Решение от 04.08.2020 по делу № 2-1379/2020 от 19.05.2020

Дело *

52RS0*-05

Заочное РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ЧЧ*ММ*ГГ*                                                                      г. Н. Новгород

***

Московский районный суд г. Н. Новгорода в составе:

председательствующего судьи Кочиной Ю.П.,

при секретаре Корниловой Л.С.,

с участием ККК, представителей истца Калинина Д.Б., Молвина В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ККК к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ККК обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, указывая, что ЧЧ*ММ*ГГ*г. между истцом и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор на сумму 737 346,47 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой 13,892% годовых. В тот же день между

ККК и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования сроком на 60 месяцев по программе «Защита заёмщика АВТОКРЕДИТа» полис № * от ЧЧ*ММ*ГГ*., согласно которому сумма страховой премии составила 97 329,73 руб., страховая премия находилась в сумме кредита и была уплачена единовременно за весь срок страхования.

ЧЧ*ММ*ГГ*г. истец возвратила кредит в полном объёме досрочно. В тот же день ЧЧ*ММ*ГГ*г. на почтовый адрес ООО СК «ВТБ Страхование», было отправлено заявление о прекращении договора страхования с требованием о возврате части страховой премии в размере 68 130,81 руб. (расчет 97329.73 руб. : 60 мес. х 42 мес. = 68130,81 руб.), в связи с тем, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Данное письмо ответчиком было получено ЧЧ*ММ*ГГ*г., однако заявление осталось без удовлетворения.

Истец просит: взыскать с ответчика часть страховой премии в размере 68 130 руб. 81 коп., неустойку на день вынесения решения суда, компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф, судебные расходы в размере 12 500 руб.

Истец и ее представители в судебном заседании исковые требования поддержали.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению.

Представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика в порядке заочного производства.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно приведенным нормам страховой случай, в отличие от событий, не являющихся таковым, должен быть предусмотрен договором страхования и порождать обязанность страховщика произвести страховое возмещение.

Событие, не влекущее обязанность страховщика произвести страховое возмещение, страховым случаем не является.

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе оказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если указанные правила не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Судом установлено, что ЧЧ*ММ*ГГ* между ККК и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор *, по условиям которого банк предоставил истцу денежные средства на приобретение транспортного средства в размере 737 346 руб. 47 коп. на срок до ЧЧ*ММ*ГГ* года.

В тот же день между ККК и ООО "СК "ВТБ Страхование" был заключен договор страхования по программе "Защита заемщика АВТОКРЕДИТа" N А05652-622/1050-0008592, сроком действия до 27.09.2023г., страховая сумма составила 924 424 рубля 60 копеек.

Сумма страховой премии в размере 97 329 руб. 73 коп., уплачиваемая единовременно при заключении договора страхования, входила в общую сумму предоставленного кредита и была перечислена банком в пользу страховой компании при предоставлении кредита заемщику.

ЧЧ*ММ*ГГ* ККК полностью досрочно погасила задолженность по названному кредитному договору N * от ЧЧ*ММ*ГГ*.

ЧЧ*ММ*ГГ* ККК направила в адрес ООО "СК "ВТБ Страхование" заявление о досрочном расторжении договора страхования о возврате части страховой премии в размере пропорционально используемому периоду, получено ответчиком ЧЧ*ММ*ГГ*. и было оставлено последним без внимания.

По условиям полиса страхования по программе "Защита заемщика АВТОКРЕДИТа" N * от ЧЧ*ММ*ГГ*, выданного ООО СК "ВТБ Страхование" ККК, страховая сумма по рискам "смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни", полная постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1,2 группы, полученная (установленная) в течение срока страхования в результате несчастного случая или болезни", произошедшего в течение срока страхования является единой и составляет 97 329 руб. 73 коп., при этом страховая выплата при наступлении страхового случая осуществляется в размере страховой суммы и не изменяется в течение всего периода действия договора страхования. Выгодоприобретателем по риску "инвалидность I и II группы" указана ККК, а по риску "смерть" - ее наследники.

Из приведенных условий страхования усматривается, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.

В соответствии с условиями полиса страхования по программе "Защита заемщика АВТОКРЕДИТа" * от ЧЧ*ММ*ГГ*, при отказе страхователя - физического лица от договора страхования (Полиса) в течение 14 календарных дней с даты его заключения, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа о договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, по нему не наступало.

Для отказа от договора страхования с условием возврата страховой премии, страхователю необходимо в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования предоставить страховщику заявление об отказе от договора страхования, собственноручно подписанное страхователем, полис, документ, подтверждающий оплату страховой премии и копию документа, удостоверяющего личность страхователя. При отказе страхователя – физического лица от договора страхования по истечении указанного срока, досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст. 958 ГК РФ, выплата части страховой премии договором страхования не предусмотрена.

Суд приходит к выводу, что ККК обратилась с заявлением о расторжении договора к ответчику по истечении 14 дней с даты начала его действия, а досрочное погашение заемщиком кредита не является основанием для возврата страхователю части страховой премии, поскольку условиями страхования не предусмотрено такое основание для досрочного прекращения договора страхования как досрочное погашение кредита. Кроме того, факт досрочного погашения кредита не исключает возможность наступления страхового случая, установленного заключенным в отношении него договором страхования, и не прекращает существование предусмотренных последним страховых рисков. Поэтому оснований для применения абзаца 1 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации в данном случае не имеется, на основании чего суд отказывает ККК в удовлетворении исковых требований о взыскании части страховой премии.

Поскольку в судебном заседании не нашел подтверждение факт нарушения прав истца как потребителя ответчиком, суд приходит к выводу о том, что требования истца о компенсации морального вреда, взыскании неустойки, штрафа, судебных расходов также не подлежат удовлетворению.

    Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л :

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░:                                             ░.░.░░░░░░