Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1803/2015 ~ М-631/2015 от 09.02.2015

Дело № 2-1803 /15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> (ДД.ММ.ГГГГ)

Коминтерновский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Поповой Н.Н.,

при секретаре Стуровой Т.В.,

с участием представителя истца адвоката Корчагина О.В., действующего по ордеру (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) на основании удостоверения адвоката (№),

представителя ответчика Шишкиной А.С., действующей на основании доверенности от (ДД.ММ.ГГГГ) (№),

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Занина А. М. к ОАО (Наименование1) о признании незаконным действий по блокировке международных пластиковых карт, обязании выдать международную пластиковую карту, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, в котором просит:

- признать незаконными действия открытого акционерного общества (Наименование1) по блокировке с (ДД.ММ.ГГГГ) международных карт: (Наименование5) (№), выпущенной к счету (№) и (Наименование4) (№), выпущенной к счету (№);

-обязать открытое акционерное общество (Наименование1) исполнить обязательства по договору банковского обслуживания, а именно:

выдать Занину А. М. международную карту (Наименование5) (№), перевыпущенную на основании заявления от (ДД.ММ.ГГГГ) года,

предоставить возможность Занину А. М., с использованием международной карты (Наименование5) (№), совершать операции по счету (№), в том числе через удаленные каналы обслуживания,

предоставить возможность Занину А. М., с использованием международной карты (Наименование4) (№) совершать операции по счету (№), в том числе через удаленные каналы обслуживания.

- обязать открытое акционерное общество (Наименование1) исполнить решение суда в течении 1 (одного) рабочего дня с момента вступления в законную силу.

- взыскать с открытого акционерного общества (Наименование1) в мою - Занина А. М. пользу, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами, в период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) включительно, в размере <данные изъяты> рублей.

Требования иска мотивированы следующим. Между истцом и ответчиком заключен договор банковского обслуживания, путем подачи заявления, по форме установленной банком, на получения международной карты ОАО (Наименование1), для личных нужд не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

(ДД.ММ.ГГГГ) года подано заявление, в подразделение ОАО (Наименование1) (№), расположенное по адресу: <адрес>, на получение международной карты (Наименование4). На основании данного заявления произведен выпуск, сроком на три года, дебетовой международной карты (№) и открыт счет карты (№).

(ДД.ММ.ГГГГ) подано заявление, в подразделение ОАО (Наименование1) (№), расположенное по адресу: <адрес>, на получение международной карты (Наименование5). На основании данного заявления произведен выпуск, сроком на три года, дебетовой международной карты (№) и открыл счет карты (№).

При подаче заявления истцу разъяснено, что «Условия использования международных карт (Наименование1) ОАО» (далее по тексту - Условия использования банковских карт), которые в свою очередь являются приложением к «Условиям банковского обслуживания физических лиц (Наименование1) ОАО» (далее по тексту - Условия банковского обслуживания), а так же Памятка держателя карт ОАО (Наименование1) и Тарифы ОАО (Наименование1) размещены на web-сайте ОАО (Наименование1) (Наименование1)

В соответствии с пунктом 1.9 Условий банковского обслуживания - с использованием Карты Клиент получает возможность совершать операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания.

В соответствии с пунктом 1.10 Условий банковского обслуживания - действие договора банковского обслуживания распространяется на Счета Карт, открытых как до, так и после заключения договора банковского обслуживания...

В соответствии с пунктом 8.1 Условий банковского обслуживания — настоящий договор банковского обслуживания действует без ограничения срока.

В соответствии с пунктом 3.1.2 Условий банковского обслуживания - особенности выпуска и обслуживания Карт и отражения операций по Счетам Карт определены «Условиями использования банковских карт ОАО (Наименование1) (Приложение 1 к Условиям банковского обслуживания).

В соответствии с пунктом 3.3 Условий использования банковских карт - Карта может быть использована Держателем для оплаты товаров и услуг, получения/взноса наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, для совершения иных банковских операций по счетам/вкладам Клиента, предусмотренных Договором.

В соответствии с пунктом 3.4 Условий использования банковских карт - с использованием Карты Клиент получает возможность совершать операции и получать информацию по своим счетам в Банке через удаленные каналы обслуживания.

В соответствии с пунктом 3.8 Условий использования банковских карт - Карта действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне Карты, включительно.

(ДД.ММ.ГГГГ) года ОАО (Наименование1), в одностороннем порядке, в нарушении условий содержащихся в выше перечисленных документах отказался исполнять свои обязательства по договору, а именно: произвел блокировку карт и прекратил предоставлять услуги по совершению операций по счетам банковских карт, в том числе через удаленные каналы обслуживания. В этот же день истец обратился в подразделение ОАО (Наименование1) с требованием разблокировать банковские карты и выдать денежные средства, однако блокировка снята не была, деньги не выдали.

В результате в период с (ДД.ММ.ГГГГ) года по (ДД.ММ.ГГГГ) года включительно ОАО (Наименование1) не выдавало принадлежащие истцу денежные средства в общей сумме <данные изъяты> рублей, в том числе:

до (ДД.ММ.ГГГГ) года, со счета (№), открытого к банковской карте (Наименование4) (№), денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей;

до (ДД.ММ.ГГГГ) года, со счета (№), открытого к банковской карте (Наименование5) (№), денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с Условиями использования международной карты, (ДД.ММ.ГГГГ) года истец обратился в дополнительный офис ОАО (Наименование1) с заявлением перевыпустить банковские карты (Наименование5), в связи с технической неисправностью. На основании данного заявления банковские карты были перевыпущенны, но истцу была выдана только (Наименование4). Банковская карта (Наименование5) истцу до настоящего времени не выдана, о причине невыдачи карты истцу не сообщено.

Договор банковского обслуживания с истцом не расторгнут. Счета карт не закрыты. Срок действия выпущенных банковских карт не истек.

В целях урегулирования сложившейся ситуации истец неоднократно, в письменной форме, подавал заявления в подразделения ОАО (Наименование1) В своих обращениях просил разъяснить сложившуюся ситуацию. Полученные истцом ответы не содержали разъяснений.

В письме (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), за подписью ведущего специалиста Управления удержания клиентов (Наименование6) (ФИО1), имеется ссылка на п.2.10 «Условий использования банковских карт ОАО (Наименование1) (далее по тексту «Условия»), при этом из содержания письма не возможно определить, почему именно сделана ссылка на данный пункт, какие из действий истца ОАО (Наименование1) расценивает как нарушение условий договора, или действующего законодательства и по какой причине, так как условий банковского обслуживания и использования международных карт истец не нарушал, просроченная задолженность по счету и задолженность, превышающая лимит овердрафта, отсутствует.

Кроме того, сотрудник ОАО (Наименование1) потребовали пояснить экономический смысл проводимых по счетам банковских карт операций, для принятия решения о возможности разблокировки карт. Однако, из содержания письма, невозможно установить о каких именно операциях требуется дать пояснения и в связи с чем вызвано данное требование.

После очередного обращения с заявлением, в адрес истца поступило письмо (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), за подписью главного специалиста отдела обращений физических лиц по банковским картам управления удержания клиентов (Наименование6) ОАО (Наименование1) (ФИО2), в котором сотрудник ОАО (Наименование1) потребовал представить следующие документы:

договор купли-продажи земельного участка с капитальным строением б/н от (ДД.ММ.ГГГГ), заключенный с ООО (Наименование3),

договор купли-продажи (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) заключенный с ООО (Наименование2) Обязательным условием для данных документов являлось наличие отметки ФРС о регистрации права собственности. Данное требование ОАО (Наименование1), не законно, так как не предусмотрено условиями договора или законом.

Таким образом, ОАО (Наименование1) с (ДД.ММ.ГГГГ) года по настоящее время, в нарушении условий договора и действующего законодательства, не исполняет свои обязательства, а именно не предоставляет возможность, с использованием международной карты (Наименование5) и (Наименование4) совершать операции по счетам карт, в том числе через удаленные каналы обслуживания.

В судебное заседании истец не явился, представитель истца адвокат Корчагин О.В. требования иска поддержал.

Исковые требования ответчик не признал по тем мотивам, что банк выполнил действия, предусмотренные Федеральным законом №115-ФЗ от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в так же в соответствии с п.6.2.3 Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма от (ДД.ММ.ГГГГ) (№) (л.д.46-50).

Представитель ответчика Шишкина А.С. в судебном заседании поддержала возражения.

Исследовав материалы дела, выслушав участников судебного заседания, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что между истцом Заниным А.М. и ответчиком ОАО (Наименование1) заключен договор банковского обслуживания. На основании заявления от (ДД.ММ.ГГГГ) произведен выпуск международной дебетовой карты (Наименование4) (№) сроком на три года и открыт счет карты (№). На основании заявления от (ДД.ММ.ГГГГ) произведен выпуск международной дебетовой карты (Наименование5) (№) сроком на три года и открыт счет карты (№).

(ДД.ММ.ГГГГ) ответчик прекратил предоставление услуги по совершению операций по счетам банковских карт, в том числе через удаленные каналы обслуживания. Блокировка банковских карт мотивирована ответчиком сомнительностью проведенных по банковским картам операциям.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) - по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 848 ГК РФ - банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 849 ГК РФ - банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии со статьей 856 ГК РФ - в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 395 ГК РФ - за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии со статьей 858 ГК РФ - ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 3 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее по тексту Федеральный закон от 07.08.2001 №115- ФЗ) - в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 настоящего Федерального закона.

По пункту 5.2 вышеуказанной статьи кредитные организации вправе:

отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 настоящей статьи.

В соответствие с пунктом 10 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ - организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, в случае, если хотя бы одной из сторон является:

юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 настоящей статьи, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица;

физическое лицо, осуществляющее операцию с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с подпунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 настоящего Федерального закона.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, незамедлительно представляют информацию о приостановленных операциях в уполномоченный орган.

При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании части третьей статьи 8 настоящего Федерального закона организации, указанные в абзаце первом настоящего пункта, осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции.

По пункту 11 статья статьи 7 Федерального закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

По правилам статьи 8 вышеуказанного закона при наличии достаточных оснований, свидетельствующих о том, что операция, сделка связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или с финансированием терроризма, уполномоченный орган направляет соответствующие информацию и материалы в правоохранительные или налоговые органы в соответствии с их компетенцией.

Уполномоченный орган издает постановление о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом, указанных в пункте 10 статьи 7 настоящего Федерального закона, на срок до 30 суток в случае, если информация, полученная им в соответствии с пунктом 10 статьи 7 настоящего Федерального закона, по результатам предварительной проверки признана им обоснованной.

По решению суда на основании заявления уполномоченного органа операции по банковским счетам (вкладам), а также другие операции с денежными средствами или иным имуществом организаций или лиц, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с настоящим Федеральным законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридических лиц, прямо или косвенно находящихся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физических или юридических лиц, действующих от имени или по указанию таких организации или лица, приостанавливаются до отмены такого решения в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Иных оснований для приостановления банковских операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах, указанный Федеральный закон не содержит.

Как установлено судом, решение уполномоченного органа, ограничивающее операции по счету истца не принималось. При этом банк договор банковского счета не расторг. Исходя из установленного, суд полагает, что требования иска законны и обоснованны, подлежат удовлетворению.

Кроме того, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию проценты за неправомерное удержание денежных средств в размере <данные изъяты> рублей за период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) включительно. Расчет процентов, представленный истцом, ответчиком не оспорен, проверен судом, ошибок не содержат.

Доводы возражений ответчика на соответствие действий ответчика Правилам внутреннего контроля (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) г. к сложившимся правоотношениям не могут быть приняты судом во внимание, поскольку перечень полномочий, возложенный на кредитные учреждения внутренними правилами таких учреждений, не может быть шире тех, которые предусмотрены нормами Федерального закона №115-ФЗ. Обратное противоречит общим принципам права и не способствует осуществлению прав участников гражданского оборота.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Статья 103 ГПК РФ устанавливает, что издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Истец при подаче иска был освобождены от уплаты госпошлины в соответствии с нормами Закона «О защите прав потребителей». При удовлетворении исковых требований, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета, исходя из следующего расчета: <данные изъяты> рублей по требованию нематериального характера и <данные изъяты> рублей по требованию о взыскании процентов, а всего <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования Занина А. М. к ОАО (Наименование1) удовлетворить.

Признать незаконными действия открытого акционерного общества (Наименование1) по блокировке с (ДД.ММ.ГГГГ) года международных карт: (Наименование5) (№), выпущенной к счету (№) и (Наименование4) (№), выпущенной к счету (№).

Обязать ОАО (Наименование1) исполнить обязательства по договору банковского обслуживания, а именно:

выдать Занину А. М. международную карту (Наименование5) (№), перевыпущенную на основании заявления от (ДД.ММ.ГГГГ),

Взыскать с открытого акционерного общества (Наименование1) в пользу Занина А. М. проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами, в период с (ДД.ММ.ГГГГ) по (ДД.ММ.ГГГГ) включительно, в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с открытого акционерного общества (Наименование1) в пользу местного бюджета госпошлину в сумме <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Коминтерновский районный суд <адрес> в течение 1 месяца со дня вынесения его в окончательной форме.

Судья: подпись Н.Н.Попова

Решение изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ)

Копи верна

Судья

Секретарь