Решение по делу № 2-4229/2020 от 12.11.2020

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

(мотивированное)

г. Чехов Московской области ДД.ММ.ГГГГ

Чеховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи     Шахбанова А.А.,

при секретаре                 ФИО11,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО «ФИО2» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в ФИО9 с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 1 411 243 руб. 26 коп., а также судебных издержек по оплате государственной пошлины в размере 15 256 руб. 22 коп., по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком в простой письменной форме был заключен ФИО2 договор № на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ОАО «ФИО2» о предоставлении ответчику денежных средств в размере 735 688 руб. 80 коп.

Согласно п. 2.6 Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «ФИО2» ФИО2 договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему Договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ.

Кредит выдается на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 20% годовых.

ФИО9 установлено, что ФИО2 обязательства по кредиту исполнил в полном объеме, перечислил денежные средства по договору. Выдача кредита проводилась в соответствии с условиями договоров и денежные средства по кредиту были перечислены истцом в указанном размере и порядке, в соответствии с условиями кредитования.

Однако обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются.

В связи с этим, в соответствии с положениями п. 7.2 общих условий комплексного банковского обслуживания, ФИО2 принято решение об одностороннем расторжении договора.

Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед истцом по ФИО2 договору составляет 1 411 243 руб. 26 коп., в том числе: задолженность по просроченной ФИО9 в размере 682 204 руб. 72 коп., задолженность по просроченным процентам по срочной ссуде- 345 482 руб. 77 коп., задолженность по просроченным процентам по просроченной ссуде- 86 271 руб. 45 коп., задолженность по штрафной неустойке по просроченной ссуде-87 687 руб. 54 коп., задолженность по штрафной неустойке по просроченным процентам-132 968 руб. 58 коп., по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете -76 628 руб. 20 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения дела, направив в адрес ФИО9 заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, заявленные требования поддерживает.

Ответчик – ФИО5 надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, направив в адрес ФИО9 возражения на исковое заявление.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, ФИО9 счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Проверив материалы дела, ФИО9 находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Как предусмотрено ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Из ФИО8 статьи 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений статьи 421 ГФИО4 Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим ФИО4, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Исходя из содержания пункта 1 статьи 432 ГФИО4 Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 1 статьи 819 ГФИО4 Российской Федерации по ФИО2 договору ФИО2 или иная ФИО2 организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О ФИО2 и банковской деятельности" отношения между ФИО2 России, ФИО2 организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

ФИО9 установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком в простой письменной форме был заключен ФИО2 договор №.

На основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/ банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ОАО «ФИО2» о предоставлении ответчику денежных средств в размере 735 688 руб. 80 коп.

Согласно п. 2.6 Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «ФИО2» ФИО2 договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему Договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ.

Кредит выдается на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 20% годовых.

ФИО9 установлено, что ФИО2 обязательства по кредиту исполнил в полном объеме, перечислил денежные средства по договору. Выдача кредита проводилась в соответствии с условиями договоров и денежные средства по кредиту были перечислены истцом в указанном размере и порядке, в соответствии с условиями кредитования.

Однако обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются.

В связи с этим, в соответствии с положениями п. 7.2 общих условий комплексного банковского обслуживания, ФИО2 принято решение об одностороннем расторжении договора.

Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед истцом по ФИО2 договору составляет 1 113 958 руб. 94 коп., в том числе 682 204 руб. 72 коп. – по просроченной ссуде, 345 482 руб. 77 коп. – задолженность по просроченным процентам по срочной ссуде и 86 271 руб. 45 коп. задолженность по просроченным процентам по просроченной ссуде.

Остальная начисленная задолженность представляет собой неустойки и пеню в общем размере 297 014 руб. 32 коп в том числе: по штрафной неустойке по просроченной ссуде - 87 687 руб. 54 коп., задолженность по штрафной неустойке по просроченным процентам – 132 968 руб. 58 коп., по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете – 76 628 руб. 20 коп.

Истцом за не исполнение ответчиком в одностороннем порядке, обязательств по погашению ФИО2 задолженности и процентов за пользование кредитами, было направлено в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности по ФИО2 договору (л.д.32-33).

До настоящего времени задолженность по ФИО2 договору не погашена, так же как и отсутствуют возражения от ответчика по вопросу взыскании денежных средств по ФИО2 договору, несмотря на направление в адрес ответчика претензии, в порядке досудебного урегулирования спора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку ФИО9 установлено, что заемщик ФИО5, в установленный ФИО2 договором от сумму займа в полном объеме, не возвратила, ФИО9 считает необходимым взыскать с ответчика сумму основного долга в размере по ФИО2 договору в размере 1 113 958 руб. 94 коп., в том числе 682 204 руб. 72 коп. – по просроченной ссуде, 345 482 руб. 77 коп. – задолженность по просроченным процентам по срочной ссуде и 86 271 руб. 45 коп. – задолженность по просроченным процентам по просроченной ссуде.

В силу п. 1 ст. 329 ГФИО4 Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. Помимо требований о взыскании основной суммы долга истцом заявлены требования о взыскании с ответчика штрафных неустоек и пени 297 014 руб. 32 коп в том числе: по штрафной неустойке по просроченной ссуде - 87 687 руб. 54 коп., задолженность по штрафной неустойке по просроченным процентам – 132 968 руб. 58 коп., по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете – 76 628 руб. 20 коп.

Ответчиком ФИО5 заявлено ходатайство о снижении размера неустойки, в виду того, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Исходя из ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, ФИО9 вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

По смыслу ст. 333 ГК РФ снижение размера процентов является правом, а не обязанностью ФИО9. При снижении размера процентов за пользование чужими денежными средствами должны быть соблюдены требования разумности, справедливости и соразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства.

Кроме того, в соответствии с правовой позицией Конституционного Суда РФ, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 ГК РФ, при применении данной ФИО8, ФИО9 обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-О). При оценке соразмерности взыскиваемой неустойки ФИО9 должен исходить из того, что отражением минимального размера потерь, понесенных кредитором в связи с неисполнением ответчиком обязательства по оплате товара, являются проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

При таких обстоятельствах, учитывая конкретные обстоятельства дела, размер задолженности, а также компенсационную природу неустойки, ФИО9 полагает, что сумма неустойки, заявленная истцом, несоразмерна последствиям допущенной ответчиком просрочки исполнения условий договора и подлежит уменьшению на основании ст. 333 ГК РФ: до 100 000 руб.

Стороной ответчика заявлено о применении сроков исковой давности.

Течение срока начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является ответчиком по иску об этом нарушении (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГФИО4 Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями ПОСТАНОВЛЕНИЯ ФИО10 ВФИО3 ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ N 43 О ФИО7 ВОПРОСАХ, ФИО13 ПРИМЕНЕНИЕМ ФИО8 ГФИО4 ФИО1 ОБ ИСКОВОЙ ДАВНОСТИ - Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности ФИО9 вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ). По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Судом установлено, что последний платеж был совершен ответчицей ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18) с исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д.43).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что трехлетний срок исковой давности истцом не пропущен, поскольку ответчица совершила действия, свидетельствующие о признании долга.

В соответствии с ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно, статье 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии со статьей 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства является правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, прав и интересов Российской Федерации. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им предоставить дополнительные доказательства. В случае, если предоставление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по ходатайству оказывает содействие в собирание и истребовании доказательств.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд считает необходимым частично удовлетворить требования истца, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию стоимость оплаченной истцом госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям - в размере 14 269 руб. 79 коп.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст. ст. 307, 309, 330, 333, 807, 809, 810 ГК РФ, ст. ст. 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «ФИО2»- удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО5 в пользу ПАО «ФИО2» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 113 958 руб. 94 коп., в том числе: 682 204 руб. 72 коп. – по просроченной ссуде, 345 482 руб. 77 коп. – задолженность по просроченным процентам по срочной ссуде и 86 271 руб. 45 коп. – задолженность по просроченным процентам по просроченной ссуде, кроме того взыскать 100 000 рублей по штрафной неустойке по просроченной ссуде, по штрафной неустойке по просроченным процентам, по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете, в размере, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 269 руб. 79 коп., а всего взыскать 1 228 228 (один миллион двести двадцать восемь тысяч двести двадцать восемь) рублей 73 коп.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Чеховский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья: /подпись/ А.А. Шахбанов

Мотивированное решение изготовлено 08.12.2020

Копия верна

Оригинал решения находится в Чеховском городском суде Московской области в гражданском деле №

Судья: А.А. Шахбанов