Мотивированное решение по делу № 02-11602/2022 от 26.09.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2022 года г. Москва

Хорошевский районный суд г. Москвы

в составе

председательствующего судьи Лутохиной РА.,

при секретаре Лапиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-11602/2022 (77RS0031-02-2022-021128-26) по иску АО «Тинькофф Банк» к Сазоновой Г.В., Сазонову Д.С., Сазонову Н.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих заявленных требований истец ссылается на следующие обстоятельства.

02.08.2019г. между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор № ИФ-0413131707/5162260540 путем акцепта банка оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключаемого кредитного договора является размещенные на сайте tinkoff.ru. Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

-размер кредита – 702 100руб.(п. 1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости);

-ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 13 050руб.(п. 6 Индивидуальных условий);

-срок кредита – 120 месяцев(п. 2 Индивидуальных условий);

-проценты за пользование кредитом 13,9 % годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий – 18,5 % годовых(согласно п. 17 Индивидуальных условий);

-ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа за счет кредитора(согласно п. 12 Индивидуальных условий);

-обеспечение исполнение обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества(ипотека) квартиры, расположенной по адресу: *), согласно условиям Договора об ипотеке № ИФ-0413131707/5162260540 от 02.08.2019г.

Банк перечислил денежные средства в размере 702 100руб. на текущий счет заемщика Сазоновой Г.В., которые ею были получены, что подтверждается выпиской по счету и использовал по своему усмотрению.

Ответчики не исполняют обязательства по кредитному договору, в связи с чем, в их адрес было направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.

По состоянию на 09.10.2021г. задолженность ответчиков перед банком составляет788 039,91руб.

Истец вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество.

Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке № 2021-04/1250(1821) от 01.10.2021г., составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 2 101 185руб.

Истец просит суд взыскать с ответчиков Сазоновой Г.В., Сазонова Д.С., солидарно, в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 788 039,91руб., проценты за пользование кредитом в размере 18,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 678 689,92руб., начиная с 10.10.2021г. до дня фактического исполнения обязательства, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 080,40руб.; неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 7,25 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 678 689,92руб., начиная с 10.10.2021г. до дня фактического исполнения обязательства, расходы на оценку в размере 5 000руб., взыскать с ответчика Сазоновой Г.В., Сазонова Н.Д., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000руб., обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: *), принадлежащую на праве общей долевой собственности Сазоновой Г.В., Сазонову Н.Д.

Истец в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщили, письменного мнения по иску не представили.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) (заем), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено и следует из письменных материалов дела.

02.08.2019г. между АО «Тинькофф Банк» и Сазоновой Г.В., Сазоновым Д.С. был заключен кредитный договор № ИФ-0412121707/5162260540.

Согласно п. 1,2,4,6,10 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости сумма кредита составляет 702 100руб. Срок действия договора, срок возврата кредита – 120 мес. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 13,9 % годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица – 18,5 % годовых. Ежемесячный регулярный платеж – 13 050руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. Залог недвижимого имущества - квартира, расположенная по адресу: *свободного от обременений.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа(составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов) за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного регулярного платежа на счет залогодержателя(включительно).

Также между АО «Тинькофф Банк» и Сазоновой Г.В., Сазоновым Н.Д. был заключен договор залога недвижимого имущества(договор ипотеки) № ИФ-0412121707/5162260540 от 02.08.2019г., в соответствии с п. 1.1 которого ответчики Сазонова Г.В. и Сазонов Н.Д. передают истцу в залог(ипотеку) квартиру, расположенную по адресу: ? в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № ИФ-0413131707/5162260540 от 02.08.2019г., заключаемому между банком и ответчиками Сазоновой Г.В., Сазоновым Д.С.

Согласно п. 1.4 Договора залога, стороны оценивают недвижимое имущество в 1 413 000руб.

Согласно отчету № 2021-04/1250(1821) об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества(квартиры) ООО «Бюро оценки бизнеса» по состоянию на 01.10.2021г. итоговая рыночная стоимость объекта оценки составила 2 101 185руб.

В соответствии с п. 2 пп. 4 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке(залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, что составляет 1 680 948руб.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет заемщика Сазоновой Г.В., открытый в АО “Тинькофф Банк”, однако заемщики обязательства по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняют, в связи с чем, у последних по состоянию на 09.10.2021г. перед банком образовалась задолженность в размере 788 039,91руб., из которых:

-основной долг – 678 689,92руб.;

-просроченные проценты – 107 706,06руб.;

-неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 1 643,93руб.

В связи с нарушением ответчиками взятых на себя обязательств по договору, банк потребовал у ответчиков досрочного возврата кредита, направив соответствующее требование, однако данное требование в добровольном порядке исполнено не было.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

При невыполнении заемщиками предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщиков досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиками по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Согласно положениям ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность(ответственность) или солидарное требование возникают, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

Согласно ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения, как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга.

В силу ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части.

Из представленных суду доказательств усматривается, что заемщики в одностороннем порядке отказались от исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору, что повлекло нарушение интересов истца.

Суд соглашается с расчетом по иску, представленным истцом, т.к. он отвечает условиям договора и не содержит в себе арифметических ошибок.

Исследовав представленные в материалах дела доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с заемщиков денежных средств в счет погашения задолженности по ссудной задолженности, просроченным процентам, неустойки и взыскании процентов за пользование кредитом до дня фактического исполнения обязательства являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству(залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество(залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено, что заемщики Сазонова Г.В. и Сазонов Д.С. ненадлежащим образом исполняют взятое на себя обязательство, обеспеченное залогом, что подтверждается материалами дела, в связи с чем, находит требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным. Основания для недопущения обращения взыскания на предмет залога судом не установлены, так как размер долга перед истцом сопоставим со стоимостью заложенного имущества.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Руководствуясь пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд должен установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Указанный отчет об оценке рыночной стоимости квартиры является ясным, полным, непротиворечивым, сомнений в его правильности, обоснованности не имеется, оценка проводилась специалистом, включенным в реестр членов СРО, оценка проведена с соблюдением всех требований Федерального закона № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», предъявляемых как к профессиональным качествам оценщика, так и к самому процессу проведения оценки и оформлению ее результатов.

Таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога при реализации его путем с публичных торгов составляет 1 680 948руб.(2 101 185руб. – 80%).

Суд, оценивая доказательства, собранные по делу, в их совокупности, приходит к выводу, что требования истца основаны на законе, подтверждаются материалами дела и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины, а также в порядке ст. 100 ГПК РФ, расходы по оплате отчета об оценке.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Сазоновой Г.В., Сазонова Д.С. солидарно, в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по Кредитному договору в размере 788 039руб. 91коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 080руб. 40коп., расходы по оплате услуг эксперта в размере 2 500руб., всего 801 620руб. 31коп.(восемьсот одна тысяча шестьсот двадцать руб. 31коп.)

Взыскать с Сазоновой Г.В., Сазонова Д.С., солидарно, в пользу АО «Тинькофф Банк» проценты за пользование кредитом в размере 18,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 678 689руб. 92коп., начиная с 10.10.2021г. до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с Сазоновой Г,В., Сазонова Д.С. солидарно, в пользу АО «Тинькофф Банк» неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 7,25 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 678 689руб. 92коп., начиная с 10.10.2021г. до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с Сазоновой Г.В. и Сазонова Н.Д. в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000руб.(шесть тысяч руб.)

Взыскать с Сазонова Н.Д. в пользу АО «Тинкофф Банк» расходы по оплате услуг эксперта в размере 2 500руб.(две тысячи пятьсот руб.)

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 44,9кв. м, расположенную по адресу:), принадлежащую на праве общей долевой собственности Сазоновой Г.В. и Сазонову Н.Д., путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 680 948руб.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Хорошевский районный суд г. Москвы.

Судья Р.А. Лутохина

Решение принято в окончательной форме 05.04.2023 г.