Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2763/2019 ~ М-2195/2019 от 15.04.2019

<***>

66RS0003-01-2019-002200-80

Дело № 2-2763/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное решение изготовлено 18.06.2019 года)

г. Екатеринбург 13 июня 2019 года

Кировский районный суд г.Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Савельева Ю.В., при секретаре судебного заседания Сидской И.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Догадкова В.Ю. к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Кольцо Урала», акционерному обществу «Юнистрим» о возврате денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец Догадков В.Ю. обратился в суд с иском к ООО Коммерческий банк «Кольцо Урала», АО «Юнистрим» о возврате денежных средств.

В обоснование иска указано, что 21.01.2019 истец через отделение ООО КБ «Кольцо Урала» по адресу: *** оформил денежный перевод на сумму 550000 руб. по международной платежной системе денежных переводов «Юнистрим» для получателя Олейникова Д.А. Денежные средства в размере 550000 руб. были внесены в кассу ООО КБ «Кольцо Урала» по платежному поручению № ***, уплачена комиссия за перевод в размере 990 руб.

Также 22.01.2019 истец через отделение ООО КБ «Кольцо Урала» по адресу: *** оформил денежный перевод на сумму 550000 руб. по международной платежной системе денежных переводов «Юнистрим» для получателя Олейникова Д.А. Денежные средства в размере 550000 руб. были внесены в кассу ООО КБ «Кольцо Урала» по платежному поручению № ***, уплачена комиссия за перевод в размере 990 руб.

Олейников Д.А. предназначенные денежные средства не получил, о чем уведомил истца 23.01.2019. Истец считает, что денежные средства не были получены третьим лицом по вине ответчиков, поскольку имеет место ненадлежащее исполнение по переводу денежных средств в связи с нарушением правил совершения расчетных операций и безопасности такой операции. Ответчики на претензию истца ответили отказом.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков денежные средства в размере 1101980 руб.

В судебном заседании истец Догадков В.Ю. и его представители Перевозчикова Н.Е. и Меркушев Д.В., действующие на основании доверенности 27.02.2019 на исковых требованиях настаивали, поддержали все изложенное в исковом заявлении, просили исковые требования удовлетворить в полном объеме. Пояснили, что ответчиками нарушены Правила и Условия переводов «Юнистрим», поскольку выдача переводов лицу, предъявившему поддельный документ, произошла в Москве, тогда как в бланках переводов значился Екатеринбург. Кроме того, было выдано единовременно более 900000 рублей, что запрещено. Кроме того, предъявление поддельного документа, удостоверяющего личность должно было быть замечено при выдаче переводов.

В судебном заседании представители ответчика ООО Коммерческий банк «Кольцо Урала» Кирилова О.В., действующая по доверенности от 02.04.2019 г. и Орловская А.Р., действующая по доверенности от 21.03.2019,исковые требования не признали, просили отказать в их удовлетворении. Поддержали доводы письменного отзыва на иск, в котором указано, что истец пришел в банк и оформил безадресный перевод по номеру перевода и Фамилии, Имени и Отчеству получателя, нарушений со стороны ответчиков нет.

В судебном заседании третье лицо Олейников Д.А. пояснил, что обратился к истцу за получением денежной суммы, вместе с истцом ездил в банк и отдел полиции.

Ответчик АО «Юнистрим» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом и в срок, причины неявки неизвестны. В письменных возражениях на иск просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, ввиду отсутствия оснований для повторной выдачи ранее выданных денежных средств правомочному получателю.

Кроме того, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела размещена заблаговременно на интернет-сайте Кировского районного суда г.Екатеринбурга. С учетом изложенного, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил о возможности рассмотрения дела в отсутствии не явившихся лиц.

Заслушав истца и его представителей, представителя ответчика, третье лицо, исследовав материалы дела, каждое доказательство в отдельности и в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 21.01.2019 г. Догадков В.Ю. обратился в ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» для осуществления перевода по Международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ». На основании заявления на отправку перевода *** от 21.01.2019 от истца Догадкова В.Ю. был принят перевод на имя Олейникова Д.А. в размере 550 000 рублей, размер комиссии за оказание услуги составил 990 рублей.

При оформлении денежного перевода истец подтвердил, что он согласен с Условиями перевода по Международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ», что сведения о переводе, об отправителе/получателе перевода с его слов в заявлении указаны верно, а также то, что он берет на себя ответственность в случае разглашения сведений о переводе третьим лицам или при осуществлении перевода незнакомому лицу. Данный факт подтверждается содержанием заявления на отправку перевода *** от 21.01.2019, подписанного истцом собственноручно.

Также 22.01.2019 г. истец вновь обратился в ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» с для осуществления перевода по Международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ». На основании заявления на отправку перевода № *** от 22.01.2019 от истца был принят перевод на имя Олейникова Д.А. в сумме 550 000 рублей, размер комиссии за оказание услуги составил 990 рублей. При оформлении денежного перевода истец также подтвердил, что он согласен с Условиями перевода по Международной Платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ», что сведения о переводе, об отправите/получателе перевода с его слов в заявлении указаны верно, а также то, что он берет на себя ответственность в случае разглашения сведений о переводе третьим лицам или при осуществлении перевода незнакомому лицу. Данный факт подтверждается содержанием заявления на отправку перевода № *** от 22.01.2019, подписанного истцом собственноручно.

Из материалов дела следует, что ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» является участником Международной платежной системы денежных переводов «ЮНИСТРИМ» на основании договора участия в Международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ» № 590 от 31.03.2014 г.

Отношения, связанные с оказанием платежных услуг по осуществлению перевода денежных средств в системе «ЮНИСТРИМ» регулируются Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон № 161-ФЗ) и Правилами Международной системы денежных переводов «ЮНИСТРИМ», утверждёнными Правлением АО КБ «ЮНИСТРИМ» Протокол № 57/2018-П от 29.11.2018 года (далее - Правила).

Осуществление денежных переводов физическими лицами регулируется Условиями осуществления денежных переводов. Условия осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ» (далее по тексту - Условия) доступны для ознакомления клиентов на сайте, а также в офисах кредитных организаций-партнеров АО КБ «ЮНИСТРИМ».

ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» является оператором по переводу денежных средств, т.е. организацией, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств (п. 2 ст. 3 Закона № 161-ФЗ).

Согласно п. 1 ст. 4 и п. 1 ст. 5 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов.

В соответствии с п. 11 ст. 5 Закона № 161-ФЗ, при переводе денежных средств обязательство оператора по переводу денежных средств, обслуживающего плательщика, перед плательщиком прекращается в момент наступления его окончательности.

П. 7 ч. 1 ст. 20 Закона № 161-ФЗ определено, что порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы, включая моменты наступления его безотзывности, безусловности и окончательности определяются правилами платежной системы.

В системе «ЮНИСТРИМ» различают адресные и безадресные переводы. К адресным переводам относятся те, при отправлении которых указана сторона-исполнитель с точностью до конкретного пункта обслуживания клиентов. Безадресный перевод содержит только указание на страну выдачи без определения конкретного пункта обслуживания клиентов.

Согласно п. 5.5. Правил окончательность перевода с целью выплаты физическим лицам наличными денежными средствами при безадресных переводах наступает в момент выплаты перевода Получателю.

В соответствии с п. 7.4. Правил, выдача денежных переводов осуществляется Получателю в течение 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней, со дня его отправления, при наличии у Перевода в ПО «ЮНИСТРИМ» статуса «принят» и выполнении Получателем следующих требований в соответствии с законодательством государства, на территории которого выдается Перевод:

представление документа (ов), позволяющего идентифицировать личность Получателя;

представление других документов, требуемых законодательством государства, на территории которого выдается Перевод;

соответствие следующих сведений, указанных в Заявлении о выдаче Перевода, с данными Электронного поручения, направленного Стороной-отправителем:

а) Контрольный номер Перевода (уникальный номер Перевода, автоматически формируемый в ПО «ЮНИСТРИМ» при отправке исходящего Перевода, являющийся средством идентификации Перевода (далее - КНП);

б) ФИО Получателя;

в) Сумма и Валюта Перевода;

г) ФИО Отправителя.

Аналогичные положения содержатся в п. 4.1, 4.5, 4.6.1, 4.6.5 Условий.

Уведомление Получателя об отправленном ему переводе с указанием информации о КНП, сумме и валюте перевода, адреса и пункта обслуживания клиентов стороны-исполнителя производится отправителем самостоятельно, при этом за уведомление Получателя и все негативные последствия Банк ответственности не несет (п. 7.4.2. Правил, п. 4.2. Условий).

Согласно пояснениям ответчиков, отправитель самостоятельно уведомляет получателя об отправленном ему переводе с указанием информации о КНП, сумме и валюте перевода, адресе и ПОК стороны-исполнителя. При этом только отправитель при отправке денежного перевода может знать его контрольный номер, который он сообщает получателю, кроме как от отправителя получатель не может узнать контрольный номер перевода. Без сообщения контрольного номера перевода получателем, даже при корректном предоставлении иных сведений определенных в п. 4.6. Условий, выдача перевода невозможна.

Денежные переводы с КНП №№ *** являются безадресными переводами. Истцом не было указано наименование стороны-исполнителя и конкретный ПОК, следовательно данные переводы являются безадресными и их выдача возможна любым Участником/Партнером системы «ЮНИСТРИМ» в определенной стране в случае в соответствии с пп. 2 п. 4.3. Условий.

Из материалов дела следует, что безадресные переводы, направленные истцом через Банк по системе «ЮНИСТРИМ»» на основании заявлений на отправку перевода от 21.01.2019 № *** и от 22.01.2019 № *** на имя Олейникова Д.А., были выданы 23.01.2019 года в операционном офисе № 007 АО КБ «ЮНИСТРИМ» (г. Москва). Обратившееся для получения переводов лицо обладало всей полнотой информации о требуемых к выдаче переводах, включая данные КНП, размер сумм и валюту переводов, ФИО отправителя, а также предоставило документ, удостоверяющий личность получателя, как Олейникова Д.А., что подтверждается материалами дела.

Сведения в заявлениях на отправку переводов с КНП №№ ***, а именно КНП перевода, сумма и валюта перевода, получатель по переводу полностью соответствуют сведениям в заявлениях на выдачу перевода с КНП №№ ***, который сообщил получатель, что является основанием для выдачи перевода в соответствии с п. 4.6. Условий.

Получатель денежного свода - Олейников Д.А. предъявил документ удостоверяющий личность, Ф.И.О. полностью совпадало с Ф.И.О получателя (информация о котором была доставлена самим отправителем и заверена его собственноручной подписью), назвал КНП вводов, сумму и валюту по каждому переводу, в результате чего Банк полностью идентифицировал получателя по переводу в рамках действующего законодательства Российской Федерации, Правил и Условий.

В соответствии с разделом 4 Условий выплата денежного перевода производится стороной-исполнителем на основании Заявления на выдачу перевода.

Получатель предоставляет документ, удостоверяющий личность и миграционную карту (в случае если Получатель является иностранным гражданином), называет контрольный номер свода, ФИО Отправителя, валюту и сумму денежного перевода. На основании данной информации сотрудник Стороны-исполнителя определяет поступление денежного перевода. При наличии денежного перевода в базе ПОЮ Юнистрим, данные по которому впадают с предоставленной Получателем информацией внесенной сотрудником Стороны-исполнителя в электронном виде системой оформляется Заявление на выдачу перевода согласно предоставленной Получателем информации и на основании предъявленного документа, удостоверяющего личность Получателя. Заполненное заявление на выдачу распечатывается в двух экземплярах и предоставляется для проверки и подписания получателю.

Получатель проверяет правильность заполнения всех данных в Заявлении на выдачу денежного перевода. Достоверность и правильность всей указанной в Заявлении на выдачу денежного перевода информации заверяется собственноручной подписью Получателя.

Основания для отказа в выдаче денежных переводов перечислены в п. 4.14 Условий в соответствии согласно которым Участник/Партнер вправе отказать в выдаче Перевода в случаях:

- непредставления Получателем документа удостоверяющего личность, и иного документа, в соответствии с законодательством государства, на территории которого выдается Перевод;

- несообщения Получателем необходимой информации;

- наличия в отношении получателя сведений об участии в террористической деятельности, полученных в соответствии с законодательством «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» государства, на территории которого выдается Перевод.

В соответствии с п.4.13 Условий выдача Перевода также допускается, в случае расхождений в написании данных Получателя в электронном поручении и предъявленном -тенте, удостоверяющем личность, в следующих случаях:

1-2 ошибки в написании данных, вызванные возможностью разновариантного, сокращенного написания или опечаткой;

если национальный гражданский паспорт не предполагает указание отчества, но отчество указано в полученной информации об операции (в этом случае отчество используется в качестве дополнительного идентификатора);

если национальный гражданский паспорт предполагает указание отчества, но отчество не указано в полученной информации об операции;

если в полученной информации об операции фамилия, имя и отчество Получателя указано латинскими буквами, а в документе, удостоверяющем личность - русскими, и наоборот.

Таким образом, поручая Банку осуществить денежные переводы, истец самостоятельно выбрал способ перевода и подтвердил согласие с его условиями, из которых следует, что идентификация адресата (получателя перевода) производится лишь по фамилии, имени и отчеству, в соответствии с документами, удостоверяющим личность и не зависит от иных параметров: места жительства, регистрации или временного пребывания, даты и места рождения получателя и пр.

В соответствии с п. 11.1 Условий Клиент несет полную ответственность за:

корректность данных, указанных им в заявлении на перевод;

за передачу Карты клиента третьим лицам;

за разглашение ПИН-кода Карты клиента третьим лицам.

за информирование Получателя об обязательных сведениях о переводе, в том числе о контрольном номере перевода.

На основании п. 11.2 Условий АО КБ «ЮНИСТРИМ» и Банк-Партнер/Участник системы несут самостоятельную ответственность за осуществление перевода согласно указанным в заявлении на перевод реквизитам в соответствии с Условиями. Сторона-отправитель несет ответственность за отправление перевода в соответствии с условиями, указанными в заявлении на перевод, а Сторона-исполнитель несет ответственность за выдачу перевода в соответствии с разделом 4 Условий.

Следовательно, обязательства ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» как стороны-отправителя по переводу денежных средств перед истцом прекращены, услуга по переводу денежных средств оказана надлежащим образом в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, Правилами Международной платежной системы денежных переводов «ЮНИСТРИМ» и Условиями осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ».

Суд полагает, что услуга истцу была оказана на условиях предоставлении всех необходимых сведений клиенту в соответствии с требованиями Федерального Закона №161 «О национальной платежной системы», требованиями Условий и Правил.

Доводы стороны истца о наличии вины в действиях ответчика, что привело к получению отправленных переводов неустановленным лицом, предъявившим предположительно поддельный документ, в судебном заседании не подтвердились, как и наличие в действиях работников ответчиков нарушений правил и условий денежных переводов «ЮНИСТРИМ».

Таким образом, в удовлетворении исковых требований истцу надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░ ░░░░░», ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

<***>

<***>

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░