Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-529/2015 ~ М-248/2015 от 09.02.2015

№2-529/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04марта 2015годаЖелезногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего: судьи Величко Л.Л., при секретаре Селиверстовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "М... Банк" к Федотову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО "М... Банк" обратилось в суд с иском к Федотову А.В. (далее по тексту – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "М... Банк"»и ответчиком был заключен кредитный договор № по продукту «Стандарт», в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> процентов годовых на срок <данные изъяты> месяцев. Однако, ответчик неоднократно нарушал обязательства по возврату части кредита и уплаты процентов, в связи с чем, ему было направлено уведомление об исполнении обязательств по кредитному договору, которое ответчиком проигнорировано. До настоящего времени ответчик своих обязательств по кредитному договору не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <данные изъяты> рублей и состоит из задолженности по основному денежному долгу в размере <данные изъяты> рублей, по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере <данные изъяты> рублей, по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере <данные изъяты> рублей и штрафа в размере <данные изъяты> рублей.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере ... рублей и судебные расходы, связанные соплатой государственной пошлины.

В судебное заседание представитель ОАО "М... Банк" извещенного надлежащим образом о месте, дне и времени рассмотрения гражданского дела, не явился. Представитель истца Кизина С.М.(полномочия подтверждены доверенностью) в своем ходатайстве от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования поддержала и просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

ОтветчикФедотов А.В., надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В своем заявлении в суд от ДД.ММ.ГГГГ Федотов А.В.исковые требования призналв размере основного долга, процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга, процентов на сумму просроченного к возврату основного долга. Обстоятельства, изложенные в иске:заключение кредитного договора, получение кредита и просрочки платежей по кредиту подтвердил. Указал, что требование Банка о досрочном исполнении обязательств по кредиту не исполнил. Сумму и расчет задолженности не оспаривает. Неустойку считает Банком завышенной и просит суд ее снизить. Одновременно Федотов А.В. просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Изучив доводы искового заявления, проверив письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из заявления (оферты) ответчика в ОАО "М... Банк" на получение кредита по продукту «Стандарт» и заключение договора банковского счета, подписанных ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, следует, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГсостоит из условий кредитования, графика возврата кредита по частям и акцептованного банком настоящего Заявления (оферты), имеет №.

Согласно заявлению (оферты) ответчика в ОАО "М... Банк" на получение кредита по продукту «Стандарт» и заключение договора банковского счета, графику возврата кредита по частям по кредитному договору № подписанных ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, условий кредитования ОАО "М... Банк" по продукту «Стандарт» кредитный договор с ответчиком заключен на следующих условиях: сумма кредита – <данные изъяты> рублей; ставка кредита – <данные изъяты> процентов годовых, срок кредита – <данные изъяты> месяцев; погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту в соответствии с графиком.

В соответствии с графиком возврата кредита, подписанным ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заемщик Федотов А.В. был обязан <данные изъяты> числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вносить к оплате <данные изъяты> рублей (кроме последнего платежа – <данные изъяты> рублей), каждый взнос состоит из суммы части кредита, подлежащей возврату, и суммы процентов.

Согласно условий кредитования ОАО "М... Банк" по продукту «Стандарт»Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные заявление (офертой), графиком и настоящими условиями; банк в случае согласия с условиями, изложенными заемщиком в заявлении (оферте) и графике акцептует заявление (оферту) путем совершения действий, необходимых для заключения кредитного договора, договора банковского счета, открывает ссудный счет и перечисляет сумму кредита со ссудного счета на банковский счет заемщика; банк вправе в одностороннем порядке внесудебном порядке изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов, и досрочно взыскать с заемщика все виды задолженностей по кредитному договору, в том числе и в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору.

Кроме того, кредитным договором предусмотрены следующие штрафные санкции: <данные изъяты> рублей – в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов; <данные изъяты> рублей – при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; <данные изъяты> рублей – в случае третьего нарушения заемщиком срока возврата платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; <данные изъяты> рублей –за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более платежей подряд.

Истец, ссылаясь на неисполнение обязательств по кредитному договору, просит взыскать образовавшуюся задолженность.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ).

В соответствии с положениями статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 432,434,444 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

По правилам части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе и неустойкой, предусмотренной договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из документов, представленных истцом (выписки по счетуФедотова А.В.), и заявления ответчика о признании исковых требований следует, что кредитный договор между банком и ответчиком был заключен, банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита, заемные денежные средства получены ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, ответчик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части возврата кредита и уплаты процентов, последний платежвнесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и на момент разрешения спора в суде указанное обязательство ответчиком не исполнено.

Согласно представленного истцомрасчета задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, задолженность ответчика перед банком по основному долгу составляет <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – ... рублей, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – <данные изъяты> рублей и единовременный штраф в размере <данные изъяты> рублей.

Вышеуказанный расчет задолженности ответчиком не оспаривается.Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, так как он произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора и является арифметически верным.

Вместе с тем, суд частично удовлетворяет требования Банка о взыскании с ответчика единовременного штрафа по следующим основаниям.

Как видно из представленного истцом вышеуказанного расчета задолженности штраф (неустойка) начислен истцом в соответствии с условиями кредитного договора и составляет <данные изъяты> рублей.

Ответчик, полагающий размер неустойки завышенным, просит суд о снижении неустойки. Признает неустойку в размере <данные изъяты> рублей.

Суд частично удовлетворяет требования истца о взыскании начисленной неустойки по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом, по смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, а о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Пунктом 42 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса РФ» определено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В данном случае, исходя из анализа спорных правоотношений и обязательств сторон, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной неустойки явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства.

При решении вопроса об уменьшении неустойки суд учитывает обстоятельства дела, в том числе наличие в договоре высокого размера неустойки, что взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму проценты компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.

Суд принимает во внимание, что начислению неустойки в заявленном истцом размере содействовало как ненадлежащее исполнение договорных обязательств ответчиком, так и момент обращения истца в суд за защитой нарушенного права.

Исходя из конкретных обстоятельств дела, учитывая отсутствие у истца убытков, причиненных неисполнением ответчиком обязательств по договору, а также частичное признание ответчиком неустойки, суд снижает подлежащую взысканию неустойку до <данные изъяты> рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору: основной долг – <данные изъяты> рублей, проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга – <данные изъяты> рублей, проценты на сумму просроченного к возврату основного долга – <данные изъяты> рублей, единовременный штраф (неустойка) - <данные изъяты> рублей.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО "М... Банк" удовлетворить частично.

Взыскать с Федотова А.В. пользу ОАО "М... Банк" по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – <данные изъяты> рублей, единовременный штраф - <данные изъяты> рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего взыскать <данные изъяты> рублей60 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня его принятия через Железногорский городской суд.

Судья Железногорского городского суда- Л.Л. Величко