Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-213/2019 ~ М-192/2019 от 08.07.2019

Дело № 2-213/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Лахденпохья Республика Карелия 31 июля 2019 года

Лахденпохский районный суд Республики Карелия в составе судьи Жданкиной И.В., при секретаре Кузьминовой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Ярошук Татьяне Борисовне о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты,

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Ярошук Т.Б. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты.

Иск предъявлен по тем основаниям, что 20.11.2009 между АО «Тинькофф Банк» и Ярошук Т.Б. был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № 0005738596 с лимитом задолженности 32 000 рублей. Однако заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита, в связи с чем, Банк в адрес ответчика выставил заключительный счет. После выставления заключительного счета, Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности на более выгодных условиях. 17.12.2016 ответчик акцептовал оферту Банка (внесен платеж на договор реструктуризации), тем самым заключил договор реструктуризации № 00227183589. В связи с неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств 16.05.2018 Банком в адрес ответчика был выставлен заключительный счет об образовавшейся за период с 17.12.2017 по 16.05.2018 задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты. 31.05.2018 АО «Тинькофф Банк» уступил право требования по указанному договору истцу. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору составила 50 618,24 рублей.

На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты от 20.11.2009 № 0005738596 в размере 50 618,24 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 1 718,55 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом. Ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик Ярошук Т.Б. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что договор о выпуске кредитной карты заключала, денежными средствами воспользовалась. Не отрицала, что задолженность перестала вносить примерно с ноября 2017 года из-за тяжелого материального положения. Вместе с тем полагала, что сумма долга должна быть меньше, так как по ее мнению после реструктуризации долга проценты на сумму заемных денежных средств не должны начисляться.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 20.11.2009 между АО «Тинькофф Банк» и Ярошук Т.Б. был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № 0005738596 с лимитом задолженности 32 000 рублей.

Ответчик Ярошук Т.Б. в нарушение условий заключенного договора свои обязательства по погашению задолженности по договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, 21.11.2016 АО «Тинькофф Банк» в адрес ответчика был выставлен заключительный счет об имеющейся задолженности по договору в размере 54 738,29 рублей.

После выставления заключительного счета АО «Тинькофф Банк» было предложено ответчику заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности на более выгодных условиях. 17.12.2016 ответчик Ярошук Т.Б. акцептовала оферту АО «Тинькофф Банк» (внесла платеж на договор реструктуризации), тем самым заключив договор реструктуризации № 0227183589.

В связи с неисполнением ответчиком Ярошук Т.Б. своих обязательств по погашению задолженности по договору, 16.05.2018 АО «Тинькофф Банк» в одностороннем порядке расторг договор реструктуризации и выставил заключительный счет образовавшейся задолженности за период с 17.12.2016 по 16.05.2018 в размере 50 218,24 рублей.

24.02.2015 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» было заключено генеральное соглашение № 2 уступки прав (требований), в том числе в отношении обязательств ответчика по вышеуказанному договору.

Изложенные выше обстоятельства, а также факты заключения договора в установленной письменной форме, и факт передачи заемщику суммы кредита, подтверждаются материалами дела.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из положений ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно положениям ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

Статьями 809, 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном условиями договора. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 4.7 Общих условий клиент обязан оплачивать Банку все комиссии и платы, предусмотренные тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном Общими условиями.

В соответствии с п. 7.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета.

Пунктом 7.4 Общих условий определено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Статьёй 820 ГК РФ установлено требование заключения кредитного договора в письменной форме. Статьёй 382 ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу положений статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с п. 13.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента.

При таких обстоятельствах, суд полагает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме, так как ответчик, отказавшись от взятых на себя обязательств по погашению кредита, существенно нарушила условия договора.

Расчет суммы долга подлежащего взысканию, суд находит верным и основанным на условиях заключенного сторонами договора.

Довод ответчика о том, что после реструктуризации проценты на долг не должны начисляться, основан на неверном толковании норм права и условий договора реструктуризации, поскольку из предложения по реструктуризации долга следует, что дополнительные проценты на долг не начисляются в случае осуществления всех выплат в срок по предложенному графику платежей, при этом комиссия за перевод на данный тарифный план составляет 23 179,95 рублей (л.д. 56).

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору о выпуске и обслуживанию кредитной карты от 20.11.2009 № 0005738596 в размере 50 618,24 рублей, из которых 44 955,99 рублей – кредитная задолженность, 5 662,25 рубля – штрафы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины за подачу иска в суд.

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

    Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Ярошук Татьяны Борисовны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты от 20 ноября 2009 года № 0005738596 в общем размере 50 618 (пятьдесят тысяч шестьсот восемнадцать) рублей 24 копейки, в том числе, 44 955,99 рублей – кредитная задолженность, 5 662,25 рубля – штраф, а также судебные расходы в виде государственной пошлины, оплаченной истцом при подаче иска в суд, в размере 1 718 (одна тысяча семьсот восемнадцать) рублей 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Лахденпохский районный суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья И.В. Жданкина

Мотивированное решение изготовлено 05.08.2019.