Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3686/2014 ~ М-3465/2014 от 23.06.2014

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Болочагина В.Ю., при секретаре Тарасенко Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Левицкого ВА к ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» об обязании совершить действия и к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страховой выплаты,

установил:

Левицкий В.А. обратился в Ленинский районный суд <адрес> с иском к ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» об обязании совершить действия и к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страховой выплаты. В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» был заключен договор банковского вклада №38140, на сумму в 566 812 рублей 48 копеек. Его матерью, Левицкой П.А, ранее с ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» был заключен договор банковского вклада. ДД.ММ.ГГГГ Левицкой П.А. отказали в выдаче денег ввиду их отсутствия. Левицкая П.А. по документам получила 916 812 рублей 48 копеек, сразу же с Левицкой П.А. был заключен новый договор банковского вклада №38138, на который внесено 350 000 рублей, сразу же с ним был заключен договор банковского вклада №38140, на который внесено 566 812 рублей 48 копеек. Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-881 у ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» признано несостоятельным (банкротом), в от­ношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». ДД.ММ.ГГГГ он обратился в ГК «Агентство по страхованию вкладов», ДД.ММ.ГГГГ им было получено письмо № об отказе в страховой выплате. Просит обязать ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» включить в реестр обязательств сведения о договоре банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 566 812 рублей 48 копеек, взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» страховую выплату в размере 566 812 рублей 48 копеек.

В судебном заседании истец и его представитель по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Сапаров А.В. исковые требования поддержали. Истец пояснил, что его мать, Левицкая П.А., неоднократно пыталась снять деньги со своего вклада в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития», но работники банка каждый раз говорили ей, что наличных денег в кассе нет, а затем предложили закрыть свой вклад и открыть вместо него 2 новых – на свое имя и на сына, чем она и воспользовалась. Подтвердил, что наличных денег истец на свой вклад не вносил.

Представитель ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № Шейдаев В.С. в судебном заседании иск не признал по основаниям, изложенным в письменном отзыве (л.д. 19-22).

Ответчик ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» в судебное заседание представителя не направил, отзыва на иск не представил, о времени и месте разбирательства дела извещен.

Третье лицо Левицкая П.А. в судебном заседании полагала исковые требования подлежащими удовлетворению. Пояснила, что имела вклад в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития». 29, 29 и ДД.ММ.ГГГГ она пыталась снять с этого вклада деньги, на банк денег не выдавал, ссылаясь на отсутствие наличности. Каждый раз ей предлагали прийти на следующий день. ДД.ММ.ГГГГ ей предложили прийти вместе с сыном и перевести часть денег на имя сына. Почему операция была оформлена как снятие наличных денег и их внесение от имени сына, а не как безналичный перевод, пояснить не может.

Изучив материалы дела, заслушав представителей лиц, участвующих в деле, исследовав представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ был подписан договор банковского вклада № между истцом и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» (л.д. 9-10). По условиям договора вкладчик вносил 566812 рублей 48 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 9,5% годовых.

В тот же день на счет открытого истцом вклада (№№) было зачислено 566812 рублей 48 копеек (л.д. 25). Банком совершена приходная запись о зачислении соответствующей суммы на счет вклада, истцу выдан приходный кассовый ордер № (л.д. 11).

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-881 у ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 26).

В соответствии со ст.2, 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» вклады граждан РФ, иностранных граждан или лиц без гражданства, заключивших с банком договор банковского вклада или договор банковского счета в валюте РФ или иностранной валюте, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, подлежат страхованию.

Не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ.

Страхование вкладов осуществляется в силу закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст.ст.6-9 того же закона, участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков.

Страховым случаем признается, в частности, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ «Об банках и банковской деятельности». При этом страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном указанным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии ст. 5 закона.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»).

В силу ст. 12 того же закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией, в течение 7 дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками. Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 ст.10 названного закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в уполномоченный банк (ОАО «Сбербанк России») для получения страховой выплаты по вкладу (л.д. 15), однако в выплате ему было отказано в связи с отсутствием сведений о нем как о вкладчике, чей вклад застрахован, в представленном ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» в ГК «Агентство по страхованию вкладов» реестре обязательств банка перед вкладчиками (л.д. 16 об.).

В соответствии со ст.2 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» под вкладом в указанном законе понимаются денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

В соответствии с п.1 ст.834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Таким образом, договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денег (п.2 ст.433 ГК РФ).

В случае, если фактически деньги вкладчиком банку не передавались, договор банковского вклада не считается заключенным, хотя бы он и был облечен в письменную форму.

Из материалов дела усматривается, что в тот же день, когда истцом был открыт указанный выше вклад, матерью истца, Левицкой П.А. был закрыт ранее открытый ею вклад «Пенсионный 366д», банком совершена запись о выдаче находившейся на вкладе суммы в 916 812 рублей 48 копеек вкладчице в наличной форме (л.д. 23), выдан расходный кассовый ордер № (л.д. 11 об.).

В тот же день между Левицкой П.А. и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» был подписан договор банковского вклада № (л.д. 12-13), по условиям которого вкладчица вносила 350 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 9,5% годовых.

В тот же день на счет открытого Левицкой П.А. вклада (№№) было зачислено 350 000 рублей (л.д. 24). Банком совершена приходная запись о зачислении соответствующей суммы на счет вклада, Левицкой П.А. выдан приходный кассовый ордер № (л.д. 11).

Размер суммы, находившейся на закрытом ДД.ММ.ГГГГ вкладе Левицкой П.А., равен в совокупности размерам сумм двух вкладов, открытых в тот же день на имя Левицкой П.А. и Левицкого В.А.

Сторонами не оспаривается, что зачисленные на счет вклада истца и на счет нового вклада Левицкой П.А. денежные средства не были внесены в кассу банка и не поступали безналичным переводом из другого банка или иной кредитной организации, а были перечислены со счета закрытого Левицкой П.А. вклада в том же банке. Тем самым, лица, участвующие в деле, признают, что представленные истцом в обоснование своих требований приходные кассовые ордера и расходный кассовый ордер носят, по существу, фиктивный характер, поскольку факты внесения денег в кассу и выдачи денег из кассы, которые призваны отражать данные документы, не имели места в действительности. Указанные ордера отражают не реальный приход или расход денег, а внутренние проводки банка.

Как следует из представленных ответчиком документов, в октябре 2013 г. значительно ухудшились показатели деятельности ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития», имело место неисполнение обязательств перед клиентами банка, в т.ч. вкладчиками - физическими лицами, что подтверждается многочисленными жалобами юридических и физических лиц и выписками по их расчетным счетам (л.д. 35 об.-42). Представленные документы свидетельствуют, что в указанный период банк перестал производить выплаты по вкладам граждан. Впоследствии, ДД.ММ.ГГГГ предписанием ГУ ЦБ РФ по <адрес> был установлен запрет на привлечение денежных средств на вклады в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» (л.д. 28 об.-29).

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» не исполнялись поручения клиентов по платежным операциям, с ДД.ММ.ГГГГ распоряжения клиентов помещались без исполнения в картотеку в связи с отсутствием средств на корреспондентском счете Б..

По существу, имела место фактическая неплатежеспособность банка, при которой снятие определенной денежной суммы со счета одного клиента технически возможно лишь при условии одновременного поступления аналогичной суммы на счет другого клиента, при этом реально денежные средства кассой кредитной организации не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что приходные кассовые ордера могут выписываться, но только вместе с расходными кассовыми ордерами на аналогичные суммы.

Третьего лицо в своих пояснениях подтверждает, что пыталась получить наличные деньги со своего вклада, но нем могла это сделать из-за отсутствия наличности в кассе банка.

Совокупность установленных судом обстоятельств указывает на то, что в действительности действия истца и третьего лица имели своей целью искусственный перенос части оставшихся на счете вклада Левицкой П.А. денежных средств на счет истца в размере, не превышающем 700000 рублей. Истец и третье лицо, по существу, и не отрицали, что преследовали именно такую цель. Совершение этих действий в условиях фактической неплатежеспособности банка указывает, что их целью являлось последующее получение страховой выплаты от ГК «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). При несоблюдении этих требований суд отказывает в защите права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Действия истицы и третьего лица имели своей целью создать видимость возникновения права на получение страховой выплаты по вкладу при реальном его отсутствии. Законный интерес Левицкой П.А. как вкладчицы несостоятельного банка в получении находящихся на счете денежных средств не может быть реализован за счет третьего лица, ГК «Агентство по страхованию вкладов», которое не имеет обязательств перед Левицким В.А.

При таких обстоятельствах оснований для понуждения ответчика к включению в реестр его обязательств перед вкладчиками сведений об истце не имеется.

Определение содержания отношений Левицкой П.А. и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» по договору банковского вклада не входит в предмет судебного разбирательства по настоящему делу. Рассмотрение споров между указанными лицами (при возникновении таковых) относится к компетенции Арбитражного суда <адрес>.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ г.

Судья (подпись) В.Ю. Болочагин

Копия верна

Судья

Секретарь