Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-92/2019 (2-2984/2018;) ~ М-2477/2018 от 14.08.2018

<данные изъяты>

Дело № 2-924/2019

24RS0024-01-2018-003203-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 февраля 2019года              г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Тепляковой К.Г.,

при секретаре Андроновой Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № 8646 к Пермяковой С А, Жигалиной (Пермяковой) ЕП, Пермякову ИП, Целовальниковой РК о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № 8646 обратился в суд с исковым заявлением к Пермяковой С.А., Жигалиной (Пермяковой) Е.П., Пермякову И.П., Целовальниковой Р.К. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что на основании кредитного договора № 50109 от 15.10.2013 г. банк выдал созаемщикам Пермяковой С.А., Пермяковой Е.П., Пермякову И.П. кредит в размере 2 300 000 руб. под 12,25 % на приобретение жилого дома и земельных участков, расположенных по адресу: <адрес>, на срок 180 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. В целях обеспечения исполнения условий кредитного договора заемщиком было предоставлено поручительство Целовальниковой Р.К. Фактическое предоставление созаемщикам кредита состоялось 22.10.2013 г., денежные средства в размере 2 300 000 руб. зачислены на счет вклада Пермяковой С.А. Однако созаемщиками обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита вносились несвоевременно. По состоянию на 13.04.2018 г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 2 235 095 руб. 14 коп., из которых задолженность по неустойке 79 683 руб. 21 коп., проценты за кредит 300 342 руб. 23 коп., ссудная задолженность 1 855 069 руб. 70 коп. В связи с чем, истец просит взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности в размере 2 235 095 руб. 14 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 375 руб. 48 коп., расходы по оплате услуг оценки имущества в размере 1 948 руб. 05 коп. и обратить взыскание путем реализации на публичных торгах на заложенное имущество - жилой дом по адресу: <адрес> размере 747 450 руб. 04 коп., на земельный участок общей площадью 170 кв.м. по адресу: <адрес> размере 37 383 руб. 02 коп., на земельный участок общей площадью 600,38 кв.м. по адресу: <адрес> размере 134 004 руб. 08 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте заявления просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Пермякова С.А. исковые требования признала частично, пояснила, что не оспаривает размер задолженности, однако не согласна с оценкой банка, поскольку стоимость дома выше, и не согласна с судебной оценкой, поскольку стоимость земельных участков также выше, чем указано оценщиком.

Ответчик Пермяков И.П. исковые требования признал частично, также пояснил, что не оспаривает размер задолженности, но не согласен с оценкой дома и земельных участков.

Ответчик Целовальникова Р.К. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представлено ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, ранее пояснила, что не согласна с оценкой, представленной истцом.

Ответчик Жигалина (Пермякова) Е.П. исковые требования признала, пояснила, что не возражает против удовлетворения исковых требований.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц с учетом представленных ходатайств.

Суд, заслушав ответчиков Пермякову С.А., Жигалину (Пермякову) Е.П., Пермякова И.П., исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно положениям ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствие со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с ч.3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 29.05.2015г. наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО «Сбербанк.

Как установлено в судебном заседании, 15.10.2013 г. между ОАО «Сбербанк России» и Пермяковой С.А., Пермяковой Е.П., Пермяковым И.П. заключен кредитный договор № от 15.10.2013г., согласно которому заемщики получили кредит в размере 2 300 000 руб. под 12,25% годовых на приобретение жилого дома и земельных участков, находящихся по адресу: <адрес>, на срок 180 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, что подтверждается копией кредитного договора, копией дополнительного соглашения от 30.06.2015г.

В целях обеспечения исполнения условий кредитного договора заемщиком было предоставлено поручительство Целовальниковой Р.К.

Согласно п. 2.1.1 представлен залог объекта недвижимости, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от 18.10.2013 г. объекты права: жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь 53,8 кв.м., адрес (местоположение) объекта: Россия, <адрес>, кадастровый № и объект права: земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилого дома, общая площадь 170 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый №, объект права земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 609, 38 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый № принадлежат на праве общей долевой собственности Пермяковой С.А., Пермякову И.П. в размере ? доли за каждым, обременены ипотекой в силу закона.

Пермякова Е.П. сменила фамилию на Жигалину в связи с вступлением в брак 01.07.2016 г., что подтверждается копией свидетельства о заключении брака (запись акта № 785 от 01.07.2016 г.).

Согласно ст. 334 ГК РФ, ст.1 Закона «Об ипотеке» в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии со ст. 50 Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст.4.1, ст.4.2, ст. 4.3 кредитного договора, погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на 13.04.2018 г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 2 235 095 руб. 14 коп., из которых задолженность по неустойке 79 683 руб. 21 коп., проценты за кредит 300 342 руб. 23 коп., ссудная задолженность 1 855 069 руб. 70 коп.

Сумма задолженности подтверждается представленным расчетом исковых требований, который произведен с учетом поступавших от ответчиков платежей, на основании определенных сторонами в Договоре условий и ответчиками не оспаривается, расчет проверен судом и принимается, как достоверный.

Таким образом, суд считает, что поскольку ответчиками нарушены условия кредитного договора ненадлежащим исполнением его обязательств по договору, что не оспаривалось ответчиками, то требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе процентов, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно п.4 ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № 4098 ООО «Альянс-Оценка» от 17.04.2017 г. об оценке рыночной стоимости жилого дома и земельных участков, находящихся по адресу: <адрес> рыночная стоимость оцениваемых объектов, составила 1 148 548 руб., в том числе стоимость жилого дома составляет 934 313 руб., земельного участка №, составляет 167 506 руб., земельного участка №, составляет 46 729 руб. Ликвидационная стоимость оцениваемых объектов составляет 1 040 584 руб., в том числе жилой <адрес> 487 руб., земельного участок № руб., земельный участок № руб.

Согласно судебной оценочной экспертизе от 21.01.2019 г. рыночная стоимость недвижимого имущества – жилого дома, общей площадью 53,8 кв.м., кадастровый №, расположенного на земельном участке, общей площадью 170 кв.м., кадастровый № и на земельном участке, общей площадью 609, 38 кв.м., кадастровый № по адресу: <адрес>, по состоянию на дату оценки – 21.01.2019г., составляет: 1 310 000 руб. в том числе стоимость жилого дома, общей площадью 53,8 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №, составляет 1 200 000 руб.; земельного участка, общей площадью 170 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №, составляет 25 000 руб., земельного участка, общей площадью 609,38 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый №, составляет 85 000 руб.

Суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования об обращения взыскания на заложенное имущество с учетом стоимости, определенной судебной оценкой, на жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь 53,8 кв.м., адрес (местоположение) объекта: Россия, <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 960 000 руб. (80 % от рыночной стоимости, определенной судебной оценочной экспертизы от 21.01.2019г.), определив способ реализации указанного объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилого дома, общая площадь 170 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 20 000 руб. (80 % от рыночной стоимости, определенной судебной оценочной экспертизы от 21.01.2019г.), определив способ реализации указанного объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 609, 38 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 68 000 руб. (80 % от рыночной стоимости, определенной судебной оценочной экспертизы от 21.01.2019г.), определив способ реализации указанного объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов.

Суд полагает необоснованными доводы ответчиков о заниженной стоимости земельных участков по судебной оценке, поскольку доказательств иной стоимости со стороны ответчиков не представлено, экспертиза была проведена, в том числе, с учетом несогласия ответчиков с определенной по заключению истца стоимостью жилого дома.

Исковые требования о взыскании с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины в размере 25 375 руб. 48 коп. и расходов по оплате услуг оценки в размере 1 948 руб. 05 коп. суд считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению поскольку указанные расходы были оплачены ответчиками, что подтверждается приходным кассовым ордером № от 28.08.2018г. на сумму 25 375 руб. 48 коп., приходным кассовым ордером № на сумму 1 948 руб. 05 коп., приходным кассовым ордером № на сумму 47 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № к Пермяковой СА, Пермяковой ЕП, Пермякову ИП, Целовальниковой РК о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Пермяковой СА, Жигалиной (Пермяковой) ЕП, Пермякова ИП, Целовальниковой РК в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору в размере 2 235 095 руб. 14 коп.

Обратить взыскания на заложенное имущество: жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, общая площадь 53,8 кв.м., адрес (местоположение) объекта: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 960 000 руб., определив способ реализации указанного объекта недвижимости в виде продажи на публичных торгах;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилого дома, общая площадь 170 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 20 000 руб., определив способ реализации указанного объекта недвижимости в виде продажи на публичных торгах;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 609, 38 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 68 000 руб., определив способ реализации указанного объекта недвижимости в виде продажи на публичных торгах.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья                        К.Г. Теплякова

Мотивированное решение изготовлено 18.02.2019 г.