Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4729/2010 ~ М-5096/2010 от 24.09.2010

                                                      РЕШЕНИЕ

                                      Именем Российской Федерации            

20 октября 2010г.                                                                            г. Сызрань

Судья Сызранского городского суда Самарской области Левина С.А.

при секретаре Марукян Ю.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4729/10 по иску ФИО7 ФИО1, ФИО2, ФИО3 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору

                                                    УСТАНОВИЛ:

ФИО8 в суд с настоящим иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ссылаясь на то, что между ФИО9 и ФИО1 был заключен кредитный договор № №00 В соответствии с п. 1.1 указанного договора ФИО1 был выдан кредит в размере 720000 руб. на срок до **.**.**** г.. на цели личного потребления, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 19% годовых. В соответствии с п. 2.4 и п. 2.5 кредитного договора от **.**.**** г.. ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным. В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору №00 от **.**.**** г.. были заключены договоры поручительства №00 от **.**.**** г.. с ФИО2, №00 от **.**.**** г.. с ФИО3, которые обязались отвечать перед Банком за выполнение заёмщиком кредитного обязательства полностью, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. Банк выполнил свои обязательства, однако Заёмщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается историей операции. По состоянию на **.**.**** г.. задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору №00 от **.**.**** г.. составляет 193953 руб., из которых 464 руб. 29 коп. - неустойка за просроченные проценты, 2706 руб. 42 коп. - неустойка за просроченный основной долг, 11064 руб. 40 коп. - просроченные проценты, 179718 руб.58 коп. - просроченный основной долг. Просят суд взыскать солидарно в пользу ФИО10 с ФИО1, ФИО2, ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору №00 от **.**.**** г.. указанную сумму задолженности и расходы по оплате госпошлины.

     В судебном заседании представитель истца - лице ФИО6 иск поддержала, привела доводы, изложенные выше, дополнила, что последний платеж по кредиту был произведен в **.**.**** г.. При выдаче кредита Заемщик уплатил банку комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 23760 рублей

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещён надлежащим образом, поэтому суд определил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО2 и ФИО3 исковые требования признали в полном объеме.

    Проверив дело, заслушав объяснения представителя истца, ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

     В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

     Кроме того, в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

     Судом установлено, что **.**.**** г.. между и ФИО1 был заключен кредитный договор № №00

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора кредитор обязуется предоставить заёмщику кредит «На неотложные нужды» в сумме 720 000 руб. на цели личного потребления, на срок по **.**.**** г. под 19% годовых, а заёмщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

     Согласно п. 2.4 кредитного договора погашение кредита производится заёмщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью договора.

Согласно п.2.7 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, в размере двукратной процентной ставки по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Согласно п. 4.6 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору №00 от **.**.**** г.. были заключены договоры поручительства №00 от **.**.**** г.. с ФИО2, №00 от **.**.**** г.. с ФИО3. В соответствии с п.п.1.1, 2.1, 2.2 вышеуказанных договоров поручительства поручители отвечают солидарно перед Банком за выполнение заёмщиком кредитного обязательства полностью, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.

    В порядке, предусмотренном п.4.6 кредитного договора №00 от **.**.**** г.., п.2.3 договоров поручительства Заёмщику и поручителям были направлены требования от **.**.**** г.. и досрочном погашении задолженности перед Банком.

Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору №00 от **.**.**** г.., договорам поручительства №00, №00 от **.**.**** г.. Заёмщиком и Поручителями не исполнены.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются кредитным договором №00 от **.**.**** г.., срочным обязательством №00 от **.**.**** г.., договором поручительства №00 от **.**.**** г.., договором поручительства №00 от **.**.**** г.., требованием от **.**.**** г.., уведомлениями о направлении требований заёмщику, расчётом задолженности по состоянию на **.**.**** г.., копиями уведомления о вручении писем, списком заказных писем.

По состоянию на **.**.**** г.. задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору №00 от **.**.**** г.. составляет 193953 руб., из которых 464 руб. 29 коп. - неустойка за просроченные проценты, 2706 руб. 42 коп. - неустойка за просроченный основной долг, 11064 руб. 40 коп. - просроченные проценты, 179718 руб.58 коп. - просроченный основной долг.       

     Сумма кредита, процентов по нему, подлежащих взысканию подтверждается расчётом, представленным истцом, суд полагает данный расчет верным и не оспорен ответчиками.

    Вместе с тем, судом установлено, что согласно п.2.1 кредитного договора кредитор открывает заёмщику ссудный счёт № №00. За обслуживание ссудного счёта заёмщик уплачивает кредитору единовременный платёж (тариф) в размере 23760 руб., не позднее даты выдачи кредита.

     Согласно п. 2.2 кредитного договора выдача кредита производится после уплаты заёмщиком единовременного платежа (тарифа) в соответствии с п. 2.1 договора.

    Однако, данный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, в ГК РФ и ФЗ "О банках и банковской деятельности" отсутствует понятие "ссудный счет", ГК РФ предусматривает одно понятие "банковский счет".

Также ответчик непосредственно обусловил приобретение одной услуги - выдачи кредита обязательным приобретением другой услуги по обслуживанию ссудного счета в виде единовременной выплаты. По условиям кредитного договора без приобретения другой, дополнительной услуги по обслуживанию ссудного счета кредит предоставлен бы не был, т.к. согласно п.2.2 Договора выдача кредита производится после уплаты Заемщиком единовременного платежа (тарифа). Условия Кредитного договора ущемляют права Заемщика по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за обслуживание ссудного счета нарушает права потребителей.

      В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

     Указанные обстоятельства подтверждаются практикой Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации (определение Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от **.**.**** г. № ВАС-8724, постановлением Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8274/09, постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от **.**.**** г. №7171/09).

     Судом не принимается признание иска ответчиками в полном объеме в соответствии со ст. 39 ГПК РФ, поскольку признание иска ФИО2, ФИО3 о взыскании с них суммы задолженности с учетом суммы уплаченной комиссии противоречит вышеприведенным Законам.

     При таких обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, из суммы задолженности по кредитному договору от **.**.**** г.. следует исключить сумму единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счёта в размере 23760 рублей, и взыскать с ответчиков в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору от **.**.**** г.. в размере 170193,69 рублей (193953,69 руб.- 23760 руб. = 170193,69 рублей).

       В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца уплаченная государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований - 4603,87 рублей, т.е. по 1534,62 рублей с каждого.

        На основании изложенного и руководствуясь ст.198 ГПК РФ, суд                                                                                                                  

                                                        РЕШИЛ:

     Исковые требования ФИО11 удовлетворить частично.

     Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу ФИО13 сумму задолженности - 170193 рубля 69 копеек.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ФИО12 расходы по оплате госпошлины - по 1.534 рубля 62 копейки с каждого.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение 10 дней.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 28.10.10

Судья