Приговор по делу № 1-774/2014 от 15.09.2014

Дело № 1-774/2014

Поступило в суд 15 сентября 2014 года

П Р И Г О В О Р

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 декабря 2014 года г. Новосибирск

Ленинский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего - судьи Фетисовой Е.А.,

при секретаре Садыковой И.Ф.,

с участием:

прокурора Федосеевой Е.В.,

подсудимой Шальневой Е.В.,

ее защитника – адвоката Бойковой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело в отношении

ШАЛЬНЕВОЙ ЕЛЕНЫ ВИКТОРОВНЫ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> <адрес>, имеющей среднее образование, разведённой, имеющей троих несовершеннолетних детей, работающей <данные изъяты> в «<данные изъяты>», зарегистрированной в <адрес>, проживающей в <адрес>, осужденной 16.10.2014 приговором Калининского районного суда г.Новосибирска по ч.2 ст.159.1 УК РФ к 1 году 6 месяцам лишения свободы условно с испытательным сроком 1 год 6 месяцев;

обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159.1 УК РФ,

у с т а н о в и л :

Шальнева Е.В. совершила мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, совершенное группой лиц по предварительному сговору.

Преступление совершено ей при следующих обстоятельствах.

До ДД.ММ.ГГГГ у неустановленного следствием лица возник умысел на совершение мошенничества в сфере кредитования, то есть на хищение денежных средств ОАО «<данные изъяты>», путем предоставления в офис, расположенный по адресу: <адрес>, заведомо ложных и недостоверных сведений, группой лиц по предварительному сговору.

С этой целью неустановленное в ходе предварительного следствия лицо в один из дней начала августа 2013 года обратилось к ранее незнакомой Шальневой Е.В. с предложением о совершении мошенничества в сфере кредитования, то есть хищения денежных средств, принадлежащих кредитной организации ОАО «<данные изъяты>», путем предоставления заведомо ложных и недостоверных сведений, группой лиц по предварительному сговору, на что Шальнева Е.В., не имеющая постоянного источника дохода, не имеющая финансовой возможности возлагать на себя кредитные обязательства, дала свое согласие выступать в качестве заемщика при обращении в банк за получением кредита, тем самым вступив в предварительный сговор с неустановленным лицом.

Согласно распределенным ролям в период до ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо в целях дальнейшего совершения мошенничества в сфере кредитования должно было изготовить заведомо поддельные документы о месте работы Шальневой Е.В. и ее доходе и передать их последней, а Шальнева Е.В. должна была обратиться за получением кредита в кредитную организацию ОАО «<данные изъяты>», где предоставить заведомо ложные и недостоверные сведения о своем доходе и месте работы, после одобрения банком заявленной суммы кредита получить денежные средства, заведомо не собираясь выполнять свои кредитные обязательства и не имея реальной возможности их исполнить, после чего разделить похищенное с неустановленным лицом.

В осуществление совместного преступного умысла, направленного на совершение мошенничества в сфере кредитования, действуя из корыстных побуждений и с корыстной целью, группой лиц по предварительному сговору, путем обмана и злоупотребления доверием, согласно ранее распределенным ролям, неустановленное лицо при неустановленных следствием обстоятельствах изготовило поддельные документы, содержащие заведомо ложные сведения: справку о доходах физического лица формы № 2-НДФЛ за 2013 г. № от ДД.ММ.ГГГГ на имя Шальневой Е.В. о ее доходе в обществе с ограниченной ответственностью (ООО) «<данные изъяты>», в которой указало доход Шальневой Е.В. за 2013 год в сумме 303 137 рублей, а так же копию трудовой книжки №, содержащей недостоверные сведения, согласно записям в которой Шальнева Е.В. с ДД.ММ.ГГГГ работает в ООО «<данные изъяты>» заведующей складом.

Реализуя совместный преступный умысел, направленный на совершение мошенничества в сфере кредитования, неустановленное лицо ДД.ММ.ГГГГ в утреннее время, находясь у офиса ОАО «<данные изъяты>», расположенного по адресу: <адрес>, передало Шальневой Е.В. заранее изготовленные заведомо поддельные документы содержащие ложные сведения о доходе и месте работы Шальневой Е.В., отраженные в справке формы № 2-НДФЛ за 2013 г. № от 07.08.2013г., а также недостоверные сведения о месте работы Шальневой Е.В., содержащиеся в копии трудовой книжки №.

ДД.ММ.ГГГГ в утреннее время Шальнева Е.В. согласно ранее отведенной ей роли, действуя умышленно, обратилась в офис ОАО «<данные изъяты>», расположенный по <адрес>, к специалисту ОАО «<данные изъяты>» ФИО6, осуществляющей услуги по консультированию клиентов в отношении банковских продуктов указанного банка, подготовке заявлений - анкет физических лиц на кредитование и сканирование документов, необходимых для принятия банком решения по заявлению заемщиков, и сообщила ФИО6 о своем желании о получении кредитных денежных средств в размере 327 000 рублей. При этом Шальнева Е.В. предъявила ФИО6 паспорт гражданина РФ на свое имя, документы на свое имя, содержащие ложные сведения в справке о доходах физического лица формы № 2-НДФЛ за 2013 г. № от ДД.ММ.ГГГГ о её доходе в ООО «<данные изъяты>» за 2013 год в сумме 303 137 рублей, а так же недостоверные сведения в копии трудовой книжки № согласно записям в которой она с ДД.ММ.ГГГГ работает в ООО «<данные изъяты>» заведующей складом, тем самым обманывая ОАО «<данные изъяты>» в лице ФИО6

При этом ФИО6, не посвященная в истинные намерения Шальневой Е.В. и неустановленного лица на совершение мошенничества в сфере кредитования, со слов Шальневой Е.В. в ее присутствии заполнила анкету от имени Шальневой Е.В. на предоставление потребительского кредита, в которой Шальнева Е.В. сообщила заведомо ложные и недостоверные сведения о месте работы в ООО «<данные изъяты>» и о размере своего дохода, приняв документы от Шальневой Е.В., разместила их на внутрибанковском интернет ресурсе, используемом ОАО «<данные изъяты>» для проверки андеррайтерами.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ андеррайтер ОАО «<данные изъяты>», рассмотрев заявление-анкету Шальневой Е.В. на предоставление ей потребительского кредита на сумму 327 000 рублей и сведения, указанные в предоставленных Шальневой Е.В. документах - в справке о доходах физического лица формы № 2-НДФЛ № от ДД.ММ.ГГГГ о доходе Шальневой Е.В. за 2013 г. в сумме 303137 руб., а так же в копии трудовой книжки № на имя Шальневой Е.В., будучи введенный в заблуждение заведомо подложными документами, принимая предоставленные Шальневой Е.В. сведения за достоверные, не подозревая о намерении Шальневой Е.В. и неустановленного лица совершить мошенничество в сфере кредитования, принял решение о выдаче заемщику Шальневой Е.В. потребительского кредита в сумме 425 000 рублей. До ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 сообщила Шальневой Е.В. о положительном решении ОАО «<данные изъяты>» в предоставлении потребительского кредита.

Продолжая реализацию совместного преступного умысла на совершение мошенничества в сфере кредитования, Шальнева Е.В. ДД.ММ.ГГГГ в дневное время, согласно отведенной ей роли, обратилась в офис ОАО «<данные изъяты>», расположенный по адресу: <адрес>, к ФИО6 с целью заключения кредитного договора. После чего ДД.ММ.ГГГГ в дневное время в офисе ОАО «<данные изъяты>» между ОАО «<данные изъяты>» и заемщиком Шальневой Е.В. был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме 425 000 рублей, которые были начислены на расчетный счет, открытый в ОАО « <данные изъяты>» на имя Шальневой Е.В.

ДД.ММ.ГГГГ в дневное время, находясь в офисе ОАО «<данные изъяты>», расположенном по адресу: <адрес>, продолжая реализовывать совместный преступный умысел, направленный на совершение мошенничества в сфере кредитования, Шальнева Е.В. сняла со счета денежные средства в сумме 425 000 рублей и покинула указанный офис, получив тем самым реальную возможность распорядиться похищенным имуществом ОАО « <данные изъяты>».

Таким образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Шальнева Е.В. и неустановленное лицо, действуя умышленно, группой лиц по предварительному сговору, путем обмана и злоупотребления доверием, путем предоставления в офис ОАО «<данные изъяты>», расположенного по адресу: <адрес>, заведомо ложных и недостоверных сведений, совместно и согласованно, похитили денежные средства, принадлежащие ОАО «<данные изъяты>», в сумме 425 000 рублей, которыми распорядились по собственному усмотрению.

Ущерб ОАО «<данные изъяты>» не возмещён, заявлен гражданский иск на сумму 425 000 рублей.

В судебном заседании подсудимая Шальнева Е.В. свою вину признала полностью, от дачи показаний в судебном заседании отказалась, воспользовавшись правом, предоставленным статьей 51 Конституции РФ, подтвердила свои показания, данные в ходе предварительного следствия.

Из показаний подсудимой Шальневой Е.В. в ходе предварительного следствия, оглашенных в судебном заседании в порядке ст. 276 УПК РФ, следует, что она неоднократно пыталась получить в банках кредит, но ей отказывали, так как она нигде не работала, и у нее на иждивении трое малолетних детей. Зная о ее затруднительном материальном положении, ее бывшая соседка ФИО7 предложила ей услуги в получении кредита, сказала, что ее знакомый занимается оформлением документов для получения кредита. Она передала ФИО7 свой паспорт, страховое пенсионное свидетельство и чистую трудовую книжку. Через некоторое время ей позвонил парень, представился ФИО21, сообщил ей информацию, которую необходимо выучить и озвучить в банке для получения кредита, а именно, что она работает в ООО «<данные изъяты>» заведующей складом, место нахождения данной организации, контактные телефоны, фамилии руководителей, всю эту информацию она записала в ежедневник. ДД.ММ.ГГГГ, предварительно договорившись по телефону, она встретилась с ФИО22 на остановке «<данные изъяты>». Они с ФИО23 на общественном транспорте посетили несколько банков, где оставили заявки на получение кредита. Сначала она и ФИО24 пошли в ОАО «<данные изъяты>», расположенный по <адрес>. В каждом банке она заполняла документы на получение кредита на разные суммы, предоставляла при этом документы, которые ей передал ФИО25, а именно справку формы 2 НДФЛ от имени ООО «<данные изъяты>», трудовую книжку № № заполненную на её имя. Так же ФИО26 передал ей телефон и сказал, чтобы она запоминала номер мобильного и выдала его за свой номер. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в Банк ОАО «<данные изъяты>», расположенный по <адрес>, к специалисту по имени ФИО27, предоставила документы, переданные ей ФИО28, а именно справку формы 2 НДФЛ, трудовую книжку, заполненную на её имя от имени ООО «<данные изъяты>». В указанной фирме она никогда не работала, возможности взять на себя обязательства по кредиту у неё не было. Так же она предоставила специалисту банка недостоверную о себе информацию, о своем материальном состоянии, о работе, о доходе, указала номер мобильного телефона, который ей дал ФИО29. Затем они объехали еще несколько банков, в каждом банке она предоставляла ту же информацию. Перед тем, как ей идти в Банк, ФИО30 передавал ей новый пакет документов. С ней ФИО31 в Банк не ходил, ждал ее на улице. После того как они объехали все банки, ФИО32 забрал телефон, который давал ей. ДД.ММ.ГГГГ она в дневное время встретилась с ФИО33 на остановке «<данные изъяты>». Она вновь пошла в ОАО «<данные изъяты>» по <адрес>, Толик в это время ждал её на улице. На основании предоставленных ею сведений и документов банк выдал ей кредит в сумме 425 000 рублей. Предъявленные ей следователем документы, а именно заявление-анкета на получение кредита № от 08.08.2013, кредитный договор № от 14.08.2013, заявление заемщика на зачисление кредита от 14.08.2013, подписаны ею, в них стоит её подпись. Когда она вышла из банка, она и ФИО34 прошли в кафе, которое находится рядом с банком, где полученные в ОАО «<данные изъяты>» денежные средства она передала ФИО35, из этой суммы она получила вознаграждение в сумме 90 000 рублей. Документы, полученные в банке, она отдала ФИО36, т.к. он сказал, что сам будет оплачивать кредит, она кредит оплачивать не собиралась. Затем ей стали приходить извещения из Банка о просрочке по кредиту (т.1, л.д.55-57, 89-91, 159-161).

Оглашенные показания Шальнева Е.В. в судебном заседании подтвердила, пояснив, что полностью признает свою вину в совершении преступления, в содеянном раскаивается.

Выслушав сторону обвинения, сторону защиты, допросив подсудимую Шальневу Е.В., суд находит ее вину в совершении указанного преступления доказанной показаниями представителя потерпевшего ОАО «<данные изъяты>» ФИО15, свидетелей ФИО6, ФИО7, ФИО16, ФИО17, ФИО18, данными ими в ходе предварительного расследования и исследованными в судебном заседании в порядке ст.281 УПК РФ с согласия сторон, а также письменными материалами дела.

Из показаний представителя потерпевшего ОАО «<данные изъяты>» - старшего инспектора управления безопасности ФИО15 в ходе предварительного расследования, исследованных в судебном заседании на основании ст.281 УПК РФ с согласия сторон, следует, что при обращении в банк за получением кредита заемщик должен предоставить паспорт и любой иной документ, удостоверяющий личность. Чем больше клиент предоставляет документов, тем выше возможность получения положительного решения банка на получение кредита. К дополнительным документам относятся справки о доходе и месте работы, справки формы 2 НДФЛ, копия трудовой книжки, заверенная работодателем заемщика. При обращении заемщика специалистом банка со слов заемщика заполняется заявление-анкета в электронном виде, в которой отражаются данные заемщика: Ф.И.О.; число, месяц, год и место рождения; паспортные данные, место регистрации и фактического проживания, место работы; должность; наименование работодателя; уровень заработной платы; все имеющиеся номера телефонов, информация о кредитных обязательствах в других банках, сумма запрашиваемого кредита и срок кредита. Анкета передается заемщику на подпись для заверения предоставленных им данных. Так же специалистом производится сканирование всех предоставленных клиентом документов. После чего заемщик покидает банк и ждет решение по его заявке на получение кредита. После ухода заемщика сотрудник банка размешает сканкопии документов клиента на внутрибанковском сетевом ресурсе, где они проверяются андеррайтером, которым принимается решение о выдаче положительного решения по кредитной заявке, территориально подразделение расположено в <адрес>. Если заемщику одобрен кредит, последнему на указанный им в анкете мобильный телефон приходит смс-оповещение о положительном решении в выдаче кредитных средств.

ДД.ММ.ГГГГг. в Новосибирское отделение № 8047/-0309 ОАО «<данные изъяты>», расположенный по адресу <адрес>, к кредитному специалисту ФИО6 обратилась Шальнева Е.В. и сообщила о желании получить кредит в сумме 327 000 рублей. Данной гражданкой кредитному специалисту были предоставлены следующие документы: паспорт, оригинал справки о доходах Шальневой Е.В. формы 2 НДФЛ № от ДД.ММ.ГГГГ за 2013г. о доходе за семь месяцев 303 137 рублей от имени ООО «<данные изъяты>» (ИНН №), которая была заверена печатью организации и подписью главного бухгалтера ФИО8; копия трудовой книжки №, выданная на имя Шальневой Е.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. Согласно трудовой книжки Шальнева Е.В. с сентября 2011 года работает в ООО «<данные изъяты>» заведующей складом. Каждая страница копии трудовой книжки заверена оттиском круглой синей мастичной печати ООО «<данные изъяты>», росчерком подписи от имени ФИО9, контактный телефон организации - работодателя заемщика Шальневой и мобильный телефон. Данная анкета была распечатана ФИО6 и передана Шальневой Е.В. для заверения предоставленных ей для получения кредита сведений своими подписями. После ухода Шальневой Е.В. ФИО6 разместила анкету-заявление № и документы на внутрибанковском сетевом ресурсе. На основании предоставленных Шальневой Е.В. документов и информации андеррайтером было принято положительное решение по указанной заявке, и с учетом дохода сумма кредита была увеличена до 425 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ между Шальневой Е.В. (заемщик) и ОАО «<данные изъяты>» заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме 425 000 рублей под 21,7% годовых на цели личного потребления сроком на 60 месяцев. Указанная кредитная сумма в размере 425 000 рублей была зачислена на счет, открытый на имя Шальневой Е.В. в ОАО «<данные изъяты>». ДД.ММ.ГГГГ Шальнева Е.В. сняла наличными кредитные денежные средства в сумме 425 000 рублей и покинула офис ОАО «<данные изъяты>». Условия договора Шальнева Е.В. не исполняла, ежемесячные платежи не вносила, в связи с чем в ходе проведения мероприятий по проверке достоверности сведений, предоставленных Шальневой Е.В. в банк для получения кредита, было установлено, что организация ООО «<данные изъяты>» (ИНН №, КПП №, ОГРН №) на момент выдачи справки формы 2 НДФЛ и выписки из трудовой книжки Шальневой Е.В. хозяйственную деятельность не вела. По информации официального сайта <данные изъяты> и Вестника Государственной Регистрации, в отношении ООО «<данные изъяты>» (ИНН №, КПП №, ОГРН №) ДД.ММ.ГГГГ принято решение об исключении из ЕГРЮЛ, как недействующего. Соответственно справки формы 2 НДФЛ и выписки из трудовой книжки на имя Шальневой Е.В. являются фиктивными. Так же получено объяснение от Шальневой Е.В., в котором последняя показывает, что вступила в сговор с неустановленным лицом, изготовившим подложные документы, предоставила в ОАО «<данные изъяты>» подложные документы и недостоверные сведения, на момент получения кредита нигде не работала, постоянного источника дохода не имела и не собиралась брать на себя кредитные обязательства, полученными кредитными денежными средствами в сумме 425 000 рублей она и неустановленное лицо распорядились по своему усмотрению (т.1, л.д.41-43).

Из показаний свидетеля ФИО6 - менеджера по продажам ОАО «<данные изъяты>», данными в ходе предварительного расследования и исследованными в судебном заседании на основании ст.281 УПК РФ с согласия сторон, известно, что она работает в отделении 8047/0309, расположенном по <адрес>. В ее обязанности входит устное консультирование клиентов по продуктам Банка, прием документов для получения кредита, анализ документов, предоставляемых потенциальными заемщиками для получения кредита, ввод данных на внутрибанковский сетевой ресурс. При одобрении кредита Банком она занимается формированием кредитного досье: подписанием кредитного договора и сопутствующих документов. При обращении в банк за получением кредита заемщик должен предоставить паспорт. Однако чем больше клиент предоставляет документов, подтверждая тем самым свою платежеспособность, тем выше шанс получения положительного решения банка на получение кредита. К дополнительным документам относятся справки формы 2 НДФЛ, копия трудовой книжки, заверенная работодателем заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ в офис отделения 8047/0309 ОАО « <данные изъяты>» по <адрес>, в утреннее время к ней обратилась Шальнева Е.В. и предоставила документы на получение кредита в сумме 327 000 рублей для целей потребительского кредита. Со слов Шальневой Е.В. и предоставленных документов она заполнила анкету в электронном виде, в которой отразила данные заемщика: Ф.И.О.; число, месяц, год и место рождения; паспортные данные, место регистрации и фактического проживания, место работы; наименование и ИНН работодателя - ООО «<данные изъяты>» ИНН №; должность; уровень заработной платы; количество сотрудников трудящихся в указанной организации, все имеющиеся номера телефонов, информацию о кредитных обязательствах в других банках, сумму запрашиваемого кредита и срок кредита, а также заполнила графу, в которой отражается визуальная оценка клиента, а именно: находится ли клиент в алкогольном или наркологическом опьянении, имеет сопровождающих, вызывающих подозрение, опрятно ли одет и т.д., это информация так же доступна андеррайтеру. После чего Шальнева подписала анкету, подтвердив тем самым, данные о себе, и дала согласие банку на обработку своих персональных данных. Она произвела сканирование всех предоставленных Шальневой документов. Предъявленные ей следователем документы - это именно те документы, которые Шальнева предоставила ей, а именно: паспорт, оригинал справки о доходах физического лица формы 2 НДФЛ № от ДД.ММ.ГГГГ за 2013г., согласно которой доход за семь месяцев составил 303 137 рублей, данная справка была выдана от имени ООО «<данные изъяты>», копия трудовой книжки №, выданная на имя Шальневой Е.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., заверенная ООО «<данные изъяты>», согласно которой Шальнева Е.В. с ДД.ММ.ГГГГ работает в ООО «<данные изъяты>» заведующей складом. После ухода Шальневой она разместила сканкопии документов клиента на внутрибанковском сетевом ресурсе, где они проверялись различными подразделениями банка. Проверку проводят андеррайтеры, которые территориально находятся в <адрес>, они же принимают решение о максимально возможной сумме кредита для заемщика. При принятии положительного решения на указанный в анкете мобильный телефон заемщика приходит смс-оповещение. В программе банка так же появляется отметка о принятии решения. Затем она позвонила на указанный в анкете Шальневой мобильный телефон и пригласила ее в офис для заключения договора, максимальная сумма кредита для Шальневой составила 425 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ в дневное время Шальнева вновь пришла в Банк. Ею был подготовлен пакет необходимых документов, а именно: заявление на выдачу кредита, кредитный договор №№, договор о вкладе, дополнительное соглашение о вкладе, график платежей; расчет полной стоимости кредита по кредитному договору №№. Шальнева ознакомилась с данными документами и подписала их. На основании заключенного договора кредитные денежные средства были зачислены на счет сберкнижки, открытой на имя Шальневой. В какое время Шальнева сняла со счета денежные средства ей не известно, клиент снимает их самостоятельно в кассе Банка. О том, что Шальнева предоставила недостоверные сведения она не подозревала (т.1, л.д. 73-75).

Из показаний свидетеля ФИО7, данными в ходе предварительного расследования и исследованными в судебном заседании на основании ст.281 УПК РФ с согласия сторон, известно, что примерно около 2 лет назад она познакомилась с Шальневой Еленой. В июле или августе 2013 года Шальнева пожаловалась, что у нее материальные трудности, надо делать ремонт дома, а кредит ей не дают. Во время работы в ООО « <данные изъяты>» в 2013 году она познакомилась с ФИО37, работавшим дворником в данной организации. Однажды он сообщил ей, что может помочь с получением кредита. Поскольку Шальневой была нужна помощь в получении кредита, она позвонила ФИО38, попросила помочь её знакомой в получении кредита и дала номер телефона Шальневой Е.В. Через некоторое время в <адрес> Шальнева передала ей документы на свое имя. Затем в воскресенье в 2013 году, вернувшись в <адрес>, она позвонила ФИО39, в этот же день ФИО40 приехал к ней домой и забрал у нее документы, которые передала ей Шальнева, сказал, что проверит по банкам, и если у нее нет долгов, то она получит кредит. Позже весной 2014 года от Шальневой узнала, что ей пришло извещение из банка о просрочке платежей (т.1, л.д.58-59).

Из показаний свидетеля ФИО16, данными в ходе предварительного расследования и исследованными в судебном заседании на основании ст.281 УПК РФ с согласия сторон, следует, что он работает старшим охраны в ЧОП ООО « <данные изъяты>» около 6 лет. Они осуществляют охрану здания № по ул.<адрес>. Все арендаторы здания ему известны, ООО «<данные изъяты>» в этом здании никогда не располагалось, арендатором не было. Офисов с номерами 224, 225, 226 в этом здании нет, номера офисов заканчиваются на номере 216. Вход в задание происходит исключительно через пост охраны, по пропускам, все сотрудники имеют специальные электронные пропуска. Вход в здание и пребывание посторонних лиц исключены (т.1, л.д. 78-79).

Из показаний свидетеля ФИО17, данными в ходе предварительного расследования и исследованными в судебном заседании на основании ст.281 УПК РФ с согласия сторон, следует, что он является комендантом здания, расположенного по адресу: <адрес>. В этом здании располагается УПТК филиал ОАО «<данные изъяты>», это здание принадлежит указанной организации уже 40 лет. В его обязанности входит заключение договоров с арендаторами на всей территории их организации. ООО «<данные изъяты>» никогда не располагалось по указанному адресу, арендатора с именем ФИО10 он не знает, данный гражданин в их организации помещения никогда не арендовал (т.1, л.д. 80-81).

Из показаний свидетеля ФИО18, данными в ходе предварительного расследования и исследованными в судебном заседании на основании ст.281 УПК РФ с согласия сторон, известно, что по адресу <адрес> она проживает с 1972 года. Её сын ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрирован по вышеуказанному адресу, но с ними не проживает с 1988 года. Последний раз он звонил ей в январе 2014 года. Образование у сына 10 классов, он злоупотребляет спиртными напитками, ведет антиобщественный образ жизни, не может являться учредителем юридического лица и заниматься коммерческой деятельностью. С некоторых пор ей часто звонят из Банков и других органов власти и интересуются ее сыном и ООО « <данные изъяты>». Со слов сына ей известно, что он неоднократно терял свой паспорт, она давала ему денежные средства на восстановление паспорта, а со слов сотрудников органов власти ей известно, что на имя ее сына открыто около 18 предприятий. Где в настоящее время проживает и находится ее сын, ей не известно (т.1, л.д. 83-84).

Кроме того, вина Шальневой Е.В. подтверждается письменными доказательствами.

В заявлении представителя «<данные изъяты>» ФИО11 в отдел полиции он сообщает о том, что ДД.ММ.ГГГГ в Новосибирском отделении № ОАО «<данные изъяты>», расположенном по адресу: <адрес>, зарегистрирована заявка № от Шальневой Е.В.,ДД.ММ.ГГГГ г.р., на получение кредита в сумме 327 000 рублей. Андеррайтером принято положительное решение о предоставлении кредита. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<данные изъяты>» и Шальневой Е.В. заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме 425 000 рублей под 21,7 % годовых на цели личного потребления сроком на 60 месяцев, в этот же день Шальневой Е.В. был выдан «потребительский кредит» в сумме 425000 рублей. Согласно данным предоставленным в кредитной заявке, Шальнева Елена Викторовна, ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения <адрес>, паспорт серия № № выдан в 05.10.2011г., Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес>, была зарегистрирована и проживала по адресу: НСО, <адрес>. Телефон домашний отсутствует, телефон мобильный 8 №, №, телефон рабочий №. Трудоустройство указывала в ООО « <данные изъяты>» (ИНН №, КПП №, ОГРЫ 1075404002244) в должности заведующей складом. Сведения о доходах предоставлены в виде справки формы 2 НДФЛ № от 07.08.2013г., с указанием среднемесячного дохода 43331 рубль, заверенной подписью главного бухгалтера ФИО8 и печатью организации. Сведения о трудовой занятости предоставлены в виде выписки из трудовой книжки от 07.08.2013г., заверенной подписью специалиста отдела кадров ФИО12 и печатью организации. В ходе проведения мероприятий по проверке достоверности сведений, предоставленных Шальневой Е.В. в банк для получения кредита, сотрудниками управления безопасности установлено:

1.    Организация 000 «<данные изъяты>» (ИНН №, КПП №, ОГРН 1075404002244) на момент выдачи справки формы 2-НДФЛ и выписки из трудовой книжки Шальневой Е.В. хозяйственной деятельности не вела. По информации официального сайта <данные изъяты> и Вестника Государственной Регистрации в отношении 000 «<данные изъяты>» (ИНН №, КПП №, ОГРН №) 11.04.2012, принято решение о предстоящем исключении из ЕГРЮЛ, как недействующего.

2.    Справка формы 2-НДФЛ № от 07.08.2013о доходах Шальневой Е.В. за 2013 г. и выписка из Трудовой книжки от ДД.ММ.ГГГГ выданы после даты принятия решения о предстоящем исключении из ЕГРЮЛ организации 000 «<данные изъяты>» (ИНН №, КПП №, ОГРН №).

3.    Документы, предоставленные в банк Шальневой Е.В. (справка формы 2-НДФЛ и выписка из Трудовой книжки) являются фиктивными.

4.    В процессе действия кредитного договора в погашение кредита не было внесено ни одного платежа.

5.    При проведении мероприятий по урегулированию просроченной задолженности сотрудниками отдела по работе с проблемной задолженностью физических лиц управления по работе с проблемной задолженностью Новосибирского отделения № ОАО «<данные изъяты>» от Шальневой Е.В. ДД.ММ.ГГГГг. получены объяснения о мошеннических действиях заемщика и неустановленного физического лица.

В действиях Шальневой Е.В., 12.12.1973г.р., усматриваются признаки состава преступления, предусмотренного ст.159 УК РФ, так как в результате ее действий причинен ущерб Новосибирскому отделению № ОАО «<данные изъяты>», просит провести проверку по факту мошеннических действий и привлечь к уголовной ответственности Шальневу Е.В. (т.1, л.д. 14).

Протоколом выемки у подозреваемой Шальневой Е.В. ДД.ММ.ГГГГг. изъят ежедневник в обложке черного цвета, в котором Шальневой Е.В. собственноручно сделана запись со слов неустановленного лица о работодателе, месте работы, доходе, должности и т.д. (т.1, л.д. 61-62);

Записи в изъятом у Шальневой Е.В. ежедневнике зафиксированы протоколом осмотра документов (предметов) от ДД.ММ.ГГГГ (т.1, л.д. 63-69), ежедневник признан вещественным доказательством и приобщен к материалам дела (т.1, л.д. 70);

В соответствии с протоколом выемки у представителя потерпевшего ОАО «<данные изъяты>» ФИО15 изъято кредитное досье на имя Шальневой Е.В. на 34 листах (т.1, л.д. 86-88), которое осмотрено в соответствии с протоколом осмотра документов (т.1, л.д. 92-94).

Постановлением о признании и приобщении в качестве вещественных доказательств, кредитное досье на имя Шальневой Е.В, изъятое в ходе выемки у представителя потерпевшего ОАО «<данные изъяты>» ФИО15, признано вещественным доказательством и приобщено к материалам дела (т.1, л.д. 95-96).

Кроме этого, вина Шальневой Е.В. в совершении указанного преступления подтверждается также приобщенными к материалам уголовного дела вещественными доказательствами, а именно: памяткой заемщику о порядке погашения кредита, информационным сообщением о возможности получения кредитной карты, информацией о расходах потребителя по кредиту, графиком платежей по кредитному договору № №, дополнительным соглашением к договору № №, договором №№, кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ на имя Шальневой Е.В., заявлением заемщика на зачисление кредита на счет № №, решением о предоставлении кредита физическому лицу по заявке № от ДД.ММ.ГГГГ г., копией трудовой книжки №, выданной на имя Шальневой Е.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., справкой ООО «<данные изъяты>» о доходах физического лица за 2013 год № от ДД.ММ.ГГГГ на имя Шальневой Е.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., заявлением-анкетой в ОАО «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ на получение потребительского кредита, заявлением заемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ г., копией паспорта гражданина России на имя Шальневой Е.В.,ДД.ММ.ГГГГ г.р., № выданного Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> 05.10.2011.

Совокупность собранных по делу доказательств дает суду основание признать Шальневу Е.В. виновной в совершении вышеуказанного преступления.

Суд находит представленные доказательства относимыми, достоверными, допустимыми, в совокупности достаточными для того, чтобы сделать вывод о виновности подсудимой Шальневой Е.В. в совершении мошенничества в сфере кредитования. Предварительным следствием и в судебном заседании установлено, что подсудимая из корыстных целей, прибегая к обману, фальсифицируя сознание и волю сотрудников банка, достигла цели безвозмездного обращения в свою пользу чужого имущества – денежных средств, принадлежащих банку - ОАО «<данные изъяты>». При этом подсудимая умышленно исказила действительное положение вещей, сознательно дезинформируя контрагента – сотрудников банка, преднамеренно введя их в заблуждение относительно сведений о себе, а именно о наличии у неё места работы, дохода по месту работы и своей платежеспособности, в целях побудить их по собственной воле, фальсифицированной, однако, представленными подсудимой ложными сведениями, передать ей как заёмщику по кредитному договору 425000 рублей, которыми подсудимая распорядилась по своему усмотрению.

Преступление совершено подсудимой Шальневой Е.В. в сфере кредитования. Предметом преступления являются денежные средства, полученные ею в кредитной организации - банке.

Делая вывод о виновности подсудимой в совершении преступления в сфере кредитования, суд учитывает, что кредитные отношения регулируются главой 42 "Заём и кредит" (ст. ст. 807 - 823) ГК РФ. По договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключённым с момента передачи денег.

Разновидностью договора займа является кредитный договор (ст. 819 ГК РФ), в соответствии с которым банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Представленными стороной обвинения доказательствами подтверждается, что заёмщик Шальнева Е.В. сознательно предоставила кредитору заведомо ложные сведения о своём имущественном положении – фальшивые справку о доходах и заработной плате в ООО «<данные изъяты>», копию трудовой книжки, которые послужили основанием для выдачи кредита.

Суд приходит к выводу, что подсудимая действовала с прямым умыслом, т.к. осознавала, что предоставляет кредитору ложные сведения о своём имущественном положении, учитываемые при выделении кредита, в целях получения кредита и желала получить кредит без намерения возвратить его.

О наличии умысла, направленного на мошенничество в сфере кредитования, свидетельствуют заведомое отсутствие у подсудимой реальной финансовой возможности исполнить обязательство перед кредитором, использование ею фиктивных, фальшивых документов, её заведомое намерение не исполнять обязательства заёмщика.

Преступное деяние является оконченным, поскольку заёмщиком Шальневой Е.В. сумма денег, определённая в договоре кредитования, была получена, подсудимая полученными деньгами распорядилась по своему усмотрению.

Ответственность за мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств путём представления банку заведомо ложных и (или) недостоверных сведений законом предусмотрена только в отношении конкретного (специального) субъекта – заёмщика, которой являлась Шальнева Е.В.

Выполнение действий Шальневой Е.В. по завладению чужим имуществом с неустановленным следствием лицом, уголовное дело в отношении которого выделено, наличие между ними договорённости заранее о хищении чужого имущества, наличие единого умысла и корыстной цели, распределение ими ролей при совершении преступления, а также их совместные, согласованные действия по завладению чужим имуществом, свидетельствуют о наличии такого квалифицирующего признака совершения преступления как «группой лиц по предварительному сговору».

Суд считает, что представленные стороной обвинения доказательства – вышеприведённые показания представителя потерпевшего ОАО «<данные изъяты>» ФИО15, свидетелей ФИО6, ФИО7, ФИО16, ФИО17, ФИО18, материалы дела согласуются между собой, получены в соответствии с требованиями уголовно-процессуального закона и в достаточной степени подтверждают вину подсудимой Шальневой Е.В. в совершении указанного преступления – мошенничества в сфере кредитования, совершенного группой лиц по предварительному сговору. Каких-либо оснований сомневаться в достоверности данных доказательств не установлено.

Представленные стороной обвинения доказательства полностью согласуются также и с признательными показаниями самой подсудимой Шальневой Е.В., которые соответствуют установленным предварительным следствием и в судебном заседании обстоятельствам.

Действия подсудимой Шальневой Е.В. суд квалифицирует частью 2 ст. 159.1 УК РФ как мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, совершенное группой лиц по предварительному сговору.

При назначении наказания Шальневой Е.В. суд учитывает в соответствии с требованиями ст. 60 УК РФ характер и степень общественной опасности содеянного и личность виновной, обстоятельства, смягчающие и отягчающие наказание, а также влияние назначенного наказания на исправление осуждённой и на условия жизни ее семьи.

Суд учитывает данные о личности подсудимой Шальневой Е.В., свидетельствующие о том, что она ранее не судима, имеет регистрацию в Новосибирской области и постоянное место жительства в г.Новосибирске, разведена, одна воспитывает троих малолетних детей, характеризуется положительно.

Смягчающими наказание Шальневой Е.В. обстоятельствами суд считает признание вины, раскаяние в содеянном, наличие троих несовершеннолетних детей.

Отягчающих наказание обстоятельств судом не установлено.

Суд учитывает также степень общественной опасности и характер содеянного Шальневой Е.В., совершение ею умышленного преступления средней тяжести, и приходит к выводу о возможности достижения цели исправления и перевоспитания подсудимой при назначении ей наказания, не связанного с реальным лишением свободы, однако, в условиях контроля за ней специализированного государственного органа, ведающего исполнением приговора, т.е. с применением ст.73 УК РФ.

При этом суд, исходя из тяжести и направленности совершённого Шальневой Е.В. преступления, данных о личности подсудимой, приходит к выводу, что такая мера наказания может обеспечить ее исправление, восстановление социальной справедливости и предупреждение совершения ею новых преступлений.

Дополнительное наказание в виде ограничения свободы суд Шальневой Е.В. не назначает.

С учётом фактических обстоятельств преступления и степени его общественной опасности, мотивации и корыстной направленности, суд не находит оснований для изменения в соответствии с ч.6 ст.15 УК РФ категории совершённого подсудимым преступления на менее тяжкую.

Гражданский иск ОАО «<данные изъяты>» о возмещении материального ущерба, который полностью признан подсудимой Шальневой Е.В., суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению в соответствии со ст. 1064 ГК РФ путём взыскания в пользу ОАО «<данные изъяты>» с подсудимой Шальневой Е.В. суммы причинённого преступлением ущерба.

Приговор Калининского районного суда г.Новосибирска от 16 октября 2014 года подлежит самостоятельному исполнению.

Руководствуясь ст.ст.307-309 УПК РФ, суд

п р и г о в о р и л:

ШАЛЬНЕВУ ЕЛЕНУ ВИКТОРОВНУ признать виновной в совершении преступления, предусмотренного ч.2 ст.159.1 УК РФ, и назначить наказание в виде лишения свободы сроком на 1 (один) год 6 (шесть) месяцев.

В соответствии со ст.73 УК РФ назначенное ШАЛЬНЕВОЙ ЕЛЕНЕ ВИКТОРОВНЕ наказание считать условным с испытательным сроком в 1 (один) год 6 (шесть) месяцев.

На основании ч.5 ст.73 УК РФ возложить на Шальневу Е.В. обязанности: уведомлять специализированный государственный орган, осуществляющий контроль за поведением условно осуждённых (ФКУ УИИ ГУФСИН России по Новосибирской области) о перемене места жительства, являться в указанный орган на регистрацию с установленной сотрудниками данного органа периодичностью.

Меру пресечения Шальневой Е.В. до вступления приговора в законную силу оставить в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении.

Гражданский иск ОАО «<данные изъяты>» удовлетворить. Взыскать с ШАЛЬНЕВОЙ ЕЛЕНЫ ВИКТОРОВНЫ в пользу ОАО «<данные изъяты>» в возмещение материального ущерба 425 000 (четыреста двадцать пять тысяч) рублей.

Вещественные доказательства, хранящиеся в материалах уголовного дела: памятку заемщику о порядке погашения кредита, информационное сообщение о возможности получения кредитной карты, информацию о расходах потребителя по кредиту, график платежей по кредитному договору № №, дополнительное соглашение к договору № №, договор №№, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на имя Шальневой Е.В., заявление заемщика на зачисление кредита на счет № №, решение о предоставлении кредита физическому лицу по заявке № от ДД.ММ.ГГГГ г., копию трудовой книжки №, выданной на имя Шальневой Е.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., справку ООО «<данные изъяты>» о доходах физического лица за 2013 год № от ДД.ММ.ГГГГ на имя Шальневой Е.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., заявление-анкету в ОАО «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ на получение потребительского кредита, заявление заемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ г., копию паспорта гражданина России на имя Шальневой Е.В.,ДД.ММ.ГГГГ г.р., № выданного Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> 05.10.2011. – оставить в уголовном деле;

ежедневник в обложке черного цвета, изъятый у Шальневой Е.В. и хранящийся в камере хранения вещественных доказательств отдела полиции № 7 «Ленинский» (квитанция № №) (т.1, л.д. 71,72) – вернуть Шальневой Е.В.

Приговор Калининского районного суда г.Новосибирска от 16 октября 2014 года в отношении Шальневой Е.В. исполнять самостоятельно.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Судебную коллегию по уголовным делам Новосибирского областного суда в течение 10 суток со дня провозглашения путём подачи апелляционной жалобы, принесения апелляционного представления через Ленинский районный суд г. Новосибирска.

В случае подачи апелляционной жалобы, принесения апелляционного представления, затрагивающего его интересы, осуждённая вправе ходатайствовать о своём участии в рассмотрении дела судом апелляционной инстанции, о чём следует указать в своей апелляционной жалобе или в возражениях на жалобу, представление, принесенные другими участниками уголовного процесса.

Судья (подпись) Е.А.Фетисова

КОПИЯ ВЕРНА

Судья                 Е.А.Фетисова

Секретарь                     И.Ф. Садыкова