Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-453/2019 ~ М-394/2019 от 25.06.2019

УИД 24RS0026-01-2019-000457-96

                                Дело № 2-453/2019

                    Р Е Ш Е Н И Е

             Именем Российской Федерации

03 октября 2019 года                                с. Каратузское

    Каратузский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Криндаль Т.В.,

при секретаре Чернышовой Г.А.,

с участием ответчика Золотухиной В.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (АО) к Золотухиной В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                        У С Т А Н О В И Л:

    Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Золотухиной В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от 18.08.2016 г. № <...>.

Заявленное требование мотивировано следующим.

На основании договора о потребительском кредитовании от 18.08.2016 г. Банк предоставил заемщику Золотухиной В.В. кредит на неотложные нужды в размере 121272,79 руб. на 36 месяцев. Процентная ставка определена в размере 43,71% в период с

г. по 16.01.2017 г., а на оставшийся срок кредитования-19,10% годовых.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 06.05.2019 г. составил 150631,06 руб., и включает в себя основной долг- 108887,23 руб., проценты за период с 19.08.2016 г. по 05.05.2019 г.- 10736,85 руб., неустойку за период с 16.05.2017 г. по 05.05.2019 г.-31006,98 руб.

г. Банк направил в адрес заемщика требование о полном погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

Ссылаясь на данные обстоятельства, просит взыскать с Золотухиной В.В. в пользу Банка в счет задолженности по кредитному договору от 18.08.2016 г. 150631,06 руб., а также проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу, по ставке 19,10% годовых, начиная с 06.05.2019 г. по день фактической уплаты денежных средств, и неустойку за нарушение сроков погашения кредита из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый день нарушения обязательств, начиная с 06.05.2019 г. по день фактической уплаты.

Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО МКК «Тиара», а также в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора- ООО МКК «Хакасское кредитное агентство».

Представитель истца —Банк «СИБЭС» (АО) в судебное заседание не явился, представив письменное ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Также не явились представители соответчика- ООО МКК «Тиара» и третьего лица -ООО МКК «ХКА».

Каждый из указанных лиц извещен о месте и времени рассмотрения гражданского дела, что подтверждено имеющимися в материалах дела почтовыми уведомлениями.

О наличии уважительных причин, препятствующих участию в судебном заседании указанными лицами не заявлено, в связи с чем суд приходит к выводу об отсутствии таких причин. Ходатайств об отложении рассмотрения дела также не заявлено.

Ответчик Золотухина В. В. в судебном заседании исковые требования признала частично на сумму 63000 руб. Пояснила, что ежемесячно, согласно графику платежей, вносила платежи по кредитному договору в размере 5800 руб., по реквизитам, указанным в приложении к договору. Затем, с февраля 2017 г., в связи с финансовыми затруднениями, Банк одобрил реструктуризацию, уменьшив размер ежемесячного платежа до 1500 руб. С учетом всех внесенных ею платежей, по состоянию на 06.09.2019 г. размер ее задолженности составляет 63000 руб., что подтверждено справкой ООО МКК «ХКА», выданной по ее запросу.

Признав возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствие представителей истца, соответчика и третьего лица, заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. ст. 809 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 18.08.2016 года между Банком "СИБЭС" (АО) и Золотухиной В.В. на индивидуальных условиях заключен договор потребительского кредитования № <...>, во исполнение которого банк предоставил ответчику кредит в размере 121272,79 руб., со сроком кредитования 36 месяцев, с постоянной

процентной ставкой 43,71% годовых с даты предоставления кредита по 16.01.2017 года, и 19,10% годовых на оставшийся срок кредитования.

Золотухина В.В., в свою очередь обязалась погашать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора, путем внесения на банковский счет денежных средств в размере 4871,60 руб. до конца каждого месяца с учетом праздничных и выходных дней (за исключением последнего платежа со сроком уплаты до 12.08.2019 года в размере 4869,14 руб.), включающих в себя сумму процентов и основного долга.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита/части кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства. При этом, проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Банк выполнил условия по предоставлению кредита и предоставил Золотухиной В.В. заемные денежные средства в размере 121272,79 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

Пунктом 23.3 Индивидуальных условий закреплено право кредитора уступить права (требования) по договору третьему лицу - новому кредитору, а новый кредитор имеет право уступить права требования по договору любому иному лицу и т.д.

При этом, в приложении N 2 к договору указаны реквизиты для исполнения обязательств по договору, а также адреса пунктов приема оплаты платежей банка, реквизиты для перечисления безналичных денежных средств, и адреса пунктов приема оплаты платежей в кассы банковского платежного агента ООО МКК "ХКА", в том числе адрес: с. Каратузское ул. Советская, 44 Каратузского района Красноярского края.

Банком "СИБЭС" (АО) в обоснование ненадлежащего исполнения Золотухиной В.В. обязательств по кредиту представлен расчет задолженности истца на 06.05.2019, исходя из которого, сумма текущей задолженности по основному долгу 18735,37 руб., сумма просроченной задолженности по основному долгу 90151,86 руб., сумма просроченной задолженности по процентам 10540,76 руб., текущая задолженность по процентам-196,09 руб., долг по начисленной и неоплаченной неустойке 31006,98 руб.

Ответчиком, по состоянию на указанную дату, уплачено кредита в размере 12385,56 руб. (платежи поступили в период с 12.09.2016 г. по 11.04.2017 г.); уплачено процентов за период с 12.09.2016 г. по 11.04.2017 г. и с 14.05.2018 г. по 19.02.2019 г. в размере 42614,44 руб.

Из данного расчета Банка следует, что в сентябре, октябре и ноябре 2016 г. ежемесячно поступающие от ответчика платежи в размере 5000 руб. направлялись Банком на погашение, как основного долга, так и в уплату процентов. В декабре 2016 г. от заемщика поступил платеж на сумму 4000 руб., который полностью направлен на уплату процентов. Далее, в период с января по апрель 2017 г., включительно, от ответчика ежемесячно поступали платежи в размере 5000 руб., которые направлялись в погашение основного долга и процентов. Всего за данный период ответчиком внесено и Банком учтено 8 платежей.

Также Банком учтены платежи, поступившие от Золотухиной В.В. в период с

г. по 11.10.2018 г., в размере 1500 руб. в каждом месяце; платеж в размере 4000 руб., поступивший в декабре 2018 г., и платежи в размере по 1500 руб., поступившие в период с 10.01.2019 г. по 19.02.2019 г. Все платежи, поступившие от ответчика в указанные периоды, направлены на погашение задолженности по процентам.

В судебном заседании ответчик Золотухина В.В. пояснила, что помимо вышеуказанных платежей, учтенных Банком, ею производились выплаты в период с мая 2017 г. по апрель 2018 г., ежемесячно, различными суммами.

Данные доводы подтверждены представленными ответчиком кассовыми чеками по операции «Сбербанк-онлайн».

Кроме того, согласно справке, представленной ООО МКК «ХКА», являющейся банковским платежным агентом Банка СИБЭС (АО), данные о котором указаны в приложении к кредитному договору, Золотухина В.В. в период с 12.09.2016 г. по

г. ( период, заявленный истцом) ежемесячно вносила денежные суммы в размере 5000 руб. ( период с 12.09.2016 г. по 08.06.2017 г., а также с 10.11.2017 г. по

г. включительно); 11.07.2017 г. внесено 900 руб.; в период с 09.08.2017 г. по 12.10.2017 г. ежемесячно вносилось по 1000 руб.

Поступившие платежи ежемесячно направлялись, как на погашение основного долга, так и на уплату процентов.

Из выписки из лицевого счета следует, что истцом учтены платежи, поступившие от заемщика Золотухиной В.В. через ООО МКК «ХКА» с сентября 2016 г. по апрель 2017 г., а также с мая 2018 г. по май 2019 г. включительно. При этом в данной выписке не отражены платежи за период с мая 2017 г. по апрель 2018 г. включительно, то есть за 12 месяцев.

Согласно сведений, представленных ООО МКК «ХКА», 27.04.2017 г. между Банком СИБЭС (АО) и ООО МКК «ХКА» заключен договор уступки прав (требований), в соответствии с которым Банк передал свои права требования по кредитным договорам данной микрофинансовой организации.

В свою очередь, ООО МКК «ХКА» 31.07.2017 г. заключило договор уступки прав (требований) с ООО МКК «Тиара».

Согласно информации, представленной ООО МКК «Тиара» в период с 31.07.2017 г. от Золотухиной В.В. получены платежи на общую сумму 30000 руб. 17.04.2018 г. между ООО МКК «Тиара» и Банком «СИБЭС» (АО) также заключен договор цессии, в силу которого права требования по кредитным договорам вновь перешли Банку.

С мая 2018 г., то есть после заключения договора цессии с ООО МКК «Тиара», платежи, поступившие от Золотухиной В.В. в счет исполнения обязательств по кредитному договору от 18.08.2016 г. вновь учитывались Банком в лицевом счете.

По состоянию на 06.09.2019 г., по данным ООО МКК «ХКА», являющегося платежным агентом Банка СИБЭС (АО), ответчиком внесено в счет погашения основного долга 111900 руб., а в счет уплаты процентов- 53787,05 руб. Задолженность по кредитному договору на указанную дату составляет 63230,16 руб., в том числе задолженность по основному долгу- 63159,84 руб. и 70,32 руб.- задолженность по уплате процентов.

Кроме того, ответчиком суду представлен платежный документ- чек-ордер от

г., об оплате наличными денежными средствами через ПАО «Сбербанк» в счет исполнения обязательства по кредитному договору от 18.08.2016 г., в размере 3000 руб.

С учетом поступившего платежа, размер задолженности ответчика на дату рассмотрения дела судом, составляет 60230 руб. 16 коп. (63159,84+7,32)-3000).

Указанную сумму суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет задолженности по кредитному договору от 18.08.2016 г.

Истцом, кроме того, заявлено требование о взыскании с ответчика в свою пользу проценты за пользование кредитом, начиная с 06.05.2019 г., из расчета 19.1% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

Также истец просит взыскать с ответчика неустойку за нарушение сроков погашения кредита, из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за

На основании изложенного и руководствуясь ст. 193-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление банка «СИБЭС» (АО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с Золотухиной В. В. в пользу банка «СИБЭС» (АО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № <...> от 18.08.2016 года в сумме 60230 рублей 16, являющуюся задолженностью по просроченному основному долгу, а так же судебные расходы в сумме 20077 рублей, а всего 62237 (шестьдесят две тысячи двести тридцать семь) рублей 16 копеек.

Взыскать с Золотухиной В. В. в пользу банка «СИБЭС» (АО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с <...> по день фактической уплаты взыскателем денежных средств неустойку за нарушение сроков погашения кредита из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу в размере 60230 руб. 16 коп., с учетом его уменьшения при оплате, за каждый календарный день нарушения обязательств.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, в течение месяца со дня принятия в окончательной форме (08.10.2019 г.), через Каратузский районный суд.

Председательствующий                          Т.В.Криндаль