Решение по делу № 2-236/2018 ~ М-245/2018 от 12.10.2018

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

от 20 ноября 2018 г. по делу N 2-236/2018

Шелаболихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Матвиенко Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Кувшиновой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью МКК "Алтайтрастфинанс» к Погореловой Татьяне Васильевне о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью МКК "Алтайтрастфинанс» (далее - Общество) к Погореловой Татьяне Васильевне о взыскании задолженности по договору займа-суммы основного долга и процентов за пользование займом, пени в размере 396469, 94 руб.

В судебном заседании Общество изменило исковые требования, просило взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 15 000 руб., процентов за пользование займом в размере 60 000 руб. и расходы по оплате иска государственной пошлиной в размере 2 450 руб. *** Ссылаясь на следующие обстоятельства. *** Общество (заимодавец) и Погорелова Т.В. (заемщик) заключили договор микрозайма согласно которому Погорелова Т.В. получила заем в размере 15 000 руб. со сроком возврата *** под 366% годовых.

Ответчик Погорелова Т.В. уточненные исковые требования признала частично в сумме 42 514 руб.54 коп., согласилась с суммой основного долга в 15 000 руб. и суммой процентов в 27 514 руб.94 коп., с учетом выплаченного истцу в размере 32 485 руб.06 коп. (60 000-32485,06).

Выслушав представителя истца по доверенности Анохину Е.А., поддержавшую уточненные исковые требования, ответчика и ее представителя с общими правами Погорелову И.В., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, *** Общество (заимодавец) и Погорелова Т.В. (заемщик) заключили договор микрозайма согласно которому Погорелова Т.В. получила заем в размере 15 000 руб. со сроком возврата *** под 366% годовых ( л.д. 5-6).

*** Общество обратилось в суд с иском о взыскании долга по договору микрозайма, а также процентов за пользование займом за период по *** ( л.д. 2).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору микрозайма от *** срок его предоставления был определен в 29 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 2 договора).

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 2 договора микрозайма от *** заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозаем, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить заимодавцу проценты за его использование в размере, указанном в пункте 4 договора микрозайма от ***, а также в полном объеме оплатить штрафные санкции, предусмотренные этим договором.

На основании пункта 12 договора микрозайма от *** в случае нарушения срока возврата суммы микрозайма и начисленных процентов за его использование в сроки, установленные пунктом 1.1 указанного договора, проценты за пользование займом увеличиваются до 4% в день, а также обязан уплатить неустойку в размере 20% годовых от общей суммы задолженности по основному долгу и процентам. При этом заемщик не освобождается от обязательств по возврату денежной суммы, полученной в микрозаем, и уплаты начисленных процентов за его использование согласно условиям договора микрозайма.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от *** начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 29 календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от ***

Суд полагает, что расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией по договору микрозайма от *** исходя из расчета 366% годовых за период с *** по ***, не может быть принят во внимание, и считает необходимым уменьшить период начисления процентов до 180 дней согласно п.4 договора займа от ***, а также снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом, рассчитав размер процентов за этот период исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17, 43% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, согласно разъяснениям содержащимся в п.9 Обзора судебной практики по делам связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ от 27.09.2017 года.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу Общества надлежит взыскать сумму займа в размере 15 000 руб., проценты за пользованием суммой займа с *** по *** в размере 1950 руб. (с учетом выплаченных ответчиком в размере 2 400 руб.) из расчета 366% годовых, с Погореловой Т.В. в пользу Общества за период с *** по *** (не более 180 дней, согласно п.4 договора микрозайма) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17, 43% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на октябрь 2016 г. в размере 1285, 82 руб., а всего в размере 18 235,82, а также государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 729,43 руб.

Согласно материалам дела, представленным истцом и не оспариваемым ответчиком, Погореловой Т.В. выплачено обществу за пользование заемными средствами 32 485,06 руб. При таких обстоятельствах, обязательства Погореловой Т.В. перед обществом по договору займа от *** следует считать исполненными.

Руководствуясь статьями 194-199,98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Суд,

решил:

Иск общества с ограниченной ответственностью МКК "Алтайтрастфинанс» удовлетворить частично.

Взыскать с Погореловой Татьяны Васильевны в пользу общества с ограниченной ответственностью МКК "Алтайтрастфинанс» задолженность по договору займа от *** в размере 18 235 руб. 82 коп., из них: 15 000 руб. - сумма займа, 1950 руб. – проценты за пользование займом с *** по ***, 1285,82 руб. – средневзвешенные проценты по потребительскому кредиту для физических лиц по данным ЦБ РФ на октябрь 2016 года за период с *** по ***, а также расходы на оплату государственной пошлины в сумме 729,43 руб., а всего в сумме 18965 руб.25 коп.

Решение суда в этой части считать исполненным Погореловой Татьяной Васильевной.

В остальной части иск общества с ограниченной ответственностью МКК "Алтайтрастфинанс» к Погореловой Т.В. о взыскании задолженности по договору займа от ***, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Шелаболихинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ***.

Председательствующий                         Е.Н. Матвиенко