Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-692/2019 ~ М-199/2019 от 28.01.2019

Дело № 2-692/2019

24RS0035-01-2019-000248-52

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 марта 2019 года                         г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего     Минкиной М.Т.             при секретаре                     Алюшиной Т.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Шаховой Ю.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к Шаховой Ю.М. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и заемщиком Шаховой Ю.М. был заключен кредитный договор № на сумму 231681 руб., сроком на <данные изъяты> месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Учитывая, что ответчик не исполняет взятые на себя обязательства на основании ст. 309-310, 810-811, 819 ГК РФ просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 591202,09 руб., в том числе 228111,34 руб. задолженность по кредиту, 363090,75 руб. просроченные проценты, расходы по уплате госпошлины 9112,02 руб. (л.д.3-5).

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом (л.д.37,39), представитель истца представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.9).

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, оценив доказательства в их совокупности, суд полагает заявленные исковые требования удовлетворить частично.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, ч. 2 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что Банк, на основании заявления на получение кредита (л.д.13-14), анкеты (л.д.16) заключил с Шаховой Ю.М. кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 231681 руб., сроком на <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты> % годовых. Денежные средства зачислены на счет Шаховой Ю.М., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.12).

Из заявления клиента о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что размер ежемесячного взноса составляет 10555 руб. При сумме кредита от 200001 до 500000 руб. штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования- 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1500 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза; 2000 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более (л.д.13).

Согласно Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д.20-21), при заключении договора кредитования банк открывает клиенту БСС… (п.3.1); клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.4.2); возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке)… (п.4.4).

Подписав заявление о заключении договора кредитования, Шахова Ю.М. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования, просила признать их неотъемлемой частью заявления (л.д.13).

В ходе судебного заседания нашли свое подтверждение, доводы истца о том, что имеются основания для предъявления требования к ответчику о возврате задолженности по кредиту, процентов, предусмотренных кредитным договором, наличие задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждено в судебном заседании (л.д.12).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, …, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Расчет задолженности, предоставленный банком (л.д.6-8), проверен судом, ответчиком не оспорен, учитывая, что заемщиком было допущено существенное нарушение условий кредитного договора, суд приходит к выводу о взыскании суммы основного долга в размере 228111,34 руб., процентов за пользование кредитными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 148294,83 руб.

Между тем, суд не может согласиться с требованием в части взыскания с ответчика просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 215484,74 руб., поскольку в указанной части требование противоречит закону и рассматриваемому кредитному договору, что влечет наложение на ответчика дополнительного финансового обязательства.

В соответствии со ст.ст.421,422 ГК РФ граждане свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размера, предусмотренном п.1ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса (п.1 ст.811 ГК РФ).

Таким образом, проценты за пользование заемными средствами по договору (ст.809 ГК РФ) и проценты за неисполнение или просрочку исполнения обязательств по возврату заемных средств (ст.811 ГК РФ) имеют различную правовую природу.

В соответствии с п.4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Кодекса), кредитному договору (статья 819 Кодекса) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Кодекса). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Кодекса).

В абзаце 3 п.15 указанного Постановления содержится разъяснение, что в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Из материалов дела следует, что при сумме кредита от 200001 до 500000 руб. штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования- 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1500 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза; 2000 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более.

Пунктом 4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д.20) предусмотрено, что за нарушение клиентом срока очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка.

Клиент обязуется уплатить Банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования (п.5.4.9 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета).

Помимо изложенного, из заявления клиента о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13) следует, что ставка, начисляемая на просроченную задолженность, % годовых – соответствует стандартным процентным ставка данного продукта, ПСК, % годовых <данные изъяты>%, при этом понятие «стандартной процентной ставки данного продукта» в договоре отсутствует.

Вместе с тем, банком за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности в расчет включены просроченные проценты в размере 215484,74 руб. из расчета <данные изъяты> % годовых.

Оценив условия кредитного договора, учитывая положения вышеприведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, суд приходит к выводу о том, что в рассматриваемом случае просроченные проценты за пользование кредитными средствами в размере <данные изъяты>% годовых ежемесячно в случае нарушения заемщиком обязательства представляет меру гражданско-правовой ответственности должника за нарушение обязательства, которая фактически сторонами не была согласована, в связи с чем, у суда не имеется оснований для удовлетворения требований в этой части.

На основании изложенного взысканию с ответчика Шаховой Ю.М. подлежит сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 376406,17 руб., в том числе 228111,34 руб. задолженность по кредиту, 148294,83 руб. процентам за пользование кредитом.

Сторонам разъяснялись положения ст. 56 ГПК РФ, других доказательств суду представлено не было.

В силу ст. 98 ГПК РФ взысканию в пользу истца с ответчика подлежит сумма госпошлины, пропорционально размеру удовлетворенных требований, в размере 6964,06 руб. (л.д.10).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» с Шаховой Ю.М. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 376406,17 руб., в том числе 228111,34 руб. задолженность по кредиту, 148294,83 руб. задолженность по процентам за пользование кредитом, а также взыскать расходы по уплате госпошлины 6964,06 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Полный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.