Решение по делу № 2-116/2016 ~ М-62/2016 от 04.02.2016

Дело № 2-116/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Усть-Катав                                                                         11 марта 2016 года                                   

Усть-Катавский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего Феофиловой Л.В.,

при секретаре              Веряшкиной Ж.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Прокофьевой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Прокофьевой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из них: просроченная ссуда <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита <данные изъяты>, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <данные изъяты>, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (л.д.2).

В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» и Прокофьева Т.Н.заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления - оферты) №. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> по <данные изъяты> % годовых, кредит выдан сроком на <данные изъяты> месяцев. Банк выполнил условия договора, перечислив сумму на счет ответчика. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушила п.4.1. Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно разделу Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГобщая задолженность перед банком составляет <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО7., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15) не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.37), ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивала.

Ответчик Прокофьева Т.Н. в судебное заседание не явилась, судом приняты надлежащие меры по ее извещению.

О месте и времени рассмотрения дела ответчик извещалась по адресу, указанному в договоре о потребительском кредитовании: <адрес>, который соответствует месту ее регистрации (телефонограмма, л.д. 33). Почтовым отделением в адрес суда с указанного адреса возвращен конверт с судебными извещениями на имя Прокофьевой Т.Н. с отметкой об истечении срока хранения (л.д. 38), другие адреса суду не известны.

Согласно докладной работника аппарата суда, по месту регистрации ответчика проживает ее сын, который сообщил, что она снимает жилье, адрес ему неизвестен (л.д. 33).

В соответствии с ч. 1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судом были предприняты все возможные в данном случае меры, предусмотренные ст. 113 ГПК РФ для извещения ответчика Прокофьевой Т.Н. о времени и месте рассмотрения дела в целях предоставления ей возможности ознакомиться с материалами дела и эффективно участвовать в рассмотрении дела, не злоупотребляя при этом своими процессуальными правами.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», признается, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 ГПК РФ, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, а также с учетом соблюдения права ответчика на справедливое судебное разбирательство, в соответствии со ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика Прокофьевой Т.Н по доказательствам, имеющимся в материалах дела.

         Учитывая наличие сведений о надлежащем извещении о времени и месте судебного разбирательства не явившегося представителя истца, наличие ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие, суд полагает возможным рассмотрение дела в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Прокофьева Т.Н.обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением, в рамках которого просила предоставить кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяца, с ежемесячной оплатой платежа в размере <данные изъяты>, последний платеж <данные изъяты> (л.д.5-12).

Согласно разделу В договора, акцептом является открытие Банковского счета и предоставление суммы кредита (л.д.9).

ООО ИКБ «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ акцептовал оферту Прокофьевой Т.Н. путём совершения действий по открытию Текущего потребительского счета и зачисления на него денежных средств в размере <данные изъяты>, что свидетельствует о принятии ООО ИКБ «Совкомбанк» в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, предложения Прокофьевой Т.Н. заявления-оферты, заключить Договор о потребительском кредитовании, то есть письменная форма договора считается соблюденной.

Следовательно, между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Прокофьевой Т.Н. заключен Договор о потребительском кредитовании № в офертно-акцептной форме (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор о потребительском кредитовании содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты.

В соответствии с п. 3.4 Условий кредитовании ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее - Условия кредитования) за пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днём получения кредита, до дня получения на ссудный счёт суммы кредита (части кредита) включительно.

Согласно п. 3.5 Условий кредитования, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счёте, на начало операционного дня. Уплата процентов производится в соответствии с графиком.

В силу п. 4.1 Условий кредитования, заёмщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании. Уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу защиты заёмщиков, предусмотренные Договором о потребительском кредитовании (п. 4.1.2).

В соответствии с п.5.2 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, а также в случае систематической просрочки платежей (л.д. 18-19).

Согласно разделу Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д.9).

С общими условиями Прокофьева Т.Н. ознакомлена (договор о потребительском кредитовании, л.д. 11), о чем свидетельствует ее подпись.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как достоверно установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства перед Заемщиком Банк исполнил в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ Прокофьевой Т.Н. открыт банковский счет, на который перечислена сумма кредита в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету (л.д.15-16).

Согласно выписке по счёту (л.д.15-16), расчету задолженности (л.д.13-14), обязательства по погашению основного долга по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком надлежащим образом не исполнялись, с ДД.ММ.ГГГГ года допущена просрочка платежей.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств в виде определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно Договору и Условиям кредитования, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, Клиент уплачивает Банку неустойку. Величина пени за нарушение сроков возврата кредита <данные изъяты>% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. Неустойка в виде пени за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Размер неустойки сторонами согласован.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ПАО «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ сокращенное наименование Банка определено ПАО «Совкомбанк» (л.д. 20-27).

Согласно расчёту задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет <данные изъяты>, из них: просроченная ссуда <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита <данные изъяты>, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <данные изъяты>.

Расчёт задолженности судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не оспаривался.

На основании п. 1 ст. 333 ГК, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно представленному расчету, размер неустойки за просрочку уплаты кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, всего <данные изъяты>

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21.12.2000 N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

        С учётом конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание размер просроченной задолженности по основному долгу и процентам - <данные изъяты>, период просрочки исполнения обязательства, распределение истцом поступающих платежей в том числе и на погашение неустойки, размер неустойки <данные изъяты>, суд полагает ее явно несоразмерной последствиям неисполнения ответчиком заемного обязательства и подлежащей снижению до <данные изъяты> рублей.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору о потребительском кредитовании, наличие просроченной задолженности, заявленные Банком требования являются обоснованными.

С Прокофьевой Т.Н. в пользу Банка подлежит взысканию сумма долга по договору о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>, из них: просроченная ссуда <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, штрафные санкции в сумме <данные изъяты> рублей.

         В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> (платежное поручение л.д.2), которая подлежит взысканию с ответчика в его пользу.

Руководствуясь ст. 12, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Прокофьевой Т.Н. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>, из них: просроченная ссуда <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, штрафные санкции в сумме <данные изъяты> рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Усть-Катавский городской суд.

Председательствующий подпись Л.В.Феофилова Решение не вступило в законную силу