Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4609/2010 ~ М-3483/2010 от 21.04.2010

Дело ***

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

*** года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Луговцовой С.А.,

При секретаре судебного заседания ФИО2,

С участием представителя истца ФИО4 ФИО1, ответчика ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО4 к ФИО3 о взыскании суммы долга,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО4 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании суммы долга, в обоснование которого указало, что *** года ФИО3 в ФИО4 было подано заявление на получение «Нецелевого кредита на неотложные нужды» *** Банком был выдан кредит в сумме 500 000 рублей сроком на 5 лет под 20 % в год с окончательным сроком погашения *** года.

Однако, с *** года возникла первая просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. По состоянию на *** года задолженность ФИО3 по кредитному договору составила 460 316 рублей 45 копеек, в том числе, задолженность по основному долгу 440 808 рублей 91 копейка, задолженность по процентам 13 868 рублей 35 копеек, задолженность по неустойке 5 639 рублей 19 копеек.

*** года ФИО3 и ФИО4 было заключено дополнительное соглашение *** к кредитному договору *** от *** года о реструктуризации задолженности, согласно которому был установлен новый график погашения задолженности, при этом срок предоставления кредита увеличился до *** года, а также был установлен новый размер процентной ставки в размере 20 % в год.

С *** года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. По состоянию на *** года задолженность ФИО3 по кредитному договору составляет 440 217 рублей 57 копеек, задолженность по процентам 325 450 рублей 99 копеек, задолженность по неустойке 34 061 рубль 31 копейка.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённом договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ***, Пленума ВАС РФ *** от *** г. (в ред. от *** г.) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца со дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО3 в пользу ФИО4 сумму долга в размере 799 729 рублей 87 копеек, и государственную пошлину в порядке возврата в сумме 11 197 рублей 29 копеек.

В судебном заседании представитель истца уточнил заявленные требования, дополнительно пояснил, что с учётом внесённых ответчиком платежей в марте, апреле и *** года, сумма основного долга осталась прежней, сумма процентов уменьшилась, однако неустойка увеличилась до 39 328 рублей 06 копеек, однако, он просит снизить неустойку до 33 969 рублей 76 копеек, и взыскать с ответчика 799 729 рублей 87 копеек.

В судебном заседании ответчик пояснил, что он не оспаривает фактические обстоятельства дела, не оспаривает наличие долга, согласен с взыскиваемыми с него суммами основного долга и процентов по кредитному договору, однако, не согласен с неустойкой, просит снизить её до минимально возможных размеров. Причинами неисполнения обязательств по кредитному договору явилось то, что он попал под сокращение и не имел возможности оплачивать ежемесячно по кредиту 13 000 рублей, он обращался в банк, объяснял ситуацию, банк произвёл реструктуризацию долга, сумма ежемесячного платежа стала меньше, но не намного, он не может платить по 11 000 рублей ежемесячно.

Выслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что *** года ФИО3 обратился в ФИО4 с заявлением *** о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме 500 000 рублей под 20 % в год до *** года.

Распоряжением о предоставлении кредита и Мемориальным ордером *** от *** года подтверждаются доводы истца о выдаче Бочкарёву В.Е. кредита в сумме 500 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании приведённых правовых положений и установленных судом обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор, при этом к правоотношениям, сложившимся между истцом и ответчиком, применяются положения закона о договоре займа.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ***, Пленума ВАС РФ *** от *** г. (в ред. от *** г.) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца со дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно информационному графику платежей, являющемуся приложением *** к кредитному договору от *** года сумма кредита и процентов должны выплачиваться Должником *** числа каждого месяца. Размер ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов Банка составляет 13 249 рублей 93 копейки, последний взнос должен был быть произведён *** года. С условиями кредитования ФИО6 был ознакомлен, о чём имеется его подпись.

Как установлено в судебном заседании, следует из расчёта, представленного истцом, по состоянию на *** года задолженность ФИО3 по договору *** составила 460 316 рублей 45 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 440 808 рублей 91 копейка, задолженность по процентам - 13 868 рублей 35 копеек, задолженность по неустойке - 5 639 рублей 19 копеек.

*** года ФИО3 обратился в ФИО4 с заявлением на реструктуризацию задолженности по кредиту.

*** года ФИО4 и ФИО3 было заключено дополнительное соглашение *** к кредитному договору *** от *** года, по условиям которого Заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору *** от *** года, указанное в п. 1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения *** года, процентная ставка, начисляемая на всю сумму реструктуризируемой задолженности. Дата уплаты первого после вступления в силу Соглашения ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору - *** года. Неустойка, начисляемая в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязанностей по Кредитному договору на просроченную задолженность, указанную в п. 1 настоящего Соглашения, не начисляется с момента подписания сторонами настоящего Соглашения. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком нового информационного графика платежей на всю сумму просроченной задолженности начисляется неустойка по ставке, установленной Кредитным договором, с момента неисполнения Заемщиком своих обязательств (п.п. 4.1.-4.4. дополнительного соглашения).

Как установлено в судебном заседании, следует из расчёта, представленного истцом, подтверждается запросом истории проводок, ответчиком ФИО6 в период с *** года по *** года в счёт погашения основного долга была внесена денежная сумма в размере 61 342 рубля 18 копеек, в счёт уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, за период с *** года по *** года внесена денежная сумма в размере 13 848 рублей 91 копейка, в счёт уплаты неустойки в период с *** года по *** года ответчиком денежные средства не вносилась.

Таким образом, задолженность ответчика по основному долгу составляет 438 657 рублей 82 копейки (500 000 рублей - сумма кредита - 61 342 рубля 18 копеек - денежные средства, уплаченные в счет основного долга).

За пользование денежными средствами, предоставленными по кредитному договору, ответчику были начислены проценты основной денежный долг за период с *** года по *** года, проценты на своевременно неуплаченный основной денежный долг за период с *** года по *** года, а также проценты до дня, когда сумма кредита должна была быть возвращена, - за период с *** года по *** года, всего в сумме 340 951 рубль 20 копеек. С учётом того, что в счёт уплаты процентов ответчиком в период с *** года по *** года, как указано выше, была внесена денежная сумма в размере 13 848 рублей 91 копейка, задолженность ответчика по процентам составляет 327 102 рубля 29 копеек (340 951 рубль 20 копеек - начисленные проценты - 13 848 рублей 91 копейка - уплаченные проценты).

Поскольку со стороны ответчика имеет место ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании, требования истца о взыскании с ответчика сумм задолженности по основному долгу и процентам за пользование денежными средствами по кредитному договору основаны на нормах действующего законодательства, и подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Тарифным планом «Нецелевой кредит на неотложные нужды - просто деньги - корпоративный (2-я группа)» предусмотрено, что неустойка (пени) за несвоевременное погашение основного кредита, % в день от просроченной задолженности составляет 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, следующий за днём, который установлен кредитным договором как срок исполнения соответствующей обязанности Заёмщика.

Пунктом 5.1. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» для сотрудников корпоративных клиентов предусмотрено, что Клиент обязуется уплатить Банку неустойку - пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё обязательство по кредитному договору.

Исходя из указанного размера неустойки, в связи с неисполнением ФИО3 взятых на себя обязательств, истцом на неуплаченный своевременно основной долг и неуплаченные своевременно проценты начислена неустойка за период с *** года по *** года в размере 33 688 рублей 87 копеек, а также учтена задолженность по неустойке по состоянию на *** года в размере 5 539 рублей 19 копеек. Таким образом, согласно представленному расчёту, задолженность ответчика по неустойке составляет 39 328 рублей 06 копеек.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание сумму, на которую был заключён кредитный договор, учитывая период просрочки исполнения договорных обязательств, а также учитывая, что ответчиком производились платежи в счёт погашения кредита, суд приходит к выводу о необходимости в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить размер заявленной неустойки до 5 000 рублей, - данный размер, по мнению суда, соответствует принципам разумности и справедливости, и не нарушает интересы ни одной из сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платёжному поручению *** от *** года при подаче настоящего искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 11 197 рублей 29 копеек.

С учётом частичного удовлетворения исковых требований, в соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 333.19. Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в сумме 10 907 рублей 60 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО4 -удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО3 в пользу ФИО4 сумму основного долга по кредитному договору от *** года в размере 438 657 рублей 82 копейки, проценты - 327 102 рубля 29 копеек, неустойку за просрочку возвращения кредита - 5 000 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 907 рублей 60 копеек, всего взыскать 781 667 рублей 71 копейка.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО4 - отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья: С.А.Луговцова