключение Услуги «Гарантированная ставка. Размер (стоимость) комиссии 1-й Период пропуска Платежа 500 руб., 2-й, 3-й и 4-й Периоды пропуска Платежа 2200 руб. Размер (стоимость) комиссии за сопровождение Услуги «Гарантированная ставка» при заключении Договора: 6,9 % от суммы к выдаче с базовой процентной ставкой по кредиту, 1,0% от суммы к выдаче с льготной процентной ставкой по кредиту.

Кроме этого, получая кредит, ответчик добровольно выразила согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование».

Своей подписью на договоре заёмщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями договора, изложенными в Условиях, Тарифах (п. 17).

Получение кредита ответчиком не оспаривается, подтверждается распоряжениями клиента на переводы денежных средств, выпиской по счету Поштар Т.В.

31.01.2020 в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол № 01/20 от 31 января 2020 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (статья 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В нарушение принятых обязательств по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности. Размер общей задолженности по состоянию на 04.03.2021 составляет 354 888 руб. 12 коп., из которых: 25 479 руб. 55 коп. – задолженность по процентам, 320 485 руб. 48 коп. – задолженность по основному долгу, 1 323 руб. 09 коп. – задолженность по неустойкам, 7 600 руб. – задолженность по комиссиям.

Размер задолженности Поштар Т.В. по кредитному договору подтвержден расчетом задолженности заемщика, из которого вопреки доводам ответчика учтены суммы, внесенные ею в счет оплаты долга по кредитному договору, своего расчета задолженности, равно как и доказательств оплаты задолженности по кредиту в большем размере, ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Доводы ответчика о том, что проценты в размере 25 479 руб. 55 коп. являются штрафной санкцией и их размер может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд находит несостоятельными. Указанные проценты являются не штрафной санкцией, а платой за пользование кредитными денежными средствами (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), в связи с чем их размер снижению не подлежит. С условиями начисления процентов, размером процентов ответчик была ознакомлена при заключении договора.

Что касается суммы требуемой неустойки (1 323 руб. 09 коп.), то суд не находит оснований для ее уменьшения в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации ввиду ее незначительного размера, соответствия данной суммы требованиям разумности с учетом длительности просрочки.

Таким образом, принимая во внимание фактические обстоятельства дела, подтверждающие факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 354 888 руб. 12 коп., в том числе: 25 479 руб. 55 коп. – задолженность по процентам, 320 485 руб. 48 коп. – задолженность по основному долгу, 1 323 руб. 09 коп. – задолженность по неустойкам, 7 600 руб. – задолженность по комиссиям, 00 руб. - задолженность по страховкам.

В силу п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 354 888 руб. 12 коп., что подтверждено платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с чем с учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к Поштар Татьяне Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Поштар Татьяны Валерьевны в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 354 888 руб. 12 коп., в том числе: 25 479 руб. 55 коп. – задолженность по процентам, 320 485 руб. 48 коп. – задолженность по основному долгу, 1 323 руб. 09 коп. – задолженность по неустойкам, 7 600 руб. – задолженность по комиссиям, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 749 руб. 00 коп., всего взыскать 361 637 руб. 12 коп. (триста шестьдесят одна тысяча шестьсот тридцать семь руб. 12 коп. ).

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Серовский районный суд Свердловской области.

Судья                                                                                                         О.И. Петухова