Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2314/2011 ~ М-1795/2011 от 02.06.2011

Дело № 2-2314/11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ДД.ММ.ГГГГ) Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Иващенко В.В.,

при секретаре Новичихиной Г.В.,

с участием представителя истца Глебова С.И., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО (Наименование2) к Крутских Л. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО (Наименование2) обратилось в суд с иском к Крутских Л. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Указав, что (ДД.ММ.ГГГГ) между ОАО (Наименование1) и ответчиком заключен кредитный договор (№), в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> в размере 4000000 рублей. Начисление процентов осуществлялось по ставке 14% годовых. Кредит был выдан сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. (ДД.ММ.ГГГГ) ответчиком был заключен договор купли продажи квартиры. Право собственника ответчика было зарегистрировано. Данная квартира находится в залоге у истца с (ДД.ММ.ГГГГ). (ДД.ММ.ГГГГ) между истцом и ответчиком заключен договор банковского (текущего) счета (№), в соответствии с которым ответчику был открыт текущий счет (№), который использовался для получения кредита и уплаты по нему задолженности. (ДД.ММ.ГГГГ) истец перечислил на расчетный счет ответчика 4000000 рублей. С (ДД.ММ.ГГГГ) ответчик перестал исполнять свои обязательства и производить ежемесячные платежи в счет погашения долга. (ДД.ММ.ГГГГ) (Госорган1) по <адрес> были зарегистрированы изменения (№) вносимые в Устав ОАО (Наименование1), в соответствии с которыми наименование Банка изменено на ОАО (Наименование2). Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 4444831 рубль 62 копейки и обратить взыскание на заложенное имущество, взыскать расходы по уплате государственной пошлины (л.д. 3-6).

В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Определением от (ДД.ММ.ГГГГ) суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании абзаца 1 пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 307 Гражданского Кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, (ДД.ММ.ГГГГ) между ОАО (Наименование1) и ответчиком заключен кредитный договор (№), в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> в размере 4000000 рублей (л.д. 34-43). Начисление процентов осуществлялось по ставке 14% годовых. Кредит был выдан сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. (ДД.ММ.ГГГГ) ответчиком был заключен договор купли продажи квартиры (л.д. 31-33). Право собственника ответчика было зарегистрировано. Данная квартира находится в залоге у истца с (ДД.ММ.ГГГГ). (ДД.ММ.ГГГГ) между истцом и ответчиком заключен договор банковского (текущего) счета (№), в соответствии с которым ответчику был открыт текущий счет (№), который использовался для получения кредита и уплаты по нему задолженности (л.д. 56-57). (ДД.ММ.ГГГГ) истец перечислил на расчетный счет ответчика 4000000 рублей. С (ДД.ММ.ГГГГ) ответчик перестал исполнять свои обязательства и производить ежемесячные платежи в счет погашения долга.

В соответствии с п.1.6 Кредитного договора право истца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемого ответчиком жилого помещения, обеспеченного ипотекой подлежит удостоверению закладной. Закладная от (ДД.ММ.ГГГГ) выдана (Госорган1) по <адрес>.

Согласно п.4.1.2. Кредитного договора Заемщик обязуется возвращать кредит и уплатитьначисленные Кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанные в разделе 3 Кредитного договора. В соответствии с п.п.3.1. за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты расчета годовой процентной ставки в размере 14 (четырнадцать) процентов годовых.

Однако, в нарушение Кредитного договора, Ответчик с (ДД.ММ.ГГГГ) не производит очередных периодических (ежемесячных) платежей в счет погашения основной суммы долга и процентов за пользование кредитными средствами, что подтверждается выпиской по текущему счету Ответчика (л.д. 9-30).

Согласно п.(ДД.ММ.ГГГГ). Кредитного договора Заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее (тридцати) календарных дней, считая от даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору по основаниям, в соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора, в том числе: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (абз. б), п.4.4.1);при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (абз.г.) п.4.4.1.).

В соответствии с п.п.5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный просрочки, а при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.1.4., 1.4.1., 1.6. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Ответчика является ипотека в силу закона, а п.п.7.1., 7.2. Закладной устанавливает основания обращения взыскания на заложенное имущество: просрочка по внесению очередного ежемесячного платежа, неудовлетворение Должником требования владельца закладной о полном досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от получения письменного уведомления о таком требовании.

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального Закона № 102-ФЗ от (ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

(ДД.ММ.ГГГГ) Крутских Л.В. было выдано свидетельство о государственной регистрации права на вышеуказанную квартиру. Одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на квартиру – ипотеки в силу закона (л.д.52).

В соответствии со ст.ст.1-3, 78 ФЗ №102, ст. 56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости), ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов Ответчиком получено (ДД.ММ.ГГГГ), что подтверждается почтовым уведомлением (л.д. 60), однако до настоящего времени требование не исполнено.

В соответствии с разделом 5 Закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет 4 702 000 рублей.

При изложенных обстоятельствах, суд считает, что исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в сумме 3803851 рубль 94 копейки, просроченной ссуды в сумме 51133 рубля 63 копейки, процентов по просроченной ссуде в сумме 431033 рубля 35 копеек подлежат удовлетворению

Также подлежат требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Пункт 2 ст. 348 ГК РФ предусматривает, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что период просрочки исполнения обязательства составляет более 12 месяцев.

Таким образом, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Истец просит установить первоначальную продажную цену в соответствии с общей залоговой стоимостью квартиры в сумме 4 702 000 рублей (л.д.51).

На основании ч.1 ст. 56 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Кроме того банк просит взыскать пени по просроченным платежам по основному долгу в сумме 15894 рубля 83 копейки, пени по просроченным платежам по процентам 142917 рублей 86 копеек.

Неустойка (штраф, пеня), которую просит взыскать банк, является способом обеспечения исполнения обязательства и мерой имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащего исполнения. По смыслу статей 12, 330, 332 и 394 ГК РФ неустойка стимулирует своевременное исполнение обязательств, позволяя значительно снизить вероятность нарушения прав кредитора, предупредить нарушение.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент; значительное превышение суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения договорных обязательств и другие.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда РФ, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования ст. 333 ГК РФ, представленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушений обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных законом, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требований ст. 17 ч. 3 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать прав и свобод других лиц. При применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойки) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Следует также учитывать, что неустойка носит компенсационный характер, служит средством, обеспечивающим исполнение обязательства, и не может быть направлена на обогащение за счет должника.

Суд считает размер пени по просроченным платежам по основному долгу в сумме 15894 рубля 83 копейки, размер пени по просроченным платежам по процентам в сумме 142917 рублей 86 копеек явно несоразмерными последствиям нарушения обязательства, в связи с чем считает необходимым уменьшить размер пени по просроченным платежам по основному долгу до 1000 рублей, размер пени по просроченным платежам по процентам уменьшить до 3000 рублей.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец просит взыскать проценты за пользование денежными средствами в размере 14% годовых с (ДД.ММ.ГГГГ) от суммы основного долга (3803851, 94 руб.) до дня фактического исполнения обязательства

Суд считает возможным удовлетворить требования взыскав с ответчика проценты в сумме 500000 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Суд считает возможным взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 30424 рубля 15 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Крутских Л. В. в пользу ОАО (Наименование2) задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 3803851 рубль 94 копейки, просроченную ссуду в размере 51133 рубля 63 копейки, просроченные проценты по текущей ссуде 431033 рубля 35 копеек, пени по просроченным платежам по основному долгу 1000 рублей, пени по просроченным платежам по процентам 3000 рублей, проценты за пользование денежными средствами в сумме 500000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 30434 рубля 15 копеек, а всего 4820443 рубля 07 копеек.

В остальной части отказать.

Ответчик вправе обратиться в суд, принявший заочное решение, с заявлением об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда

Судья: подпись Иващенко В.В.

Решение в окончательной форме

изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ).

Копия верна:

Судья:

Секретарь: