Решение по делу № 2-603/2020 от 20.04.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 июня 2020 г.                                                                                                              г. Черемхово

Черемховский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Шуняевой Н.А., при секретаре Евдокимовой Н.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-603/2020 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Дмитриковой О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (до преобразования ООО ИКБ «Совкомбанк») обратилось в Черемховский городской суд Иркутской области с иском к Дмитриковой О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 197368.42 руб. под 33 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2075 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2871 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 231264.67руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 218665.62, из них: просроченная ссуда 115137.08 руб.; просроченные проценты 31227.73 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 29898.03 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 42402.78 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В связи с чем, истец просил взыскать с Дмитриковой О.Н. в пользу банка сумму задолженности в размере 218665.62 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5386.66 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» Хисамов Р.М., действующий на основании надлежаще оформленной доверенности, не явился, будучи извещенным надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Дмитрикова О.Н. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела по указанному в исковом заявлении адресу. Об уважительности причин неявки суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Согласно ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца, выраженного в исковом заявлении, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о месте и времени судебного заседания, судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика Дмитриковой О.Н. с вынесением заочного решения в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом по кредитному договору выступают две стороны- кредитная организация и заемщик.

В данном случае, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Дмитриковой О.Н. был заключен договор потребительского кредита № (в виде акцептованного заявления оферты) со страхованием.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику Дмитриковой О.Н. кредит в размере 197368,42 руб. под 33 % годовых, полная стоимость кредита 61,78 %, сроком на 60 месяцев.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее Условия кредитования), заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором и уплачивать банку проценты за пользование кредитом, комиссию и плату за включение в программу страховой защиты заемщиков, предусмотренные договором о потребительском кредитовании. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с графиком. Если срок гашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день. Единовременная комиссия за выдачу кредита и плата за включение в программу страховой защиты заемщиков, предусмотренные договором о потребительском кредитовании, рассчитывается и уплачивается заемщиком согласно его заявлению-оферте (п.п. 4.1.1, 4.1.2,3.4,3.5, 3.6).

Согласно заявления-оферты № от ДД.ММ.ГГГГ, плата за включение в программу страховой защиты заемщиков составляет 24 % от первоначальной суммы кредита: 47368,42 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты, предназначенной для проведения операций по погашению кредита 70 руб.

В соответствии с графиком осуществления платежей, ежемесячный взнос составляет 6753,95 руб., последний платеж 28.06.2016 в размере 7491,66 руб.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету на имя ответчика.

Своей подписью в заявлении-оферте № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик подтвердил, что ознакомлен с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитования.

В период пользования кредитом ответчик Дмитрикова О.Н. исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 4.1.1 Условий кредитования.

Пунктами 6.1-6.2 Условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика при нарушении срока возврата кредита (части кредита) в виде неустойки в размере, указанном в разделе Б заявления-оферты.

Согласно заявления-оферты № от ДД.ММ.ГГГГ при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Ответчик в период пользования кредитом произвел всего выплаты в размере 231264,67 руб.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик Дмитрикова О.Н. не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Как следует из материалов дела, кредитный договор был заключен сторонами с соблюдением требований, установленных действующим законодательством, сторонами достигнуты соглашения по всем существенным условиям договора.

Заполнив заявление –оферту со страхованием, заявление на включение в программу добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней, а также подписав их, ответчик выразил согласие с изложенными в них условиями.

Заключенный договор носит публичный характер, вся информация о его условиях имеется в открытом доступе и доводится до сведения заемщика, что находит свое отражение в договоре о потребительском кредитовании, где указано, что заемщик с условиями предоставленного ему продукта ознакомлен. Условия кредитования, заявление-оферту получила. Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью договора потребительского кредита.

Суд находит данный договор соответствующим требованиям ст.ст. 435, 438, 807-808, 819 ГК РФ.

Однако ответчик Дмитрикова О.Н. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

     Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 218665.62, из них: просроченная ссуда 115137.08 руб.; просроченные проценты 31227.73 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 29898.03 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 42402.78 руб.

Правильность и достоверность расчета задолженности ответчика подтверждается имеющимися материалами дела, он основан на нормах гражданского законодательства.

Ответчиком не оспорен представленный истцом расчёт суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, и у суда этот расчёт сомнений не вызывает.

В соответствии с п. 5.2 Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае: несвоевременности любого платежа по договору, если просрочка длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

Таким образом, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению    исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Дмитриковой О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 218665.62, из них: просроченная ссуда 115137.08 руб.; просроченные проценты 31227.73 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 29898.03 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 42402.78 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 111 г. Черемхово и г. Свирска Иркутской области от 18.02.2020, отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Дмитриковой О.Н. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 224861,75 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2724,31 руб.в пользу ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк», судом принимается и решение о взыскании в пользу истца с ответчика Дмитриковой О.Н. суммы уплаченной истцом при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 5386,66 руб., в соответствии со ст. 333.19 НК РФ: 5200 руб. + 1 проц. от (218665,62 руб.-200000 руб.) = 5386,66 руб. Берется 5386,66 руб., что подтверждено представленными платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Дмитриковой О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с Дмитриковой О.Н. задолженность по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 218665,62 руб., из них: просроченная ссуда 115137,08 руб.; просроченные проценты 31227,73 руб.; неустойка за просрочку уплаты кредита 29898,03 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов 42402,78 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5386,66 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:            подпись                                                              Шуняева Н.А.