Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4603/2019 ~ М-3935/2019 от 31.05.2019

    Дело № 2-4603/26-2019

46RS0030-01-2019-005758-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 октября 2019 года г. Курск

Ленинский районный суд г. Курска в составе

председательствующего судьи Скрипкиной Е.Ю.,

при секретаре Оксюк К.Ю.,

с участием истца Паламодовой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Паламодовой Ирины Николаевны к Банку ВТБ (ПАО) о признании недействительным договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Паламодова И.Н. обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о признании недействительными условия кредитного договора № № в части коллективного страхования и взыскании денежных средств, выплаченных в качестве услуг банка по обеспечению страхования застрахованного в размере 37078 руб. 00 коп., указав, что 02 февраля 2018 года между Паламодовой И.Н. и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № № по условиям которого Паламодовой И.Н. был предоставлен кредит в размере 137327 руб.; срок действия договора 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом 15,993% годовых; в одно время с ним на основании подписанного заявления Паламодовой И.Н. были подключены услуги на включение в число участников программы коллективного добровольного страхования жизни по кредитам наличными на сумму 37078 руб. 00 коп. с ООО СК «ВТБ Страхование»; срок страхования с 03 февраля 2018 года по 02 февраля 2023 года; стоимость услуг банка по обеспечению страхования застрахованного по программе страхования за весь срок страхования 37078 руб. 00 коп.; по факту Паламодова И.Н. получила сумму кредита равную 100000 руб.; 14 февраля 2018 года Паламодова И.Н. подала заявку на досрочное полное погашение кредита 15 февраля 2018 года и 15 февраля 2018 года целиком исполнила обязательства по кредиту перед банковским учреждением, вернув сумму основной задолженности и определенные по договору проценту в размере 138109 руб. 58 коп.; фактический срок действия кредитного договора составил 14 дней; в момент заключения кредитного договора Паламодова И.Н. находилась в трудной финансовой ситуации и была лишена возможности обратиться в банк с заявлением об отказе от страховки в срок, соразмерный Указаниям Банка России № № от 20 ноября 2015 года и № № от 21 августа 2017 года; ввиду досрочного расторжения кредитного договора Паламодова И.Н. обратилась в банк с заявлением о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование; банк уведомил Паламодову И.Н. о согласии принять ее отказ от участия в Программе страхования без возврата платы за участие в Программе страхования; в п. 2 Заявления на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» указана необходимость уведомить страхователя об изменении указанных в заявлении сведений в течение 5 рабочих дней; в указанный срок по состоянию здоровья Паламодова И.Н. не имела возможности сообщить страхователю о перенесенном в прошлом (до подключения к Программе страхования) заболевании <данные изъяты>

В ходе судебного разбирательства Паламодова И.Н. изменила основание иска; просила признать недействительным договор страхования от 02 февраля 2018 года, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и Застрахованным по программе коллективного

страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» на основании медицинского заключения – выписки из медицинской карты стационарного больного неврологического отделения и условий страхования, и взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу Застрахованного денежные средства, выплаченные в качестве страховой премии по обеспечению страхования Застрахованного за неиспользованный период страхования в размере 22246 руб. 80 коп.

Определением Ленинского районного суда г. Курска от 21 июня 2019 года к участие в деле в качестве третьего лица было привлечено ООО СК «ВТБ Страхование».

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО), представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явились; о дне, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд с учетом мнения истца Паламодовой И.Н. полагал возможным дело рассмотреть в отсутствие представителя ответчика Банка ВТБ (ПАО), представителя третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование».

В судебном заседании истец Паламодова И.Н. уточненные исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, пояснив, что банк является уполномоченным представителем страхователя; представители банка не обратили внимание Паламодовой И.Н. на имеющиеся у нее заболевания.

Выслушав истца Паламодову И.Н., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 430 ГК РФ договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

В соответствии со ст. 431.1 ГК РФ положения настоящего Кодекса о недействительности сделок (параграф 2 главы 9) применяются к договорам, если иное не установлено правилами об отдельных видах договоров и настоящей статьей. Сторона, которая приняла от контрагента исполнение по договору, связанному с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и при этом полностью или частично не исполнила свое обязательство, не вправе требовать признания договора недействительным, за исключением случаев признания договора недействительным по основаниям, предусмотренным статьями 173, 178 и 179 настоящего Кодекса, а также если предоставленное другой стороной исполнение связано с заведомо недобросовестными действиями этой стороны. В случае признания недействительным по требованию одной из сторон договора, который является оспоримой сделкой и исполнение которого связано с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, общие последствия недействительности сделки (статья 167) применяются, если иные последствия недействительности договора не предусмотрены соглашением сторон, заключенным после признания договора недействительным и не затрагивающим интересов третьих лиц, а также не нарушающим публичных интересов.

В силу ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

В судебном заседании установлено, что 02 февраля 2018 года Паламодова И.Н. обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+».

Паламодова И.Н. просила банк обеспечить ее страхование по Договору коллективного страхования, заключенному между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование» путем включения в числе участников программы коллективного страхования на следующих условиях: застрахованный: Паламодова И.Н.; срок страхования с 03 февраля 2018 года по 02 февраля 2023 года; страховая сумма 137327 руб. 00 коп.; стоимость услуг банка по обеспечению страхования Застрахованного по Программе страхования за весь срок страхования 37078 руб. 00 коп., из которых вознаграждение Банка – 7415 руб. 60 коп. (включая НДС), возмещение затрат Банка на оплату страховой премии Страховщику – 29662 руб. 40 коп.; страховые риски по Программе: смерть в результате несчастного случая и болезни, постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, потеря работы; выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении страховых случаев является Застрахованный, а в случае его смерти – наследники Застрахованного.

Из указанного заявления следует, что Паламодова И.Н. была ознакомлена и согласна с Условиями страхования, все их положения ей были разъяснены и понятны в полном объеме.

В указанном заявлении Паламодова И.Н. подтвердила, что она не является инвалидом и не подавала документы на установление группы инвалидности, не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно перенесенными в прошлом (до даты подключения к Программе страхования) <данные изъяты>

<данные изъяты>, не осведомлена о том, что является носителем ВИЧ-инфекции и имеет иные заболевания, связанные с вирусов иммунодефицита человека, не находилась в течение последних 6 месяцев на стационарном лечении по поводу вышеуказанных заболеваниях.

При этом Паламодова И.Н. скрыла от банка, что в 2010 году она перенесла <данные изъяты>

Таким образом, сделка между Паламодовой И.Н. и Банком ВТБ (ПАО) по подключению к программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» была заключена под влиянием обмана со стороны Паламодовой И.Н.

Сделка, заключенная под влиянием обмана, является оспоримой. Обратиться в суд с иском о признании сделки недействительной могут только лица, указанные в законе.

В силу ст. 179 ГК РФ к числу таких лиц относится потерпевший, т.е. в данном случае банк.

Ответчик Банк ВТБ (ПАО) в ходе судебного разбирательства не выразил своего волеизъявления на признание сделки недействительной.

При таких обстоятельствах исковые требования Паламодовой И.Н. удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 15 ░░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░