Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-963/2021 (2-7810/2020;) ~ М-7866/2020 от 17.12.2020

Дело № 2 – 963/6 – 2021 г.

46RS0030-01-2020-012683-17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 февраля 2021 г.                            г. Курск

Ленинский районный суд г. Курска

в составе:

председательствующего судьи                    Нечаевой О.Н.,

при секретаре                             Иванюк О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда г. Курска гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Рыжовой Надежде Викторовне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Рыжовой Н.В., в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ Рыжова Н.В. обратилась в банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», т.е. сделала оферту на заключение Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках Договора о карте клиент просил банк выпустить на её имя карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. Банк открыл Рыжовой Н.В. счет карты №, т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт), выпустил и выдал ответчику банковскую карту, осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. В связи с неисполнением ответчиком обязанности по оплате минимальных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес Рыжовой Н.В. заключительное требование. Однако данное требование исполнено не было. В связи с чем, просит взыскать с Рыжовой Н.В. в пользу банка задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 151 177 руб. 18 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 223 руб. 54 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Рыжова Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания, будучи извещенной надлежащим образом, направила ходатайство, в котором просила применить срок исковой давности и рассмотреть дело в её отсутствие.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.ст. 35, 48, 167 ГПК РФ суд считает в возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, основываясь на положениях ст. 56 ГПК РФ, в соответствии с ч. 1 которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Рыжова Н.В. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», то есть сделала оферту на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте клиент просила банк выпустить на её имя банковскую карту, открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

В своем заявлении Рыжова Н.В. указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ей счета карты и подтвердила своей подписью тот факт, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, копии экземпляров которых она получила на руки – Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Рассмотрев оферту клиента, изложенную в совокупности документов – заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах, банк открыл Рыжовой Н.В. счет карты №, то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

Процентная ставка по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 36 % годовых (п.6 ТП 60/2).

В соответствии с п. 9.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» ФИО4 обязалась своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая дополнительные условия, и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного Счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 Условий. Клиент также был обязан возмещать расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

В соответствии с п. 6.14 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете. Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме). Размер минимального платежа согласно п. 11 Тарифного плана ТП 60/2 составляет 5 % от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода.

Пунктом 22 Тарифного плана ТП 60/2 предусмотрена ежемесячная комиссия за участие в программе АО «Банк Русский стандарт» по организации страхования клиентов в размере 0,8 % ежемесячно от суммы кредита на дату начала расчетного периода.

В соответствии с п. 12 Тарифного плана ТП 60/2 предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, допущенного впервые в размере 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб.

Также п. 1.1 Тарифного плана ТП 60/2 предусмотрена ежегодная плата за выпуск и облуживание основной карты в размере 1 500 руб.

Согласно п. 6.22 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определен моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Пунктом 6.28 вышеназванных Условий, а также п.16 Тарифного плана ТП 60/2 предусмотрено, что за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Данные обстоятельства подтверждаются копиями анкеты на получение карты от ДД.ММ.ГГГГ, расписки в получении карты/ПИНа от ДД.ММ.ГГГГ, Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифов, Условий программы ЗАО «Банк Русский стандарт» по организации страхования клиентов.

Свои обязательства перед банком по кредитному договору ответчик Рыжова Н.В. исполняла ненадлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Банк направил заключительный счёт-выписку об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако, до настоящего времени обязательство ответчиком не исполнено.

Согласно представленному в суд расчету задолженность Рыжовой Н.В. по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 151 177 руб. 18 коп.

Вместе с тем, в силу ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчиком в ходе судебного разбирательства заявлено ходатайство о применении срока давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как было указано ранее, в соответствии с условиями договора срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме.

Банк истребовал образовавшуюся задолженность в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ. В связи с этим срок исковой давности исчислялся как минимум с ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ.

С указанным иском заявитель обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ, пропустив тем самым срок для защиты нарушенного права по требованию о взыскании задолженности по договору кредитования.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец знал о предполагаемом нарушении своего права с мая 2015 г., а за выдачей судебного приказа обратился к мировому судье судебного участка не ранее мая 2020 г., что следует из материалов дела и даты вынесения судебного приказа. При таких обстоятельствах, истцом по требованиям о взыскании задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты был пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Ходатайства о восстановлении пропущенного срока стороной истца не заявлялось, доказательств уважительности пропуска такого срока не представлялись.

В связи с чем, исковые требования удовлетворены быть не могут в связи с пропуском срока давности для защиты нарушенного права.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Рыжовой Надежде Викторовне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 24 февраля 2021 года.

Судья Ленинского

районного суда г. Курска                     О.Н. НЕЧАЕВА