Решение по делу № 2-3477/2016 ~ М-4098/2016 от 03.08.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

7 сентября 2016 года

Ленинский районный суд г. Пензы

в составе председательствующего судьи Богатова О.В.

при секретаре Шурыгиной Е.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Королевой Т.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском, указав, что Дата между Банком и Королевой Т.В. был заключен договор Номер о предоставлении и обслуживании карты. Договор заключен в простой письменной форме путем акцепта оферты Королевой Т.В. к Банку, содержащейся в совокупности документов: заявлении на получение карту от Дата , Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». С указанными документами ответчик был надлежащим образом ознакомлен, их содержание понимал, обязался неукоснительно соблюдать, и получил по одному экземпляру Условий и Тарифов по картам на руки, что подтвердил собственноручной подписью в заявлении. В соответствии с указанным договором истец открыл ответчику текущий (лицевой) счет карты Номер , выпустил ответчику кредитную карту и предоставил ему возможность получения кредита с первоначальным лимитом в размере Данные изъяты с использованием карты. Карта была активирована Королевой Т.В. Дата посредством обращения в Банк об активации карты, что полностью соответствует пункту 5. Условий. За период с Дата по Дата ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету Номер , открытому в соответствии с договором. В соответствии с условиями договора погашение задолженности должно осуществлять ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. По истечении определенного периода времени, а именно с Дата . ответчик прекратил погашать образовавшуюся задолженность в одностороннем порядке. Поскольку ответчик несколько раз подряд не исполнил обязанность по уплате очередного платежа, то Банк на основании Условий потребовал возврата задолженности по кредиту в размере Данные изъяты в срок не позднее Дата Таким образом, по состоянию на Дата задолженность ответчика перед истцом по договору составляет Данные изъяты.

Просит суд взыскать с Королевой Т.В. в пользу истца задолженность по договору Номер в размере 112 343 рубля 08 копеек, расходы по оплате госпошлины за подачу искового заявления в размере 3 446 рублей 86 копеек.

Представители истца АО «Банк Русский Стандарт» - Жолудева С.В. и Буянин В.Н., действующие на основании доверенностей, в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме, пояснив обстоятельства, изложенные в иске.

В судебном заседании ответчик Королева Т.В. исковые требования не признала в части взыскания задолженности по платам за участие в программе страхования клиентов, так как данная программа была навязана истцом при заключении договора. Кроме того, считает завышенным размер процентов. В остальной части не возражала против удовлетворения исковых требований истца.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ:

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 850 ГК РФ:

1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что Дата между Королевой Т.В. и ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») был заключен договор Номер о предоставлении и обслуживании карты. Договор заключен в простой письменной форме путем акцепта оферты Королевой Т.В. к Банку, содержащейся в совокупности документов: заявлении на получение карту от Дата , Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт».

С указанными документами ответчик был надлежащим образом ознакомлен, их содержание понимал, обязался неукоснительно соблюдать, и получил по одному экземпляру Условий и Тарифов по картам на руки, что подтвердил собственноручной подписью в заявлении.

В соответствии с указанным договором истец открыл ответчику текущий (лицевой) счет карты Номер , выпустил ответчику кредитную карту и предоставил ему возможность получения кредита с первоначальным лимитом в размере Данные изъяты с использованием карты.

Карта была активирована Королевой Т.В. Дата посредством обращения в Банк об активации карты.

Установлено, что за период с Дата по Дата ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету Номер .

В соответствии с условиями договора Королева Т.В. обязалась возвратить сумму кредита в установленные договором сроки, уплатить проценты за пользование кредитом, а также комиссии и иные платежи, предусмотренные Условиями. При этом, погашение задолженности должно осуществлять ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет.

Вместе с тем, как следует из искового заявления, и подтверждается материалами дела, с Дата Королева Т.В. прекратила погашать образовавшуюся задолженность в одностороннем порядке. Поскольку ответчик несколько раз подряд не исполнил обязанность по уплате очередного платежа, то Банк на основании Условий потребовал возврата задолженности по кредиту в размере Данные изъяты в срок не позднее Дата .

В связи с неисполнением ответчиком в добровольном порядке вышеуказанных требований истец был вынужден обратиться к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Судебный приказ № 2-1734/15 был выдан 21.12.2015 г., с ответчика была взыскана задолженность в размере 112 343 рубля 08 копеек. В процессе взыскания указанной задолженности с лицевого счета ответчика, открытого в ПАО Сбербанк России, были взысканы денежные средства в сумме 28 016 рублей 60 копеек. В дальнейшем ответчик подал заявление об отмене судебного приказа, которое мировым судьей было удовлетворено, и судебный приказ отменен 03.03.2016 г. Впоследствии в соответствии с определением мирового судьи судебного участка № 5 Ленинского района г. Пензы от 25.05.2016 г. произведен поворот исполнения судебного приказа, вынесенного мировым судьей судебного участка № 5 Ленинского района г. Пензы № 2-1734/15 от 21.12.2015г. АО «Банк Русский Стандарт» было обязано возвратить Королевой Т.В. денежные средства в размере 27 996 рублей.

Таким образом, по состоянию на Дата задолженность ответчика перед истцом по договору составляет Данные изъяты

Также установлено, что Дата была внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы истца - юридического лица, а именно изменено фирменное наименование юридического лица на АО «Банк Русский Стандарт».

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Поскольку Королевой Т.В. были нарушены сроки внесения платежей в счет погашения процентов и суммы основного долга, то АО «Банк Русский Стандарт» вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты просроченной задолженности, в том числе и процентов (неустойки) с просроченной задолженности, предусмотренных договором.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; возмещения убытков; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

В силу ст. 393 п. 1 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку заемщик установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита не выполняет, в соответствии с нормами Гражданского кодекса РФ и условиями договора с заемщика подлежит взысканию досрочно задолженность по кредиту.

При этом суд соглашается с представленным ЗАО «Банк Русский Стандарт» расчетом задолженности по основному долгу и процентам, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и не противоречит закону. Плата за пропуск минимального платежа в размере Данные изъяты. предусмотрена положениями тарифного плана, факт пропуска такого платежа подтвержден материалами дела. Платы за выпуск и обслуживание карты также предусмотрены тарифным планом. Довод ответчика о завышенном размере процентов суд считает голословным и противоречащим материалам дела. С учетом изложенного, суд считает возможным взыскать с Королевой Т.В. задолженность по договору Номер в размере Данные изъяты.

Вместе с тем, суд относится критически к доводу ответчика о том, что она не выражала своего согласия на участие в программе страхования. При этом, суд исходит из следующего.

В ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 год № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, тарифы банка и график погашения, с указанием полной стоимости кредита Королевой Т.В. вручены, она с ними ознакомлена, согласилась со всеми положениями договора, и обязалась их соблюдать, что подтверждено ее подписями на указанных документах.

В материалах дела имеется копия анкеты на получение карты, согласно которой Королева Т.В. дала согласие быть застрахованной в рамках договора о карте. Вышеуказанная анкета носит альтернативный характер, давая возможность заявителю отказаться от возможности страхования. При наличии отказа клиента, содержащегося в анкете, от страхования по договору, установлена возможность заключения кредитного договора без условий страхования жизни и здоровья заемщика.

Также, в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды предусмотрено распоряжение клиента (заемщика) на оплату страховой премии за счет кредита.

Из условий заключенного кредитного договора не следует, что выдача заемщику кредита была обусловлена заключением договора страхования. Оснований полагать, что анкета к заявлению заполнялась ответчиком в принудительном порядке, не имеется. Доказательств, подтверждающих навязывание банком указанных условий договора, вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что каких-либо нарушений действующего законодательства при предоставлении Королевой Т.В. дополнительных услуг Банка по организации страхования, оказываемой в рамках действующего договора о карте, со стороны Банка допущено не было.

Как установлено в судебном заседании, плата за участие в программе страхования не взимается с ответчика с Дата , поскольку данная программа была отключена по заявлению Королевой В.Т. Доказательств, подтверждающих подачу ответчиком заявления истцу ранее вышеуказанной даты, ответчиком в судебное заседание не представлено. В представленной суду копии заявления Королевой Т.В. от Дата не имеется отметки Банка о поступлении в его адрес заявления ответчика. При таких обстоятельствах, довод Королевой Т.В. о необоснованности взыскания задолженности платы за участие в программе страхования с Дата является необоснованным.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ, принимая во внимание, что требования истца удовлетворены, с Королевой Т.В. подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме Данные изъяты.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Королевой Т.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте Номер от Дата в размере 112 343 рубля 08 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 3 446 рублей 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 12 сентября 2016 года.

Судья О.В.Богатов